财务业绩 - 净利润为2.06亿美元，较上一季度增加6800万美元[124] - 净息差增加6个基点至2.86%[125] - 贷款总额减少3.01亿美元，存款总额减少12.53亿美元[125] - 信贷损失准备金减少1400万美元[128] - 不良资产占比下降5个基点至1.38%[128] - 净贷款核销减少300万美元至1100万美元[128] - 非利息收入增加5500万美元，非利息支出减少4800万美元[124] 贷款和存款 - 商业贷款平均余额减少1.59亿美元，商业房地产贷款平均余额增加5.29亿美元[125] - 美国国债证券平均余额减少8.6亿美元，抵押贷款支持证券平均余额减少4.92亿美元[125] - 活期存款和货币市场存款平均余额增加3.8亿美元，其他定期存款平均余额减少15.61亿美元[125] 利息收支 - 净利息收入下降248百万美元，净利差下降41个基点，主要由于存款增加56亿美元、贷款余额下降32亿美元以及短期利率上升的净影响，部分被联邦住房贷款银行贷款减少48亿美元所抵消[142] - 贷款组合中商业贷款、房地产建筑贷款和商业抵押贷款的平均收益率分别为5.30%、8.40%和7.46%[139] - 存款组合中活期存款和定期存款的平均利率分别为3.21%和3.71%[139] - 短期借款和中长期债务的平均利率分别为5.65%和6.88%[139] 子公司业绩 - 商业银行净利润下降6600万美元至5.52亿美元，主要由于存款利息支出增加和分配的净FTP费用上升，部分被贷款收入增加和信用损失准备金下降所抵消[153] - 零售银行净利润下降3300万美元至8500万美元，主要是存款利息支出增加，部分被非利息收入增加和信用损失准备金下降所抵消[155] - 财富管理业务净利润下降1100万美元至4200万美元，主要是净利息收入和非利息收入下降，部分被非利息支出下降所抵消[156,158] 资产负债变化 - 公司总资产减少62亿美元至796亿美元，主要反映在利息收益存款、投资证券和贷款的减少[162] - 贷款总额减少17.25亿美元至510.71亿美元，主要由于Equity Fund Services、中型企业、企业银行和国家经销商服务的减少[164] - 存款总额减少29.9亿美元至630.55亿美元，其中其他定期存款(主要为经纪人定期存款)减少21.54亿美元[165] - 短期借款减少33.36亿美元至6.66亿美元，反映了联邦住房贷款银行贷款的减少[165] 资本充足性 - 普通股权一级资本(CET1)资本比率从2023年12月31日的11.09%上升至2024年6月30日的11.55%[173] - 如果未来受到《巴塞尔III最终方案》的要求，公司CET1资本比率将下降约350个基点[176] - 2024年第二季度平均普通股权益回报率为14.78%，高于2023年第四季度的2.17%[175] - 公司长期CET1资本比率目标约为10%[170] 信贷质量 - 信贷损失准备从2023年12月31日的7.28亿美元下降到2024年6月30日的7.17亿美元[178] - 信贷损失准备占总贷款的比例从2023年12月31日的1.40%下降到2024年6月30日的1.38%[179] - 信贷损失准备与不良贷款总额的比率从2023年12月31日的4.1倍下降到2024年6月30日的3.2倍[179] - 不良贷款占总贷款的比例从2023年12月31日的0.34%上升到2024年6月30日的0.44%[186] - 批评贷款总额从2023年12月31日的24.05亿美元上升到2024年6月30日的24.30亿美元[196,197] - 批评贷款占总贷款的比例从2023年12月31日的4.6%上升到2024年6月30日的4.7%[196] 贷款组合 - 商业房地产贷款占总贷款的36%[199,200] - 商业房地产贷款总额为187.1亿美元，其中51%来自商业房地产业务线[201] - 商业房地产贷款中有35百万美元被列为问题贷款，较2023年12月31日下降51百万美元[201] - 汽车经销商贷款总额为61亿美元，其中26.1亿美元为车辆库存贷款[203][204] - 汽车生产商贷款总额为8.48亿美元，其中9百万美元被列为不良贷款[206][207] - 住房贷款和房地产抵押贷款总额为37亿美元，其中49百万美元被列为不良贷款[208][209][210][211] - 能源贷款总额为14.09亿美元，无不良贷款[212][213] - 高杠杆贷款总额为29.21亿美元，其中2.65亿美元被列为问题贷款[214][215] 风险管理 - 公司通过资产负债管理委员会(ALCO)建立和监控市场和流动性风险管理政策和风险限额[218] - 公司每月进行流动性压力测试,评估在各种压力情景下的流动性来源[218] - 公司的贷款组合主要由浮动利率贷款和核心存款构成,存在利率敏感性[219] - 公司通过多种方式积极管理利率风险,包括利用利率掉期和期权等对冲工具[219] - 公司分析了利率上升和下降100和200个基点情况下对净利息收入和股权经济价值的影响[222][225] - 公司BSBY指数停用对利息收入和非利息收入产生一