GREENVILLE, S.C., June 2, 2025 /PRNewswire/ -- Southern First Bancshares, Inc. (NASDAQ: SFST), holding company for Southern First Bank, is pleased to announce the appointment of three new board members. Jennie Cluverius, Darrin Goss, and Billy McClatchey joined the company and the bank as Directors, effective June 1, 2025.Jennie Cluverius is an experienced trial lawyer who also provides daily advice and counsel to employers on employment, labor, and other business-related matters. She is a Shareholder with ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Quarterly Period Ended March 31, 2025 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15 (d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Transition Period from to Commission file number 000-27719 Southern First Bancshares, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) South Carolina 58-2459561 (State or other jur ...

净利润与每股收益 - 2025年第一季度净利润为530万美元，摊薄后每股收益0.65美元，较2024年第一季度增长109%[5] 净利息收益率 - 净利息收益率为2.41%，2024年第四季度为2.25%，2024年第一季度为1.94%[5] - 2025年第一季度净利息收益率（税等效基础）为2.41%，较2024年第四季度的2.25%增加16个基点，较2024年第一季度的1.94%增加47个基点[13] 贷款数据 - 总贷款为37亿美元，较2024年第四季度年化增长6%[5] - 2025年3月31日贷款净额为364323.2万美元，较2024年3月31日增长1.11%[15] - 2025年3月31日，总商业贷款为22.51469亿美元，2024年为22.35285亿美元[19] - 2025年3月31日，总消费贷款为14.3245亿美元，2024年为13.96482亿美元[19] 存款数据 - 核心存款为28亿美元，较2024年第四季度年化增长23%[5] - 2025年3月31日存款总额为362088.6万美元，较2024年3月31日增长4.63%[15] - 2025年3月31日，总存款为3.620886亿美元，2024年为3.435765亿美元[20] 资产质量指标 - 不良资产与总资产之比为0.26%，逾期贷款与总贷款之比为0.27%[5] - 2025年3月31日，总不良资产为1100万美元，占总资产的0.26%，2024年第四季度为0.27%，2024年第一季度为0.09%[16] - 2025年第一季度，分类资产比率为4.24%，2024年第四季度为4.25%，2024年第一季度为3.99%[16] 每股账面价值与权益比率 - 每股账面价值为41.33美元，有形普通股权益（TCE）比率为7.88%[5] - 2025年3月31日普通股每股账面价值为41.33美元，较2024年3月31日增长6.99%[15] 信贷损失拨备 - 2025年第一季度信贷损失拨备为75万美元，2024年第四季度为转回20万美元，2024年第一季度为转回17.5万美元[8] - 2025年第一季度信用损失拨备为75万美元，2024年第四季度为拨回25万美元，2024年第一季度无信用损失拨备[17] 非利息收入与支出 - 2025年第一季度非利息收入为310万美元，2024年第四季度为280万美元，2024年第一季度为270万美元[9] - 2025年第一季度非利息支出为1880万美元，较2024年第四季度增加29.2万美元，较2024年第一季度增加73.6万美元[10] 实际税率 - 2025年第一季度实际税率为23.8%，2024年第四季度为18.4%，2024年第一季度为25.5%[11] 净利息收入 - 2025年第一季度净利息收入为2340万美元，较2024年第四季度增加92.5万美元，较2024年第一季度增加470万美元[13] 现金及等价物与投资证券 - 2025年3月31日现金及现金等价物总额为30505.7万美元，较2024年3月31日增长82.33%[15] - 2025年3月31日投资证券总额为15121.7万美元，较2024年3月31日增长4.65%[15] 负债与股东权益 - 2025年3月31日总负债为394671.3万美元，较2024年3月31日增长4.12%[15] - 2025年3月31日股东权益总额为33759.8万美元，较2024年3月31日增长7.09%[15] 普通股股价 - 2025年3月31日普通股期末股价为32.92美元，较2024年3月31日增长3.65%[15] 信用损失准备金与净回收 - 2025年3月31日，信用损失准备金为4070万美元，占总贷款的1.10%，2024年12月31日为3990万美元，占比1.10%，2024年3月31日为4040万美元，占比1.11%[17] - 2025年第一季度净回收2.3万美元，年化率为0.00%，2024年第四季度净冲销2000美元，2024年第一季度净冲销24.1万美元[17] 公司概况 - 公司合并资产约为43亿美元，普通股在纳斯达克全球市场交易，代码为“SFST”[23] 前瞻性陈述风险 - 前瞻性陈述受多种因素影响，可能导致实际结果与预期有重大差异[24][25]

GREENVILLE, S.C., April 10, 2025 /PRNewswire/ -- Southern First Bancshares, Inc. (NASDAQ: SFST), holding company for Southern First Bank, is pleased to announce the promotion of Wes Wilbanks to Chief Credit Officer and Executive Vice President. Headshot of Wes Wilbanks, Chief Credit Officer at Southern First. Wilbanks joined the Southern First team in 2021 as Senior Credit Risk Officer, focusing on supporting relationship growth as well as overall loan portfolio administration and management. A 25-year ...

总资产相关数据 - 2024年12月31日总资产40.88亿美元，较2023年的40.56亿美元略有增加[279][284] - 2024年末和2023年末投资证券组合分别为1.516亿美元和1.546亿美元，分别占总资产的3.7%和3.8%[325] - 2024年末和2023年末其他投资分别为1949万美元和1994万美元[329] - 2024年12月31日和2023年12月31日，现金及现金等价物分别为1.629亿美元（占4.0%）和1.562亿美元（占3.9%），投资证券分别为1.516亿美元（占3.7%）和1.546亿美元（占3.8%）[360] - 2024年12月31日现金及现金等价物为16286.3万美元，2023年为15617万美元[414] - 2024年12月31日总投资证券为15161.7万美元，2023年为15464.1万美元[414] - 截至2024年和2023年12月31日，存于美联储银行的现金及现金等价物分别为540万美元和510万美元[439] 贷款相关数据 - 2024年和2023年12月31日贷款分别为36.32亿美元和36.03亿美元[279][284] - 2024和2023年末平均贷款分别为36.3亿美元和35.0亿美元，2024和2023年末未计信贷损失拨备前的未偿还贷款总额分别为36.3亿美元和36.0亿美元[330] - 截至2024年12月31日，贷款组合中房地产贷款为30.3亿美元，占比83.5%；2023年12月31日为30.5亿美元，占比84.8%[331] - 截至2024年12月31日，房屋净值信贷额度为2.049亿美元，其中约46%处于第一留置权地位；2023年12月31日为1.830亿美元，约46%处于第一留置权地位[332] - 2024年贷款增长2910万美元，其中商业相关贷款增长1030万美元，消费者相关贷款增长1890万美元[333] - 2024年末商业贷款总额22.35285亿美元，占比61.5%；消费者贷款总额13.96482亿美元，占比38.5%[334] - 截至2024年12月31日，非业主占用商业房地产贷款为银行总风险资本的247.2%[334] - 2024年末非 performing 资产为1090万美元，占总资产的0.27%，占总贷款的0.30%；2023年末为400万美元，占总资产的0.10%，占总贷款的0.11%[341] - 截至2024年12月31日，94.9%的非应计贷款有房地产作抵押[342] - 截至2024年12月31日，单独评估贷款总额约1220万美元，其中450万美元的贷款在拨备中分配了约190万美元的准备金；2023年12月31日分别约为480万美元、370万美元和68.8万美元[345] - 2024年12月31日和2023年12月31日，信用损失准备分别为3990万美元和4070万美元，分别占未偿还贷款的1.10%和1.13%[348] - 2024年12月31日，不良资产占总资产的比例从2023年的0.10%增至0.27%，分类资产均占资本的4.25%[348] - 2024 - 2022年净贷款冲销（回收）分别为-126.8万美元、-16.6万美元、135.6万美元，占平均贷款的比例分别为-0.04%、0.00%、-0.05%[350] - 2024年12月31日贷款净额为359185.3万美元，2023年为356194.5万美元[414] - 截至2024年和2023年12月31日，贷款的应计利息应收款分别为1100万美元和1160万美元[458] - 截至2024年和2023年12月31日，房地产贷款分别占总贷款的83.5%和84.8%[434] 负债和股东权益相关数据 - 2024年12月31日负债和股东权益分别为37.6亿美元和3.304亿美元，2023年分别为37.4亿美元和3.125亿美元[279] - 2024年12月31日和2023年12月31日，股东权益总额分别为3.304亿美元和3.125亿美元，2024年增加1800万美元[366] - 2024、2023、2022年末普通股金额分别为82千美元、81千美元、80千美元[423] - 2024、2023、2022年末留存收益分别为221077千美元、205547千美元、192121千美元[423] 存款相关数据 - 2024年和2023年12月31日存款分别为34.36亿美元和33.80亿美元[279][284] - 2024年12月31日和2023年12月31日，零售存款分别为28.9亿美元（占84.0%）和30.0亿美元（占88.8%），经纪存款分别为5503万美元（占16.0%）和3794万美元（占12.6%）[353] - 2024 - 2022年贷款与存款比率分别为106%、107%、104%[353] - 2024年12月31日较2023年，平均交易账户余额减少1.837亿美元（6.7%），平均定期存款余额增加2.688亿美元（42.5%）[355] - 2024年12月31日和2023年12月31日，超过25万美元的定期存款分别为7.740亿美元和5.681亿美元[356] - 2024年和2023年12月31日，估计无保险存款约为13亿美元[357] 净利润和每股收益相关数据 - 2024年和2023年归属普通股股东的净利润分别为1550万美元和1340万美元，摊薄后每股收益分别为1.91美元和1.66美元[281][284] - 2024年净收入为1553万美元，2023年为1342.6万美元，2022年为2911.5万美元[417] - 2024年基本每股收益为1.92美元，2023年为1.67美元，2022年为3.66美元[417] - 2024、2023、2022年净收入分别为15530千美元、13426千美元、29115千美元[420] 净利息收入相关数据 - 2024年净利息收入8120万美元，较2023年增加360万美元，增幅4.6%[295] - 2023年净利息收入较2022年减少2000万美元，降幅20.5%[295] - 2024年、2023年和2022年利息收入分别为2.012亿美元、1.776亿美元和1.177亿美元[296] - 2024年92.9%的利息收入来自贷款利息，2023年和2022年分别为93.5%和97.1%[296] - 2024年贷款利息收入中包含160万美元贷款费用和资本化贷款发起成本的净摊销，2023年和2022年分别为170万美元[296] - 2024、2023、2022年利息支出分别为1.2亿美元、9990万美元、2000万美元，2024年存款利息支出占总利息支出90.7%，2023年为91.4%，2022年为90.3%[297] - 2024年平均生息资产较2023年增加1.75亿美元，收益率提高39个基点，主要因平均贷款余额增加1.319亿美元和联邦基金出售及银行计息存款增加2620万美元[303] - 2023年平均生息资产较2022年增加6.951亿美元，收益率提高88个基点，主要因平均贷款余额增加6.269亿美元和联邦基金出售及银行计息存款增加4640万美元[304] - 2024年平均计息负债增加1.932亿美元，成本提高44个基点，主要因平均定期存款增加2.687亿美元和FHLB预付款及其他借款增加7040万美元[305] - 2023年平均计息负债较2022年增加7.493亿美元，成本提高255个基点[305] - 2024、2023、2022年净息差分别为1.16%、1.21%、2.88%，2024年净息差下降5个基点[306] - 2024、2023、2022年税等效基础上的净息差分别为2.06%、2.07%、3.19%，2023年较2022年下降112个基点[302] - 2024年净利息收入为8120万美元，较2023年增加360万美元，主要因利息收入增加2360万美元，部分被利息支出增加2000万美元抵消[309] - 2023年净利息收入为7770万美元，较2022年减少2000万美元，主要因利息支出增加7990万美元，部分被利息收入增加5990万美元抵消[310] - 2024年总利息收入为20121.2万美元，2023年为17759.8万美元，2022年为11766.2万美元[417] - 2024年净利息收入为8122.2万美元，2023年为7765.4万美元，2022年为9762.1万美元[417] - 利率上升100、200、300基点，净利息收入较基准情景分别下降3.31%、7.54%、12.50%；下降100、200、300基点，净利息收入较基准情景分别上升5.86%、15.62%、29.42%[384] 信用损失拨备相关数据 - 公司按季度审查信贷损失拨备的充足性[311] - 2024年末信用损失拨备为12.5万美元，2023年和2022年分别为130万美元和620万美元[312] - 截至2024年12月31日，信用损失准备总计3990万美元，占总贷款的1.10%；2023年和2022年分别为4070万美元（占比1.13%）和3860万美元（占比1.18%）[314] 非利息收入和支出相关数据 - 2024年非利息收入为1210万美元，较2023年增加230万美元，增幅23.1%[318] - 2024年非利息支出为7330万美元，较2023年增加450万美元，增幅6.5%[321] 效率比率和所得税相关数据 - 2024年和2023年的效率比率分别为78.5%和78.7%[323] - 2024年、2023年和2022年的所得税费用分别为440万美元、400万美元和900万美元，有效税率分别为22.0%、23.0%和23.6%[324] 投资证券组合相关数据 - 2024年末可供出售投资组合的公允价值为1.321亿美元，摊余成本为1.466亿美元，未实现损失为1450万美元；2023年末分别为1.347亿美元、1.491亿美元和1440万美元[325] - 截至2024年和2023年12月31日，可供出售债务证券的应计利息应收款分别为57.6万美元和53万美元[447] - 截至2024年和2023年12月31日，与可供出售投资组合相关的信贷损失准备金为零[446] - 截至2024年和2023年12月31日，公司没有持有至到期证券[446] 其他综合收益和综合收益相关数据 - 2024、2023、2022年其他综合收益（损失）分别为-130千美元、2068千美元、-12670千美元[420] - 2024、2023、2022年综合收益分别为15400千美元、15494千美元、16445千美元[420] 现金流量相关数据 - 2024、2023、2022年经营活动提供的净现金分别为25558千美元、17653千美元、50305千美元[426] - 2024、2023、2022年投资活动使用的净现金分别为-28860千美元、-378575千美元、-792583千美元[426] - 2024、2023、2022年融资活动提供的净现金分别为9995千美元、346218千美元、745943千美元[426] - 2024、2023、2022年现金及现金等价物净增加（减少）分别为6693千美元、-14704千美元、3665千美元[426] 风险相关数据 - 公司面临经济和监管两种重大风险，经济风险包含利率风险、信用风险和市场风险[431] 信贷承诺和信用证承诺相关数据 - 2024年12月31日未动用信贷承诺约7.191亿美元，其中固定利率5750万美元、浮动利率6.616亿美元；2023年12月31日为7.246亿美元，其中固定利率1.456亿美元、浮动利率5790万美元[377] - 2024年和2023年12月31日信用证承诺

文章核心观点 南方第一银行控股公司宣布任命布莱尔·米勒为首席零售体验官兼执行副总裁，他将提升银行服务水平并助力实现银行使命 [1] 分组1：新任命人员信息 - 布莱尔·米勒有超20年经验，近12年任顶峰金融伙伴地区经理兼高级副总裁 [2] - 他活跃于当地社区，担任格里尔商会董事会主席并参与志愿活动，毕业于南卡罗来纳大学和CBA高管银行学院 [2] - 他表示南方第一专注客户服务和企业文化，与自己的热情相符，期待与团队共事 [4] 分组2：公司评价 - 首席创新官戴夫·法韦拉称布莱尔·米勒有梦想、有创造力和激情，将成为文化推动者，助力银行实现使命 [3] 分组3：公司概况 - 南方第一银行控股公司是南卡罗来纳州注册的银行控股公司，旗下南方第一银行是该州第二大银行 [5] - 南方第一银行自1999年提供金融服务，在多地有13个营业点 [5] - 南方第一银行控股公司合并资产约41亿美元，普通股在纳斯达克全球市场交易 [5]

净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为560万美元，摊薄后每股收益0.70美元，较上季度增长30%，较2023年第四季度增长37%[4] 资产与负债情况 - 2024年第四季度总贷款36亿美元，总存款34亿美元[4] - 截至2024年12月31日，总资产为40.87593亿美元，较2024年9月30日的41.74631亿美元有所减少[15] - 截至2024年12月31日，总负债为37.57149亿美元，较2024年9月30日的38.48093亿美元有所减少[15] - 截至2024年12月31日，股东权益为3.30444亿美元，较2024年9月30日的3.26538亿美元有所增加[15] - 2024年第四季度末，总不良资产为1.0877亿美元，较上季度减少70.6万美元，占总资产的0.27% [16] - 2024年第四季度末，总商业贷款为22.35285亿美元，总消费贷款为13.96482亿美元，总贷款净额为35.91853亿美元 [19] - 2024年第四季度末，总存款为34.35765亿美元，较上季度减少8306万美元 [20] 资产质量指标 - 2024年第四季度不良资产与总资产之比为0.27%，逾期贷款与总贷款之比为0.25%[4] 净息差情况 - 2024年第四季度净息差为2.25%，2024年第三季度为2.08%，2023年第四季度为1.92%[4] - 2024年第四季度按税务等效基础计算的净息差为2.25%，较2024年第三季度的2.08%提高17个基点，较2023年第四季度的1.92%提高33个基点[13] 账面价值与权益比率 - 2024年末普通股每股账面价值为40.47美元，有形普通股权益比率为8.08%[4] - 截至2024年12月31日，普通股每股账面价值为40.47美元，较2024年9月30日的40.04美元有所增加[15] 净利息收入情况 - 2024年第四季度净利息收入较第三季度增加190万美元，较2023年第四季度增加340万美元[6] - 2024年第四季度净利息收入为2250万美元，较2024年第三季度增加190万美元，较2023年第四季度增加340万美元[13] 信贷损失拨备 - 2024年第四季度信贷损失拨备转回20万美元，2024年第三季度无拨备，2023年第四季度转回97.5万美元[7] - 2024年第四季度信贷损失拨备转回25万美元，2024年第三季度无信贷损失拨备，2023年第四季度信贷损失拨备转回64万美元 [17] 非利息收支情况 - 2024年第四季度非利息收入为280万美元，2024年第三季度为320万美元，2023年第四季度为230万美元[8] - 2024年第四季度非利息支出为1850万美元，较第三季度增加50.5万美元，较2023年第四季度增加150万美元[10] 有效税率情况 - 2024年第四季度有效税率为18.4%，2024年第三季度为23.5%，2023年第四季度为21.9%[11] 利息支出与收益率 - 2024年第四季度利息支出减少190万美元，源于生息存款利率较上一季度降低31个基点[13] - 2024年第四季度生息资产平均收益率较2023年第四季度提高18个基点[13] 普通股交易情况 - 2024年12月31日，普通股最高价为44.86美元，最低价为33.26美元，期末价为39.75美元[15] - 截至2024年12月31日，流通在外的普通股股数为816.5万股[15] 信贷损失准备金与净冲销额 - 2024年12月31日，信贷损失准备金为3990万美元，占总贷款的1.10%，低于2024年9月30日的4020万美元和2023年12月31日的4070万美元 [17] - 2024年第四季度净冲销额为2000美元，年化率为0.00%，而2024年第三季度净回收额为9000美元，2023年第四季度净回收额为19.1万美元 [17] 公司基本信息 - 公司是南卡罗来纳州注册的银行控股公司，旗下子公司是该州第二大银行，在多地设有12个营业点 [23] - 公司合并资产约41亿美元，普通股在纳斯达克全球市场交易，代码为“SFST” [23] 前瞻性陈述风险 - 前瞻性陈述受多种因素影响，实际结果可能与预期有重大差异 [24][26] - 可能影响前瞻性陈述结果的因素包括竞争压力、经济状况、资产质量、法规政策等 [26]

资产负债情况 - 公司总资产为41.7亿美元，较2023年12月31日增加2.9%[124] - 贷款总额为36.2亿美元，较2023年12月31日增加0.6%[124] - 存款总额为35.2亿美元，较2023年12月31日增加4.1%[124] 盈利情况 - 2024年第三季度净利润为438.2万美元，较2023年同期增加6.9%[126] - 2024年前三季度净利润为990.3万美元，较2023年同期增加7.0%[127] - 2024年第三季度净息差(税前)为2.08%，较2023年同期提高11个基点[128] - 2024年第三季度净利息收入为2060万美元，较2023年同期增加6.4%[128] - 2024年前三季度每股摊薄收益为1.22美元，较2023年同期增加6.1%[127] 客户关系 - 公司客户关系团队模式为公司提供了竞争优势[124] - 公司将继续专注于客户服务,并将其视为公司文化的关键部分[124] 利差和利息收支 - 公司第三季度的净利差为1.16%，较上年同期上升4个基点[136] - 公司第三季度的净利息收益率(税后)为2.08%，较上年同期上升11个基点[133] - 公司第三季度的平均贷款余额增加7460万美元，贷款收益率上升35个基点[134] - 公司第三季度的平均存款余额增加5310万美元，存款利率上升31个基点[135] - 公司前三季度的净利差为1.09%，较上年同期下降19个基点[143] - 公司前三季度的平均贷款余额增加1.65亿美元，贷款收益率上升46个基点[142] - 公司前三季度的平均存款余额增加1.59亿美元，存款利率上升71个基点[141] - 公司前三季度的平均利息收益资产增加2.23亿美元，收益率上升47个基点[140] - 公司前三季度的平均利息付息负债增加2.59亿美元，利率上升66个基点[140] - 公司预计未来期间的净利差和净利息收益率将继续受到存款竞争性环境和联储可能进一步加息的压力[136,138] - 净利息收入为2064万美元，同比增加6.4%[146] - 利息收入增加主要由于贷款组合收益率上升和平均贷款余额增加[146] - 利息支出增加主要由于存款利率上升[146] 信贷损失准备 - 未计提信贷损失准备，主要由于贷款减值损失较低和贷款增长不大[150] 非利息收支 - 非利息收入为937.2万美元，同比增加24.4%[152][153] - 非利息支出为5478.2万美元，同比增加5.8%[157][158] - 效率比率为75.9%，较上年同期有所改善[159] - 所得税费用为310万美元，有效税率为23.9%[160] 投资证券 - 投资证券组合公允价值较账面价值有11.5百万美元的未实现损失[161] 贷款组合 - 公司贷款组合中房地产贷款占比84.4%，其中1-4家庭消费者房地产贷款增加4,990万美元[166] - 公司非不良贷款占总贷款的99.7%，不良贷款率为0.32%[171] - 公司贷款余额为36.20亿美元，较上年末增加0.47%[166] - 公司不良贷款覆盖率为346.78%，较上年末下降[172] - 公司贷款损失准备占贷款余额的1.11%，较上年末下降[175] - 公司商业房地产贷款占风险加权资本的257.3%[167] - 公司新增不良贷款7,620万美元，主要来自两笔关系[171] 存款情况 - 公司存款中核心存款占比为83.3%，其中活期存款增加1,540万美元[177,178] - 公司贷款存款比为103%，较上年末下降[177] - 公司非担保存款占比为36.3%，较上年末下降[178] 现金及投资 - 公司平均交易账户余额在2024年前九个月下降了1.79亿美元，或6.5%[182] - 公司时间存款余额在2024年前九个月增加了2.812亿美元，或47.8%[182] - 公司于2024年9月30日持有2.4亿美元的固定利率FHLB贷款，加权平均利率为3.74%[183] - 公司于2024年9月30日持有2.606亿美元的现金及现金等价物，占总资产的6.2%[189] - 公司于2024年9月30日持有1.542亿美元的投资证券，占总资产的3.7%[189] - 公司于2024年9月30日可从FHLB获得7.167亿美元的未使用借款额度[191] 资本充足性 - 公司于2024年9月30日总股东权益为3.265亿美元，较2023年12月31日增加1.41亿美元[195] - 公司2024年前九个月的平均资产收益率为0.32%，平均权益收益率为4.16%[197] - 公司于2024年9月30日的一级杠杆资本充足率为7.82%，高于监管要求[199] - 公司于2024年9月30日的风险加权资本充足率均高于监管要求的"良好资本"标准[199] - 公司资本充足率指标均高于监管要求的最低标准[201,202] - 公司资本充足率指标在2024年9月30日和2023年12月31日均保持在较高水平[201,202] - 公司未来12个月内无需支付现金股利给股东[202] 信贷承诺 - 公司有大量未使用的信贷承诺,主要集中在商业贷款和消费者家庭信用额度[206] - 公司已建立了充足的未使用信贷承诺准备金[206] 风险管理 - 公司面临的主要市场风险为利率风险,公司积极管理资产负债结构以控制利率风险[214,215] - 公司利率上升300个基点将使净利息收入下降9.34%,利率下降300个基点将使净利息收入增加26.29%[216,217] - 公司采用了关键会计政策和估计,这些政策和估计可能对公司的财务状况和经营业绩产生重大影响[209,210] - 公司正在密切关注新的会计准则的实施,但预计不会对公司的财务报表产生重大影响[212,213] - 公司未参与任何重大的表外融资活动[208]

文章核心观点 - 南方第一银行（Southern First）本季度财报表现良好，盈利和营收均超预期，但股价年初至今表现不佳，未来走势取决于管理层财报电话会议评论和盈利预期变化，当前Zacks排名为3（持有），同行业的第一公民银行股份公司（First Citizens BancShares）即将公布财报 [1][2][4] 南方第一银行（Southern First）财报情况 - 本季度每股收益0.54美元，超Zacks共识预期的0.38美元，去年同期为0.51美元，本季度盈利惊喜为42.11% [1] - 上一季度预期每股收益0.29美元，实际为0.37美元，盈利惊喜为27.59%，过去四个季度公司三次超共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度营收2377万美元，超Zacks共识预期0.83%，去年同期为2209万美元，过去四个季度公司两次超共识营收预期 [1] 南方第一银行（Southern First）股价表现 - 年初至今股价下跌约3%，而标准普尔500指数上涨22.7% [2] 南方第一银行（Southern First）未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论和盈利预期，盈利预期变化与短期股价走势强相关，可通过Zacks排名跟踪 [2][3] - 财报发布前盈利预期修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计近期股价与市场表现一致 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.41美元，营收2425万美元，本财年共识每股收益预期为1.39美元，营收9127万美元 [4] 行业情况及同行业公司表现 - Zacks行业排名中，东南银行行业目前处于250多个Zacks行业的后29%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [5] - 同行业的第一公民银行股份公司（First Citizens BancShares）预计10月24日公布截至2024年9月季度财报，预计每股收益47.94美元，同比下降14.3%，过去30天该季度共识每股收益预期下调4.4%，预计营收23.6亿美元，同比下降9.5% [5]

财务收入与收益 - 2024年第三季度净收入440万美元，摊薄后每股收益0.54美元，较二季度增加140万美元，较2023年三季度增加28.4万美元[3][4] - 2024年第三季度非利息收入为320万美元，低于二季度的350万美元[5] - 2024年第三季度净利息收入为2060万美元，较第二季度增加110万美元，主要因利息收入增加62.5万美元和利息支出减少43.8万美元[7] - 2024年第三季度抵押贷款银行业务收入为140万美元，低于二季度的190万美元[5] 资产与负债情况 - 2024年第三季度总贷款36亿美元，总存款35亿美元[3] - 2024年第三季度末总资产为4.174631亿美元，高于第二季度末的4.109849亿美元[9] - 2024年第三季度末总负债为3.848093亿美元，高于第二季度末的3.791101亿美元[9] - 2024年第三季度末股东权益为3265.38万美元，高于第二季度末的3187.48万美元[9] - 2024年9月30日，商业贷款总额为22.2645亿美元，消费者贷款总额为13.93106亿美元，总贷款净额为35.7939亿美元[12] - 2024年9月30日，存款总额为35.18825亿美元，较6月30日的34.59869亿美元有所增加[13] - 截至2024年9月30日，公司合并资产约42亿美元，普通股在纳斯达克全球市场交易，代码为“SFST”[14] 资产质量指标 - 2024年第三季度非盈利资产占总资产比例为0.28%，净回收额为9000美元[3] - 2024年第三季度末，不良资产总额为1.1583亿美元，占总资产的0.28%，较上季度末的0.27%有所上升，增加了36.5万美元[10][11] - 2024年9月30日和6月30日，信贷损失准备金为4020万美元，占总贷款的1.11%[12] - 信贷损失准备金与不良贷款的比率在2024年9月30日为346.78%，较6月30日的357.95%有所下降[11] 净息差与利率情况 - 2024年第三季度净息差为2.08%，高于二季度的1.98%[3] - 2024年第三季度税等效基础上的净息差为2.08%，较第二季度的1.98%增加10个基点[7] - 2024年第三季度有效税率为23.5%，高于第二季度的23.3%[7] - 2024年第三季度贷款组合收益率较第二季度增加7个基点，有息存款成本降低2个基点[7] 信贷损失情况 - 2024年第三季度无信贷损失拨备，二季度为50万美元[5] - 2024年第三季度净回收9000美元，年化率为0.00%，而第二季度净冲销100万美元，年化率为0.11%[12] - 2024年第三季度未记录与贷款组合相关的信贷损失拨备，而第二季度为75万美元[12] 业务增长情况 - 核心支票账户年化增长率为21%[2] - 贷款增长持平，原因是公司采取审慎定价和高信贷质量标准[2] 普通股相关情况 - 2024年第三季度末普通股每股账面价值为40.04美元，高于第二季度末的39.09美元[9] - 2024年第三季度末普通股股价最高为36.45美元，最低为27.70美元，期末为34.08美元[9] - 2024年第三季度末普通股流通股数为8156股，略高于第二季度末的8155股[9] 公司子公司情况 - 公司全资子公司南方第一银行是南卡罗来纳州第二大银行，在多地设有12个营业点[14] 前瞻性陈述风险 - 前瞻性陈述受多种因素影响，可能导致实际结果与预期存在重大差异，如竞争压力、经济状况、信贷风险等[15][16]