资产负债情况 - 公司总资产为41.1亿美元，较2023年12月31日的40.6亿美元增加1.3%[172] - 公司贷款总额为36.22亿美元，较2023年12月31日的36.0亿美元增加[172] - 公司存款总额为34.6亿美元，较2023年12月31日的33.8亿美元增加[172] - 公司的贷款组合规模为36.225亿美元，较2023年12月31日增加0.55%，主要增加在商业贷款和消费者房地产贷款[219] - 公司的不良资产占总资产的0.27%，占总贷款的0.31%，较2023年12月31日有所上升[225] - 公司的贷款损失准备金余额为4020万美元，占贷款总额的1.11%，覆盖了不良贷款的357.95%[230] - 公司的零售存款占总存款的86.6%，批发存款占13.4%，贷款存款比为105%[232] - 公司的定期存款中250,000美元及以上的存款余额为6.72亿美元[238] 收益情况 - 第二季度净利润为300万美元，较2023年同期的250万美元增加[174] - 第二季度每股摊薄收益为0.37美元，较2023年同期的0.31美元增加[174] - 第二季度净息差(税前)为1.98%，较2023年同期的2.05%下降[177] - 第二季度净利息收入为1950万美元，较2023年同期的1880万美元增加3.7%[177] - 贷款收益率为5.14%，较2023年同期的4.69%上升[180] - 存款平均成本为4.03%，较2023年同期的3.39%上升[180] - 净息差为1.08%，较2023年同期的1.19%下降[180] - 2024年上半年净利息收入为3817.3万美元，较2023年同期下降1076万美元或2.74%[200] - 2024年上半年非利息收入为6.187百万美元，同比增长29.4%，主要是由于抵押贷款收入增加57.6%和存款服务费增加23.5%[207] - 2024年上半年非利息支出为36.743百万美元，同比增加6.5%，主要是由于薪酬福利和外部服务及数据处理成本的增加[212] 资本充足性 - 公司需要维持一定的一级资本和二级资本水平，以满足监管机构的资本充足性要求，并保持"well capitalized"的地位[253,254,255,256,257,258,259,260,261,262,263,264,265] - 截至2024年6月30日,公司股东权益总额为3.187亿美元,较2023年12月31日的3.125亿美元增加了6300万美元,主要是由于2024年上半年净收益5500万美元以及股票期权行权和股权激励费用1300万美元,部分被可供出售证券其他综合亏损524,000美元所抵消[250] - 公司的资产收益率、权益收益率、权益资产比率和有形普通股权益比率等指标在2024年上半年和2023年全年均有所下降[251,252] 利率风险 - 公司的资产和负债主要为货币性质,因此利率变动对公司的影响大于一般物价变动和通胀[267,268] - 公司预计未来12个月内利率上升300个基点将导致净利息收入下降13.97%[281] - 公司预计未来12个月内利率下降100个基点将导致净利息收入增长4.75%[281] - 公司预计未来12个月内利率下降200个基点将导致净利息收入增长8.96%[281] - 公司预计未来12个月内利率下降300个基点将导致净利息收入增长13.49%[281] 其他 - 公司有694.5百万美元的未使用信贷承诺,其中88.2百万美元为固定利率,606.3百万美元为浮动利率[269,270] - 公司有13.0百万美元的未使用信用证[271,272] - 公司目前尚未向股东支付现金股利,其向股东支付股利的能力取决于从银行获得的股利[266]