财务表现 - 净利润增加至2900万美元，每股摊薄收益为0.87美元[2,3] - 总利息收入同比增长9.2%，达到1.17亿美元[80] - 净利息收入为8,200万美元，较上季度略有下降[80] - 信贷损失准备金为405万美元，较上季度大幅下降[80] - 非利息收入为1,590万美元，较上季度基本持平[80] - 非利息支出为5,830万美元，较上季度有所增加[80] - 税前利润为3,910万美元，较上季度有所增加[80] - 净利润为2,900万美元，较上季度有所增加[80] - 每股基本收益为0.88美元，每股摊薄收益为0.87美元[80] 资产负债表 - 存款余额环比增加3.1%[3,20] - 贷款余额环比下降3.4%[18,19] - 投资证券余额环比下降24.4%[20] - 其他借款总额为2.478亿美元，较上一季度减少1.446亿美元[21] - 公司总资产为97.41亿美元，较上年同期增加0.88%[82] - 贷款总额为67.42亿美元，较上年同期增加3.41%[82] - 存款总额为80.50亿美元，较上年同期下降0.56%[82] - 公司的有形股东权益为8.62亿美元[96] - 公司的商誉及其他无形资产净额为3.13亿美元[94] 资产质量 - 不良贷款余额为3,280万美元，较上季度有所下降[80] - 不良资产余额为3,530万美元，较上季度有所下降[80] - 分类贷款占总贷款的比例为1.56%，较2024年3月31日增加44个基点，较2023年同期增加56个基点[57] - 公司2024年6月30日的贷款损失准备金为1.235亿美元，占总贷款的1.83%[53] - 不良资产占总资产的比例为0.36%，较上季度下降1个基点[6] 盈利能力 - 生息资产平均收益率为5.24%，较上季度上升11个基点[3] - 总存款平均成本为1.45%，较上季度上升24个基点[3] - 净利差(FTE)下降0.28个百分点至3.64%[36][37] - 净利差为2.85%，净利息收益率为3.68%，与上一季度持平[44] - 贷款平均收益率从2023年6月30日的5.38%上升至2024年6月30日的5.82%[45] - 2024年上半年贷款平均收益率为5.77%，较2023年上半年的5.30%上升47个基点[47] - 净利息收益率(FTE)为3.68%，较上年同期下降0.28个百分点[86] - 扣除贷款折价摊销影响后的净利息收益率(非GAAP)为3.63%，较上年同期下降0.39个百分点[86] - 税前拨备前平均资产收益率(非GAAP)为1.67%，较上年同期下降0.30个百分点[89] - 税前拨备前平均股东权益收益率(非GAAP)为13.95%，较上年同期下降3.70个百分点[89] - 有形股东权益收益率(非GAAP)为19.89%，较上年同期下降2.76个百分点[90][91] - 公司的平均权益回报率(GAAP)为9.99%[92] - 公司的有形普通股权益回报率(非GAAP)为13.98%[92] 存款管理 - 非计息存款占总存款的32.0%[3] - 自2022年3月以来,公司的存款成本已增加141个基点,存款贝塔为26.9%[30] - 公司通过各种定价和产品组合策略管理存款成本,截至2024年6月30日,使用这些策略的存款总额为14亿美元,加权平均利率为3.80%[31] - 存款利息费用增加23.3%,主要由于客户持续向收益更高的定期存款产品转移[44] - 非计息存款平均余额从2023年6月30日的31.28亿美元下降至2024年6月30日的25.66亿美元[46] 贷款管理 - 贷款减值准备约为40.5万美元，较上季度大幅下降[6] - 贷款余额在截至2024年6月30日的12个月内增加了2.218亿美元或3.4%，而存款余额在同期下降了4,513.5万美元或0.6%[26] - 公司通过部署超额现金余额和投资证券到期或出售来抵消这些下降[26] - 2024年第二季度计提信贷损失准备405万美元,较上一季度的4,305万美元大幅下降[51] - 贷款损失准备计提主要用于弥补净核销损失,以及应对贷款组合的定性风险因素[52] - 公司采取措施主动评估可能面临利率重置的借款人的偿还能力，目前尚未发现需要向借款人提供任何让步的情况[60] 非利息收入 - 非利息收入增加了0.1百万美元或0.8%至15.9百万美元[68] - 2024年上半年非利息收入增加了2.3百万美元或7.7%至31.6百万美元[70] - 2024年第二季度非利息支出增加了1.8百万美元或3.2%至58.3百万美元[73] - 2024年上半年非利息支出减少了0.2百万美元或0.2%至114.8百万美元[77] 其他 - 公司提供广泛的消费者、小企业和商业银行金融服务,并提供便利的全天候ATM、在线和移动银行服务[79] - 公司通过与Raymond James Financial Services的附属关系提供经纪服务[79] - 公司总部位于加利福尼亚州奇科,在加州各地社区设有独立和内嵌式银行分支机构和贷款生产办事处[79] - 公司的有形股东权益占有形资产的比率为9.14%[95] - 公司的