股价表现与市场比较 - Shore Bancshares (SHBI) 股价近期表现强劲 过去一个月上涨9.7% 并在前一交易日创下52周新高19.64美元 [1] - 年初至今 公司股价上涨9.8% 表现优于Zacks金融板块1.7%的涨幅 也略高于Zacks东北银行行业9.2%的回报率 [1] 业绩表现与预期 - 公司拥有出色的盈利超预期记录 在过去连续四个季度均超出Zacks一致预期 [2] - 最近一期财报（2026年1月28日）显示 每股收益(EPS)为0.53美元 超出市场预期的0.48美元 [2] - 当前财年 市场预期公司营收为2.4437亿美元 每股收益为1.97美元 这意味着营收同比增长8.58% 但每股收益增长为0% [3] - 下一财年 市场预期营收为2.6245亿美元 每股收益为2.22美元 分别对应同比增长7.4%和12.69% [3] 估值指标与风格评分 - 公司当前基于本财年每股收益预期的市盈率为9.9倍 略高于同行平均的9.8倍 [7] - 基于过去现金流 公司市现率为11.7倍 低于同行平均的12.3倍 [7] - 公司的Zacks风格评分中 价值评分为B 增长评分为C 动量评分为A 综合VGM评分为A [6] Zacks评级与投资建议 - 得益于稳健的盈利预期修正趋势 公司目前拥有Zacks 2评级（买入） [8] - 综合其买入评级和A或B的风格评分 公司股票符合推荐标准 短期内可能仍有上涨空间 [8] 同业比较与行业前景 - 同业公司Washington Trust Bancorp (WASH) 拥有Zacks 1评级（强力买入） 其价值、增长、动量评分均为B [9] - WASH上一季度盈利超出市场预期10.67% 当前财年预期每股收益为3.35美元 营收为2.4506亿美元 [10] - WASH过去一个月股价上涨19.4% 其前瞻市盈率为10.52倍 市现率为12.23倍 [10] - Zacks东北银行行业在所有行业中排名前22% 为行业内公司提供了良好的行业顺风 [11]

评级升级与核心驱动因素 - Shore Bancshares的股票评级被上调至Zacks Rank 2（买入），这主要反映了其盈利预测的上行趋势，而盈利预测是影响股价最强大的力量之一 [1] - Zacks评级体系的核心是公司盈利前景的变化，该体系追踪由卖方分析师提供的当前及下一财年的每股收益（EPS）共识预测，即Zacks共识预期 [1] - 评级上调本质上是对公司盈利前景的积极评价，可能对其股价产生有利影响 [2] 盈利预测修正的机制与影响 - 公司未来盈利潜力的变化（体现为盈利预测修正）已被证明与其股价的短期走势高度相关 [3] - 机构投资者在估值模型中使用盈利及盈利预测来计算公司股票的合理价值，其盈利预测的上调或下调会直接导致对股票合理价值的评估升高或降低，进而引发其大规模的买入或卖出行为，最终推动股价变动 [3] - 对于Shore Bancshares而言，盈利预测上升和随之而来的评级上调，意味着公司基本业务的改善，而投资者对这种改善趋势的认可应会推高股价 [4] Zacks评级体系的有效性 - 实证研究表明，盈利预测修正趋势与股票短期走势之间存在强相关性，追踪这些修正对投资决策可能带来丰厚回报 [5] - Zacks Rank股票评级体系有效利用了盈利预测修正的力量，它使用四个与盈利预测相关的因素将股票分为五组，从Zacks Rank 1（强力买入）到Zacks Rank 5（强力卖出） [6] - 该体系拥有经外部审计的优异历史记录，自1988年以来，Zacks Rank 1的股票平均年回报率为+25% [6] Shore Bancshares的具体预测数据 - 对于截至2026年12月的财年，这家银行控股公司预计每股收益为1.95美元，与上年报告的数字持平 [7] - 在过去的三个月里，分析师一直在稳步上调对Shore Bancshares的预期，Zacks共识预期已上调1.8% [7] 评级体系的构成与含义 - 与倾向于给出“买入”评级的华尔街分析师评级体系不同，Zacks评级体系在任何时候对其覆盖的超过4000只股票都维持“买入”和“卖出”评级的均衡比例 [8] - 无论市场条件如何，只有排名前5%的Zacks覆盖股票会获得“强力买入”评级，接下来的15%获得“买入”评级 [8] - 一只股票进入Zacks覆盖股票的前20%，表明其具有优异的盈利预测修正特征，使其成为在短期内产生超越市场回报的可靠候选者 [9] - Shore Bancshares被上调至Zacks Rank 2，意味着其在盈利预测修正方面位列Zacks覆盖股票的前20%，暗示该股可能在近期走高 [9]

公司季度业绩 - 季度每股收益为0.53美元，超出Zacks普遍预期的0.48美元，同比增长20.45%（从去年同期的0.44美元）[1] - 季度营收为5911万美元，超出Zacks普遍预期1.61%，同比增长11.63%（从去年同期的5295万美元）[2] - 本季度业绩代表每股收益超预期10.42%[1] 公司历史业绩表现 - 在过去四个季度中，公司四次超出每股收益普遍预期[2] - 在过去四个季度中，公司三次超出营收普遍预期[2] - 上一季度，公司实际每股收益为0.48美元，超出预期的0.45美元，超预期幅度为6.67%[1] 公司股价与市场展望 - 年初至今，公司股价上涨约4.9%，同期标普500指数上涨1.9%[3] - 公司当前的Zacks评级为3级（持有），预计近期表现将与市场同步[6] - 股价的短期走势可持续性将主要取决于管理层在业绩电话会上的评论[3] 公司未来财务预期 - 对下一季度的普遍预期为每股收益0.43美元，营收5751万美元[7] - 对当前财年的普遍预期为每股收益1.91美元，营收2.406亿美元[7] - 在本次业绩发布前，对公司盈利预期的修正趋势好坏参半[6] 行业状况与同业比较 - 公司所属的Zacks银行-东北地区行业，目前在250多个Zacks行业中排名前23%[8] - 研究显示，排名前50%的Zacks行业表现优于后50%，幅度超过2比1[8] - 同业公司Financial Institutions预计将于1月29日公布业绩，预期季度每股收益为0.95美元，同比增长75.9%，预期营收为6299万美元，同比增长24.4%[9][10]

18 E. Dover Street Easton, Maryland 21601 Phone (410) 763-7800 PRESS RELEASE Shore Bancshares, Inc. Reports 2025 Fourth Quarter and Annual Results Easton, Maryland (January 28, 2026) – Shore Bancshares, Inc. (NASDAQ – SHBI) (the "Company" or "Shore Bancshares"), the holding company for Shore United Bank, N.A. (the "Bank") reported net income for the fourth quarter of 2025 of $15.9 million, or $0.48 per diluted common share, compared to net income of $14.3 million, or $0.43 per diluted common share, for the ...

股价表现与市场比较 - 公司股价在过去一个月内上涨13.4%，并在前一交易日创下52周新高，达17.74美元 [1] - 年初至今，公司股价上涨11.6%，同期Zacks金融板块上涨14.3%，而Zacks东北部银行行业回报率为4.8% [1] - 公司的一位行业同行SB Financial Group Inc (SBFG) 在过去一个月股价上涨了15.2% [12] 盈利表现与预期 - 公司在过去四个季度均超出Zacks一致盈利预期，展现了优异的盈利惊喜记录 [2] - 在2025年10月23日的最新财报中，公司报告每股收益为0.48美元，超出0.45美元的一致预期，但营收略低于一致预期0.4% [2] - 当前财年，公司预计每股收益为1.78美元，营收为2.2393亿美元，分别代表8.54%和10.89%的增长 [3] - 下一财年，预计每股收益为1.91美元，营收为2.406亿美元，同比分别增长7.3%和7.44% [3] 估值指标分析 - 公司股票当前基于本财年每股收益预期的市盈率为9.9倍，略低于同行行业平均的10.3倍 [7] - 基于追踪现金流，公司股票的市现率为10.6倍，低于其同行群体平均的11.3倍 [7] - 公司拥有B的价值评分，C的增长评分和F的动量评分，综合VGM评分为B [6] 投资评级与筛选 - 公司目前拥有Zacks排名第二级（买入），这得益于分析师有利的盈利预测修正 [8] - 根据筛选标准（Zacks排名1或2级，风格评分A或B），公司符合要求 [9] - 东北部银行行业在覆盖的所有行业中排名前24%，为公司和同行提供了良好的行业顺风 [12] 同业比较 - 同行公司SB Financial Group Inc (SBFG) 同样拥有Zacks排名第二级（买入），其价值评分为A，增长和动量评分均为C [10] - 上一季度，SBFG盈利超出共识预期9.68%，当前财年预计每股收益为2.45美元，营收为6620万美元 [11] - SBFG股票的远期市盈率为9.2倍，市现率为9.31倍 [12]

净利润表现 - 2025年第三季度净利润为1430万美元，较2025年第二季度的1550万美元下降120万美元[176] - 2025年前九个月净利润为4360万美元，高于2024年同期的3060万美元[178] - 公司2025年第三季度净利润为1430万美元，同比增长28.2%[186] - 2025年前九个月净收入为4361.9万美元，较2024年同期的3060.7万美元增长42.5%[203] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入为4870万美元，较第二季度的4730万美元增加140万美元[178] - 2025年第三季度净利息收入为4866万美元，同比增长12.5%[186] - 2025年第三季度净利息收入为4873.8万美元，较2024年同期的4334.5万美元增长539.3万美元[194][195] - 2025年前九个月净利息收入为1.419亿美元，较2024年同期的1.265亿美元增长1.539亿美元，增幅12.2%[203][204] - 净利息收入增长12.1%至1.422亿美元，主要得益于生息资产规模增加2.665亿美元以及付息负债成本下降[205][211] 净息差 - 2025年第三季度净息差为3.42%，较第二季度的3.35%上升7个基点[178] - 2025年第三季度非GAAP净息差（剔除摊销）为3.22%，高于第二季度的3.10%[178] - 2025年第三季度净息差为3.42%，较2024年同期的3.17%上升25个基点[196] - 净息差从3.12%提升至3.34%，若剔除贷款摊销收入影响，净息差分别为3.11%和2.83%[207][211] 资产回报率与效率比率 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.95%，低于第二季度的1.03%[178] - 公司2025年第三季度GAAP ROAA为0.95%，高于2024年同期的0.77%[181] - 2025年第三季度效率比为61.00%，略高于第二季度的60.83%[178] - 公司2025年第三季度GAAP效率比率为61.00%，较2024年同期的67.49%有所改善[181] - 非GAAP效率比率从2024年前九个月的61.83%改善至2025年同期的57.73%[298] 信贷损失拨备与资产质量 - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金为5960万美元，较2024年12月31日的5790万美元有所增加[178] - 2025年第三季度信贷损失拨备为299万美元，同比大幅增加103.5%[186] - 2025年第三季度信贷损失拨备为554.8万美元，较2024年同期的395.8万美元增加159万美元，增幅40.2%[203] - 截至2025年9月30日，不良资产占总资产比例为0.45%，高于2025年6月30日的0.33%[178] - 贷款损失准备金占贷款总额的比率在2025年9月30日和2024年12月31日分别为1.22%和1.21%[234] - 贷款信用损失准备金（ACL）为5955.4万美元，占期末贷款比例稳定在1.22%[262][267] 利息收入与支出 - 2025年第三季度总利息收入为7719万美元，同比增长3.3%[186] - 2025年第三季度贷款利息和费用收入为7093万美元，同比增长2.6%[188] - 2025年第三季度总利息支出为2853万美元，同比下降9.2%[186] - 2025年第三季度存款利息支出为2647万美元，同比下降8.3%[188] - 2025年第三季度长期借款利息支出为142万美元，同比下降31.8%[188] - 总利息收入增长5.0%至2.299亿美元，其中贷款利息收入增长3.0%至2.082亿美元[205] - 总利息支出下降4.8%至8794万美元，主要受存款利息支出下降3.6%以及长期借款利息支出下降21.6%驱动[205] - 银行存款利息收入大幅增长195.5%至621万美元，平均余额从5649万美元增至1.887亿美元[205][207] 生息资产与付息负债 - 2025年第三季度生息资产收益率降至5.42%，而资金成本以更快速度下降，从2.38%降至2.09%，下降29个基点[196] - 2025年第三季度贷款总额平均余额为48.84亿美元，利息收入为7101.1万美元，收益率为5.77%[190] - 2025年第三季度带息存款平均余额为36.92亿美元，利息支出为2647.4万美元，成本为2.84%[190] - 平均生息资产规模增长4.9%至56.942亿美元，收益率微增1个基点至5.40%[207][211] - 平均付息存款规模增加7550万美元至37.652亿美元，但付息成本下降16个基点至2.91%[207][211] 非利息收入与支出 - 2025年第三季度非利息收入为770万美元，较2024年同期增加41.4万美元[198] - 非利息收入增长7.7%至2400万美元，主要受抵押银行收入增加93.6万美元推动[214] - 非利息支出下降1.7%至1.025亿美元，主要因2024年同期发生470万美元信用卡欺诈事件[215] - 所得税费用从1000万美元增至1430万美元，实际税率基本稳定在24.6%左右[216] 贷款组合构成与变化 - 总贷款总额从2024年12月31日的47.71988亿美元增长2.3%至2025年9月30日的48.82969亿美元[247] - 商业房地产贷款组合增长3.3%至26.42601亿美元，占总贷款的54.1%[247] - 消费贷款和商业贷款分别下降8.4%和6.9%至2.78242亿美元和2.21598亿美元[247] - 信用卡贷款余额下降28.7%至506.4万美元[247] - 总贷款组合从2024年12月31日的47.72亿美元微增至2025年9月30日的48.83亿美元[262] - 2025年前九个月贷款和费用收入增加610万美元，增幅3.0%，主要得益于贷款平均余额增加1.359亿美元，增幅2.9%[204] 贷款组合风险敞口 - 非自用商业房地产贷款在2025年9月30日达21.55885亿美元，占一级资本加信用损失准备的348.42%[250] - 建筑贷款在2025年9月30日达3.509亿美元，占一级资本加信用损失准备的56.71%[250] - 办公室商业房地产贷款组合为4.73692亿美元，占总贷款的9.7%，其中33.1%的贷款估值为低于50%[256][257] - 贷款组合中80.1%的办公室贷款由农村或郊区房产担保，96.9%的房产为五层或以下[257] - 大麻相关业务贷款余额在2025年9月30日为8620万美元，占总贷款的1.77%[260] - 总贷款中有58.1855亿美元在一年内到期，其中固定利率贷款为41.0107亿美元[259] 资产质量指标 - 问题资产（Classified assets）显著增加至5202.2万美元，占总资产比例从0.45%升至0.83%[262][274] - 特别关注贷款（Special mention loans）从3351.9万美元大幅增加至7099.7万美元[262][275] - 不良资产（Nonperforming assets）从2479.6万美元增至2808.3万美元，占总资产比例从0.4%升至0.45%[262][276] - 2025年第三季度净冲销额为182.5万美元，年化净冲销率平均贷款比例为0.15%[266][271] - 2025年前九个月净冲销额为302.8万美元，年化净冲销率平均贷款比例为0.08%[266][273] 存款与负债 - 总存款微降17.1万美元至55.28亿美元，无息存款增加3140万美元，计息支票存款减少1.261亿美元[278][279] - 未投保存款为9.363亿美元，占总存款比例从16.4%微升至16.9%[280] - 截至2025年9月30日，超过总存款2%的大额存款客户关系有三笔，总额为5.383亿美元，占55.3亿美元总存款的9.7%[281] - 大麻业务相关存款余额在2025年9月30日为1.343亿美元，占总存款的2.43%，较2024年12月31日的1.514亿美元（2.74%）有所下降[282] - 公司批发融资（包括FHLB预付款和经纪存款）在2025年9月30日为6090万美元，2024年12月31日为5000万美元[282] - 互惠存款在2025年9月30日降至14.8亿美元，占负债的26.3%，较2024年12月31日的16.5亿美元（占负债29.3%）减少1.62亿美元[283] 投资证券 - 截至2025年9月30日，投资证券总额为6.416亿美元，较2024年12月31日的6.564亿美元减少1470万美元，降幅2.2%[237] - 可供出售证券总额从2024年12月31日的1.492亿美元增至2025年9月30日的1.817亿美元，其构成中抵押贷款支持证券占比从82.0%升至86.1%[238] - 持有至到期证券总额从2024年12月31日的4.811亿美元降至2025年9月30日的4.334亿美元，其构成中抵押贷款支持证券占比从70.0%升至71.9%[239] - 待售住宅抵押贷款的公允价值从2024年12月31日的1960万美元增至2025年9月30日的2150万美元[245] 资本充足率与股东权益 - 公司一级杠杆比率从2024年12月31日的8.02%升至2025年9月30日的8.86%，银行一级杠杆比率从8.58%升至9.41%[232] - 截至2025年9月30日，每股账面价值为17.27美元，高于2025年6月30日的16.94美元[178] - 股东权益总额从2024年12月31日的5.41066亿美元增加至2025年9月30日的5.77207亿美元，增长3610万美元，增幅6.7%[288] - 有形普通股权益与有形资产比率从2024年12月31日的7.17%改善至2025年9月30日的7.80%[291] - 2025年前九个月年化平均普通股回报率为10.43%，高于2024年同期的7.84%[293] - 2025年前九个月年化平均有形普通股回报率为12.65%，高于2024年同期的9.88%[295] 流动性 - 2025年前九个月现金及现金等价物净减少4330万美元，较2024年同期的净减少1.888亿美元有所改善[223] - 截至2025年9月30日，公司拥有约13.7亿美元可用流动性，包括4.165亿美元现金及现金等价物、2.944亿美元未质押证券和7.396亿美元FHLB担保借款能力[224] - 截至2025年9月30日，总资产为62.8亿美元，较2024年12月31日的62.3亿美元增加4770万美元，增幅0.8%[234] - 贷款组合较2024年12月31日增加1.11亿美元，部分被其他银行计息存款减少6160万美元和投资证券组合减少1480万美元所抵消[234] 表外信用风险 - 表外信用风险准备金从110万美元增加至210万美元[277] 利率风险敏感性 - 公司在-200个基点的利率冲击情景下，股权经济价值变化超过了董事会批准的±20%的限制[301] - 在利率上升400个基点情景下，公司2025年9月30日净利息收入预计下降3.8%[302] - 在利率下降200个基点情景下，公司2025年9月30日净利息收入预计下降2.4%[302] - 在利率上升400个基点情景下，公司2025年9月30日股权经济价值预计增加16.1%[303] - 在利率下降200个基点情景下，公司2025年9月30日股权经济价值预计减少24.6%[303] - 与2024年底相比，2025年9月30日在利率下降100个基点时净利息收入预计降幅从0.1%扩大至0.2%[302] - 与2024年底相比，2025年9月30日在利率上升400个基点时股权经济价值预计增幅从15.2%提升至16.1%[303] - 公司对净利息收入变动的政策容忍限度在利率±100基点时为±10%[302] - 公司对股权经济价值变动的政策容忍限度在利率±200基点时为±20%[303] - 利率风险模型存在局限性，例如资产和负债对市场利率变化的反应程度可能不同[303] - 可调整利率抵押贷款等资产具有短期限制利率变化的特性[305]

公司评级与市场地位 - Shore Bancshares在Seeking Alpha的量化评级系统中位列地区银行前列 排名第12位 [1] - 公司以Shore United Bank名称运营 总部位于马里兰州 [1] 投资机会分析 - 最佳个股盈利机会可能来自未被普通投资者广泛关注的股票 [1] - 投资机会也可能源于股票价格未能准确反映其当前市场机遇的股票 [1]

财务业绩概览 - 2025年第三季度营收为5636万美元，同比增长11.5% [1] - 每股收益为0.48美元，高于去年同期的0.40美元 [1] - 营收较Zacks一致预期5658万美元低0.4%，出现负惊喜 [1] - 每股收益较Zacks一致预期0.45美元高6.67%，出现正惊喜 [1] 关键运营指标 - 净息差为3.4%，与两位分析师的平均预估完全一致 [4] - 效率比为61%，略优于两位分析师的平均预估61.1% [4] - 总非利息收入为770万美元，低于两位分析师的平均预估795万美元 [4] - 净利息收入为4866万美元，高于两位分析师的平均预估4822万美元 [4] 市场表现与展望 - 过去一个月股价下跌6.2%，同期Zacks S&P 500指数上涨0.2% [3] - 目前Zacks评级为3级（持有），预示近期表现可能与整体市场同步 [3] - 关键指标相较于去年同期数据及分析师预估，能更好洞察公司潜在表现 [2]

公司季度业绩表现 - 季度每股收益为0.48美元，超出市场一致预期的0.45美元，同比去年的0.4美元增长20% [1] - 本季度收益超出预期6.67%，上一季度实际收益为0.51美元，超出预期0.41美元达24.39% [1] - 公司在过去四个季度中四次超出每股收益预期 [2] - 季度营收为5636万美元，略低于市场一致预期0.4%，但同比去年的5055万美元增长11.5% [2] - 公司在过去四个季度中三次超出营收预期 [2] 公司股价表现与市场展望 - 年初至今股价上涨约0.4%，同期标普500指数上涨13.9% [3] - 当前Zacks评级为第3级（持有），预计近期表现将与市场同步 [6] - 收益预测修订趋势在财报发布前表现不一 [6] 公司未来业绩预期 - 对下一季度的市场普遍预期为每股收益0.45美元，营收5715万美元 [7] - 对本财年的市场普遍预期为每股收益1.78美元，营收2.2311亿美元 [7] 行业比较与同业表现 - 公司所属的东北地区银行业在250多个Zacks行业中排名前24% [8] - 同业公司Peapack-Gladstone预计将报告季度每股收益0.60美元，同比增长39.5% [9] - Peapack-Gladstone预计营收为7264万美元，同比增长28.3% [9] - 该同业公司的每股收益预期在过去30天内保持不变 [9]

根据您的要求，我已将提供的所有关键点按照单一维度主题进行分组。归类遵循了“财务数据关键指标变化”、“各条业务线表现”、“管理层讨论和指引”等原则，并确保每个主题下只包含同一维度的信息，关键点原文和文档ID引用均未做任何修改。 净利润和每股收益 - 2025年第三季度净利润为1430万美元，较2025年第二季度的1550万美元下降120万美元，每股摊薄收益为0.43美元[3] - 公司2025年第三季度每股基本收益为0.43美元，环比下降6.5%，但同比增长26.5%[37] - 2025年前九个月基本每股收益为1.31美元，较去年同期的0.92美元增长42.4%[47] - 公司2025年前九个月净收入为4362万美元，较去年同期的3061万美元增长42.51%[37] - 2025年九个月净收入为4361.9万美元，较2024年同期的3060.7万美元增长42.5%[57] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入为4870万美元，环比增长140万美元，同比增长540万美元[21] - 公司2025年第三季度净利息收入为4870万美元，环比增长3.0%，同比增长12.5%[37] - 2025年第三季度净利息收入为4865.5万美元，环比增长3.0%，同比增长12.5%[45] - 2025年前九个月净利息收入为1.419亿美元，同比增长1540万美元（增幅12.2%）[27] - 2025年前九个月净利息收入为1.419亿美元，较去年同期的1.265亿美元增长12.2%[45] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为1.419亿美元，而2024年同期为1.265亿美元[57] 净息差 - 2025年第三季度净息差为3.42%，较第二季度的3.35%上升7个基点[6] - 净息差从2025年第二季度的3.35%和2024年第三季度的3.17%上升至2025年第三季度的3.42%[22] - 公司2025年第三季度净息差为3.42%，环比上升7个基点，同比上升25个基点[37] - 2025年前九个月净息差为3.34%，高于2024年同期的3.12%[28] - 净息差从2024年第三季度的3.17%上升至2025年第三季度的3.42%，增长25个基点[49] - 2025年九个月净息差为3.34%，较2024年同期的3.12%上升22个基点[53] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为770万美元，环比减少160万美元，同比增加41.4万美元[24] - 公司2025年第三季度非利息收入为770万美元，环比下降17.4%，同比增长5.7%[37] - 2025年第三季度非利息收入为770.1万美元，环比下降17.4%[45] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出为3440万美元，环比减少3.1万美元，同比增加26.5万美元[25] - 2025年前九个月非利息支出为1.034亿美元，同比减少180万美元（降幅1.7%）[31] - 2025年第三季度软件和数据处理费用为515.5万美元，环比增长7.0%，同比增长16.7%[47] - 2025年第三季度欺诈损失为4.5万美元，同比大幅下降93.3%[47] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备为300万美元，高于2025年第二季度的150万美元，净冲销额增至180万美元[23] - 公司2025年第三季度信贷损失拨备为299万美元，环比大幅增加95.8%，同比增长103.5%[37] - 2025年前九个月信贷损失拨备为550万美元，高于2024年同期的400万美元[29] - 2025年第三季度贷款损失准备金为299.2万美元，环比大幅增长95.8%[45] 资产回报率与效率比 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.95%，低于第二季度的1.03%但高于2024年同期的0.77%[6] - 公司2025年第三季度GAAP平均资产回报率为0.95%，较上季度下降8个基点，但同比上升18个基点[37] - 公司2025年第三季度GAAP效率比为61.00%，较去年同期显著改善649个基点[37] - 2025年九个月年化平均资产回报率为0.96%，高于2024年同期的0.70%[57] - 2025年九个月非GAAP效率比为57.73%，较2024年同期的61.83%改善410个基点[58] - 2025年九个月平均有形普通股权益回报率为12.65%，高于2024年同期的9.88%[57] - 2025年第三季度税前拨备前净收入为2197.7万美元，较2024年同期的1643.6万美元增长33.7%[57] 资产质量与不良资产 - 截至2025年9月30日，不良资产占总资产比例为0.45%，高于2025年6月30日的0.33%[6][16] - 2025年第三季度总不良资产为2808.3万美元，环比大幅增长43.0%，同比增长77.9%[39] - 2025年第三季度末不良资产占总资产的比率为0.45%，环比上升12个基点，同比上升18个基点[40] - 分类贷款总额从2024年9月30日的2279.8万美元大幅增至2025年9月30日的4847万美元[66] - 特别关注贷款从2024年9月30日的1438.5万美元激增至2025年9月30日的7099.7万美元[66] - 分类资产占总资产比率从2024年9月30日的0.39%上升至2025年9月30日的0.83%[66] - 不良资产总额从2024年9月30日的1578.3万美元增至2025年9月30日的2808.3万美元[66] - 不良资产占总资产比率从2024年9月30日的0.27%上升至2025年9月30日的0.45%[66] - 停止计息贷款从2024年9月30日的1484.4万美元增至2025年9月30日的2437.8万美元[66] - 收回资产从2024年9月30日的30.6万美元增至2025年9月30日的343.2万美元[66] - 处于财务困难中的计息借款人贷款从2024年9月30日的0美元增至2025年9月30日的670.4万美元[66] - 总分类及特别关注贷款从2024年9月30日的3718.3万美元增至2025年9月30日的1.19亿美元[66] 贷款损失准备金 - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金为5960万美元，占贷款总额的1.22%[6] - 2025年第三季度末贷款损失准备金为5955万美元，较上季度的5848万美元增加1.8%[65] - 贷款损失拨备为5955万美元，较2024年9月30日增长1.5%[43] - 2025年第三季度末贷款损失准备金占不良资产的比率为212.06%，环比下降8582个基点，同比下降15966个基点[40] 贷款组合构成 - 截至2025年9月30日，写字楼商业房地产贷款组合总额为4.737亿美元，占总贷款的9.7%[13] - 截至2025年9月30日，贷款组合总额为48.83亿美元，商业房地产贷款占比54.1%[65] - 截至2025年9月30日，住宅房地产贷款为13.83亿美元，占贷款总额的28.3%[65] 贷款平均余额与利息收入 - 2025年第三季度贷款平均余额为48.84亿美元，环比增长1.0%，同比增长3.2%[39] - 总贷款平均余额从2024年第三季度的47.34亿美元增至2025年第三季度的48.84亿美元，同比增长3.2%[48] - 2025年前九个月贷款利息收入为20.85亿美元，同比增长3.0%[52] - 商业房地产贷款平均余额为25.77亿美元，其利息收入在2025年前九个月达1.11亿美元[52] 存款 - 2025年第三季度总存款增至55.3亿美元，较2025年6月30日增加2.142亿美元[17] - 总存款为55.28亿美元，较2024年9月30日增长5.8%[44] - 无息存款为15.94亿美元，较2024年9月30日增长1.5%[44] - 2025年前九个月平均存款为53.31亿美元，较去年同期的50.98亿美元增长4.58%[39] - 2025年九个月计息存款平均余额为37.651亿美元，成本率为2.91%，低于2024年同期的3.07%[53] 资本充足率 - 截至2025年9月30日，公司一级资本比率为10.82%，总风险基础资本比率为12.88%[9] - 2025年第三季度末一级资本充足率为10.82%，环比提升31个基点，同比提升94个基点[42] - 公司2025年第三季度总资本充足率为12.88%，高于上季度的12.65%[62] - 公司2025年第三季度普通股一级资本充足率为10.21%，较上季度的9.90%有所提升[62] - 银行子公司2025年第三季度普通股一级资本充足率为11.50%，高于上季度的11.18%[63] - 2025年第三季度银行一级杠杆率为9.41%，环比提升21个基点，同比提升51个基点[42] 股东权益与账面价值 - 截至2025年9月30日，公司有形普通股权益比为7.80%，高于2024年12月31日的7.17%[9] - 股东权益增加3610万美元，增幅6.7%，总权益/总资产比率分别为9.19%（2025年9月30日）和8.68%（2024年12月31日）[20] - 公司期末每股账面价值为17.27美元，环比增长2.0%，同比增长7.9%[37] - 公司期末普通股市场价值为16.41美元，环比增长4.4%，同比增长17.3%[37] - 2025年第三季度末有形普通股权益与有形资产比率为7.80%，低于上季度的7.88%[60] - 2025年第三季度末普通股每股有形账面价值为14.43美元，较上季度的14.03美元增长2.9%[60] - 每股账面价值为17.27美元，较2024年9月30日增长7.9%[44] - 留存收益为2.22亿美元，较2024年9月30日显著增长22.6%[44] - 其他综合收益亏损为475万美元，较2024年9月30日扩大13.9%[44] - 2025年前九个月平均股东权益为5.59亿美元，较去年同期的5.22亿美元增长7.24%[39] 总资产与资产构成 - 截至2025年9月30日，总资产为62.8亿美元，较2024年12月31日增加4770万美元（0.8%）[8] - 公司总资产为62.78亿美元，较2024年12月31日增长0.8%，较2024年9月30日增长6.1%[43] - 总资产从2024年9月30日的59.18亿美元增长至2025年9月30日的62.78亿美元[66] - 截至2025年第三季度末，公司总资产为62.78亿美元，较上季度的60.38亿美元增长4.0%[60] - 现金及现金等价物为4.17亿美元，较2024年9月30日大幅增长126.8%[43] - 持有至到期投资证券净额为4.33亿美元，较2024年9月30日下降10.6%[43] - 待投资贷款总额为48.83亿美元，较2024年9月30日增长3.1%[43] - 2025年九个月平均总资产为60.568亿美元，较2024年同期的58.082亿美元增长4.3%[57] - 总生息资产平均余额从2024年第三季度的54.35亿美元增至2025年第三季度的56.59亿美元，同比增长2.3%[48] 净冲销额 - 2025年第三季度净核销额为182.5万美元，环比激增181.2%，同比增长41.7%[39] 利息收支 - 2025年第三季度总利息收入为7718.7万美元，环比增长0.7%，同比增长3.3%[45] - 2025年第三季度总利息支出为2853.2万美元，环比下降2.8%，同比下降9.2%[45] - 计息负债总成本从2024年第三季度的3.41%下降至2025年第三季度的2.96%，下降45个基点[49] - 存款总成本从2024年第三季度的2.26%下降至2025年第三季度的1.99%，下降27个基点[49] 贷款增值利息收入 - 2025年第三季度贷款增值利息为330万美元，低于2024年同期的500万美元[50] - 2025年九个月贷款增值利息收入为1130万美元，低于2024年同期的1370万美元[54] 风险加权资产 - 公司2025年第三季度末风险加权资产为48.67亿美元，略低于上季度的48.91亿美元[62]