For the transition period from _______________ to ______________________ Commission File No. 001-39090 Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(D) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2025 ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(D) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 Provident Bancorp, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) ...

收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度净利润为270万美元，摊薄后每股收益0.16美元，环比下降3.6%，同比大幅增长277.1%[1] - 2025年第三季度净利润为267万美元，环比下降5.5%，但同比大幅增长273%[23] - 2025年前九个月净利润为766.4万美元，较去年同期的238.9万美元大幅增长221%[23] 净利息收入与息差表现 - 2025年第三季度净息差为3.67%，环比下降10个基点，同比上升29个基点；净利息与股息收入为1320万美元，环比下降2.5%，同比上升6.3%[3] - 2025年第三季度净利息收入为1318.6万美元，环比下降2.5%，但同比上升6.3%[23][25] - 2025年第三季度净利差为3.67%，环比下降10个基点，但同比上升29个基点[25] - 截至2025年9月30日的九个月，净利息收入为3958.8万美元，较上年同期的3684.8万美元增长7.4%[27] - 截至2025年9月30日的九个月，净息差为3.70%，较上年同期的3.34%上升36个基点[27][30] 利息收入与资产收益率 - 2025年第三季度贷款平均余额为12.79亿美元，收益率6.13%，环比上升4个基点，但同比下降12个基点[25] - 截至2025年9月30日的九个月，平均生息资产收益率为5.90%，平均付息负债成本率为3.22%，利差为2.68%[27] - 贷款总额平均余额为129.6782亿美元，收益率为6.07%，产生的利息收入为5899.8万美元[27] 利息支出与负债成本 - 2025年第三季度总利息支出为810万美元，环比增长4.5%，同比下降18.9%；计息负债总成本为3.29%，环比上升14个基点，同比下降63个基点[5] - 2025年第三季度计息负债平均成本为3.29%，环比上升14个基点，同比下降63个基点[25] - 付息存款平均余额为93.3749亿美元，成本率为3.21%，产生的利息支出为2250.7万美元[27] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备录得41.8万美元收益，而去年同期为170万美元支出；九个月累计录得80.8万美元收益，去年同期为260万美元支出[7] - 2025年第三季度信贷损失拨备为净收益41.8万美元，去年同期为支出169.3万美元，信贷质量显著改善[23] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为160万美元，环比下降27.3%；九个月累计非利息收入为520万美元，同比增长12.7%，其中包含第二季度一笔74.5万美元的售后回租收益[9] - 2025年第三季度非利息收入为155.8万美元，环比下降30.2%，同比下降8.8%[23] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出为1140万美元，环比下降5.4%，同比下降1.2%；九个月累计非利息支出为3500万美元，同比下降2.6%[10] - 2025年第三季度非利息支出为1143.4万美元，环比下降5.4%，同比下降1.2%[23] 资产与贷款总额变化 - 截至2025年9月30日，总资产为14.9亿美元，较上季度末下降3.2%；净贷款总额为12.5亿美元，较上季度末下降3.3%[12] - 总资产从2024年12月31日的15.93亿美元下降至2025年9月30日的14.92亿美元，减少6.3%[21] - 贷款总额从2024年12月31日的13.27亿美元下降至2025年9月30日的12.71亿美元，减少4.2%[21] 存款构成变化 - 截至2025年9月30日，总存款为12.3亿美元，较上季度末下降2.0%；总借款为750万美元，较上季度末大幅下降78.4%[14] - 存款总额从2024年12月31日的13.09亿美元下降至2025年9月30日的12.32亿美元，减少5.9%[21] - 无息活期存款从2024年12月31日的3.52亿美元下降至2025年9月30日的2.80亿美元，减少20.3%[21] - 货币市场存款从2024年12月31日的4.64亿美元微增至2025年9月30日的4.71亿美元，增长1.5%[21] - 定期存款从2024年12月31日的2.78亿美元增长至2025年9月30日的3.03亿美元，增长9.1%[21] 股东权益与资本充足率 - 截至2025年9月30日，股东权益为2.41亿美元，权益资产比为16.2%；每股账面价值为13.55美元[15] - 股东权益从2024年12月31日的2.31亿美元增长至2025年9月30日的2.41亿美元，增长4.3%[21] - 截至2025年9月30日，股东权益占总资产的比率为16.16%，账面价值每股13.55美元[30] 贷款组合构成变化 - 商业房地产贷款从2024年12月31日的5.59亿美元增长至2025年9月30日的5.97亿美元，增长6.8%[21] - 抵押贷款仓库贷款从2024年12月31日的2.59亿美元微降至2025年9月30日的2.52亿美元，减少2.7%[21] - 企业价值贷款从2024年12月31日的3.10亿美元大幅下降至2025年9月30日的2.32亿美元，减少25.1%[21] 盈利能力比率 - 2025年第三季度平均资产回报率为0.70%，平均股本回报率为4.45%；九个月累计平均资产回报率为0.67%，平均股本回报率为4.32%[2] - 截至2025年9月30日的九个月，年化平均资产回报率为0.67%，年化平均股本回报率为4.32%[30] 信贷质量指标 - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为3440万美元，占总贷款的2.71%，较2024年12月31日的1.57%显著上升[30] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备占不良贷款的59.34%，覆盖能力较2024年底的100.96%下降[30] 运营效率指标 - 截至2025年9月30日的九个月，效率比率为78.10%，较上年同期的86.65%有所改善[30] 流动性状况 - 2025年第三季度平均生息资产与计息负债比率为145.54%，流动性状况保持稳健[25]

核心观点 - 公司2025年第三季度及前九个月净利润同比显著增长，但环比略有下滑，主要受净息差收窄及非利息收入减少影响 [1] - 资产规模及贷款总额呈收缩态势，但资产质量指标改善，信贷损失转为收益，资本充足率提升 [1][5][11][14] - 公司通过主动管理负债成本及优化贷款结构应对利率环境变化，并推进与NB Bancorp的合并计划 [4][28] 盈利能力 - 2025年第三季度净利润为270万美元（稀释后每股0.16美元），较2025年第二季度的280万美元（每股0.17美元）环比下降3.6%，但较2024年同期的71.6万美元（每股0.04美元）同比增长277% [1] - 2025年前九个月净利润为770万美元（每股0.45美元），较2024年同期的240万美元（每股0.14美元）同比增长221% [1] - 第三季度平均资产回报率为0.70%，低于第二季度的0.74%，但高于2024年同期的0.18%；前九个月平均资产回报率为0.67%，高于2024年同期的0.20% [1] - 第三季度平均股本回报率为4.45%，低于第二季度的4.77%，但高于2024年同期的1.27%；前九个月平均股本回报率为4.32%，高于2024年同期的1.41% [1] 净利息收入 - 第三季度净利息和股息收入为1320万美元，较第二季度下降34.1万美元（2.5%），但较2024年同期增长77.7万美元（6.3%） [2] - 前九个月净利息和股息收入为3960万美元，较2024年同期的3680万美元增长280万美元（7.4%） [2] - 第三季度利差为2.63%，净息差为3.67%，分别低于第二季度的2.79%和3.77%，但高于2024年同期的2.19%和3.38% [2] - 前九个月利差为2.68%，净息差为3.70%，均高于2024年同期的2.19%和3.34% [2] 利息收入与资产收益率 - 第三季度利息和股息总收入为2130万美元，与第二季度持平，但较2024年同期下降110万美元（5.0%） [2] - 前九个月利息和股息总收入为6320万美元，较2024年同期的6630万美元下降310万美元（4.7%） [2] - 第三季度生息资产收益率为5.92%，略低于第二季度的5.94%和2024年同期的6.11% [2] - 贷款组合收益率第三季度为6.13%，较第二季度上升4个基点，但较2024年同期下降12个基点 [2] 利息支出与负债成本 - 第三季度利息支出为810万美元，较第二季度增加35.1万美元（4.5%），但较2024年同期减少190万美元（18.9%） [3] - 存款利息支出第三季度为790万美元，较第二季度增加61.6万美元（8.5%），主要因付息存款平均余额增加2740万美元（2.9%）及成本上升17个基点 [3] - 前九个月利息支出为2360万美元，较2024年同期的2950万美元减少590万美元（20.0%） [4] - 第三季度付息负债总成本为3.29%，较第二季度上升14个基点，但较2024年同期下降63个基点 [3] 信贷损失与资产质量 - 第三季度信贷损失收益为41.8万美元，第二季度为37.8万美元收益，2024年同期为170万美元支出 [5] - 前九个月信贷损失收益为80.8万美元，2024年同期为260万美元支出 [5] - 信贷损失收益主要因贷款总额减少（尤其是企业价值贷款组合）导致池准备金下降 [5] - 第三季度净冲销额为2.9万美元，第二季度为净回收2万美元，2024年同期为净冲销8.4万美元 [6] 非利息收入与支出 - 第三季度非利息收入为160万美元，低于第二季度的220万美元，与2024年同期的170万美元基本持平 [7] - 前九个月非利息收入为520万美元，较2024年同期的460万美元增长58.2万美元（12.7%），含第二季度办公室售后回租交易收益74.5万美元 [7] - 第三季度非利息支出为1140万美元，较第二季度减少65.7万美元（5.4%），主要因并购相关费用减少及第三季度逆转35万美元或有损失 [8] 所得税 - 第三季度所得税拨备为110万美元，实际税率为28.4%，第二季度为120万美元（税率30.2%），2024年同期为13.2万美元（税率15.6%） [10] - 前九个月所得税拨备为290万美元，实际税率为27.8%，2024年同期为57.1万美元（税率19.3%），税率上升主因不可抵扣的并购相关费用 [10] 资产与负债规模 - 2025年9月30日总资产为14.9亿美元，较2025年6月30日减少4930万美元（3.2%），较2024年12月31日减少1.015亿美元（6.4%） [11] - 净贷款总额为12.5亿美元，较第二季度末减少4250万美元（3.3%），较2024年底减少5450万美元（4.2%），主要因抵押仓库贷款减少3190万美元（11.2%）及企业价值贷款减少1440万美元（5.8%） [11] - 总存款为12.3亿美元，较第二季度末减少2560万美元（2.0%），较2024年底减少7660万美元（5.8%） [13] - 总借款为750万美元，较第二季度末减少2700万美元（78.4%），反映主动流动性管理策略 [13] 资本充足率 - 2025年9月30日股东权益为2.41亿美元，较第二季度末增加370万美元（1.5%），较2024年底增加990万美元（4.3%） [14] - 股本占总资产比例为16.2%，高于第二季度的15.4%和2024年底的14.5% [14] - 每股账面价值为13.55美元，高于第二季度的13.35美元和2024年底的12.99美元 [14] - 银行被FDICA列为资本充足 [14] 资产质量指标 - 2025年9月30日贷款信用损失拨备为2040万美元，占贷款总额的1.61%，第二季度为2080万美元（1.58%），2024年底为2110万美元（1.59%） [12] - 不良贷款为3440万美元，占总资产的2.31%，第二季度为3440万美元（2.24%），2024年底为2090万美元（1.31%） [12]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(D) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2025 ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(D) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 (State or other jurisdiction of (I.R.S. Employer incorporation or organization) Identification Number) 5 Market Street, Amesbury, Massachusetts 01913 (Address of Principal Executive Offi ...

净利润表现 - 2025年第二季度净利润280万美元，环比增长27.3%（上季度220万美元），同比扭亏（去年同期亏损330万美元）[1] - 净收入在2025年第二季度为282.4万美元，较2025年第一季度的217万美元增长30.1%，较2024年同期的亏损330.8万美元实现扭亏为盈[24] - 截至2025年6月30日的季度净收入为280万美元，六个月净收入为500万美元[17] - 第二季度年化资产回报率改善至0.74%，较上季度增长16个基点[31] - 股本回报率大幅提升至4.25%，较去年同期增长277个基点[31] 净利息收入与息差 - 净息差环比提升12个基点至3.77%，息差扩大17个基点至2.79%[3] - 净利息收入在2025年第二季度为1352.7万美元，较2025年第一季度的1287.5万美元增长5.1%，较2024年同期的1195.3万美元增长13.2%[24][26] - 净利差在2025年第二季度为3.77%，较2025年第一季度的3.65%上升12个基点，较2024年同期的3.27%上升50个基点[26] - 净利息收入增长8.0%至2640万美元，净息差扩大38个基点至3.71%[28] 利息收入 - 总利息收入2130万美元，环比增长3.5%，但同比下降2.6%[4] - 贷款利息收入在2025年第二季度为2008.5万美元，收益率6.09%，较2025年第一季度收益率5.98%上升11个基点[26] - 平均生息资产规模在2025年第二季度为14.35亿美元，较2025年第一季度的14.10亿美元增长1.8%[26] 利息支出 - 利息支出780万美元，环比微增0.9%，但同比下降21.6%[5] - 总利息支出在2025年第二季度为777.3万美元，较2024年同期的991.9万美元下降21.6%[24][26] - 存款利息支出在2025年第二季度为726.1万美元，成本率3.11%，较2024年同期成本率3.87%下降76个基点[26] - 平均付息负债成本率在2025年第二季度为3.15%，较2025年第一季度的3.22%下降7个基点[26] 信贷损失表现 - 信贷损失收益37.8万美元（去年同期为支出650万美元）[8] - 信贷损失费用在2025年第二季度为-37.8万美元（收益），较2024年同期的645.8万美元费用改善106%[24] 非利息收入 - 非利息收入220万美元，环比增长57.1%，主要包含74.5万美元房产售后回租收益[10] - 非利息收入在2025年第二季度为223.1万美元，较2025年第一季度的138万美元增长61.7%[24] 非利息支出 - 非利息支出1210万美元，环比增长5.8%，含54.3万美元并购相关费用[11] - 效率比率显著改善至78.38%，较去年同期下降1068个基点[31] 贷款组合变化 - 企业价值贷款减少1610万美元（环比降6.1%），商业地产组合增长2140万美元（环比增3.8%）[13] - 贷款总额在2025年6月30日为13.143亿美元，较2025年3月31日的13.324亿美元减少，较2024年12月31日的13.266亿美元基本持平[22] - 总贷款规模下降1.5%至13.06亿美元，收益率下降6个基点至6.03%[28] - 企业价值类不良贷款激增71.4%至3243万美元，推动总不良贷款增长64.9%[31] - 不良贷款率上升105个基点至2.62%，贷款损失准备金覆盖率降至60.38%[31] 存款表现 - 总存款12.6亿美元，环比增长6.2%，经纪存款增加4000万美元（环比增32%）[15] - 零售存款自2024年12月31日以来减少4230万美元，其中3750万美元（30.2%）为公司战略性地减少的存款[16] - 总存款在2025年6月30日为12.580亿美元，较2025年3月31日的11.845亿美元增加，较2024年12月31日的13.090亿美元减少[22] - 存款总额下降5.2%至12.19亿美元，其中储蓄账户规模大幅下降51.0%[28] 借款变化 - 总借款在2025年6月30日为3450万美元，较2025年3月31日减少9300万美元（73.0%），较2024年12月31日减少1010万美元（22.6%）[16] 资产与流动性 - 总资产15.4亿美元，较上季度减少0.8%，贷款总额下降1.4%至12.9亿美元[13] - 总资产在2025年6月30日为15.409亿美元，较2025年3月31日的15.540亿美元减少，较2024年12月31日的15.932亿美元减少[22] - 现金及现金等价物在2025年6月30日为1.289亿美元，较2025年3月31日的1.250亿美元增加，较2024年12月31日的1.691亿美元减少[22] - 短期投资规模下降21.2%至8901万美元，收益率下降90个基点[28] - 平均生息资产对付息负债比率升至146.54%，增加357个基点[28] 股东权益 - 股东权益总额在2025年6月30日为2.374亿美元，较2025年3月31日增加330万美元（1.4%），较2024年12月31日增加630万美元（2.7%）[17] - 股东权益占总资产比例在2025年6月30日为15.4%，高于2025年3月31日的15.1%和2024年12月31日的14.5%[17] - 每股账面价值在2025年6月30日为13.34美元，高于2025年3月31日的13.16美元和2024年12月31日的12.99美元[17]

财务表现 - 2025年第二季度净利润为280万美元（稀释每股0.17美元），环比增长27%（第一季度为220万美元）[1] - 2025年上半年净利润500万美元（稀释每股0.29美元），同比大幅增长194%（2024年同期为170万美元）[1] - 平均资产回报率（ROAA）从2024年同期的-0.85%改善至0.74%，平均权益回报率（ROAE）从-5.80%提升至4.77%[2] - 净息差（NIM）同比扩大50个基点至3.77%，主要得益于资金成本下降76个基点至3.11%[3][5] 业务运营 - 净利息收入同比增长13.2%至1350万美元，主要由于贷款组合收益率提升11个基点至6.09%[3][4] - 非利息收入包含74.5万美元的办公楼售后回租收益，推动季度非息收入同比增长47%至220万美元[9][10] - 信贷损失准备金转为38万美元收益，主要因企业价值贷款组合规模缩减（季度减少1610万美元）[7][13] - 非应计贷款占比升至2.24%，涉及3250万美元企业价值贷款重组（含950万美元新授信）[14] 战略进展 - 与Needham Bank的合并计划进展顺利，预计2025年第四季度完成，已产生54万美元并购相关费用[3][11] - 贷款组合结构调整：企业价值贷款年内缩减6340万美元（-20.5%），商业地产和建筑贷款分别增长2140万/930万美元[13] - 存款结构优化：零售存款季度增长3610万美元，但高成本存款同比减少3750万美元[15] - 总资产规模15.4亿美元，股东权益增至2.374亿美元（每股账面价值13.34美元）[13][16] 行业与市场 - 资金成本管理成效显著：付息负债成本同比下降74个基点，存款成本下降60个基点[5][6] - 贷款定价能力增强：尽管市场利率环境变化，贷款组合收益率仍维持在6%以上水平[4][22] - 数字化运营效率提升：非利息支出同比下降3.3%，抵消并购相关费用影响[11] - 监管资本充足：一级资本比率15.4%，高于FDIC规定的"资本充足"标准[16]

Provident Bancorp收购案 - Provident Bancorp将被NB Bancorp收购 股东可选择每股换取0.691股NB Bancorp普通股或13美元现金[1] Know Labs收购案 - Know Labs将被Goldeneye 1995 LLC收购 未披露具体交易条款[2] Heliogen收购案 - Heliogen将被Zeo Energy Corp收购 股东将获得Zeo的A类普通股 总价值约1000万美元 每股定价1.5859美元 最终金额将根据Heliogen净现金调整[3] 律师事务所调查内容 - 调查重点包括证券法潜在违规行为及对股东信义义务的违反[1][2][3] - 可能寻求提高股东对价 要求额外信息披露或其他救济措施[4] - 采用风险代理收费模式 股东无需预付法律费用[4] 律师事务所背景 - 专门代理全球证券欺诈及公司不当行为受害者案件[5] - 曾推动公司改革并为投资者追回数百万美元损失[5]

交易条款 - 普罗维登特银行股东将获得每股0.691股NB Bancorp普通股或13美元现金的选择权 [1] 法律调查焦点 - 调查涉及普罗维登特及其董事会可能违反证券法及未履行受托责任 [3] - 核心质疑包括未能为股东争取最优对价及评估NB Bancorp是否低估收购价格 [3] - 指控公司未充分披露并购对价评估所需的全部重大信息 [3] 潜在法律行动 - 律师事务所可能代表股东寻求提高对价或要求补充交易披露信息 [4] - 案件处理采用风险代理收费模式 客户无需承担预付法律费用 [4] 律师事务所背景 - 该律所专精证券欺诈及公司不当行为案件 曾为投资者追回数百万美元资金 [5] - 律所地址位于纽约世界贸易中心85层 联系人为Daniel Sadeh和Zachary Halper [6]

合并交易概述 - NB Bancorp与Provident Bancorp达成最终合并协议，Provident将以股票加现金形式并入Needham [1] - 交易完成后BankProv将并入Needham Bank，形成统一运营实体 [1] - 交易总价值达2.118亿美元，基于Needham每股16.62美元的收盘价计算 [2] 交易条款 - Provident股东每股可选择兑换0.691股Needham股票或13美元现金，50%股票将强制采用股权对价 [2] - Needham将发行约590万股普通股，交易将稀释有形账面价值6.1%，预计2.7年实现盈利回收 [2] - 交易符合免税重组条件，股权对价部分可享受税收优惠 [2] 交易时间表与条件 - 预计2025年第四季度完成，需获得Provident多数股东投票及监管批准 [3] - Needham股东无需投票，Provident全体董事及高管已承诺支持合并 [3] - Provident总裁兼CEO Joseph B Reilly将加入Needham董事会 [3] 合并后业务规模 - 合并后实体将拥有18家分支机构，覆盖大波士顿地区、北岸及新罕布什尔州南部 [4] - 总资产达71亿美元，存款59亿美元，贷款61亿美元，成为波士顿都会区第六大本土银行 [4] - 合并后资本充足率仍高于监管要求，保持高流动性水平 [4][6] 战略协同效应 - 合并使Needham进入北岸及新罕布什尔州市场，强化商业客户基础 [5] - 预计2026年全面运营后每股收益增厚19%，实现成本节约完全转化 [6] - 双方均强调"关系银行"理念契合，将提供扩大的商业及零售产品线 [5] 公司背景 - Needham Bank成立于1892年，以"Builder's Bank"著称，总部位于波士顿西南17英里 [8] - BankProv成立于1828年，在北岸及新罕布什尔州设有7家分行，佛罗里达设有贷款办公室 [6][9] - 截至2025年3月31日，BankProv总资产16亿美元，存款12亿美元，贷款13亿美元 [7] 交易顾问 - Needham财务顾问为Keefe Bruyette & Woods，法律顾问为Nutter McClennen & Fish [7] - Provident财务顾问为Piper Sandler & Co，法律顾问为Luse Gorman PC [7]

资产和负债变化 - 总资产为15.5亿美元，较2024年12月31日的15.9亿美元减少3920万美元（下降2.5%）[128] - 现金及现金等价物为1.25亿美元，较2024年12月31日的1.691亿美元减少4420万美元（下降26.1%）[129] - 净贷款总额为13.1亿美元，较2024年12月31日增加570万美元（增长0.4%）[131] - 总存款从2024年12月31日的13.1亿美元降至2025年3月31日的11.85亿美元，减少1.244亿美元（降幅9.5%）[145] - 借款总额从2024年12月31日的4450万美元增至2025年3月31日的1.275亿美元，增加8300万美元（增幅186.2%）[146] - 股东权益从2024年12月31日的2.311亿美元增至2025年3月31日的2.34亿美元，增加290万美元（增幅1.3%）[147] 贷款组合结构变化 - 商业贷款增长3670万美元（增长4.9%），抵押仓库贷款增长1690万美元（增长6.5%）[131] - 企业价值贷款减少4730万美元（下降15.3%），占贷款组合比例降至19.7%[131] - 商业房地产贷款占比从42.16%上升至44.10%，达5.875亿美元[132] - 工业/制造业/仓库类商业房地产占比6.99%，自存仓设施占比5.99%，多户住宅占比5.28%[132] - 企业价值贷款中咨询服务业占比最高（19.53%），医疗保健和社会援助占13.95%[132] 贷款信用质量 - 贷款损失准备金(ACLL)为2116万美元，较上季度略微增加[132] - 总逾期贷款从2024年12月31日的220万美元增至2025年3月31日的1750万美元，增加了1530万美元[137] - 不良贷款总额增加1050万美元（增幅50.4%），从2024年12月31日的2089万美元增至2025年3月31日的3142万美元[141] - 不良贷款占总贷款比例从2024年12月31日的1.57%上升至2025年3月31日的2.36%[140][141] - 贷款信用损失准备金占不良贷款的比例从2024年12月31日的100.96%下降至2025年3月31日的67.35%[140] - 贷款信用损失准备金从2024年3月31日的1601万美元增至2025年3月31日的2116万美元[143] 收入和利润表现 - 2025年第一季度净利润为220万美元，摊薄后每股收益0.13美元，相比2024年同期的500万美元下降[149] - 净利息和股息收入为1290万美元，较2024年同期增加38.9万美元（增幅3.1%）[150] - 净利息收入为1287.5万美元，同比增长389,000美元或3.1%[156][157] - 利息和股息收入为2060万美元，同比下降150万美元或6.6%[156] - 信贷损失准备为1.2万美元收益，去年同期为560万美元收益[158] 成本和费用变化 - 非利息支出为1140万美元，同比下降130万美元或10.2%[159] - 借款利息支出为33.6万美元，同比增加12.7万美元或60.8%[157] 利率敏感性分析 - 贷款平均余额为12.92亿美元，同比下降3170万美元或2.4%，收益率降至5.98%[156] - 短期投资平均余额为9019.8万美元，同比下降3330万美元或27.0%，收益率降至4.49%[156] - 计息负债总成本为3.22%，同比下降47个基点[157] - 计息存款平均余额为9.08亿美元，同比下降1.04亿美元或10.3%，成本降至3.25%[157] - 利率上升300基点将导致未来12个月净利息收入下降8.10%至5078.4万美元[163] - 利率上升300基点导致公司经济价值权益(EVE)减少7.6%至2.675亿美元[164] - 利率下降100基点使EVE小幅增加0.3%至2.906亿美元[164] 流动性状况 - 现金及现金等价物达1.25亿美元[168] - 可供出售债务证券规模为2520万美元提供流动性[168] - 短期仓库贷款达2.351亿美元作为流动性补充来源[168] - 联邦住房贷款银行授信额度1.572亿美元中已使用4450万美元[169] - 联邦储备银行信用证计划授信3.177亿美元中已使用8300万美元[169] - 未使用贷款承诺从1500万美元降至1010万美元[171] - 未拨付借款人资金从1.565亿美元降至1.407亿美元[171] - 备用信用证金额维持150万美元[171]