财务表现 - 公司2024年第二季度净收入为2911万美元，稀释后每股收益为1.96美元，资产回报率为1.85%，有形股本回报率为22.2%[7] - 公司2024年第二季度的净收入为29,115,000美元，基本每股收益为1.96美元，稀释每股收益为1.96美元[31] - 公司2024年第二季度净利息收入为5460万美元，较上一季度增长0.4%，净利息收益率从3.95%下降至3.87%[8] - 2024年6月30日的净利息收入为54,625千美元，较2023年6月30日的55,502千美元略有下降[19] - 2024年6月30日，公司净利息收入为5484.7万美元，较2023年6月30日的5575.7万美元略有下降[40] - 公司净利息收益率为3.87%，非利息收入占总收入的25.3%，效率比为49.3%[29] - 公司2024年第二季度非利息收入为1890万美元，较去年同期下降6.9%，主要由于银行自有寿险收入减少240万美元[3][11] - 公司2024年第二季度非利息支出为3680万美元，较去年同期增长5.8%，主要由于其他支出增加90万美元和银行卡支出增加60万美元[12] - 公司2024年第二季度的总非利息支出为36,772,000美元[31] - 公司2024年第二季度的银行卡费用为2,290,000美元[31] - 公司2024年第二季度的法律和专业费用为551,000美元[31] - 公司2024年第二季度有效所得税率为19.7%，较2023年全年下降0.4个百分点[15] - 公司净利息收入从2023年的109,524美元略微下降至2024年的109,495美元，下降0.03%[42] 贷款与存款 - 公司2024年第二季度贷款总额增加2110万美元至41.1亿美元，其中住宅房地产贷款增加1050万美元，房屋净值贷款增加830万美元[13] - 公司2024年第二季度存款余额增加1150万美元，平均存款余额增加1.017亿美元，其中定期存款增加5200万美元[14] - 2024年6月30日的总贷款额为4,112,873千美元，较2023年6月30日的3,922,142千美元增长4.9%[21] - 2024年6月30日的商业房地产贷款总额为1,661,659千美元，较2023年6月30日的1,536,702千美元增长8.1%[21] - 2024年6月30日的住宅房地产贷款总额为1,797,260千美元，较2023年6月30日的1,746,618千美元增长2.9%[21] - 公司总贷款组合从2023年的3,798,781美元增长至2024年的4,092,497美元，增长率为7.7%[42] - 住宅房地产贷款的平均余额从2023年的1,869,375美元增长至2024年的1,962,337美元，增长率为5.0%[42] - 商业、金融和农业贷款的平均余额从2023年的1,866,177美元增长至2024年的2,062,016美元，增长率为10.5%[42] - 总贷款为4,112,873美元，较上一季度的4,091,788美元增长0.5%[36] - 总存款为5,067,280美元，较上一季度的5,055,801美元略有增长[36] - 非利息存款为1,354,660美元，较上一季度的1,359,072美元略有下降[36] - 公司未保险存款占总存款的比例在2024年6月30日为14%，与2024年3月31日持平[48] 资产与负债 - 公司2024年6月30日的贷款存款比为81.2%，贷款资产比为64.9%，投资证券占总资产的23.5%[16] - 2024年6月30日的未质押投资证券约为7.8亿美元[23] - 公司2024年6月30日的股东权益为686,740,000美元，总负债和股东权益为6,341,395,000美元[33] - 公司2024年6月30日的平均股东权益与平均资产比率为10.90%，较2023年12月31日的10.27%有所上升[18] - 2024年6月30日，公司总资产为63.23255亿美元，较2023年6月30日的61.95946亿美元有所增加[40] - 公司总资产为6,341,395美元，较上一季度的6,314,183美元略有增长[36] - 现金及现金等价物为217,986美元，较上一季度的318,682美元下降31.6%[36] - 公司总资产从2023年的6,078,864美元增长至2024年的6,254,603美元，增长率为2.9%[42] - 公司证券组合的平均余额从2023年的1,501,102美元下降至2024年的1,411,124美元，下降6.0%[42] 资本与风险管理 - 2024年6月30日的CET I资本比率为16.10%，Tier I资本比率为16.10%，总资本比率为16.64%，均高于“资本充足”的最低要求[18] - 公司2024年6月30日的有形权益为5.26亿美元，有形权益比率从2023年12月31日的8.6%略微下降至8.5%[24] - 总CET 1资本为650,108美元，较上一季度的644,235美元增长0.9%[37] - 风险加权资产为4,037,614美元，较上一季度的3,989,171美元增长1.2%[37] - 公司有形普通股权益与有形资产比率从2023年的7.90%增长至2024年的8.5%[44] - 2024年6月30日，公司股东权益为6.8911亿美元，较2023年6月30日的6.4319亿美元有所增加[40] 信用风险与贷款损失 - 公司2024年第二季度不良资产占总贷款和不动产的比例从0.28%下降至0.25%，逾期贷款从670万美元增加至1090万美元[9] - 公司2024年第二季度信用损失拨备为50万美元，较去年同期增加10万美元，主要由于住宅房地产贷款损失率上升[10] - 贷款损失准备金为22,688美元，占贷款总额的0.55%[38] - 净冲销额为122美元，占平均贷款余额的0.01%[38] - 贷款损失准备金占不良贷款的236.8%，较上一季度的206.8%有所提升[38] - 截至2024年6月30日，公司非应计贷款总额为9530万美元，较2024年3月31日的1.0786亿美元有所下降[39] - 2024年6月30日，公司非执行资产占总贷款和其他房地产拥有量的比例为0.25%，较2024年3月31日的0.28%有所改善[39] - 2024年6月30日，公司总逾期贷款为1.0886亿美元，占总贷款余额的0.26%[39] 利息收入与成本 - 2024年6月30日的总利息收入为75,990千美元，较2023年6月30日的67,681千美元增长12.3%[19] - 2024年6月30日，公司贷款组合的平均收益率为5.83%，较2023年6月30日的5.39%有所上升[40] - 2024年6月30日，公司总利息收入资产的平均收益率为5.38%，较2023年6月30日的4.87%有所上升[40] - 2024年6月30日，公司净收益率为3.87%，较2023年6月30日的4.00%有所下降[40] - 2024年6月30日，公司利息负债的平均成本为2.06%，较2023年6月30日的1.22%有所上升[40] 股东回报与股票回购 - 公司宣布每股季度现金股息为0.715美元，将于2024年7月31日支付给截至2024年7月15日的股东[25] - 公司在2024年第二季度回购了142,000股普通股，加权平均价格为每股100.24美元，作为2024年1月董事会授权的100万股回购计划的一部分[25] - 截至2024年6月30日，公司可在当前计划下再回购821,000股[25] 其他 - 2024年新开立的DDA账户数量为16,423个，净新增账户为2,849个，增长率为1.1%[49] - 公司商业贷款中，住宅建筑和住宅租赁占比最高，达到19.72%，平均债务服务覆盖率（DSC）为1.89，平均贷款价值比（LTV）为66%[47]