财务业绩 - 公司第三季度净收入为960万美元[2] - 每股基本和稀释收益为0.07美元[2] - 公司本期净收入为2,600万美元，每股收益为0.20美元，上年同期为3,870万美元，每股收益为0.29美元[22] - 公司在2023年第一季度因证券策略产生1,330万美元(税后1,000万美元)的净亏损[22] - 本期净收入下降主要是由于证券策略产生的净亏损、存款服务费减少、净利息收入减少以及与1988年之前的坏账收回相关的所得税费用增加所致[22] 股利和资本 - 宣布派发每股0.085美元的现金股利[2] - 公司正在保留现金余额以支持未来的股利支付，2024年6月30日的现金余额为4910万美元[3] - 股东权益减少23.4百万美元至10.21亿美元，公司回购1930万美元股票并支付3350万美元股息[57] - 银行资本充足率超出监管要求，2024年6月30日银行社区银行杠杆率为9.1%[58] 利息收支 - 净利差为1.77%[2] - 本期净利息收益率上升27个基点至1.77%,主要是由于上年同期采用的杠杆策略在本期未采用[24] - 贷款利息收入增加主要是由于贷款组合的加权平均收益率和平均余额上升所致[28] - 存款利息费用增加主要是由于存款组合的加权平均利率上升所致[29] 信贷损失准备 - 公司本期计提信贷损失准备190万美元,上年同期为590万美元[31] - 信贷损失准备金(ACL)余额为2,585.4万美元，占非履约贷款的300.52%，占贷款总额的0.33%[104,105] - 信贷损失准备金余额增加主要是由于贷款组合结构变化，商业贷款占比上升，其ACL率高于住房贷款[106,107] 证券投资 - 公司在2023年10月启动证券策略,出售了94%的证券投资组合,并确认1,926万美元的减值损失,此后又确认1,330万美元(税后1,000万美元)的额外损失[25] - 公司通过证券策略购买了6.32亿美元的新证券,收益率为5.75%,偿还了5亿美元的借款,成本为4.70%[25] - 公司本期非利息收入大幅下降,主要是由于证券交易净亏损1,334.5万美元[33] - 证券投资组合总额为7.94亿美元,加权平均收益率为5.68%,加权平均剩余期限为5.7年[108,109] 贷款组合 - 贷款组合持续从一至四户家庭贷款转向商业贷款，商业贷款增加115.4百万美元，而一至四户家庭贷款减少59.9百万美元[45] - 由于利率上升和房地产库存不足，住房市场放缓导致对住宅贷款需求下降，一至四户家庭贷款余额减少[46,47] - 公司暂停一至四户家庭贷款对应渠道，预计一至四户家庭贷款组合将继续下降[47] - 贷款组合减少37.9百万美元，一至四户家庭贷款减少214.4百万美元，商业贷款增加177.9百万美元[49] - 公司贷款组合总额为79.51亿美元，加权平均利率为3.96%[84] - 一至四户家庭贷款占总贷款的80.2%，加权平均利率为3.50%[85,86] - 商业贷款占总贷款的18.5%，加权平均利率为5.59%[85] - 消费贷款占总贷款的1.3%，加权平均利率为8.61%[85] - 公司新发放和再融资贷款金额为51.18亿美元，加权平均利率为7.29%[84] - 公司购买和参与贷款金额为3.42亿美元，加权平均利率为7.94%[84] - 公司贷款净偿还额为68.51亿美元[84] - 一至四户家庭贷款中，原始贷款加权平均利率为3.54%，加权平均信用评分为770，加权平均贷款价值比为59%[86] - 一至四户家庭贷款中，通过对应渠道购买的加权平均利率为3.47%，加权平均信用评分为767，加权平均贷款价值比为63%[86] - 一至四户家庭贷款中，批量购买的加权平均利率为2.52%，加权平均信用评分为772，加权平均贷款价值比为54%[86] - 公司在2024年6月30日止三个月和九个月期间共计发放贷款101,341笔和216,186笔，加权平均利率分别为6.44%和6.52%，平均贷款额度为7.68万美元[88] - 截至2024年6月30日，公司有58.6百万美元的一至四户家庭贷款承诺，加权平均利率为6.57%[89] - 公司在2024年9个月内共计发放2.9亿美元的商业贷款，包括1.354亿美元的商业建筑贷款、8,750万美元的商业房地产贷款和6,720万美元的商业及工业贷款[90] - 截至2024年6月30日，公司商业及工业贷款总额为1.69亿美元，承诺额为110万美元[91] - 截至2024年6月30日，公司有6笔商业房地产和商业建筑贷款承诺，总额为5,910万美元，加权平均利率为7.57%[92] - 公司预计在2024年9月至2025年6月期间将发放约3.62亿美元的商业房地产和商业建筑贷款[92] - 截至2024年6月30日，公司商业房地产和商业建筑贷款总额为16.51亿美元，其中多户家庭贷款占38.18亿美元[93] - 截至2024年6月30日，公司商业房地产和商业建筑贷款中有6.9