财务表现 - 公司第二季度净收入为630.1万美元，每股摊薄收益为0.43美元[1] - 公司计提信贷损失准备25.9万美元，较上一季度的110万美元和去年同期的19.7万美元有所下降[2] - 公司贷款规模达24.5亿美元，较上一季度增长2.1%，较去年同期增长15.4%[3] - 公司存款规模达24.1亿美元，较上一季度增长0.1%，较去年同期增长10.0%[3] - 公司资本充足率保持在较高水平，一级资本比率为12.66%[3] - 公司净息差为3.16%，较上一季度的3.10%有所提升[4] - 公司效率比率为62.65%，较上一季度的68.29%有所改善[4] - 公司资产回报率为0.89%，股东权益回报率为7.19%[4] - 公司继续保持良好的资产质量，不良贷款率和问题资产率分别为0.26%和0.34%[3] - 公司展望下半年将继续保持稳健的资产负债表增长和良好的财务表现[2] 收入与支出 - 贷款利息收入和投资证券利息收入均有所增长，分别增长23.3%和15.3%[1] - 存款利息支出和借款利息支出大幅增加，分别增长49.0%和504.3%[1] - 净利息收入基本持平，仅增长0.1%[1] - 贷款平均余额增长15.1%，存款平均余额增长22.0%[1] - 贷款平均收益率上升至6.77%，存款平均成本上升至4.86%[1] - 净利差下降至3.16%，总资金成本上升至3.81%[1] - 贷款损失准备计提大幅增加，主要由于贷款规模增加[1,18] - 非利息收入下降6.5%，主要是贷款出售收益下降[20] - 贷款出售收益下降29.2%，主要是出售SBA贷款规模下降[21] - 非利息支出同比增加15.1%,主要由于薪酬福利、房屋设备和专业费用的增加[24][25] 贷款与存款 - 公司服务SBA贷款和某些出售给二级市场的住宅物业贷款[23] - 贷款持有投资总额增加主要由于新增贷款和信用额度提取5.978亿美元,部分被5.467亿美元的还款和结清所抵消[29] - 贷款持有待售总额减少主要由于销售1.36亿美元,以及4万美元的还款和结清,部分被1.34亿美元的新增贷款所抵消[29] - 贷款持有投资中的SBA贷款余额为1.444亿美元,较上年同期减少2.0%[28] - 贷款持有待售中的SBA贷款余额为295.9万美元,较上年同期减少77.4%[28] - 非履约贷款占贷款总额的0.31%，较上年同期的0.18%有所上升[31] - 非履约资产占总资产的0.26%，较上年同期的0.15%有所上升[31] - 分类资产占总资产的0.34%，与上年同期持平[32] - 贷款损失准备金余额为2,874.7万美元，占贷款总额的1.17%，与上年同期持平[35] - 非利息支付存款占总存款的22.6%，较上年同期的29.0%有所下降[38] - 估计未受存款保险覆盖的存款占比为42.4%，较上年同期的47.3%有所下降[40] 资产负债表 - 总资产较上年同期增加11.6%至28.5亿美元,主要由于贷款持有投资和可供出售证券的增加[26] - 表外信贷敞口较上年同期增加14.0%至38.99亿美元,主要由于商业和工业贷款承诺的增加[30] - 贷款服务收入较上年同期下降0.6%至1.718亿美元,主要由于贷款服务资产摊销增加所致[22] - 投资证券总额为1.48亿美元，较上年同期增加6.7%[37] - 公司于2023年1月1日采用ASC 326会计准则，对期初留存收益产生了190万美元的累计影响调整[36] - 公司在本季度和年初至今分别计提了32.9万美元和125.1万美元的贷款损失准备金[35] 资本与股东权益 - 公司在2023年回购并注销51.2657万股普通股，在2024年上半年回购并注销1.4947万股普通股[46] - 公司在2022年5月24日发行69,141股C类优先股，获得美国财政部69.1亿美元的紧急资本投资计划投资[47] - 公司在2024年第二季度开始支付C类优先股2%的年化股息[47] - 公司在2024年6月30日的普通股一级资本充足率为11.91%，总资本充足率为15.94%[48] - 公司银行在2024年6月30日的普通股一级资本充足率为14.38%，总资本充足率为15.60%[48] - 公司总资产为28.53亿美元，较上年同期增长11.6%[53] - 公司总存款为24.06亿美元，较上年同期增长10.0%[53] - 公司贷款净额为24.20亿美元，较上年同期增长15.4%[53] - 公司股东权益为3.53亿美元，较上年同期增长3.8%[53] - 公司每股普通股账面价值为24.80美元，较上年同期增长4.3%[54] - 公司无形资产调整后每股普通股账面价值为19.95美元，较上年同期增长5.3%[54] - 公司贷款总额占存款总额的比例为101.90%，较上年同期上升4.31个百分点[54] - 公司无息存款占总存款的比例为22.59%，较上年同期下降6.44个百分点[54] 综合财务指标 - 总利息收入同比增长22.0%，达到88