公司战略和业务重点 - 公司专注于通过为客户和公司创造双赢场景来建立关系[289] - 公司执行了战略收购机会以扩大在有吸引力的市场的存在并使收入来源多样化[289] - 公司正在创新并与金融科技公司建立战略合作伙伴关系,以期为客户提供全面的数字金融生态系统[289] - 公司专注于为中小企业提供数字化渠道以满足借贷、存款和现金管理需求,同时还提供信息管理和数字支付工具[289] - 公司在科罗拉多、大堪萨斯城地区、犹他州、怀俄明州、德克萨斯州、新墨西哥州和爱达荷州等核心市场拥有稳固的地位,并持续投资数字解决方案和战略收购,为增长机会做好准备[289] 财务指标 - 公司2024年6月30日的资产收益率为1.06%，2023年12月31日为1.33%，2023年6月30日为1.34%[1] - 公司2024年6月30日的有形资产收益率为1.17%，2023年12月31日为1.44%，2023年6月30日为1.45%[1] - 公司2024年6月30日的股本收益率为8.46%，2023年12月31日为11.10%，2023年6月30日为11.35%[1] - 公司2024年6月30日的有形普通股权益收益率为12.44%，2023年12月31日为16.56%，2023年6月30日为17.24%[1] - 公司2024年6月30日的贷款存款比率为92.18%，2023年12月31日为94.00%，2023年6月30日为91.30%[1] - 公司2024年6月30日的无息存款占总存款的比例为26.61%，2023年12月31日为28.83%，2023年6月30日为32.37%[1] - 公司2024年6月30日的净利差为2.75%，2023年12月31日为3.00%，2023年6月30日为3.29%[1] - 公司2024年6月30日的非利息收入占总收入的比例为14.13%，2023年12月31日为14.98%，2023年6月30日为13.16%[1] - 公司2024年6月30日的效率比率为64.62%，2023年12月31日为58.82%，2023年6月30日为58.86%[1] - 公司2024年6月30日的扣除无形资产摊销的效率比率为61.52%，2023年12月31日为56.03%，2023年6月30日为56.14%[1] 资产负债表 - 公司总资产为99亿美元，较2023年12月31日增加0.2%[336] - 贷款总额为77亿美元，与2023年12月31日持平，贷款损失准备金减少150万美元至9650万美元[336] - 活期存款、储蓄存款和货币市场存款增加4.1%至74亿美元，总存款增加4.6%至84亿美元[336,337] - 可供出售投资证券组合增加9.9%至7亿美元，加权平均收益率为2.40%[338,339,340] - 可供出售的抵押贷款支持证券组合占投资组合的89%，加权平均剩余期限为4.8年[341,342] - 公司持有的可供出售抵押贷款支持证券组合中，浮动利率证券占11.8%和13.0%[343] - 公司的投资组合主要由高质量证券组成，大部分由美国政府机构或政府支持实体担保[345] - 持有至到期投资组合中包含8,580万美元的未实现损失[350] - 公司认为持有至到期证券违约的可能性很小,因为它们由美国政府机构或政府支持实体担保,且长期以来未发生过信用损失[351] - 公司的贷款组合保持多样化,没有任何行业占比超过15%[362] - 非自用商业房地产贷款占公司风险加权资本的165.0%,占总贷款的24.2%,但没有任何特定房地产类型占比超过10%[363] 贷款情况 - 公司过去12个月的新增贷款总额为15亿美元,其中商业贷款为10亿美元[365] - 第二季度新增贷款总额为5.052亿美元,其中商业贷款为3.843亿美元[366] - 新贷款总额包括循环信贷的净贷款(偿还)合计1.93亿美元、-5.95亿美元、1.70亿美元、-1.29亿美元和1.38亿美元[367] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日的贷款合同到期情况[368][369] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日的贷款利率情况[372][378] - 公司制定了严格的信贷政策和贷款审批标准,以确保资产质量[385][386][387] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日的不良资产和逾期贷款情况[391][392] - 2024年上半年不良贷款总额下降2.2亿美元[393] - 公司计提信贷损失准备(ACL)为9,645.7万美元,较2023年6月30日增加390万美元,主要由于贷款增长和较高的准备金要求[401] - 2024年6月30日三个月和六个月内贷款净核销分别为410.6万美元和419.6万美元,占平均贷款的0.22%和0.11%[402][403] - 2024年6月30日贷款损失准备中的专项准备金为690万美元[402] 存款和负债 - 公司存款总额为83.77亿美元,较2023年12月31日增加1.87亿美元或2.3%[412][413][414][415] - 公司发行了4,000万美元的次级债券,利率为3%,将于2031年11月15日到期[419][420] - 公司于2022年10月1日收购BOJH后承担了3笔总计1500万美元的次级票据购买协议[421] - 这3笔次级票据为无担保票据，将于2031年6月15日到期，在2026年6月15日之前利率为每年3.75%，之后利