核心观点 - 文章阐述了动量投资的基本理念，即跟随股票近期趋势进行交易，并介绍了Zacks动量风格评分作为识别动量股票的工具 [1][2] - 文章以TriCo Bancshares为例，指出其因强劲的短期价格表现、优于行业的长期回报以及积极的分析师盈利预测修正，而被给予Zacks动量风格评分A级和Zacks排名第2级（买入）[3][4][12] 价格动量表现 - 短期价格表现优异：过去一周股价上涨1.54%，而其所在的Zacks西部银行行业同期持平；月度股价上涨3.46%，亦优于行业1.61%的涨幅 [6] - 中长期表现跑赢大盘：过去一个季度股价上涨13%，过去一年上涨14.4%，同期标普500指数仅分别上涨2.92%和14.29% [7] - 近期交易量：过去20个交易日的平均交易量为102,066股 [8] 盈利预测修正 - 盈利预测获上调：在过去两个月内，对本年度盈利的2项预测被上调，无下调，推动全年共识盈利预测从3.95美元升至4.00美元 [10] - 下财年预测亦获上调：同期，对下一财年的盈利预测有1项上调，无下调 [10] 评级与评分 - 公司当前Zacks排名为第2级（买入）[4] - 公司当前动量风格评分为A级 [3] - 研究表明，Zacks排名为第1级（强力买入）或第2级（买入）且风格评分为A或B的股票，在接下来的一个月内表现通常优于市场 [4]

公司评级与目标价调整 - DA Davidson将TriCo Bancshares的目标价从51美元上调至54美元，并维持中性评级 [1] 第四季度业绩亮点 - 公司在第四季度因贷款生产加速和利润率显著提升而取得明确成果 [1] - 这些成果为2026年的发展提供了动力 [1] 公司运营与财务状况 - TriCo Bancshares的信贷质量保持稳健 [1] - 公司在2025年展现出明显的费用控制能力 [1]

核心观点 - TriCo Bancshares 2025年第四季度业绩表现强劲，每股收益和营收均超市场预期，且同比显著改善，展现了公司稳健的财务实力和运营效率 [2][3][5] 财务业绩 - 2025年第四季度每股收益为1.03美元，超出市场一致预期的1.01美元，实现2.23%的盈利惊喜 [2] - 当季每股收益较上年同期的0.88美元有显著提升 [2] - 公司已连续四个季度超过市场每股收益预期 [2] - 2025年第四季度营收为1.094亿美元，超出市场一致预期1.86% [3] - 当季营收较上年同期的1.0036亿美元有所增长 [3] 估值与财务健康 - 公司市盈率为14.44倍 [1] - 公司企业价值与销售额比率为2.80倍 [4] - 公司企业价值与营运现金流比率为11.98倍 [4] - 公司债务权益比率低至0.066，表明其债务水平相对权益较低 [4] - 公司盈利收益率为6.92% [5] - 公司流动比率为0.040 [4] 公司概况 - TriCo Bancshares 在纳斯达克交易，代码为TCBK [1] - 公司属于Zacks银行-西部行业，提供全面的银行服务 [1] - 公司在美国西部与其他区域性银行竞争 [1]

TriCo (TCBK) came out with quarterly earnings of $1.03 per share, beating the Zacks Consensus Estimate of $1.01 per share. This compares to earnings of $0.88 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items.This quarterly report represents an earnings surprise of +2.23%. A quarter ago, it was expected that this holding company for Tri Counties Bank would post earnings of $0.92 per share when it actually produced earnings of $1.04, delivering a surprise of +13.04%.Over the last four q ...

CHICO, Calif.--(BUSINESS WIRE)---- $TCBK #CommunityBank--TriCo Bancshares (NASDAQ: TCBK): Executive Commentary: "The strong performance trajectory which we close 2025 and start 2026 gives us good reason to be optimistic about our future. TriCo's foundation, built with exceptional employees and customers, consistently allows us to navigate a broad range of challenges and opportunities with confidence. Execution of our long-term strategies remain our primary focus, and we believe that alignment between the cu ...

净利息收入与净息差表现 - 净利息收入（FTE）为9250万美元，环比增长2.97%；净息差（FTE）为4.02%，环比上升10个基点[6] - 截至2025年12月31日的季度，公司完全税收等价净利息收入为9250万美元，净息差为4.02%，较上一季度分别增长267万美元和10个基点[18][20][24] - 2025年第四季度净利差为3.33%，较上一季度改善13个基点，主要受惠于计息负债成本下降15个基点[17][18][22] - 2025年第四季度收购贷款折扣净摊销为91.5万美元，环比下降8.1%，剔除该影响后的净息差为3.98%[20] - 2025年全年完全税收等价净利息收入为3.52亿美元，净息差为3.89%，分别同比增长5.8%和18个基点[20] - 截至2025年12月31日的十二个月，净利息收入为3.51893亿美元，净息差为3.89%，同比分别增长5.8%和18个基点[27] - 2025年第四季度净利息收入为9222.7万美元，环比增长2.99%[53] - 2025年第四季度净息差（完全税收等值）为4.02%，环比上升10个基点[53] - 2025年第四季度净息差（FTE）为4.02%，环比（3.92%）上升10个基点，同比（3.76%）上升26个基点[55] 贷款业务表现 - 贷款余额环比增加1.043亿美元（年化增长6.0%），同比增加3.426亿美元（增长5.1%）[6][10] - 2025年第四季度贷款平均余额为70.24亿美元，季度环比增长5190万美元（3.0%），年化贷款收益率环比上升2个基点至5.77%[15][17][22] - 截至2025年12月31日，总资产为98.22亿美元，同比增长1.5%；总贷款为71.11亿美元，同比增长5.1%[16] - 截至2025年12月31日的季度，平均贷款收益率同比下降1个基点至5.77%[25] - 截至2025年12月31日，贷款组合总额约为71.1亿美元，加权平均票面利率为5.56%[29] - 2025年第四季度末总贷款（毛额）为71.11亿美元，较上一季度（70.07亿美元）增长1.5%，较2024年同期（67.69亿美元）增长5.1%[54] 存款业务表现 - 存款余额环比减少7060万美元（年化下降3.4%），同比增加1.763亿美元（增长2.2%）[6] - 平均总存款成本为1.29%，环比下降10个基点，同比下降17个基点[6] - 公司通过定制定价策略管理的存款规模在2025年12月31日、9月30日和2024年12月31日分别为8.989亿美元、10亿美元和11亿美元，加权平均利率分别为3.05%、3.33%和3.59%[19] - 2025年第四季度平均无息存款余额为25.99亿美元，较上一季度增加5200万美元[24] - 截至2025年12月31日的季度，计息存款成本同比下降28个基点[25] - 截至2025年12月31日，非生息存款平均余额环比增加1390万美元[25] - 2025年第四季度末存款总额为82.64亿美元，较2024年同期（80.88亿美元）增长2.2%[54] 信贷质量与拨备 - 信贷损失拨备为300万美元，环比大幅增加347.8%[7][9] - 2025年第四季度，公司计提信贷损失拨备300万美元，环比增加230万美元，同比增加130万美元[30][31] - 截至2025年12月31日，信贷损失准备金为1.258亿美元，占总贷款的1.77%[32] - 截至2025年12月31日，公司信贷损失总拨备为1.335亿美元，占贷款总额的1.88%[40] - 若加上收购贷款的未摊销折价1490万美元，总信贷准备占贷款总额的比例为2.09%[40] - 2025年第四季度信贷损失拨备为300万美元，较前一季度的67万美元大幅增加[53] - 2025年第四季度信贷损失拨备为300万美元，显著高于上一季度的67万美元[55] 非利息收入表现 - 2025年第四季度非利息收入为1717万美元，环比下降83.9万美元或4.7%[41][42] - 剔除上季度约250万美元债务提前清偿收益和约210万美元证券出售损失后，非利息收入环比基本持平[42] - 2025年第四季度非利息收入同比增加89.3万美元或5.5%[43] - 2025年全年非利息收入为6834万美元，同比增加393万美元或6.1%[44] - 2025年第四季度存款账户服务费收入为542万美元，同比增长45.4万美元或9.1%[43] - 2025年第四季度资产管理及佣金收入为197万美元，同比增长38.6万美元或24.4%[43] - 2025年全年其他收入大增354.5万美元，主要源于250万美元次级债提前清偿收益及120万美元寿险收益[44] - 2025年全年投资证券出售产生约324.7万美元损失，相关出售收入为5850万美元[44] 非利息支出表现 - 2025年第四季度非利息支出为5981.9万美元，环比下降60.5万美元或1.0%，同比微增4.4万美元或0.1%[45][46][47] - 2025年全年非利息支出为2.40959亿美元，同比增长685.4万美元或2.9%[48] - 2025年第四季度薪酬福利总支出为3690.1万美元，同比增长157.5万美元或4.5%，主要受激励薪酬增长143.4万美元（31.4%）驱动[46][47] - 2025年全年薪酬福利总支出为1.49771亿美元，同比增长919.0万美元或6.5%[48] - 2025年第四季度其他非利息支出为2291.8万美元，同比下降153.1万美元或6.3%，主要受其他杂项支出减少102.8万美元（22.3%）推动[46][47] - 公司预计2026年全年非利息支出将比2025年增长约5%[48] - 2025年全年无形资产摊销为196.1万美元，同比大幅下降215.9万美元或52.4%[48] 净利润与每股收益 - 第四季度净利润为3360万美元，摊薄后每股收益为1.03美元[6] - 2025年全年净利润为1.21558亿美元，同比增长5.8%；全年摊薄后每股收益为3.70美元，同比增长6.9%[9] - 2025年第四季度净收入为3363.4万美元，基本每股收益为1.04美元[53] - 2025年第四季度净收入（GAAP）为3363.4万美元，同比（2903.4万美元）增长15.8%[55] - 2025年全年净收入（GAAP）为1.2156亿美元，较2024年（1.1487亿美元）增长5.8%[55] - 2025年全年净收入（GAAP）为121,558千美元，高于2024年全年的114,868千美元[57] 资产与负债结构 - 期末总贷款为71.1亿美元，总投资为18.4亿美元，占总资产的18.8%[10] - 2025年第四季度投资证券平均余额为18.41亿美元，季度环比减少2840万美元（-6.1%），税收等价收益率环比下降14个基点至3.35%[15][17][22] - 2025年第四季度利息支出为2792万美元，环比减少251万美元（-8.3%），主要得益于计息存款成本下降12个基点[17][20][24] - 贷款与存款比率升至86.05%，管理层目标区间为83.0%至90.0%[7] - 2025年第四季度贷款与存款比率为86.05%，信贷投放保持稳健[53] - 2025年第四季度末总资产为98.22亿美元，较2024年第四季度末的96.74亿美元增长1.5%[54] - 2025年第四季度末总风险资本比率为15.1%，一级资本比率为13.8%[54] - 2025年第四季度总资产（GAAP）为9,822,063千美元，高于2024年同期的9,673,728千美元[57] 运营效率指标 - 效率比率为54.68%，环比改善[7][9] - 2025年第四季度效率比率为54.68%，显示运营效率环比提升[53] - 2025年第四季度平均总资产回报率为1.34%，平均股本回报率为10.02%[53] - 2025年第四季度年化平均资产回报率（GAAP）为1.34%，平均股本回报率（GAAP）为10.02%[55] - 2025年第四季度税前拨备前平均资产回报率（非GAAP）为1.98%，平均股本回报率（非GAAP）为14.76%[55] - 2025年第四季度平均股本回报率（GAAP，年化）为10.02%，高于2024年同期的9.30%[57] 资产质量指标 - 截至2025年12月31日，分类贷款占总贷款的比例为1.78%，较上一季度下降10个基点[35] - 截至2025年12月31日，逾期30天以上的贷款为3790万美元，较上一季度减少780万美元[36] - 截至2025年12月31日，不良贷款为6420万美元，较上一季度减少140万美元[37] - 2025年第四季度总不良资产为7046.4万美元，环比略有下降[53] - 2025年第四季度贷款拖欠30天或以上的金额为3793.1万美元，环比下降17.02%[53] 资本与股东回报 - 董事会批准了新的股票回购计划，授权回购至多200万股普通股，约占流通股的6.2%，按2026年1月20日收盘价48.55美元计算价值约9710万美元[50] - 2025年第四季度平均有形普通股本回报率（非GAAP）为13.17%，高于2024年同期的12.73%[57] - 2025年全年平均有形普通股本回报率（非GAAP）为12.58%，略低于2024年全年的13.28%[57] - 2025年第四季度有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为10.71%，高于2024年同期的9.72%[57] - 2025年第四季度有形普通股每股账面价值（非GAAP）为31.52美元，高于2024年同期的27.60美元[57] - 2025年第四季度平均有形普通股本为1,023,150千美元，高于2024年同期的929,995千美元[57] - 2025年第四季度有形净收入（非GAAP）为33,973千美元，高于2024年同期的29,759千美元[57] - 2025年第四季度股东权益占总资产比率（GAAP）为13.52%，高于2024年同期的12.62%[57] 其他财务数据 - 2025年第四季度公司有效税率为27.8%，环比上升1.0个百分点，同比上升1.9个百分点[49] - 2025年第四季度平均全职员工人数为1135人，同比下降37人或3.2%[46] 风险与不确定性 - 公司面临宏观经济、地缘政治、监管变化及网络安全事件等多重风险与不确定性[52]

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股息支付 - 公司董事会宣布每股0.36美元的季度现金股息，将于2025年12月19日支付给2025年12月5日的在册股东 [1] - 此次股息支付是公司连续第145个季度向股东派发现金股息 [1] - 在2025年8月，公司将季度现金股息从上一季度增加0.03美元至0.36美元，增幅为9.1% [6] 财务业绩 - 公司2024年全年营收为4.286亿美元，净利润为1.084亿美元 [3][7][8] - 公司报告2025年第三季度净利润为3400万美元，稀释后每股收益为1.04美元 [4] - 公司管理层指出在多个指标上看到积极趋势，并在当季实现了正运营杠杆和股本回报率的增长 [4] 业务运营与战略 - 公司总部位于加利福尼亚州奇科，拥有近1000名员工，是一家公开交易的组织 [3][7] - 公司全资子公司Tri Counties Bank成立于1975年，拥有近100亿美元的资产和50年的财务稳定历史 [2] - 公司预计将在2026年突破100亿美元资产门槛，并将执行长期战略作为首要重点 [4] 业务扩张 - Tri Counties Bank在旧金山West Portal社区开设了新分行，提供全方位服务，包括周一至周五上午9点至下午5点的营业厅服务 [5] - 新分行位于西门户大道279号，为当地企业和居民提供个性化的金融解决方案，并设有专用客户停车场 [5]

文章核心观点 - TriCo Bancshares (TCBK) 的股票评级被上调至Zacks Rank 1 (强力买入) [1] - 此次评级上调的核心驱动力是公司盈利预期的积极趋势 该趋势被证明是影响股价的最强大力量之一 [1][4] - 评级上调意味着市场对TriCo盈利前景的乐观情绪 这可能转化为买入压力并推动其股价在短期内上涨 [3][10] Zacks评级系统分析 - Zacks评级系统的唯一决定因素是公司盈利预期的变化 具体跟踪的是卖方分析师对当前及下一财年每股收益的一致预期 [1] - 该系统将股票分为5个等级 其中排名前5%的股票获得“强力买入”评级 接下来的15%获得“买入”评级 [9] - Zacks Rank 1 的股票自1988年以来实现了平均每年+25%的回报率 具有经过外部审计的优秀历史记录 [7] 盈利预期修正与股价关系 - 公司未来盈利潜力的变化（通过盈利预期修正反映）与股票短期价格走势之间存在强相关性 [4] - 机构投资者在其估值模型中使用盈利预期 盈利预期的上调会直接导致其对股票公允价值的评估上调 进而引发买入行为 推动股价上涨 [4] - 对TriCo而言 过去三个月内 Zacks共识预期已上调了5.8% [8] TriCo具体预期数据 - 对于截至2025年12月的财年 这家Tri Counties Bank的控股公司预计每股收益为3.68美元 与上年报告的数据持平 [8] - 分析师一直在稳步上调对TriCo的预期 [8] - 该公司股票因其优异的盈利预期修正特征 被置于Zacks覆盖股票的前5% 这预示着其可能在短期内产生超越市场的回报 [10]

收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度净利息收入为8956万美元，较2024年同期的8261万美元增长8.4%[14] - 2025年第三季度净利润为3402万美元，较2024年同期的2905万美元增长17.1%[14] - 2025年前九个月净利润为8792万美元，较2024年同期的8583万美元增长2.4%[14] - 2025年第三季度基本每股收益为1.04美元，较2024年同期的0.88美元增长18.2%[14] - 2025年前九个月净利润为8,792.4万美元，较2024年同期的8,583.4万美元增长2.4%[20] - 2025年第三季度净利润为3,401.9万美元，较2024年同期的2,905.1万美元增长17.1%[18] - 2025年前九个月净收入为8.792亿美元，较2024年同期的8.583亿美元增长2.4%[125] - 公司2025年第三季度净利润为3400万美元，环比增长650万美元或23.6%，同比增长500万美元或17.1%[130] - 公司2025年第三季度净利息收入（完全税收等价调整后）为8981.7万美元，较2024年同期的8288万美元增长693.7万美元，增幅8.4%[135][139] - 2025年前九个月净利息收入（完全税收等价调整后）为2.59407亿美元，较2024年同期的2.48163亿美元增长1124.4万美元，增幅4.5%[135] - 截至2025年9月30日的九个月，净利息收入为2.594亿美元，同比增长1120万美元或4.5%[140] - 截至2025年9月30日的三个月，净利息收入增加690万美元至8980万美元[143] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度利息支出为3043.2万美元，较2024年同期的3473.6万美元减少430.4万美元，降幅12.4%[135] - 2025年第三季度非利息支出为6.0424亿美元，同比增长1.6%（2024年同期为5.9487亿美元）[96] - 2025年前九个月非利息支出为18.114亿美元，同比增长3.9%（2024年同期为17.433亿美元）[96] - 2025年第三季度非利息支出为6042.4万美元，较2024年同期的5948.7万美元增长93.7万美元（1.6%），其中薪酬与福利支出增长217.9万美元（6.1%）[158] - 截至2025年9月30日的九个月，非利息支出增加680万美元（增长3.9%），达到1.811亿美元，其中薪酬和福利支出增加760万美元（增长7.2%）至1.129亿美元[160] - 2025年前九个月总租赁成本为444.3万美元，较2024年同期的448.2万美元略有下降0.9%[80] 资产和贷款表现 - 总资产从2024年12月31日的96.74亿美元增长至2025年9月30日的98.79亿美元，增幅为2.1%[11] - 净贷款从66.43亿美元增至68.82亿美元，增长3.6%[11] - 贷款总额（扣除递延贷款费用和折扣后）从2024年12月31日的67.69亿美元增长至2025年9月30日的70.07亿美元，增加2.38亿美元[56] - 截至2025年9月30日，公司总资产为98.788亿美元，较2024年12月31日的98.239亿美元略有增长[125] - 截至2025年9月30日，贷款总额为70.07亿美元，环比增长4780万美元或2.7%（年化），同比增长3.229亿美元或4.8%[130] - 与2024年9月30日相比，总资产增长5490万美元（增长0.6%）至98.788亿美元，总贷款增长3.229亿美元（增长4.8%）至70.068亿美元[166] - 截至2025年9月30日的季度，贷款总额增加4780万美元（年化增长2.7%），当期贷款发放/提取总额为4.246亿美元，还款总额为3.771亿美元[162] 存款和负债表现 - 总存款从80.88亿美元增至83.34亿美元，增长3.0%[11] - 截至2025年9月30日的总存款额为83.34461亿美元，较2024年12月31日的80.87576亿美元增长3.0%[81] - 截至2025年9月30日，存款总额为83.34亿美元，环比减少4130万美元或2.0%（年化），同比增长2.974亿美元或3.7%[130] - 存款余额在季度内减少4130万美元（年化下降2.0%），主要因储蓄存款账户余额下降[165] - 截至2025年9月30日，公司其他借款余额为1703.9万美元，较2024年12月31日的8961万美元减少81.0%[83] - 其他借款从2024年9月30日的2.667亿美元大幅减少至1700万美元，降幅达93.6%[166] 投资证券表现 - 截至2025年9月30日，可供出售债务证券的总摊余成本为19.07亿美元，总公允价值为17.41亿美元，未实现损失总额为1.68亿美元[44] - 截至2025年9月30日，持有至到期债务证券的总摊余成本为9544.6万美元，总公允价值为9129.9万美元，未实现损失总额为415万美元[44] - 与2024年12月31日相比，可供出售债务证券总摊余成本从21.39亿美元降至19.07亿美元，降幅为10.8%[44][45] - 2025年前九个月，出售可供出售证券的总收益为5850万美元，实现总损失为330万美元[45] - 2025年第三季度，出售可供出售证券的收益为2850万美元，实现损失为210万美元，而2024年同期无此类销售[45] - 截至2025年9月30日，可供出售债务证券总摊余成本为19.07亿美元，总公允价值为17.41亿美元，账面亏损总额为1.6816亿美元[48][49] - 截至2025年9月30日，持有至到期债务证券总摊余成本为9544.6万美元，总公允价值为9129.9万美元，账面亏损总额为415万美元[48][49] - 投资证券余额在季度内减少8080万美元（年化下降16.7%），主要由于1.436亿美元的净提前还款/到期和2850万美元的销售所致[164] 贷款信用损失准备金 - 2025年前九个月贷款损失准备金为906.3万美元，较2024年同期的467万美元增长94.1%[20] - 贷款信用损失准备金从2024年12月31日的1.2537亿美元略降至2025年9月30日的1.2457亿美元[56] - 截至2025年9月30日的三个月，贷款信用损失准备金总额从12.4455亿美元微增至12.4571亿美元，净增加116,000美元[57] - 2025年前九个月，贷款信用损失准备金总额从12.5366亿美元降至12.4571亿美元，净减少795,000美元[58] - 2025年第三季度信贷损失拨备为670万美元，高于2024年同期的220万美元[125] - 2025年前九个月信贷损失拨备为9060万美元，显著高于2024年同期的4930万美元[125] - 2025年第三季度信贷损失拨备为70万美元，环比大幅减少400万美元[130] - 2025年第三季度，公司计提信贷损失拨备67万美元，而上一季度为466.5万美元，上年同期为22万美元[145][146] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金（ACL）为1.246亿美元，占贷款总额的1.78%[146] - 2025年前九个月信贷损失准备金计提额为792万美元，而2024年同期为467万美元[177] 贷款组合构成与质量 - 商业房地产贷款是最大贷款类别，截至2025年9月30日总额为47.93亿美元，较2024年底的45.78亿美元增长2.16亿美元[56] - 消费贷款总额从2024年底的12.81亿美元微增至2025年9月30日的12.94亿美元，其中独户住宅第一留置权贷款为8.49亿美元[56] - 截至2025年9月30日，公司贷款总额摊余成本基础为70.07亿美元[66] - 正常类贷款占总贷款组合的96.8%，金额为67.86亿美元[66] - 关注类贷款金额为8935万美元，占总贷款的1.3%[66] - 次级类贷款金额为1.32亿美元，占总贷款的1.9%[66] - 商业房地产贷款占贷款总额的68.4%，截至2025年9月30日余额为47.934亿美元[171] 不良资产与问题贷款 - 截至2025年9月30日，总贷款余额为70.07亿美元，其中逾期贷款总额为4570万美元，占总贷款的0.65%[69] - 截至2025年9月30日，逾期超过90天的贷款为2810万美元，较2024年12月31日的2455万美元有所增加[69][70] - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为5980万美元，较2024年12月31日的4320万美元增长38.4%[71] - 在非应计贷款中，农业用地相关贷款占比最高，截至2025年9月30日为3280万美元[71] - 截至2025年9月30日，问题贷款（Substandard）占总贷款的比例为1.88%，较2025年6月30日下降6个基点，但较2024年同期上升12个基点，余额减少300万美元[149] - 截至2025年9月30日，逾期30天或以上的贷款增至4570万美元，较2025年6月30日的4300万美元增加270万美元，其中约2810万美元逾期不足90天[150] - 截至2025年9月30日，不良贷款为6560万美元，较2025年6月30日的6480万美元增加80万美元，其中约3030万美元在当前或逾期不足30天[151] - 不良资产总额从2024年12月31日的4688万美元增加至7108万美元，不良资产占总资产比率从0.48%上升至0.72%[172] - 不良贷款占总贷款比率从2024年12月31日的0.65%上升至0.94%[172] - 2025年第三季度不良资产总额增加360万美元至7110万美元，环比增长5.4%[173] - 商业房地产贷款的不良资产在2025年前九个月增加近一倍，从2357万美元增至4849万美元[174] - 2025年第三季度新增不良贷款990万美元，但被570万美元的还款/升级和61万美元的冲销所部分抵消[173] 资本充足率与股东权益 - 股东权益从12.21亿美元增至13.04亿美元，增长6.8%[11] - 2025年前九个月总股东权益增长至13.043亿美元，较2024年同期的12.390亿美元增长5.3%[18] - 截至2025年9月30日，公司总资本充足率为15.11%，显著高于10.50%的资本充足要求[122] - 截至2025年9月30日，公司一级资本充足率为13.85%，高于8.50%的资本充足要求[122] - 截至2025年9月30日，公司普通股一级资本充足率为13.37%，高于7.00%的资本充足要求[122] 现金流活动 - 2025年前九个月经营活动产生的净现金为9,883.3万美元，较2024年同期的8,546.7万美元增长15.6%[20] - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物为2.988亿美元，较2024年同期的3.201亿美元下降6.7%[20] - 2025年前九个月投资活动净现金使用363.9万美元，而2024年同期为净现金流入3.4495亿美元[20] 股东回报活动 - 2025年前九个月回购普通股2,232.6万美元，较2024年同期的1,365.1万美元增长63.5%[18] - 2025年前九个月支付股息3,336.5万美元，每股1.02美元，较2024年同期的3,276.6万美元增长1.8%[18] - 2025年第三季度公司支付股息7240万美元，较2024年同期的1050万美元大幅增长589.5%[87] - 2025年前九个月公司支付股息1.129亿美元，较2024年同期的5440万美元增长107.5%[87] - 2025年第三季度公司回购52,106股股票，市场价值230万美元；前九个月回购521,738股，市场价值2130万美元[88] 债务与借款活动 - 2025年第三季度其他借款从8961万美元大幅减少至1704万美元，降幅81.0%[11] - 次级债务从1.01亿美元降至4124万美元，降幅59.2%[11] - 2025年第三季度公司偿还了面值5770万美元、账面价值6020万美元的次级债务，产生250万美元的债务清偿收益[84] 其他财务数据 - 2025年第三季度其他综合收益为1639.9万美元（税后），而2024年同期为4453.8万美元[99] - 截至2025年9月30日，可供出售证券的未实现持有损失（税后）为1.17068亿美元，较2024年12月31日的1.64573亿美元有所改善[99] - 2025年前九个月其他综合收益为4,750.5万美元，较2024年同期的3,619.2万美元增长31.2%[18] - 公司有效税率在2025年第三季度为26.8%，较2025年第二季度的27.2%和2024年第三季度的26.3%有所变化[161]