收入和利润（同比环比） - 公司2025年第四季度净利润为2030万美元，每股收益0.16美元，高于2024年同期的1540万美元和每股0.12美元[110] - 2025年第四季度净收入为2030.4万美元，较前一季度的1881.3万美元增长约7.9%[216] - 2025年第四季度净利息收入为5131.7万美元，较前一季度的4878.3万美元增长约5.2%[216] - 2025年第四季度净利息收入为5131.7万美元，环比增长5.2%（从4878.3万美元），同比增长21.5%（从4223万美元）[219] - 2025年第四季度净利润为2030万美元，环比增长7.9%，每股收益0.16美元[230][244] - 与2024年同期相比，净利润增长31.8%，净息差上升33个基点至2.19%[246] - 公司净收入为2030.4万美元，同比增长31.6%[262] 成本和费用（同比环比） - 公司效率比率从上年同期的57.86%改善至53.66%[112] - 2025年第四季度效率比率为53.66%，较前一季度的56.84%改善312个基点[216] - 2025年第四季度效率比为53.66%，环比改善318个基点（56.84%），同比改善420个基点（57.86%）[219] - 非利息支出环比下降1.7%至3047.6万美元，效率比率改善至53.66%[241][242] - 非利息支出总额为3047.6万美元，同比增长12.3%，主要增长项为薪酬福利（1574.7万美元，+10.6%）、信息技术（513.4万美元，+12.8%）及监管与外部服务（178.9万美元，+60.7%）[259] - 公司效率比率从上年同期的57.86%改善至53.66%，主要得益于净利息收入增长[260] - 所得税费用为491万美元，同比增长33.9%，主要原因是税前利润增长至2521.4万美元（+32.0%）[262][263] 净息差与资产收益率 - 净息差从上年同期的1.86%上升33个基点至2.19%[110] - 2025年第四季度净息差为2.19%，环比上升10个基点（从2.09%），同比上升33个基点（从1.86%）[219] - 2025年第四季度年化平均资产回报率为0.83%，环比上升6个基点（0.77%），同比上升18个基点（0.65%）[219] - 2025年第四季度年化平均股本回报率为7.72%，环比上升55个基点（7.17%），同比上升174个基点（5.98%）[219] - 净息差环比上升10个基点至2.19%，主要受高收益商业贷款组合增长推动[230] 贷款组合表现 - 贷款组合总额在2025年12月31日为81.8亿美元，较上一季度增加6480万美元[113] - 商业贷款本季度增长1.626亿美元，而一到四户家庭贷款减少9860万美元[113] - 商业贷款占贷款组合比例从2024年12月31日的21%和2025年9月30日的26%上升至2025年12月31日的28%[123] - 本季度贷款组合增加6480万美元，其中商业贷款增长1.626亿美元，一至四户家庭贷款减少9860万美元[132] - 截至2025年12月31日，贷款总额为81.99975亿美元，加权平均利率为4.38%[135] - 2025年第四季度，新发放和再融资贷款总额为37.6869亿美元，加权平均利率为6.40%[136] - 截至2025年12月31日，公司商业、一到四口之家和消费贷款总额为46.04亿美元，加权平均利率为6.40%，其中固定利率贷款占比71.6%（329.25亿美元），浮动利率贷款占比28.4%（131.14亿美元）[138] - 2025年第四季度商业贷款发放总额为36.46亿美元，加权平均利率6.45%，其中商业房地产贷款20.77亿美元（利率6.30%），商业建筑贷款12.28亿美元（利率6.68%）[144] - 2025年第四季度商业贷款拨付总额为30.48亿美元，加权平均利率6.46%，较2024年同期的20.44亿美元（利率6.56%）大幅增长[145] - 截至2025年12月31日，一到四口之家贷款组合总额为58.06亿美元，加权平均利率3.71%，加权平均信用评分769，加权平均贷款价值比58%[140] - 2025年第四季度一到四口之家贷款发放和再融资活动金额为8238.8万美元，加权平均利率5.89%，加权平均贷款价值比73%[142] - 截至2025年12月31日，商业房地产和建筑贷款总额为23.69亿美元，加权平均利率5.95%，其中酒店类贷款占比最高，为6.84亿美元[147] - 商业房地产和建筑贷款的预计未来拨付总额为38.90亿美元，加权平均利率为6.71%[150] - 截至2025年12月31日，商业房地产贷款中非业主自住物业的未偿还本金余额为13.79亿美元，业主自住物业为1.62亿美元[148] - 截至2025年12月31日，商业银行房地产和建筑贷款总额为23.688亿美元，其中未偿本金为20.587亿美元，未拨付金额为3.108亿美元[153] - 按抵押品类型划分，酒店贷款余额最高，为6.164亿美元，加权平均贷款价值比为54%，加权平均偿债覆盖率为1.31倍[156] - 商业和工业贷款总额为2.854亿美元，其中59%（1.682亿美元）的贷款余额在500万美元及以上[159] - 最大的商业和工业贷款关系余额为8160万美元，占该类别总贷款余额的29%[159] - 按贷款规模划分，超过6000万美元的商业银行房地产和建筑贷款有5笔，总额为3.650亿美元，加权平均利率为6.18%[158] - 最大的单笔贷款为8600万美元，以亚利桑那州的酒店为抵押，截至2025年12月31日已全额拨付[157] - 按州划分，堪萨斯州的商业银行房地产贷款未偿本金最高，为8.237亿美元，加权平均贷款价值比为67%[154] - 商业和工业贷款中，营运资金目的贷款余额最高，为1.566亿美元，加权平均利率为6.75%[160] - 堪萨斯州集中了大部分商业和工业贷款，其总额为2.136亿美元[161] - 2025年第四季度总贷款平均余额为81.655亿美元，收益率4.36%，环比上升9个基点（平均余额81.268亿美元，收益率4.27%），同比上升31个基点（平均余额79.812亿美元，收益率4.05%）[218] - 2025年第四季度商业贷款平均余额为21.899亿美元，收益率6.01%，环比上升12个基点（平均余额20.501亿美元，收益率5.89%），同比上升22个基点（平均余额16.067亿美元，收益率5.79%）[218] - 与2024年第四季度相比，2025年第四季度净利息收入增长908.7万美元，主要受贷款规模增长贡献526.2万美元和利率上升贡献313.6万美元驱动[229] - 总利息及股息收入环比增长1.9%至1.05989亿美元，贷款应收款利息增长2.8%至8979.2万美元[232] - 与2024年同期相比，总利息及股息收入增长8.6%，贷款应收款利息增长10.3%[248] - 本财年第一季度，公司完成了3.646亿美元的商业贷款发放，商业贷款占整体贷款组合的比例提升至28%[123] - 商业房地产贷款总额为18.74506亿美元，加权平均利率为5.74%[135] 存款表现 - 总存款在2025年12月31日为67.6亿美元，较上一季度增加1.672亿美元[116] - 本季度存款增加1.672亿美元，主要得益于高收益储蓄账户和零售支票账户[132] - 存款总额从62.06117亿美元（2024年12月31日）增长至67.58632亿美元（2025年12月31日），加权平均利率从2.34%降至2.18%[193] - 高收益储蓄账户存款从1.71656亿美元（2024年12月）大幅增长至5.57559亿美元（2025年12月），占存款总额比例从2.8%升至8.3%[193] - 大额存单（CDs）余额为29.98481亿美元，占存款总额44.3%，加权平均利率从上年同期的4.15%降至3.65%[193] - 截至2025年12月31日，公司总存款为675.86亿美元，加权平均利率为2.18%[195] - 无保险存款余额约为7.768亿美元，占总存款的11%，其中约5.994亿美元与商业和零售存款账户相关[196] - 截至2025年12月31日，高收益储蓄存款余额为55.76亿美元，加权平均利率为3.70%，占总存款的8.3%[195] - 截至2025年12月31日，总零售存款为611.30亿美元，占总存款的90.5%，加权平均利率为2.21%[196] - 2025年第四季度总存款平均成本为2.45%，环比下降4个基点（2.49%），同比下降19个基点（2.64%）[218] - 2025年第四季度高收益储蓄账户平均余额为5.071亿美元，成本3.89%，环比下降4个基点（平均余额4.274亿美元，成本3.93%），同比下降28个基点（平均余额1.260亿美元，成本4.17%）[218] 借款与负债 - 总借款在2025年12月31日为18.3亿美元，较上一季度减少1.209亿美元[117] - 本季度借款减少1.209亿美元，主要由于借款到期未续借以及分期偿还的FHLB预付款项偿还[132] - 截至2025年12月31日，总借款为18.3亿美元，较上一季度减少1.209亿美元[197] - 公司总借款（按面值）为18.3亿美元，约占银行Call Report总资产的19%[268] - 总利息支出环比下降1.1%至5467.2万美元，其中借款利息支出下降4.9%[234] 信贷质量与拨备 - 本季度净核销额为11.9万美元[115] - 逾期30至89天的贷款占比从0.15%上升至0.24%[165] - 逾期90天或以上的贷款总额为846.7万美元，占总贷款比例从0.09%微升至0.10%[167] - 非应计贷款总额为4888.2万美元，占总贷款比例从0.59%微升至0.60%[167] - 不良资产总额为4930.8万美元，占总资产比例从0.49%微升至0.50%[167] - 堪萨斯州的一至四户家庭贷款占总额56.4%，但其逾期90天以上贷款占比高达63.1%[171] - 堪萨斯州的商业地产逾期90天以上贷款占该类别总额的93.6%[172] - 商业地产的关注类贷款从5999.3万美元大幅减少至2244.8万美元，主要因一笔3610万美元的酒店参与贷款因经营改善被升级[173][174] - 信贷损失准备金总额从2403.9万美元增至2457.2万美元，对总贷款的覆盖率保持0.30%[178][181] - 本季度净核销额为11.9万美元，信贷损失准备金的期末余额为2460万美元，管理层认为足以覆盖贷款组合的信用风险[179][181] - 本季度净核销率（NCOs/平均贷款）为0.001%（或0.00%），而上年同期为-0.000%（净回收），主要由于商业和工业贷款出现10万美元净核销[185] - 非计息贷款（nonaccrual loans）余额在2025年12月31日上升，导致贷款损失准备（ACL）与不良贷款比率较上年同期下降[182] - 贷款损失准备（ACL）与总贷款比率在2025年12月31日较2024年12月31日下降，主因是回归模型更新，部分被商业贷款（其ACL比率较高）增长所抵消[182] - 信贷损失拨备环比增长111.8%至110万美元，主要因商业贷款增长[236] 证券投资组合 - 截至2025年12月31日，证券投资组合总额为8.09099亿美元，其中91%为固定利率证券，加权平均收益率为5.48%，加权平均期限为4.1年[187][188] - 证券投资组合的期末公允价值（即账面价值）从期初的8.67216亿美元下降至8.29704亿美元，加权平均收益率从5.45%微升至5.48%[191] - 抵押贷款支持证券（MBS）占证券组合绝大部分，2025年12月31日余额为8.05099亿美元，加权平均收益率为5.48%，加权平均期限为4.1年[188] 资本返还与股东权益 - 公司本季度以平均每股6.86美元的价格回购了2,376,633股普通股，总计1630万美元，并支付了1100万美元的季度股息[118] - 2025财年宣布并支付的总股息为4430万美元[127] - 2026财年第一季度公司以1630万美元回购了2,376,633股股票，并支付了总计1100万美元的常规季度现金股息，每股0.085美元[127] - 自2010年12月完成第二步转换以来，公司已通过15.8亿美元现金股息和4.562亿美元股票回购，合计向股东返还20.3亿美元[127] - 本季度股东权益减少640万美元，主要由于战略性股票回购和股息支付[132] - 截至2025年12月31日，股东权益总额为10.4亿美元，银行CBLR比率为9.5%[206] - 2025年第四季度，公司以平均每股6.86美元的价格回购了2,376,633股普通股，总金额为1630万美元[207] - 截至2025年12月31日的季度，公司支付了总计1100万美元的常规季度现金股息，每股0.085美元[208] - 公司于2025年12月17日宣布每股0.04美元的特殊现金股息，总计约510万美元，已于2026年1月23日支付[208] - 公司于2026年1月27日宣布每股0.085美元的常规季度现金股息，总计约1080万美元，将于2026年2月20日支付[208] - 自2010年12月第二步转换至2025年12月31日，公司通过总计15.8亿美元的股息和总计4.562亿美元的股票回购，已向股东返还20.3亿美元的资本[211] - 2026年迄今（截至第一季度）已支付股息总额为1592万美元，其中包含一笔特殊股息，每股合计0.125美元[214] 流动性、资本与到期情况 - 截至2025年12月31日，总资产为97.784亿美元，贷款净额为81.767亿美元，存款为67.586亿美元[131] - 截至2025年12月31日，公司估计拥有40.9亿美元的可用流动性[273] - 在接下来12个月内，有22.8亿美元的存款证（CD）将到期，其中包括8770万美元的公共单位存款证[274] - 截至2025年12月31日，银行的一年期利率重定价缺口为-12.3亿美元，占其总资产的-12.6%[119] - 截至2025年12月31日，银行的社区银行杠杆比率（CBLR）为9.5%，公司CBLR为10.0%，均超过9.0%的最低要求[278] - 截至2025年12月31日，总资产为97.784亿美元，较上季度基本持平；贷款净额为81.767亿美元，增长3.2%；存款为67.586亿美元，增长10.1%[131] - 截至2025年12月31日，控股公司层面在银行的现金存款为1490万美元[212] - 在截至2025年12月31日的季度，银行向公司分配了2500万美元[212] - 2026年第一季度至第四季度，零售/商业定期存款、公共单位定期存款及定期借款的到期总额分别为5.515亿美元、6.953亿美元、7.367亿美元和8.186亿美元[204] - 截至2025年12月31日，零售定期存款加权平均期限为0.8年，商业定期存款为0.6年，公共单位定期存款为0.6年[205] - 2025年第四季度，公司对一笔5000万美元的固定利率预付款进行再融资，新预付款的加权平均有效利率为3.64%，加权平均期限为2.0年[201] 其他财务数据 - 贷款总额从2025年9月30日的1234.7万美元增长至2025年12月31日的1937.6万美元[165] - 截至2025年12月31日，逾期30至89天的贷款中，约59%的逾期天数在59天或以下[164] - 截至2025年12月31日，商业房地产和建筑贷款未拨付金额为31.01亿美元，加权平均利率6.68%，预计将在未来几个季度逐步拨付[147][150] - 公司拥有24.7百万美元的一到四口之家贷款和再融资承诺，加权平均利率为5.97%[141

收入和利润（同比环比） - 公司第一季度净利润为2030万美元，较上一季度1880万美元增长[4] - 公司本季度净收入为2030万美元，同比增长31.6%，每股收益为0.16美元[29] - 2025年第四季度净利息收入为5.1317亿美元，环比增长5.2%（4.8783亿美元），同比增长21.5%（4.223亿美元）[68][72] - 税前收入为2.5214亿美元，同比增长32.0%[45] 净息差与资产收益率 - 净息差环比上升10个基点至2.19%[4] - 净息差同比上升33个基点至2.19%，主要得益于高收益商业贷款组合的增长[29] - 2025年第四季度净息差为2.19%，环比上升10个基点（2.09%），同比上升33个基点（1.86%）[72] - 2025年第四季度平均生息资产收益率为4.49%，环比上升6个基点（4.43%），同比上升22个基点（4.27%）[70] - 2025年第四季度平均资产年化回报率为0.83%，环比上升6个基点（0.77%）[72] - 2025年第四季度平均股本年化回报率为7.72%，环比上升55个基点（7.17%）[72] 利息收入与支出（同比环比） - 本季度利息及股息总收入为1.05989亿美元，环比增长1.9%[15] - 利息及股息收入总额为10.5989亿美元，同比增长8.6%，其中贷款收入增长10.3%至8.9792亿美元[31] - 本季度总利息支出为5467.2万美元，环比下降1.1%[17] - 利息支出总额为5.4672亿美元，同比下降1.3%，借款利息支出下降4.8%[34] - 2025年第四季度存款平均成本为2.45%，环比下降4个基点（2.49%），同比下降19个基点（2.64%）[70] 非利息收入与支出（同比环比） - 非利息收入总额为5479万美元，同比增长16.7%，其他非利息收入大幅增长50.2%[38] - 非利息支出总额为3.0476亿美元，同比增长12.3%，其中薪酬福利增长10.6%，监管及外部服务费用增长60.7%[42] 成本和费用（同比环比） - 效率比率改善至53.66%，上一季度为56.84%[4] - 效率比率改善至53.66%，上一季度为56.84%，主要得益于净利息收入增加和非利息支出降低[25] - 所得税支出为4910万美元，有效税率为19.5%，高于上一季度的18.3%[27][28] 信贷损失与资产质量 - 信贷损失拨备为110万美元，上一季度为51.9万美元[19] - 信贷损失拨备为110万美元，高于上年同期的67.7万美元[36] - 2025年第四季度信贷损失拨备为1106万美元，环比增长113.1%（519万美元）[68] - 2025年第四季度净核销额为11.9万美元，当季计提信贷损失拨备65.2万美元[123][125] - 截至2025年12月31日，ACL（贷款损失准备金）占应收贷款总额的比率为0.30%，与上一季度持平[121][125] - 截至2025年12月31日，公司贷款损失准备金总额为2460万美元，其中商业贷款部分为2152万美元[121][123] - 30至89天逾期贷款总额为1938万美元，占总贷款净额的0.24%[111] - 90天或以上逾期或止赎贷款总额为847万美元，占总贷款的0.10%[112] - 非应计贷款总额为4888万美元，占总贷款的0.60%[112] - 非生息资产总额为4931万美元，占总资产的0.50%[112] - 截至2025年12月31日，被列为“特别关注”和“次级”的贷款总额分别为3737万美元和6805万美元[116] - 商业房地产“特别关注”贷款从2025年9月30日的5999万美元下降至2245万美元，主要因一笔3610万美元的酒店参与贷款因财务状况改善被升级为“合格”[115][116] - 在30至89天的逾期贷款中，约59%的逾期天数在59天或以内[110] 贷款业务表现 - 商业贷款组合增长1.626亿美元，年化增长率为30.7%[4] - 贷款净额增长至81.767亿美元，环比增长3.2%[49] - 本季度贷款组合增加6480万美元，其中商业贷款增长1.626亿美元，但被一至四户家庭贷款减少9860万美元部分抵消[50] - 截至2025年12月31日，公司贷款总额为81.99975亿美元，加权平均利率为4.38%，较上一季度（81.33875亿美元，4.34%）和上年同期（79.73029亿美元，4.07%）均有所增长[82] - 贷款组合中，一至四家庭贷款占比70.8%（58.06029亿美元），商业贷款占比27.8%（22.78642亿美元），消费贷款占比1.4%（1.15304亿美元）[82] - 2025年第四季度，公司新发放和再融资贷款总额为37.6869亿美元，加权平均利率为6.40%；同期贷款偿还额为34.9905亿美元[83] - 2025年第四季度贷款总额平均余额为81.65539亿美元，平均收益率为4.36%，环比分别增长0.5%和上升9个基点[70] - 2025年第四季度商业贷款平均余额为21.89853亿美元，平均收益率为6.01%，环比分别增长6.8%和上升12个基点[70] - 在贷款组合中，固定利率贷款占61.9%（57.835亿美元），加权平均收益率为3.88%；浮动利率贷款占25.8%（24.165亿美元），加权平均收益率为5.45%[147] 存款业务表现 - 商业存款增长1950万美元，自2025年9月30日以来年化增长率为15.3%[4] - 存款总额增长至67.586亿美元，环比增长10.1%[49] - 本季度存款增加1.672亿美元，主要得益于高收益储蓄账户和零售支票账户[51] - 截至2025年12月31日，高收益储蓄账户年化收益率为3.80%，2026年1月中旬降至3.70%[51] - 2025年第四季度高收益储蓄账户平均余额为5.07126亿美元，环比增长18.7%，平均成本为3.89%，环比下降4个基点[70] - 存款总额从2024年12月的62.1亿美元增长至2025年12月的67.6亿美元，加权平均利率从2.34%下降至2.18%[132] - 高收益储蓄存款余额从2024年12月的1.72亿美元大幅增长至2025年12月的5.58亿美元，占比从2.8%升至8.3%[132] - 零售定期存款余额为28.2亿美元，加权平均利率为3.63%，占存款总额的41.7%[134] - 非计息支票存款余额为6.41亿美元，占存款总额的9.5%[132] - 截至2025年12月31日，公司总存款为67.586亿美元，其中零售存款占90.5%（61.130亿美元），商业存款占7.8%（5.277亿美元），公共单位存单占1.7%（1.179亿美元）[135] - 截至2025年12月31日，约7.768亿美元（约占总存款的11%）为未投保存款，其中约5.994亿美元（约占总存款的9%）与商业和零售存款账户相关[135] 借款与负债 - 借款总额下降至18.299亿美元，环比下降24.8%[49] - 本季度借款减少1.209亿美元，主要因1亿美元借款到期未续借以及分期偿还FHLB预付款[52] - 截至2025年12月31日，公司定期借款总额为18.298亿美元，加权平均合同利率为3.64%，加权平均实际利率为3.65%[137] - 在2025年第四季度，公司以3.64%的实际利率和2.0年加权平均期限（WAL）的5000万美元新借款，替换了原实际利率为4.03%、WAL为0.5年的5000万美元借款，产生了1.1万美元的预付费用[139][140] - 截至2025年12月31日，未来一年内（至2026年底）到期的计息负债总额为28.020亿美元，加权平均重新定价利率为3.62%[142] - 截至2025年12月31日，公司计息负债总额为79.483亿美元，加权平均利率为2.69%，加权平均期限为2.6年[147] 资产与资本 - 总资产为97.8亿美元，股东权益为10.4亿美元[2] - 总资产为97.784亿美元，与上一季度基本持平[49] - 股东权益为10.413亿美元，较上季度减少640万美元，权益占总资产比例为10.6%[49][55] - 截至2025年12月31日，公司生息资产总额为93.474亿美元，加权平均收益率为4.46%，加权平均期限（WAL）为4.9年[147] 管理层讨论和指引 - 公司预计在2026年3月31日结束的季度，商业贷款余额将增长约1%，整个财年贷款总增长约18%[50] - 公司预计在截至2026年3月31日、6月30日和9月30日的季度，未拨付金额的加权平均利率分别为6.65%、6.73%和6.71%[96] 证券投资组合 - 证券投资组合期末账面价值为8.297亿美元，加权平均收益率为5.48%，加权平均剩余期限为4.1年[127][130] - 固定利率证券占证券投资组合的91%[126] 贷款组合细分与风险 - 一至四家庭贷款组合中，自营贷款平均利率为3.82%，平均信用评分为770，平均贷款价值比为57%；购买贷款平均利率为3.50%，平均信用评分为768，平均贷款价值比为60%[85] - 2025年第四季度，一至四家庭贷款新发放和再融资活动金额为8.2388亿美元，加权平均利率为5.89%，平均贷款价值比为73%，平均信用评分为764[87] - 2025年第四季度，商业贷款新发放和参与活动总额为36.4601亿美元，加权平均利率为6.45%，平均贷款价值比为72%，平均偿债覆盖率为2.52倍[89] - 2025年第四季度，商业贷款发放额（不含信贷额度）为30.4832亿美元，加权平均利率为6.46%[90] - 截至2025年12月31日，商业房地产和商业建筑贷款总额为23.68814亿美元，其中酒店类贷款占比最高，为6.83919亿美元，加权平均利率为5.95%[92] - 截至2025年12月31日，商业房地产贷款中，非业主自用贷款余额为13.79099亿美元，业主自用贷款余额为1.61736亿美元[94] - 公司有一至四家庭贷款和再融资承诺总额为2470万美元，加权平均利率为5.97%[86] - 截至2025年12月31日，公司商业房地产和商业建筑贷款未偿本金总额为20.587亿美元，未拨付承诺金额为3.101亿美元，合计总贷款金额为23.688亿美元[98] - 按抵押品类型划分，酒店类贷款未偿本金最高，为6.164亿美元，加权平均贷款价值比（LTV）为54%，加权平均偿债覆盖率（DSCR）为1.31倍[102] - 按贷款规模划分，超过6000万美元的贷款共有5笔，合计金额为3.65亿美元，加权平均利率为6.18%，加权平均LTV为60%，加权平均DSCR为1.50倍[104] - 截至2025年12月31日，公司商业和工业贷款总额为2.854亿美元，其中59%（1.682亿美元）的贷款余额在500万美元或以上[105] - 商业和工业贷款中，营运资金类贷款金额最高，为1.566亿美元，加权平均利率为6.75%[106] - 按地区分布，堪萨斯州的商业和工业贷款总额最高，为2.136亿美元[107] - 截至2025年12月31日，公司最大的商业和工业贷款关系金额为8160万美元，占该类别总贷款余额的29%[105] - 按州划分的商业房地产贷款中，堪萨斯州总贷款金额最高，为9.107亿美元；德克萨斯州未拨付金额最高，为5484.1万美元[98] - 按抵押品类型和州划分的贷款中，酒店类贷款在亚利桑那州和加利福尼亚州金额较大，分别为1.067亿美元和9009.6万美元[100] - 贷款总额为28.54亿美元，其中小于50万美元的小额贷款数量最多，达422笔，但总金额仅3706万美元[109] - 商业及工业贷款以及商业建筑贷款组合构成的变化，是导致截至2025年12月31日商业贷款信用损失准备（ACL）比率下降的主要原因[120] - 公司对大型商业房地产贷款集中度和较新的一至四户家庭贷款潜在市场价值损失风险应用了定性调整因子[117] 利率风险与敏感性 - 截至2025年12月31日，公司一年期利率敏感性缺口为-12.3亿美元，占总资产的-12.6%，较2025年9月30日的-9.836亿美元（-10.1%）有所扩大[144] - 在利率上升200个基点的情况下，公司一年期缺口预计为-14.6亿美元（占总资产的-14.9%）；在利率下降200个基点的情况下，预计为-8.214亿美元（-8.4%）[145] 其他重要内容 - 本季度以平均每股6.86美元回购2,376,633股普通股，总价值1630万美元[4] - 在截至2025年12月31日的十年期间，公司累计净核销总额为87.5万美元[123]

核心业绩表现 - 公司2025年第四季度每股收益为0.16美元，超出市场预期的0.15美元，较去年同期的0.12美元增长33.3% [1] - 本季度营收为5680万美元，略低于市场共识预期0.2%，但较去年同期的4692万美元增长21.1% [3] - 本季度业绩代表每股收益惊喜为+10.35%，在过去四个季度中，公司有两次超过每股收益预期，两次超过营收预期 [2][3] 股价表现与市场比较 - 自年初以来，公司股价上涨约1.9%，与标普500指数同期涨幅1.9%持平 [4] - 公司股票当前的Zacks评级为3（持有），预计近期表现将与市场同步 [7] 未来业绩展望 - 市场对下一季度的共识预期为营收5912万美元，每股收益0.16美元；对当前财年的共识预期为营收2.3978亿美元，每股收益0.67美元 [8] - 在本次财报发布前，公司的盈利预期修正趋势好坏参半，未来预期可能随最新财报发布而调整 [7] 行业背景与同业比较 - 公司所属的Zacks行业分类为“金融-储蓄与贷款”，该行业目前在250多个Zacks行业中排名前17% [9] - 研究显示，排名前50%的Zacks行业表现优于后50%，幅度超过2比1 [9] - 同业公司West Bancorp预计将于1月29日发布财报，市场预期其季度每股收益为0.57美元，同比增长35.7%，营收为2660万美元，同比增长20.8% [10][11]

财务概况 - 市场资本化为8.84亿美元，资产总额为98亿美元，贷款总额为82亿美元，存款总额为68亿美元[8] - 2024财季净收入为20304千美元，每股收益为0.16美元[35] - 2024财季的非利息收入为5479千美元，非利息支出为30476千美元[36] - 2024财季的效率比率为53.66%，显示出运营效率的改善[36] - 2024财季的平均资产回报率为0.83%，平均股本回报率为7.72%[35] - 2023年10月完成的证券重组中，出售了13亿美元的证券，收益率为1.22%[21] - 截至2025年12月31日，公司总资产为9,778,400千美元，较2025年9月30日的9,778,701千美元略有下降[37] - 贷款应收净额为8,176,736千美元，较2025年9月30日的8,111,961千美元有所增加[37] - 非到期存款总额为3,118,950千美元，较2025年9月30日的2,977,397千美元增长了3.8%[37] - 总负债为8,737,080千美元，较2025年9月30日的8,731,024千美元略有上升[37] - 总股东权益为1,041,320千美元，较2025年9月30日的1,047,677千美元有所下降[37] - 贷款违约率（不良贷款占总贷款的比例）在2025年12月31日为0.30%[41] - 零售非到期存款在2025年12月31日的利率为1.25%[44] - 2025年12月31日，利息-bearing 负债总额为4,020,154千美元[50] - 贷款的平均收益率为4.36%，较2025年9月30日的4.27%有所上升[37] - 公司的净现金流在2025年12月31日为负1,227,636千美元[50] 未来展望 - 净利息收益率在2024财年提高约60个基点，较2023财年增加近50%[21] - 预计2026财年将有能力向公司进行收益分配[26] 资本回报 - 自2010年以来，公司已向股东返还超过20亿美元的资本[24] 贷款结构 - 商业贷款占总贷款的比例为27.79%，较2024财季的26.01%有所上升[35]

核心观点 - 期权市场显示，本周发布财报的一批股票，尤其是区域性银行，其财报后隐含波动率异常高企，部分接近50%，表明市场预期财报后将出现剧烈价格波动 [1][2] - 美联储将于周三公布政策决议，这一事件可能放大相关股票的价格波动 [1] 股票列表与隐含波动率 - 文章列出了10只在本周发布财报且隐含波动率约30%或更高的股票，其中9家为银行，1家为大麻零售商 [3][4] - 按隐含波动率从高到低排序，具体信息如下： - Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN): 预计1月28日盘前发布财报，华尔街预期每股收益0.15美元，营收5751万美元，隐含波动率高达48.48% [5][6] - First Financial Bancorp (FFBC): 预计1月28日盘后发布财报，华尔街预期每股收益0.56美元，营收2.4583亿美元，隐含波动率为47.50% [5][6] - Provident Financial Services, Inc. (PFS): 预计1月27日盘后发布财报，华尔街预期每股收益0.56美元，营收2.0759亿美元，隐含波动率为39.22% [5][6] - First BanCorp (FBP): 预计1月27日盘前发布财报，华尔街预期每股收益0.51美元，营收2.5665亿美元，隐含波动率为39.09% [5][6] - West Bancorporation, Inc. (WTBA): 预计1月29日盘前发布财报，华尔街预期每股收益0.57美元，营收2670万美元，隐含波动率为35.92% [5][6] - Hope Bancorp, Inc. (HOPE): 预计1月27日盘前发布财报，华尔街预期每股收益0.26美元，营收1.4291亿美元，隐含波动率为32.94% [5][6] - Primis Financial Corp. (FRST): 预计1月29日盘后发布财报，华尔街预期每股收益1.10美元，营收3498万美元，隐含波动率为31.17% [5][6] - High Tide Inc. (HITI): 预计1月29日盘后发布财报，华尔街预期每股收益0.01美元，营收1.1495亿美元，隐含波动率为30.12% [5][6] - ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB): 预计1月29日盘前发布财报，华尔街预期每股收益0.73美元，营收1.1015亿美元，隐含波动率为29.51% [5][6] - Beacon Financial Corp. (BBT): 预计1月28日盘后发布财报，华尔街预期每股收益0.79美元，营收2.2481亿美元，隐含波动率为29.48% [5][6]

公司公告 - 公司宣布派发特别股息 [1] - 公司宣布股票回购计划更新 [1]

收入和利润 - 2025财年净利润为6800万美元，每股收益0.52美元，而上一财年为3800万美元，每股收益0.29美元[143] - 公司净利润从2024财年的3800万美元增至2025财年的6800万美元[288] - 剔除证券策略影响后，2024财年每股收益为0.37美元，2025财年每股收益为0.52美元[285][288] - 净利息收入增长11.3%，从2024财年的1.62061亿美元增至2025财年的1.80311亿美元[284] - 贷款利息收入增长7.7%，从2024财年的3.08707亿美元增至2025财年的3.32518亿美元[291] - MBS利息收入显著增长37.5%，从2024财年的3365万美元增至2025财年的4625.9万美元[291] - 税前收入增长53.4%至8302.1万美元，所得税费用下降6.8%至1499.6万美元，有效税率从29.7%降至18.1%[307] - 平均资产回报率从2024财年的0.40%提升至2025财年的0.71%[284] 成本和费用 - 总存款利息支出增长4.8%，从2024财年的1.39549亿美元增至2025财年的1.46262亿美元[294] - 非利息支出总额为1.1727亿美元，增长4.8%；薪酬及员工福利增长15.5%至6038.3万美元，联邦保险保费下降28.6%至431.9万美元[302] - 存款利息支出增加主要由于高收益储蓄账户增长，部分被货币市场账户加权平均利率和平均余额下降所抵消[295] - 借款利息支出减少因平均余额下降，部分被加权平均利率上升所抵消；平均余额下降主因FHLB借款到期未续借及美联储BTFP借款偿还[296] - 当前财年信贷损失拨备为74.5万美元，较上一财年130万美元减少；包括贷款ACL增加120万美元，部分被表外信贷风险准备金减少45.7万美元所抵消[297] 关键财务指标变化 - 净息差从上一财年的1.77%上升19个基点至1.96%[144] - 净息差扩大19个基点，从2024财年的1.77%增至2025财年的1.96%[284][289] - 公司效率比率从上一财年的66.91%改善至58.33%，若剔除证券策略净亏损，上一财年效率比率为61.97%[146] - 公司效率比率从上一财年66.91%改善至58.33%；剔除证券策略净亏损后，上一财年效率比率为61.97%[305] - 截至2025年9月30日，ACL与贷款总额的比率为0.30%，高于2024年9月30日的0.29%[238][242] - 本财年NCOs与平均不良资产的比率为0.68%，低于上一财年的1.12%[242] 贷款组合表现 - 贷款总额增加2.046亿美元，其中商业贷款组合增加6.07亿美元（约40%），而一到四户家庭贷款减少4亿美元[148] - 2025财年，商业贷款增加了6.07亿美元，而一到四户家庭贷款减少了4亿美元，导致贷款组合结构发生变化[175] - 截至2025年9月30日，公司贷款净额为81.12亿美元，较2024年同期增长2.046亿美元，增幅为2.6%[175] - 截至2025年9月30日，公司贷款总额为81.34亿美元，净额为81.12亿美元，总收益率为4.29%[189][195] - 贷款组合中，商业贷款占比最高，总额为21.16亿美元，收益率为5.84%；其次是1-4户家庭贷款，总额为59.05亿美元，收益率为3.66%[189] - 2025财年贷款活动显示，新发放和再融资贷款总额为12.54亿美元，加权平均利率为6.83%，较2024财年的7.09亿美元（利率7.25%）显著增长[196] - 2025财年贷款组合的期末余额为81.34亿美元（利率4.34%），相比期初余额79.23亿美元（利率4.02%）有所增长[195] 商业贷款详情 - 截至2025年9月30日，商业贷款组合总额为21.16亿美元，加权平均利率为5.98%；其中商业房地产贷款占17.1亿美元，加权平均利率为5.82%[187] - 截至2025年9月30日，商业房地产和建筑贷款总额为21.499亿美元，较2024年同期的16.632亿美元增长29.3%[206] - 非业主自住商业房地产贷款余额为12.719亿美元，较2024年同期的8.861亿美元增长43.5%[207] - 2025财年商业贷款新发放和再融资总额为9.02亿美元，占新发放总额的72.0%，加权平均利率为6.95%，其中可调整利率贷款占比49.3%[196] - 截至2025年9月30日，公司商业贷款总额为9.019亿美元，加权平均利率为6.95%，加权平均贷款价值比为65%，加权平均偿债保障比为1.76倍[203] - 商业房地产和建筑贷款的加权平均债务偿还覆盖率（DSCR）为1.65倍，加权平均贷款价值比（LTV）为61%[148] - 商业和工业贷款总额为3.019亿美元，其中63%（1.902亿美元）的单笔贷款余额在500万美元或以上[218] - 最大的商业和工业贷款关系余额为8170万美元，占该贷款组合总额的27%[218] 1-4户家庭贷款详情 - 截至2025年9月30日，一到四户家庭贷款组合中，64%（37.741亿美元）为自营发放贷款，34%（20亿美元）为通过交易对手渠道购买的贷款[177][178] - 在1-4户家庭贷款中，Originated贷款占比63.9%，金额为37.74亿美元，平均收益率为3.78%；Purchased贷款占比35.8%，金额为21.14亿美元，平均收益率为3.49%[189][199] - 截至2025年9月30日，一到四户家庭贷款加权平均利率为3.68%，高于2024年同期的3.55%[187] - 2025财年1-4户家庭及消费贷款新发放和再融资总额为3.52亿美元，加权平均利率为6.52%，其中固定利率贷款占比15.1%[196] - 截至2025年9月30日，1-4户家庭贷款组合的加权平均信用评分为769，加权平均贷款价值比为59%[199] - 在堪萨斯州，一到四户家庭贷款余额为33.194亿美元，占该类别贷款总额的56.3%[229] 贷款信用质量 - 2025财年净核销额（NCOs）为19.8万美元[150] - 本财年净核销额为19.8万美元，过去十年间的总净核销额为99.9万美元[240] - 净坏账核销总额从2024财年的111（千美元）增至2025财年的198（千美元）[244] - 截至2025年9月30日，30至89天逾期贷款总额为1234.7万美元，占净应收贷款总额的0.15%[223] - 截至2025年9月30日，90天或以上逾期或止赎贷款总额为770.5万美元，占总贷款的0.09%[225] - 截至2025年9月30日，不计息贷款总额为4806.3万美元，占总贷款的0.59%，较2024年9月30日的1009.2万美元（占比0.13%）大幅增加[225] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为4826万美元，占总资产的0.49%，而2024年同期为1014.7万美元（占比0.11%）[225] - 截至2025年9月30日，被归类为“特别提及”和“次级”的贷款总额分别为7377.3万美元和6696.1万美元，而2024年同期分别为3443.6万美元和2583.9万美元[232] - 商业房地产“特别提及”贷款增加主要由于一笔3630万美元的酒店参与贷款和一笔1530万美元的CRA贷款被归类为此类[232] - “次级”商业房地产贷款增加主要由于两笔参与贷款（总计4020万美元，由同一借款关系产生并以防酒店抵押）被归类为非应计贷款[236] 贷款损失准备金 - 截至2025年9月30日，公司贷款损失准备金（ACL）为2400万美元，表外信用风险准备金为550万美元；而2024年同期分别为2300万美元和600万美元[171] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金总额为2403.9万美元，较2024年9月30日的2303.5万美元有所增加[238][242] - 截至2025年9月30日，商业房地产贷款的ACL比率最高，为0.92%，而一到四口之家的住宅贷款ACL比率最低，为0.05%[238] - 公司为预测损失率所采用的最关键经济指标是全国失业率；宏观经济预测的变化可能显著影响报告期之间的预计信用损失[167] 存款表现 - 总负债在2025年9月30日为87.3亿美元，较上年增加2.357亿美元，主要受存款增长（特别是高收益储蓄账户增加3.645亿美元）推动[151] - 2025财年存款总额增加4.615亿美元至65.91亿美元，主要得益于高收益储蓄账户大幅增长3.645亿美元[249][250] - 截至2025年9月30日，公司存款总额为65.914亿美元，较2024年同期增长4.615亿美元，增幅为7.5%[175] - 高收益储蓄账户余额从2024年的9624.1万美元大幅增长至2025年的4.607亿美元，占存款总额比例从1.6%提升至7.0%[251][252] - 储蓄账户余额从2024年9月30日的9620万美元增至2025年9月30日的4.607亿美元，增长3.645亿美元，增幅约379%[253] - 总存款从2024年9月30日的61.29982亿美元增至2025年9月30日的65.91448亿美元，其中零售存款占比从93.6%降至90.5%，商业存款占比从5.2%升至7.7%[255] - 存款组合的加权平均利率从2024年9月30日的2.45%下降至2025年9月30日的2.26%，主要由于零售定期存款利率下降[250][251] - 零售定期存款余额为28.29亿美元，占存款总额的43.0%，加权平均利率从2024年的4.23%下降至3.73%[252] 借款与流动性 - 截至2025年9月30日，公司借款总额为19.507亿美元，较2024年同期减少2.288亿美元，降幅为10.5%[175] - 总借款从2024年9月30日的21.80656亿美元降至2025年9月30日的19.50984亿美元，减少2.288亿美元[258][263] - 2025财年新借入6.5亿美元FHLB借款，加权平均有效利率为4.13%，加权平均期限为2.9年[263] - 截至2025年9月30日，公司FHLB借款占银行Call Report总资产比例为20%，借款总额为19.5亿美元[313] - 截至2025年9月30日，公司基于FHLB抵押协议和无负担证券的可用流动性估计为29.2亿美元[313] - 截至2025年9月30日，公司拥有7.136亿美元证券符合但未用作借款或其他流动性需求的抵押品[316] 资产与负债 - 总资产在2025年9月30日达到97.8亿美元，较2024年同期增加2.511亿美元[147] - 截至2025年9月30日，公司总资产为97.787亿美元，较2024年同期增长2.516亿美元，增幅为2.6%[175] - 证券投资组合的摊余成本从2024年9月30日的8.298亿美元微增至2025年9月30日的8.473亿美元，加权平均收益率从5.63%降至5.45%[246][249] - 2025财年证券购买总额为2.482亿美元，加权平均收益率为4.97%，加权平均寿命为7.5年[249] 资本管理与股东回报 - 公司在2025财年支付了总计4420万美元的常规季度现金股息（每股0.34美元），并回购618,260股股票，价值390万美元[152] - 2025财年公司支付了总计4430万美元的常规季度现金股息，每股0.34美元[271] - 2025财年第四季度以平均每股6.23美元回购618,260股普通股，此后至2025年11月21日以平均每股6.25美元回购400,000股[272] - 自2010年12月二次转换以来，公司已通过股息（总计15.7亿美元）和股票回购（总计4.399亿美元）向股东返还20.1亿美元资本[273] - 截至2025年9月30日，公司现有股票回购计划中仍有6860万美元的授权额度[272] - 2025财年支付的股息总额为4420.8万美元（每股0.34美元），低于2023财年的4527.1万美元[279] - 2026财年董事会计划维持每股季度常规股息0.085美元，若每股收益超过0.34美元则可能支付额外股息[275] 利率风险与资产负债缺口 - 一年内重新定价的计息资产与计息负债之间的负缺口为9.836亿美元，占资产总额的(10.1%)，上年同期为负15.1亿美元，占(15.8%)[153] - 截至2025年9月30日，总贷款中固定利率贷款占比约70.5%，金额为55.94亿美元；可调整利率贷款占比约29.5%，金额为23.38亿美元[193] - 收益率曲线倒挂（长期利率低于短期利率）会压缩净息差，可能对公司净利息收入产生负面影响[79] - 利率变化会影响可供出售证券的公允价值，进而影响股东权益，利率上升通常会降低其公允价值[77][78] 管理层讨论与指引 - 2026财年展望：非利息支出预计增长6%，薪酬福利支出预计增长9%，信息技术支出预计增长11%[308] - 截至2025年9月30日，银行一级杠杆比率为9.6%，公司认为约9%的比率适合管理风险状况[275] - 截至2025年9月30日，该银行的社区银行杠杆率为9.6%[270] 风险因素 - 商业贷款增长使公司面临更高的信贷风险，此类贷款通常比一到四户住宅房地产贷款风险更大[81] - 商业贷款违约可能导致拖欠、不良资产、净冲销和未来贷款损失准备金的美元金额显著增加[85] - 信息系统故障、安全漏洞或网络攻击可能对公司业务、声誉、财务状况和经营成果产生不利影响[86] - 公司及第三方服务提供商的信息系统面临外部或内部安全漏洞、网络攻击等风险，可能导致运营中断或机密信息泄露[88][90] - 第三方供应商使公司面临业务、声誉和财务风险，包括运营错误、信息系统中断或泄露以及客户敏感信息未经授权披露等风险[94] - 公司依赖第三方供应商保护其信息安全，但供应商可能易受漏洞、未经授权访问、滥用、计算机病毒和/或其他恶意攻击的影响[94] - 外部供应商未能根据服务水平协议履行合同安排，可能对公司的运营造成干扰[95] - 更换某些第三方供应商可能导致重大延误和费用[96] - 公司严重依赖技术来提供产品和服务以及开展业务[97] - 公司持续投资于新技术解决方案、系统升级和其他技术计划，以向客户提供新的有竞争力的产品和服务[97] - 公司及其第三方供应商可能将人工智能技术开发或整合到某些业务流程、服务或产品中[97] - 使用人工智能存在风险，包括不确定且不断变化的法律和监管环境、生成信息的可靠性以及人工智能模型的复杂性和快速变化[97] - 公司可能无法成功预测其未来的技术需求、客户的技术需求或技术的竞争格局[97]

公司财务表现 - Capitol Federal Financial Inc 在截至2025年9月的财年报告每股收益为0.52美元 [1] - 报告的每股收益略高于此前分析中给出的0.49美元预期 [1]

业绩表现 - Capitol Federal Financial Inc 在截至2025年9月的财年报告的每股收益为0.52美元 [1] - 报告的每股收益0.52美元略高于此前0.49美元的预估 [1]

收入和利润（同比环比） - 2025财年第四季度净利润为1880万美元，较上一季度的1840万美元有所增长[6] - 2025财年全年净利润为6800万美元，相比一年前的3800万美元大幅增长[6] - 公司2025财年净收入为6800万美元，较上一财年的3800万美元增长78.9%[28] - 2025财年净收入为6802.5万美元，较2024财年的3801万美元增长79.0%[43] - 2025财年净收入为6.803亿美元，较2024财年的3.801亿美元大幅增长78.9%[69] - 2025年第四季度净利息收入为4.878亿美元，环比上季度的4.546亿美元增长7.3%[69] - 2025财年净利息收入为18.031亿美元，较2024财年的16.206亿美元增长11.3%[69] - 净利息收入从2024年的1.62亿美元增长至2025年的1.80亿美元，增幅约为11.2%[71] 净息差表现 - 2025财年第四季度净息差为2.09%，较上一季度的1.98%上升11个基点[6] - 2025财年全年净息差为1.96%，较一年前的1.77%上升19个基点[6] - 净息差从上一财年的1.77%上升19个基点至1.96%，主要得益于贷款组合收益率提高[29] - 2025年第四季度净息差为2.09%，环比上季度的1.98%上升11个基点[70] - 净息差从2024年的1.77%提升至2025年的1.96%[71] 贷款业务表现 - 商业贷款组合从3.191亿美元增长至21.2亿美元，商业存款从1.948亿美元增长至5.082亿美元[3] - 2025财年商业贷款增长6.07亿美元，增幅达40.2%[6] - 自2024年9月30日起，商业存款增长1.902亿美元，增幅达59.8%[12] - 2025财年第四季度贷款应收利息收入为8734.3万美元，环比增长4.3%[17] - 总利息和股息收入增长6.0%，达到39.95亿美元，其中贷款利息收入增长7.7%至33.25亿美元[32] - 贷款组合净额达81.12亿美元，较2024年同期的79.073亿美元增长2.6%，当季增长8840万美元[47] - 商业贷款组合在2025财年增长6.07亿美元，而一到四户家庭贷款减少4亿美元[50] - 2025财年贷款发放和购买总额为12.539亿美元，加权平均利率为6.83%[54] - 截至2025年9月30日，总贷款应收款达到81.34亿美元，较2024年同期的79.23亿美元增长2.6%，加权平均利率从4.02%上升至4.34%[75][76] - 一至四户家庭贷款总额为59.05亿美元，占贷款组合的72.6%，加权平均利率为3.68%[75] - 商业贷款总额显著增长至21.16亿美元，占贷款组合的26.0%，较2024年同期的15.09亿美元（占比19.0%）有大幅提升，加权平均利率为5.98%[75] - 2025财年，商业地产和商业建筑贷款的新增发放和参与总额为9.02亿美元，加权平均利率为6.95%，加权平均贷款价值比为65%，加权平均偿债覆盖率为1.76倍[82] - 截至2025年9月30日，商业地产和商业建筑贷款总额为21.50亿美元，其中酒店类贷款占比最高，为6.03亿美元，加权平均利率为5.99%[84] - 2025年第三季度，贷款组合新增发放和再融资额为3.39亿美元，加权平均利率为6.59%[76] - 截至2025年9月30日，公司拥有一至四户家庭贷款和再融资承诺总额为4200万美元，加权平均利率为6.29%[79] - 2025年第三季度，一至四户家庭贷款新增发放额为6957.7万美元，加权平均利率为6.26%，加权平均贷款价值比为74%，加权平均信用评分为771[80] - 消费者贷款总额为1.13亿美元，占贷款组合的1.4%，其中房屋净值贷款为1.05亿美元，加权平均利率为8.15%[75] - 商业地产贷款组合中，非业主自用贷款的未偿还本金余额为13.69亿美元，业主自用贷款为5.99亿美元[84] - 截至2025年9月30日，非业主占用贷款总额为12.719亿美元，较2025年6月30日的11.352亿美元增长12%，较2024年9月30日的8.861亿美元增长44%[85] - 截至2025年9月30日，商业房地产和建筑贷款未支付本金总额为19.059亿美元，加权平均贷款价值比为61%，加权平均偿债覆盖率为1.65倍[90][93] - 2025财年商业贷款发放总额为8.534亿美元，加权平均利率为6.73%[88] - 截至2025年9月30日，商业房地产和建筑贷款预计拨付总额为4.049亿美元，其中在2025年12月31日前预计拨付1.155亿美元[87] - 按抵押品类型划分，酒店贷款未支付本金最高，为5.458亿美元，加权平均利率为6.46%[93] - 截至2025年9月30日，商业和工业贷款总额为3.019亿美元，其中63%（1.902亿美元）的贷款总额在500万美元及以上[95] - 堪萨斯州是公司最大的商业房地产和建筑贷款市场，未支付本金为7.389亿美元，占总组合的39%[91] - 商业和工业贷款中，营运资金贷款占比最高，总额为1.54亿美元，加权平均利率为6.97%[96] - 按贷款规模分类，总额超过5000万美元的贷款组合加权平均偿债覆盖率最低，为1.37倍[94] - 商业和工业贷款组合在堪萨斯州的集中度最高，总额为2.046亿美元，占该组合的68%[97] - 截至2025年9月30日，总贷款和承诺金额为3.176亿美元，平均金额为61.3万美元，平均债务偿还保障比率（DSCR）为3.51倍[98] 存款业务表现 - 存款总额达65.914亿美元，较2024年同期的61.3亿美元增长7.5%，当季增长1.603亿美元[47] - 2025财年第四季度存款利息支出为3720.4万美元，环比增长3.7%[19] - 总利息支出增长2.1%至21.92亿美元，存款利息支出增长4.8%至14.63亿美元[34] - 截至2025年9月30日，存款组合总额为65.914亿美元，加权平均利率为2.26%，其中定期存款占比最高，为45.7%，金额为30.126亿美元[124] - 高收益储蓄账户余额从2024年9月30日的9624.1万美元大幅增长至2025年9月30日的4.607亿美元，占存款总额的7.0%[124] - 非计息支票账户余额从2024年9月30日的5.496亿美元增长至2025年9月30日的6.014亿美元，占存款总额的9.1%[124] - 截至2025年9月30日，公司总存款为65.91亿美元，加权平均利率为2.26%[126] - 零售存款总额为59.61亿美元，占总存款的90.5%，加权平均利率为2.25%[127] - 高收益储蓄存款余额大幅增至46.07亿美元，利率为3.88%，占总存款比例从1.6%升至7.0%[126] - 大额存单总额为30.13亿美元，加权平均利率为3.74%，其中零售大额存单占43.0%[126] - 商业存款总额为50.82亿美元，加权平均利率为1.58%，占总存款比例从5.2%升至7.7%[127] - 约有9.902亿美元（约15%）的存款未投保，其中5.673亿美元与商业和零售存款账户相关[127] 成本和费用（同比环比） - 本季度非利息支出为3101.8万美元，环比增长4.9%，主要因薪酬福利（增长4.3%）及监管与外部服务费用（增长26.1%）增加[24] - 2025财年非利息支出总额为1.1727亿美元，较2024财年的1.1194亿美元增长4.8%[40] 非利息收入 - 公司本季度非利息收入为579.1万美元，环比增长9.5%，主要受保险佣金（增长15.2%）和其他非利息收入（增长23.6%）推动[22] - 2025财年非利息收入总额为2072.5万美元，较2024财年的524.4万美元大幅增长295.2%，主要由于证券交易净损失从1334.5万美元转为零[38] 效率比率 - 本季度效率比率改善至56.84%，而上一季度为58.26%[25] - 效率比率从2024财年的66.91%改善至2025财年的58.33%，若剔除证券策略损失，则从61.97%改善[41] - 效率比率从2024年的66.91%改善至2025年的58.33%[71] 信贷损失拨备与资产质量 - 本年度信贷损失拨备为74.5万美元，低于上一年度的130万美元[36] - 2025年第四季度信贷损失拨备为519万美元，上季度为负拨备451万美元[69] - 2025年9月30日，30至89天逾期贷款总额为1234.7万美元，占总贷款净额的0.15%，较2025年6月30日的0.20%有所下降[100] - 2025年9月30日，不良贷款总额为4806.3万美元，占总贷款的0.59%，较2025年6月30日的0.60%略有改善[101] - 2025年9月30日，非履约资产总额为4826万美元，占总资产的0.49%，低于2025年6月30日的0.50%[101] - 商业房地产特殊关注贷款从2025年6月30日的811.1万美元大幅增加至2025年9月30日的5999.3万美元，主要由于一笔3630万美元的酒店参与贷款从次级改善至此类别[105] - 一笔3630万美元的酒店参与贷款因借款人加强信贷措施及物业现金流改善，从次级升级为特殊关注，贷款未逾期，贷款价值比（LTV）为44%[106] - 一笔1530万美元的社区再投资法案贷款因物业稳定缓慢及本财年曾出现逾期被列为特殊关注，但未达90天逾期，LTV为76%[106] - 次级商业房地产贷款从2024年9月30日的230.2万美元增至2025年9月30日的4555万美元，主要由于两笔关联的酒店参与贷款（总额4020万美元）被列为次级[107] - 两笔总额4020万美元的酒店参与贷款因重组协议允许暂缓还款而被列为非应计和次级，但未逾期，合并LTV为45%[107] - 截至2025年9月30日，公司贷款损失准备金总额为2403.9万美元，占总贷款应收账款的比率为0.30%[114][115] - 商业贷款损失准备金比率从2024年9月30日的1.27%上升至2025年9月30日的1.00%，主要原因是商业贷款组合增长[114] - 本季度净核销额为6.6万美元，本财年迄今净核销额为19.8万美元，大部分与一笔单户批量购买贷款有关[115] - 截至2025年9月30日，表外信用风险准备金余额为550万美元，较2025年6月30日的630万美元减少77.8万美元[118] 证券投资组合 - 公司于2023年10月执行证券策略，出售了13亿美元（占其证券组合94%）的证券，并因此记录了1.926亿美元的减值损失[30] - 截至2025年9月30日，证券投资组合摊余成本总额为8.672亿美元，其中91%为固定利率证券，加权平均收益率为5.45%，加权平均寿命为4.8年[119][120][122] - 本季度证券投资组合因证券估值变动减少302.2万美元，本财年因购买证券增加2.482亿美元[122] 借款与流动性 - 借款总额为19.51亿美元，加权平均有效利率为3.54%，加权平均期限为1.5年[130][132] - 公司在2025年10月以3.64%的有效利率再融资5000万美元借款，替换了原利率为4.03%的借款[132] - 未来一年内到期的有息负债总额为25.94亿美元，加权平均重新定价利率为3.55%[135] - 公司一年内的利率敏感性缺口为负9.836亿美元，占资产总额的负10.1%[137] - 利率上升200个基点时，公司一年期缺口预计为负11.9亿美元，占总资产的12.2%[138] - 利率下降200个基点时，公司一年期缺口预计为负5.708亿美元，占总资产的5.8%[138] 资产与负债结构 - 总生息资产为93.44196亿美元，加权平均收益率为4.43%，加权平均期限为5.0年[140] - 证券资产为8.67216亿美元，收益率为5.45%，占总资产的9.3%[140] - 贷款总额为81.33875亿美元，加权平均收益率为4.29%，加权平均期限为5.4年，占总资产的87.0%[140] - 固定利率贷款总额为56.87088亿美元，加权平均收益率为3.75%，占贷款组合的69.9%[140] - 浮动利率贷款总额为24.46787亿美元，加权平均收益率为5.54%，占贷款组合的30.1%[140] - 总计息负债为79.42124亿美元，加权平均成本率为2.74%，加权平均期限为2.6年[140] - 付息存款总额为59.90077亿美元，加权平均成本率为2.48%，占总计息负债的75.4%[140] - 定期借款为19.52047亿美元，有效成本率为3.53%，占总计息负债的24.6%[140] 管理层讨论和指引 - 公司预计2026财年非利息支出将比2025财年增长约7%[45] - 管理层预计公司总资产将在未来财年超过100亿美元[45] - 公司更新了回归分析模型以估算商业贷款组合的预期信用损失，这影响了贷款损失准备金的计算金额和水平[109] 股东权益与资本回报 - 截至2025年9月30日，公司股东权益总额为10.5亿美元，较2024年9月30日增加1540万美元[54] - 2025财年，公司支付了总计4430万美元的常规季度现金股息，每股0.34美元[55] - 本季度，公司以每股6.23美元的平均价格回购了618,260股普通股[60] - 截至2025年9月30日，公司现有的股票回购计划中尚有7110万美元的授权额度[60] - 公司的社区银行杠杆率为9.6%[54] - 截至2025年9月30日，控股公司层面在银行的现金存款为1760万美元[59] - 本季度，银行向控股公司分配了1400万美元，这是2025财年唯一一次分配[59] 资产回报率与股本回报率 - 2025年第四季度年化平均资产回报率为0.77%，年化平均股本回报率为7.17%[70] - 平均资产回报率从2024年的0.40%提升至2025年的0.71%[71] - 平均股本回报率从2024年的3.69%大幅提升至2025年的6.54%[71] - 若剔除证券策略影响，2024年调整后平均资产回报率为0.50%，平均股本回报率为4.66%，每股收益为0.37美元[72] 平均余额与收益率分析 - 2025年第四季度总生息资产平均余额为93.201亿美元，收益率为4.43%，环比分别增长1.5%和10个基点[70] - 2025年第四季度贷款总额平均余额为81.268亿美元，收益率为4.27%，环比分别增长1.6%和14个基点[70] - 2025年第四季度商业贷款平均余额为20.501亿美元，收益率为5.89%，环比分别增长13.0%和24个基点[70] - 2025年第四季度总存款平均成本率为2.49%，与上季度持平[70] - 贷款总额平均余额从2024年的79.44亿美元微增至2025年的80.07亿美元，收益率从3.87%升至4.13%[71] - 商业贷款总额平均余额从2024年的13.78亿美元增至2025年的17.80亿美元，收益率从5.57%升至5.77%[71] - 抵押贷款支持证券平均余额从2024年的6.20亿美元增至2025年的8.34亿美元，收益率从5.43%升至5.54%[71]