季度业绩表现 - 当季每股收益为0.82美元，超出市场一致预期0.78美元，实现5.13%的盈利惊喜 [1] - 当季营收为7841万美元，超出市场一致预期0.40%，较去年同期的5911万美元显著增长 [2] - 本季度盈利较去年同期的每股收益0.61美元大幅增长 [1] 历史业绩记录 - 在过去四个季度中，公司四次超出每股收益市场预期 [2] - 在过去四个季度中，公司三次超出营收市场预期 [2] - 上一季度实际每股收益为0.63美元，较预期0.58美元高出8.62% [1] 股价表现与市场对比 - 年初至今股价下跌约2.3%，而同期标普500指数上涨17.2% [3] - 公司所属的Zacks银行-东北行业目前在250多个Zacks行业中排名前14% [8] 未来业绩展望 - 下一季度市场共识预期为每股收益0.83美元，营收8390万美元 [7] - 当前财年市场共识预期为每股收益2.71美元，营收2.805亿美元 [7] - 业绩发布前，市场预期修订趋势好坏参半，当前Zacks评级为3级（持有） [6] 同业公司比较 - 同业公司Voya Financial预计在截至2025年9月的季度每股收益为2.22美元，同比增长4.7% [9] - Voya Financial预计营收为3.2609亿美元，较去年同期增长12.8% [10] - Voya Financial的季度每股收益预期在过去30天内被上调4.1% [9]

News Release Contact: Tito L. Lima Treasurer (814) 765-9621 FOR IMMEDIATE RELEASE CNB FINANCIAL CORPORATION REPORTS THIRD QUARTER 2025 RESULTS Clearfield, Pennsylvania – October 30, 2025 CNB Financial Corporation ("Corporation") (NASDAQ: CCNE), the parent company of CNB Bank, today announced its earnings for the three and nine months ended September 30, 2025. During the third quarter on July 23, 2025, the Corporation completed its acquisition of ESSA Bancorp, Inc. ("ESSA"), which added total assets, net of ...

CLEARFIELD, Pa., Oct. 30, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- CNB Financial Corporation (“Corporation”) (NASDAQ: CCNE), the parent company of CNB Bank, today announced its earnings for the three and nine months ended September 30, 2025. During the third quarter on July 23, 2025, the Corporation completed its acquisition of ESSA Bancorp, Inc. (“ESSA”), which added total assets, net of estimated purchase accounting fair value adjustments, of $2.1 billion, comprised primarily of $1.7 billion in loans. The acquisition als ...

公司核心数据 - 公司名称为CNB Financial (CCNE) 总部位于Clearfield 属于金融行业的Finance板块 [3] - 当前股价较年初下跌1.93% [3] - 当前季度股息为每股0.18美元 年度化股息为每股0.72美元 [3][4] - 当前股息收益率为2.95% 高于其所在的Banks - Northeast行业平均收益率2.63% 也高于标普500指数1.49%的收益率 [3] - 年度化股息较去年增长1.4% [4] 公司股息政策与增长 - 在过去5年中 公司股息有2次实现同比增长 平均年度增幅为1.20% [4] - 公司当前的派息比例为29% 即将其过去12个月每股收益的29%作为股息支付 [4] - 未来股息增长将取决于盈利增长和派息比例 [4] 公司盈利预期 - 市场对2025财年的每股收益共识预期为2.71美元 [5] - 该预期代表年同比增长率为13.39% [5] 行业与投资背景 - 股息是公司将部分利润分配给股东的方式 投资者常关注股息收益率这一指标 [2] - 学术研究表明 股息构成了长期回报的很大一部分 在许多情况下 股息贡献超过总回报的三分之一 [2] - 大型成熟的、拥有更稳定利润的公司通常被视为最佳股息选择 而高增长企业或科技初创公司则很少派息 [6]

资产与负债总额变化 - 总资产从2024年12月31日的61.92亿美元增长至2025年6月30日的63.18亿美元，增长2.0%[15] - 贷款总额从46.09亿美元增至47.33亿美元，增长2.7%[15] - 存款总额从53.71亿美元增至54.67亿美元，增长1.8%[15] - 贷款总额从2024年末460.9亿美元增至2025年6月末473.342亿美元，增长2.7%[60] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额为1,438.376亿美元，其中不良贷款为10.417亿美元，不良率为0.72%[100] 现金及现金等价物变化 - 现金及现金等价物从4.43亿美元降至4.25亿美元，减少4.1%[15] - 截至2025年6月30日现金及等价物为4.254亿美元，较期初4.430亿美元减少1762.4万美元[24] - 公司2025年6月30日现金及现金等价物账面价值与公允价值均为4.254亿美元[164] - 现金及现金等价物从2024年末4.43亿美元降至2025年6月末4.254亿美元（减少1.76亿美元）[15] 证券投资变化 - 可供出售债务证券从4.69亿美元增至5.23亿美元，增长11.7%[15] - 持有至到期债务证券从3.06亿美元降至2.70亿美元，减少11.8%[15] - 可供出售债务证券总额从2024年12月31日的4685.46亿美元增长至2025年6月30日的5231.98亿美元，增幅为11.7%[48] - 持有至到期债务证券总额从2024年12月31日的2829.7亿美元下降至2025年6月30日的2536.07亿美元，降幅为10.4%[48][49] - 可供出售证券总额从2024年12月31日的468.546亿美元增长至2025年6月30日的523.198亿美元，增幅为11.7%[159][160] - 可供出售债务证券公允价值从4.685亿美元增至5.232亿美元（增长11.7%）[15] - 持有至到期债务证券摊余成本从3.061亿美元降至2.7亿美元（减少11.8%）[15] 股东权益及留存收益变化 - 留存收益从3.81亿美元增至3.97亿美元，增长4.1%[15] - 累计其他综合亏损从4357万美元收窄至3346万美元，改善23.2%[15] - 库存股从469万美元减少至242万美元，减少48.4%[15] - 总股东权益增长8.6%至6.37亿美元（2025年6月30日）[20] - 2025年6月30日股东权益总额为6.373亿美元，较2024年同期的5.867亿美元增长8.6%[21] - 累计其他综合损失从4357万美元收窄至3346万美元（改善23.2%）[15] - 股东权益从6.107亿美元增至6.373亿美元（增长4.3%）[15] - 截至2025年6月30日，股东权益总额为6.3728亿美元，较2024年同期的5.867亿美元增长8.6%[21] 收入与利润表现（同比） - 净利息收入同比增长14.2%至5219.7万美元（2025年第二季度）[17] - 贷款利息收入增长4.5%至7540.8万美元（2025年第二季度）[17] - 证券投资利息收入增长22.5%至1011.8万美元（2025年第二季度）[17] - 非利息收入增长1.6%至900.8万美元（2025年第二季度）[17] - 净利润同比增长7.7%至1.40亿美元（2025年第二季度）但同比下降0.5%至2.54亿美元（2025年上半年）[17] - 净利息收入同比增长14.2%至5.22亿美元（2025年第二季度）和同比增长10.7%至10.06亿美元（2025年上半年）[17] - 贷款利息收入同比增长4.5%至7540.8万美元（2025年第二季度）和同比增长2.9%至1.48亿美元（2025年上半年）[17] - 利息支出同比下降3.9%至3.36亿美元（2025年第二季度）和同比下降0.1%至6.75亿美元（2025年上半年）[17] - 非利息收入同比增长1.6%至9008万美元（2025年第二季度）但同比下降1.7%至1.75亿美元（2025年上半年）[17] - 2025年上半年净利润为2543.7万美元，较2024年同期的2555.7万美元略有下降[24] - 2025年上半年净收入为2543.7万美元，与2024年同期的2555.7万美元基本持平[24] 成本与费用表现（同比） - 信贷损失拨备大幅增长67.3%至433.8万美元（2025年第二季度）[17] - 薪酬福利支出增长9.5%至1934.8万美元（2025年第二季度）[17] - 非利息支出同比增长10.1%至3.96亿美元（2025年第二季度）和同比增长9.9%至8.07亿美元（2025年上半年）[17] - 信用损失准备金同比增长67.4%至433.8万美元（2025年第二季度）和同比增长50.7%至589.4万美元（2025年上半年）[17] - 2025年上半年信贷损失准备支出为589.4万美元，较2024年同期391.1万美元增长50.7%[24] - 2025年贷款损失准备金为589.4万美元，较2024年同期的391.1万美元增长50.7%[24] 信贷损失准备金详细变化 - 贷款损失准备金从4736万美元增至4833万美元，增长2.0%[15] - 贷款损失准备金从2024年末4735.7万美元增至2025年6月末4832.9万美元，增加97.2万美元[60] - 2025年第二季度信贷损失准备金总额增加430万美元，而2024年同期为260万美元[69] - 2025年上半年信贷损失准备金总额为590万美元，较2024年同期的390万美元增长51.3%[69] - 公司贷款组合增长推动信贷损失准备金增加97.2万美元[68] - 2025年第二季度未使用承诺准备金为6.3万美元，2024年同期为8.7万美元[69] - 2025年上半年未使用承诺准备金为18万美元，较2024年同期的6.3万美元增长185.7%[69] - 商业和工业贷款2025年第二季度准备金增加1207万美元，期末准备金达8343万美元[64] - 多户住宅物业2025年第二季度核销1072万美元，但准备金增加585万美元[64] - 其他消费贷款2025年上半年核销1171万美元，但准备金增加1193万美元[65] - 未提取贷款承诺信用损失拨备从2024年6月的822万美元增至2025年6月的1124万美元，增幅36.7%[128] 贷款核销与回收 - 2025年第二季度总核销额为339.8万美元，总回收额为9.5万美元[64] - 2025年上半年总核销额为489.5万美元，较2024年同期的434.7万美元增长12.6%[65][67] - 商业工业贷款当期核销金额为72.4万美元，主要来自2022年及更早发放的贷款[94] - 所有者占用非农非住宅地产贷款（Owner-occupied nonresidential properties）当期核销151.6万美元，全部来自2022年发放贷款[94] - 多户住宅物业贷款总额4.77亿美元，当期核销107.2万美元[95] - 自用非农非住宅物业贷款总额5.15亿美元，当期核销144.8万美元[98] 贷款组合与风险评级 - 多户住宅地产贷款占比从8.92%升至10.08%，余额从41.11亿增至47.70亿美元[60] - 商业工业贷款中银团贷款金额：2025年6月末7890万美元，2024年末7990万美元[63] - 公司采用特殊关注、次级、可疑三级风险评级体系，未评级贷款视为合格贷款[86][87][88][89][91] - 截至2025年6月30日，贷款总额为32.81亿美元，较2024年12月31日的31.68亿美元增长3.6%[92] - 非合格贷款（Non-Pass Rated）总额为1.32亿美元，占总贷款额的4.0%，较2024年末的1.46亿美元下降9.6%[92] - 商业与工业贷款（Commercial and Industrial）总额为7.10亿美元，其中非合格贷款占比9.3%（6572万美元）[92] - 非自有非农非住宅地产贷款（Non-owner occupied, nonfarm nonresidential properties）总额为10.59亿美元，非合格贷款占比2.0%（2082万美元）[92] - 多户住宅地产贷款（Multifamily residential properties）非合格贷款从2024年末的2520万美元下降至615万美元，降幅达75.6%[92] - 2025年新发放的商业与工业贷款中，合格评级（Pass）部分为6.95亿美元，占该类别当期发放额的96.6%[94] - 农业地产贷款（Farmland）中，2022年发放的贷款存在较高风险，substandard级别达494万美元[94] - 其他建筑及土地开发贷款总额为2.98亿美元，其中"通过"评级占比96.1%（2.87亿美元）[95] - 非自用非农非住宅物业贷款总额10.59亿美元，"次级"评级占比1.9%（1986.4万美元）[95] - 农田贷款总额3109.9万美元，"特别关注"评级占比16.9%（526.7万美元）[98] - 农业生产经营贷款总额649.2万美元，全部为"通过"评级[98] - 商业工业贷款总额7.19亿美元，"次级"评级占比8.4%（6031.5万美元）[98] - 州及地方政府债务总额1.4亿美元，全部为"通过"评级[98] - 其他贷款总额2811万美元，无风险评级变化记录[98] - 2024年新增商业工业贷款达1.49亿美元，占该类别总额的20.8%[98] 不良贷款与逾期贷款 - 截至2025年6月30日，公司非应计贷款总额为2.8509亿美元，其中无信用损失准备金的非应计贷款为2.5706亿美元，逾期超过89天但仍计息的贷款为256万美元[71] - 截至2024年12月31日，公司非应计贷款总额为5.6323亿美元，其中无信用损失准备金的非应计贷款为2.8628亿美元，逾期超过89天但仍计息的贷款为653万美元[71] - 2025年6月30日，公司逾期贷款总额为2771.3万美元，其中逾期30-59天贷款为790.4万美元，60-89天为384.6万美元，超过89天为1596.3万美元[74] - 2024年12月31日，公司逾期贷款总额为5180.3万美元，其中逾期30-59天贷款为631.9万美元，60-89天为2478.1万美元，超过89天为2070.3万美元[75] - 商业与工业贷款逾期超过89天的金额从2024年底的6632万美元下降至2025年中的6088万美元[74][75] - 多户住宅(5户以上)逾期贷款从2024年底的2114.9万美元大幅下降至2025年中的199万美元[74][75] - 住宅第一留置权抵押贷款逾期超过89天的金额从2024年底的5795万美元下降至2025年中的4884万美元[74][75] - 信用卡逾期超过89天的金额从2024年底的162万美元增加至2025年中的256万美元[74][75] - 2025年6月30日，非自有非农非住宅地产贷款总额为103.354亿美元，其中不良贷款为2.0087亿美元，不良率为1.94%[99] - 2025年6月30日，多户住宅（5套及以上）贷款总额为41.1146亿美元，其中不良贷款为2520万美元，不良率为0.61%[99] - 2025年6月30日，其他建筑及土地开发贷款总额为2.82912亿美元，其中不良贷款为144.6万美元，不良率为0.05%[99] - 2025年6月30日，住宅初级抵押贷款总额为110.99亿美元，其中不良贷款为290万美元，不良率为0.03%[100] - 2025年6月30日，住宅一级抵押贷款总额为1017.418亿美元，其中不良贷款为7.767亿美元，不良率为0.76%[100] - 2025年6月30日，房屋净值信贷额度总额为184.415亿美元，其中不良贷款为1.571亿美元，不良率为0.85%[100] - 2025年6月30日，汽车贷款总额为18.882亿美元，其中不良贷款为79万美元，不良率为0.04%[100] - 2025年6月30日，其他消费贷款总额为50.974亿美元，其中不良贷款为621万美元，不良率为0.12%[100] - 2025年极月30日，其他循环信贷计划总额为41.784亿美元，其中不良贷款为89万美元，不良率为0.02%[100] - 1-4家庭建设贷款总额264.31百万美元，全部为正常履约贷款[104] - 房屋净值信贷总额1663.27百万美元，其中非履约贷款8.37百万美元（占比0.5%）[104] - 第一留置权住宅抵押贷款总额1012.746百万美元，非履约贷款90.93百万美元（占比9.0%）[104] - 次级留置权住宅抵押贷款总额106.462百万美元，非履约贷款2.71百万美元（占比2.5%）[104] - 信用卡贷款总额138.67百万美元，非履约贷款2.56百万美元（占比1.8%）[105] 贷款修改与借款人援助 - 截至2025年6月30日的三个月内，公司对财务困难借款人的贷款修改总额为$11,093千美元，占融资应收款总额的0.2%[78] - 截至2025极年6月30日的六个月内，贷款修改总额为$23,540千美元（$11,303千支付延迟 + $12,237千期限延长），占融资应收款总额的0.5%[79] - 商业和工业贷款在六个月内获得$163千美元的期限延长修改，占该类融资应收款的1.0%[79] - 其他建筑及土地开发极贷款在六个月内获得$10,112千美元的期限延长修改，占该类融资应收款的3.4%[79] - 非自用非农非住宅地产贷款在六个月内获得$1,962千美元的期限延长修改，占该类融资应收款的0.5%[79] - 截至2025年6月30日的十二个月内，修改后贷款中$65千美元逾期60-89天，全部来自商业和工业贷款[81] - 2025年上半年修改贷款的平均期限延长为0.71年，其中商业和工业贷款延长0.96年[82] - 2024年上半年修改贷款的平均期限延长为1.00年，全部来自商业和工业贷款[83] - 2024年第二季度发生$288千美元的自用非农非住宅地产贷款违约，这些贷款在之前12个月内进行过支付延迟修改[85] 投资证券公允价值与未实现损益 - 可供出售债务证券未实现损失从2024年12月31日的51.765亿美元收窄至2025年6月30日的41.577亿美元，改善19.7%[48] - 持有至到期债务证券未实现损失从2024年12月31日的23.111亿美元收窄至2025年6月30日的16.425亿美元，改善28.9%极[48][49] - 州及地方政府证券未实现损失从2024年12月31日的1.308亿美元收窄至2025年6月30日的1.068亿美元，改善18.4%[48] - 住宅及多户抵押贷款证券未实现损失从2024年12月31日的3.4133亿美元收窄至2025年6月30日的2.7514亿美元，改善19.4%[48] - 公司票据和债券未实现损失从2024年12月31日的3812万美元收窄至2025年6月30日的2890万美元，改善24.2%[48] - 州及地方政府证券未实现损失最严重，达1.068亿美元，占其公允价值82.439亿美元的13.0%[53] - 住房及多户抵押证券未实现损失2.751亿美元，占其公允价值177.53亿美元的15.5%[53] - 截至2025年6月30日，可供出售债务证券总额为56.241亿美元，公允价值为52.32亿美元；持有至到期债务证券总额为27.003亿美元，公允价值为25.361亿美元[51] - 2025年6月30日债务证券未实现损失总额：可供出售类为4.1577亿美元，持有至到期类为1.6425亿美元[53][55] - 持有至到期债务证券公允价值2.536亿美元，较账面价值2.700亿美元存在1.64亿美元折价[164] - 可供出售债务证券公允价值为5.232亿美元，其中Level 2级占比99.4%（5.200亿美元）[164] - 净贷款应收款公允价值46.468亿美元，全部采用Level 3级估值[164] 投资证券构成变化

收入投资者的核心关注点 - 收入投资者的主要目标是产生持续的现金流，而非追求资本增值 [1] - 股息是公司盈利分配给股东的部分，通常以股息收益率衡量（股息占股价的百分比） [2] - 研究表明股息贡献长期回报的三分之一以上 [2] CNB金融公司概况 - 公司位于Clearfield，属于金融板块，今年股价下跌9.37% [3] - 当前季度股息为每股0.18美元，股息收益率3.2%，高于东北地区银行业平均2.73%和标普500的1.49% [3] - 年度股息0.72美元，同比增长1.4%，过去5年有2次年度增长，年均增幅1.20% [4] 股息增长与盈利前景 - 未来股息增长取决于盈利增长和派息比率（当前为29%） [4] - 2025年每股收益共识预期为2.71美元，同比增长13.39% [5] - 公司当前Zacks评级为2（买入），兼具股息吸引力和投资机会 [6] 行业股息特征 - 大型成熟企业更可能派发股息，科技初创或高增长企业罕见派息 [6] - 高股息收益率股票在利率上升期可能表现不佳 [6]

股价表现与技术形态 - CNB金融(CCNE)股价近期表现疲软 过去一周累计下跌5 9% [1] - 最近交易日形成锤形线技术形态 显示多头可能开始抵抗空头压力 预示趋势反转可能性 [1] - 锤形线出现在下跌趋势末端时 通常表明空头力量衰竭 价格可能触底反弹 [5] 锤形线技术特征 - 锤形线是蜡烛图经典形态 其特征为实体较小且下影线长度至少两倍于实体 [4] - 该形态显示股价日内创新低后获支撑 最终收盘接近开盘价 反映买盘开始介入 [4] - 适用于任何时间周期(分钟/日/周) 被长短线投资者共同使用 [5] 基本面改善信号 - 华尔街分析师普遍上调盈利预测 当前年度共识EPS预期30天内提升5% [7][8] - 公司获得Zacks Rank 2级(买入)评级 位列全市场前20% 历史显示该评级股票通常跑赢大盘 [9][10] - 盈利预测修正趋势与Zacks评级共同强化了基本面反转的可信度 [7][10]

公司合并与战略布局 - CNB金融公司完成对ESSA Bancorp的合并，ESSA银行与信托并入CNB银行旗下，未来以ESSA Bank品牌运营[1] - 合并后CNB银行分支机构数量增至78家，覆盖四个州，新增20个社区网点扩展至宾夕法尼亚州东北部及Lehigh Valley地区[2] - CNB总裁强调合并将增强客户服务能力，并推动资产与盈利增长目标，同时保留ESSA原有市场关系[3] 管理层与治理结构 - ESSA原CEO Gary S Olson担任CNB战略顾问，ESSA三名高管加入CNB及CNB银行董事会[3] - CNB银行为ESSA Bank分部设立专门咨询委员会[3] 财务顾问与法律支持 - Stephens Inc担任CNB独家财务顾问，Hogan Lovells US LLP提供法律咨询[4] - Piper Sandler & Co向CNB董事会提供公平意见，PNC FIG Advisory和Luse Gorman PC分别担任ESSA财务与法律顾问[4] 公司背景与业务规模 - CNB金融公司总资产超80亿美元，通过CNB银行提供全方位银行业务，覆盖个人、企业及机构客户[5] - CNB银行拥有78家分支机构，包括私人银行部门及多品牌运营网络，覆盖宾夕法尼亚、俄亥俄、纽约和弗吉尼亚等州[5]

季度业绩表现 - 公司季度每股收益为0.63美元 超出Zacks一致预期的0.58美元 同比增长12.5%（从0.56美元升至0.63美元）[1] - 季度营收达6180万美元 超出预期5.46% 同比增长13.2%（从5458万美元升至6180万美元）[2] - 最近四个季度均超预期 其中每股收益连续四次超预期 营收三次超预期[1][2] 市场反应与股价走势 - 本季度业绩超预期幅度达8.62% 上一季度超预期幅度为7.55%[1] - 年初至今股价下跌4.5% 同期标普500指数上涨7.2%[3] - 当前Zacks评级为2级（买入） 预计短期内将跑赢大盘[6] 未来业绩展望 - 下季度预期每股收益0.74美元 营收7560万美元 全年预期每股收益2.64美元 营收2.75亿美元[7] - 业绩电话会管理层表态将影响短期股价走势[3] - 盈利预测修正趋势对股价有强相关性 当前修正趋势向好[5][6] 行业比较 - 所属东北地区银行业在Zacks行业排名中位列前30% 历史数据显示前50%行业表现优于后50%超2倍[8] - 同业公司Business First预计下季度每股收益0.65美元（同比+1.6%） 营收7886万美元（同比+19.2%）[9]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度归属于普通股股东的净利润为1290万美元，摊薄每股收益0.61美元，较第一季度增长11.31%和10.53%[4][6] - 公司第二季度净利息收入为5220万美元，环比增长7.78%（年化31.19%），主要得益于贷款组合增长和平均贷款收益率上升[19] - 2025年第二季度净利息收入为52,197千美元，同比增长14.2%[33] - 2025年上半年净利息收入为100,628千美元，同比增长10.7%[33] - 2025年第二季度稀释后每股收益为0.61美元，同比增长8.9%[33] - 2025年第二季度净收入为1288.1万美元，同比增长8.4%（2024年同期为1188.2万美元）[41] - 2025年上半年净收入为2328.7万美元，同比下降0.5%（2024年同期为2340.7万美元）[41] - 2025年第二季度基本每股收益为0.61美元，同比增长7%（2024年同期为0.57美元）[41] - 2025年上半年基本每股收益为1.11美元，同比下降0.9%（2024年同期为1.12美元）[41] - 2025年第二季度调整后稀释每股收益为0.63美元，同比增长12.5%（2024年同期为0.56美元）[41] - 2025年第二季度净收入为1395.6万美元，同比增长7.7%（2024年同期为1295.7万美元）[46] - 2025年上半年净收入为2543.7万美元，较2024年同期下降0.5%（2024年为2555.7万美元）[46] - 2025年第二季度调整后净收入（含并购成本）为1431.3万美元，同比增长10.5%（2024年同期为1295.7万美元）[46] - 2025年上半年调整后净收入为2728.1万美元，同比增长6.7%（2024年同期为2555.7万美元）[46] 成本和费用（同比环比） - 2025年6月30日止六个月非利息支出为8070万美元，剔除并购成本后为7880万美元，较2024年同期的7340万美元增长7.30%[25] - 2025年上半年总非利息支出为80,655千美元，同比增长9.9%[33] - 2025年上半年并购成本（税后）为1,844千美元，而2024年同期为0[40] - 2025年第二季度合并成本（税后）为184.4万美元，显著高于2024年同期的0美元[45] - 2025年上半年并购相关税后成本为184.4万美元（2024年同期无此项支出）[46] 净息差和收益率 - 净息差从第一季度的3.38%提升至第二季度的3.60%[4] - 公司净息差（NIM）环比上升22个基点至3.60%，主要受非计息存款增长和付息资金成本下降推动[9][19] - 净息差在2025年6月30日止六个月为3.49%，较2024年同期的3.38%上升11个基点[25] - 生息资产收益率在2025年6月30日止六个月为5.81%，较2024年同期下降4个基点[25] - 计息负债成本在2025年6月30日止六个月为2.90%，较2024年同期下降20个基点[25] - 2025年第二季度贷款和贷款持有销售平均收益率为6.50%，环比上升9个基点[34] - 2025年第二季度投资证券平均收益率为2.83%，同比上升69个基点[34] - 2025年第二季度净利差（完全税收等价基础）为3.59%，同比上升25个基点[34] - 2025年第二季度平均生息资产收益率为5.89%，与去年同期持平[34] - 净利差：净利差为3.01%，同比上升0.29个百分点[38] - 净利息收益率：净利息收益率为3.59%，同比上升0.25个百分点[38] - 存款成本：利息存款平均成本为2.84%，同比下降0.31个百分点[38] - 净利差从2024年上半年的2.75%提升至2025年上半年的2.91%[39] - 净利息收益率（完全税收等价）从2024年上半年的3.36%提升至2025年上半年的3.48%[39] - 2025年第二季度净利息收益率为3.6%，同比增长24个基点（2024年同期为3.36%）[42] - 2025年上半年净利息收益率为3.49%，同比增长11个基点（2024年同期为3.38%）[42] 贷款和存款表现 - 截至2025年6月30日，贷款总额达47亿美元（不含银团贷款），季度环比增长2.5%（年化10.04%）[4][6] - 存款总额55亿美元，季度环比微增0.13%（年化0.51%），若剔除7,770万美元高成本市政存款退出影响则实际增长1.55%[4][6] - 银团贷款余额7,890万美元，占总贷款比例从1.50%升至1.67%[6] - 未投保存款占比28.62%，经调整后实际未投保存款比例为17.63%[6] - 商业办公楼贷款组合规模为1.111亿美元（占总贷款2.35%），逾期贷款仅20.9万美元（占比0.19%）[15] - 商业酒店贷款组合规模为3.212亿美元（占总贷款6.79%），无逾期或不良贷款[15] - 商业多户住宅贷款组合规模为4.054亿美元（占总贷款8.57%），不良贷款仅19.9万美元（占比0.05%）[15] - 公司总资产从2024年6月的5,886,571千美元增长至2025年6月的6,318,477千美元，同比增长7.3%[35] - 贷款总额从2024年6月的4,479,692千美元增至2025年6月的4,733,420千美元，同比增长5.7%[35] - 存款总额从2024年6月的5,110,845千美元增至2025年6月的5,467,082千美元，同比增长7%[35] - 证券投资总额从2024年6月的732,710千美元增长至2025年6月的800,722千美元，同比增长9.3%[39] - 贷款总额从2024年6月的4,435,246千美元增长至2025年6月的4,629,956千美元，同比增长4.4%[39] - 2025年6月30日总存款为54.67082亿美元，较2024年同期增长6.97%[45] - 2025年6月30日调整后总存款（含高成本市政存款）为55.44772亿美元[45] 资产质量和信贷风险 - 不良资产规模从5,610万美元降至3,040万美元，占总资产比例从0.89%改善至0.48%[4][8] - 净贷款冲销额330万美元，占平均贷款总额比例从第一季度的0.13%升至0.28%（年化）[4][8] - 证券投资未实现亏损从6,170万美元收窄至5,560万美元，占股东权益比例从9.88%降至8.73%[8] - 不良资产总额从第一季度末的5610万美元（占总资产0.89%）降至第二季度末的3040万美元（占比0.48%）[24] - 信贷损失拨备在2025年6月30日止三个月为430万美元，较2024年同期的260万美元增长65.38%[29] - 2025年6月30日止六个月净贷款冲销为470万美元，占平均贷款总额的0.21%（年化），较2024年同期的410万美元上升14.63%[29] - 2025年第二季度净贷款冲销额为3,303千美元，年化占平均贷款总额的0.28%[34] - 不良资产比率从2025年3月的1.22%下降至2025年6月的0.64%，改善显著[36] - 贷款损失准备金覆盖率从2025年3月的87.57%大幅提升至2025年6月的169.52%[36] 资本和股东权益 - 普通股权益占总资产比率从9.00%提升至9.17%[4] - 公司每股账面价值从2025年3月31日的27.01美元增至6月30日的27.44美元，剔除并购成本后同比增长9.29%至27.53美元[11] - 年化平均股本回报率（ROAE）从第一季度的7.52%提升至第二季度的8.83%，剔除并购成本后达9.06%[19] - 公司股东权益在2025年6月30日为6.373亿美元，较2024年同期增长8.62%[29] - 普通股权益占总资产比率在2025年6月30日为9.17%，较2024年同期的8.99%上升0.18个百分点[29] - 有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP指标）在2025年6月30日为8.53%，较2024年同期的8.30%上升0.23个百分点[29] - 一级资本充足率从2024年6月的10.56%微降至2025年6月的10.42%[36] - 普通股一级资本比率从2024年6月的11.71%上升至2025年6月的11.78%[36] - 每股账面价值从2024年6月的25.19美元增至2025年6月的27.44美元，增长8.9%[35] - 现金及现金等价物从2024年6月的331,145千美元增至2025年6月的425,411千美元，增长28.5%[35] - 有形普通股权益/有形资产比率从2024年6月的8.3%上升至2025年6月的8.53%[36] - 2025年6月30日股东权益为6.37281亿美元，较2025年3月31日的6.24508亿美元增长2.04%[43] - 2025年6月30日有形普通股权益为5.35449亿美元，较2024年同期增长10.44%[43] - 2025年6月30日普通股每股账面价值为27.44美元，较2024年同期增长8.93%[43] - 2025年第二季度平均股东权益为6.338亿美元，同比增长8.7%（2024年同期为5.832亿美元）[46] - 2025年第二季度平均有形普通股东权益为5.320亿美元，同比增长10.5%（2024年同期为4.813亿美元）[46] 业务线表现 - 商业贷款：商业贷款平均余额为14.7356亿美元，年利率6.71%，利息收入2466.4万美元[38] - 商业及住宅抵押贷款：平均余额为30.6852亿美元，年利率6.18%，利息收入4729.5万美元[38] - 消费贷款：平均余额为1.2597亿美元，年利率11.72%，利息收入368.1万美元[38] - 总贷款收入：总贷款收入为7564万美元，同比增长4.6%[38] - 利息收入：2025年第二季度利息收入为8603.6万美元，同比增长6.4%[38] - 证券收入：2025年第二季度证券总收入为597.4万美元，同比增长42.1%[38] 效率比率和回报率 - 公司效率比率从第一季度的72.07%显著改善至第二季度的64.73%，主要受净利息收入和非利息收入增长驱动[19] - 2025年第二季度年化平均资产回报率为0.90%，同比上升1个基点[34] - 2025年第二季度效率比率为68.27%，较2024年同期上升0.77个百分点[44] - 2025年第二季度调整后平均资产回报率为0.88%，与2024年同期持平[45] - 2025年第二季度GAAP平均普通股回报率（年化）为8.97%，同比下降1.3个百分点（2024年同期为9.10%）[46] - 2025年第二季度非GAAP平均有形普通股回报率（年化）为9.71%，同比下降0.22个百分点（2024年同期为9.93%）[46] - 2025年第二季度调整后非GAAP平均有形普通股回报率（年化）为9.98%，同比基本持平（2024年同期为9.93%）[46] 管理层讨论和指引 - 公司计划于2025年7月23日完成对ESSA Bancorp的收购，预计将显著提升盈利资产基础和市场份额[9] - 2025年第二季度股息支付率为30%，同比下降1个百分点（2024年同期为31%）[42] - 2025年第二季度平均总收益资产为58.17121亿美元，同比增长6.4%（2024年同期为54.65645亿美元）[42] - 2025年上半年PPNR（税前预拨利润）为37,488千美元，同比增长6.1%[40] - 调整后PPNR从2024年上半年的35,346千美元增长至2025年上半年的39,374千美元，同比增长11.4%[40] - 调整后普通股股东可用净利润从2024年上半年的23,407千美元增长至2025年上半年的25,131千美元，同比增长7.4%[40]