财务表现 - 公司本季度净亏损3.3百万美元，每股亏损0.20美元[2] - 净利息收入下降19.8%至12.0百万美元，净息差下降至3.27%[4] - 计提6.5百万美元的信贷损失准备，主要由于企业价值贷款组合的7.1百万美元个别分析准备[9] - 非利息收入下降21.1%至2.9百万美元[13] - 非利息支出下降6.3%至24.3百万美元，主要由于人工成本和保险费用的下降[14] - 2024年6月30日三个月期间利息和股息收入为21,872,000美元[26] - 2024年6月30日三个月期间利息费用为9,919,000美元[26] - 2024年6月30日三个月期间净利息和股息收入为11,953,000美元[26] - 2024年6月30日三个月期间贷款损失准备计提为6,458,000美元[26] - 2024年6月30日三个月期间非利息收入为1,523,000美元[26] - 2024年6月30日三个月期间非利息费用为11,594,000美元[26] - 2024年6月30日三个月期间税前亏损为4,576,000美元[26] 资产质量 - 不良贷款占总资产的1.29%，主要由于企业价值贷款组合的不良贷款增加[11][12] - 不良贷款率为1.56%，较上季度上升0.65个百分点[36][37] - 拨备覆盖率为95.43%，较上季度下降34.15个百分点[37] 资产负债情况 - 总资产减少1.4%至16.5亿美元，贷款净额增加2.1%至13.5亿美元[16] - 存款总额下降主要是由于通过全国交易所获得的高成本存款减少[18] - 股东权益总额下降主要是由于净收益的波动[19] - 公司总资产为15.7亿美元，较去年同期下降4.7%[30] - 贷款收益率为6.09%，较去年同期上升0.3个百分点[30] - 存款总额为13.09亿美元，较去年同期增长12.8%[30] - 股东权益占总资产比例为13.62%，较上季度下降0.08个百分点[38] - 每股净值为12.70美元，较上季度下降1.32%[38] - 每股市值为10.19美元，较上季度上升12.09%[38] - 公司总股本为1.77亿股，较上季度增加0.05%[38] 经营策略 - 公司正在通过减少风险敞口、优化贷款组合结构和降低资金成本来改善经营业绩[3][8] - 贷款组合的变化反映了公司将重点转移到更传统的银行产品上的承诺[17] - 公司主要办公室在2024年5月初重新向公众开放[20] 外部环境 - 公司面临诸多外部因素的影响,如经济状况、利率、监管变化等[22][23] - 净利差为2.19%，较去年同期下降0.77个百分点[35] 其他 - 公司是美国第10老的银行,存款100%由FDIC和DIF保险[21] - 2024年6月30日三个月期间平均贷款余额为1,328,650,000美元，平均收益率为6.11%[28] - 2024年6月30日三个月期间平均存款余额为993,008,000美元，平均利率为3.87%[28] - 2024年6月30日三个月期间净利差为2.10%[28]