财务业绩 - 第二季度净收益为1.12亿美元，每股摊薄收益为0.34美元，较上一季度增长[2] - 2024年上半年净利润为11,234千美元和8,184千美元，分别较上年同期增长37.3%和179.6%[76] - 2024年上半年每股基本和稀释净收益为0.58美元，较2023年上半年的0.53美元增加9.9%[22] - 2024年第二季度每股基本和稀释净收益为0.34美元，较2023年第二季度的0.20美元增加69.1%[22] - 2024年上半年的净利润为1,123.4万美元，较上年同期增长179.6%[116] 收入与利润 - 利息收入总额增长101.2%，达到14.42亿美元[45][46][47] - 贷款利息和费用收入增长109.3%，达到13.30亿美元[45] - 存款利息支出增长226.1%，达到5.61亿美元[46] - 非利息收入增长41.2%，达到1.50亿美元[49] - 税前利润增长77.7%，达到2.56亿美元[53] - 净利润增长85.4%，达到1.94亿美元[53] 资产质量 - 非履约资产占总资产的比例从2024年3月31日的0.28%上升至2024年6月30日的0.31%[13] - 公司2024年6月30日的不良贷款率为0.32%，较2023年6月30日上升19个基点[32] - 公司2024年6月30日的不良资产率为0.39%，较2023年6月30日上升22个基点[33] - 公司2024年6月30日的拨备覆盖率为394.14%，较2023年6月30日下降43,936个基点[31] - 公司2024年6月30日的非应计贷款占总资产的0.25%，较2023年12月31日下降15个基点[94] - 公司2024年6月30日的非履约资产占总资产的0.31%，较2023年12月31日下降18个基点[94] 资本充足性 - 资本充足率提升，一级资本充足率和总资本充足率分别为9.67%和11.82%[4][8] - 非居住用商业房地产贷款占一级资本加贷款损失准备的比例从382.6%下降至368.7%[5][8] - 公司2024年上半年的资本充足率为8.92%，较2023年6月30日下降105个基点[29] - 公司2024年6月30日的有形股东权益比率为7.23%，较上年同期下降103个基点[87] 净息差 - 净利息收益率增至3.11%，剔除净利息收入加速摊销的影响后，净利息收益率增至2.83%[4] - 2024年第二季度净利息收益率为3.11%,较2023年第二季度的2.68%提高43个基点[20] - 公司2024年上半年的净息差为3.11%和3.08%，较上年同期分别上升3个和43个基点[77] - 2024年第二季度净利差为2.11%，较上一季度下降0.23个百分点[127] - 2024年第二季度净利差为3.11%，较上一季度上升0.03个百分点[127] 非利息收入 - 非息收入增加190万美元，主要由于住房抵押贷款业务收入增加[4] - 非息收入占营业收入的比重从第一季度的62.4%改善至61.1%[5] - 非利息收入从2023年第二季度的5.3百万美元增加至2024年第二季度的8.4百万美元,增幅为59.4%[13] - 公司2024年上半年的非利息收入为8,440,000美元[138] 非利息支出 - 非利息支出从2023年第二季度的21.6百万美元增加至2024年第二季度的33.5百万美元,增幅为55.0%[13] - 薪资和福利费用增长42.6%和43.4%，分别达到2.52亿美元和7689万美元[52] - 信用卡欺诈损失4.30亿美元[55] - 公司非利息支出(不含无形资产摊销、并购费用和信用卡欺诈损失)占收入的比例为61.05%[139] - 公司营运费用/平均资产比率(不含无形资产摊销、并购费用和信用卡欺诈损失)为1.55%[140] 贷款和存款 - 公司2024年6月30日的贷款总额为47.07亿美元，较2023年6月30日增长73.7%[1] - 公司2024年6月30日的存款总额为50.65亿美元，较2023年6月30日增长74.1%[1] - 存款总额下降4.4%至51亿美元，主要由于季节性的市政存款流出和对利率敏感的大麻相关存款减少[10] - 2024年第二季度存款平均余额为35.85亿美元，较上一季度下降10.0%[123] 资产负债表 - 公司总资产为58.64亿美元，较2023年12月31日下降2.4%[101] - 贷款净额为46.47亿美元，较2023年12月31日增加1.4%[99] - 公司2024年6月30日的期末股东权益为5.23亿美元，较2023年6月30日增长43.0%[1] - 公司2024年6月30日的每股账面价值为15.74美元，较2023年6月30日下降13.7%[43] - 公司2024年6月30日的有形股东权益比率为7.23%，较上年同期下降103个基点[87] - 公司每股有形净资产为12.54美元[144] 贷款组合 - 办公楼商业房地产贷款组合中，74%的贷款集中在郊区或农村地区，87%的贷款集中在5层及以下的物业[9] - 公司贷款组合总额为47.06亿美元，其中商业房地产贷款占48.60%[149] - 公司建筑贷款余额为3.28亿美元，占总贷款的6.97%[149] - 公司住房房地产贷款余额为15.40亿美