财务业绩 - 2024年上半年净收入为920万美元，每股摊薄收益为0.41美元，较去年同期下降[131][132] - 净利息收入下降8.9百万美元，信贷损失准备金增加1.6百万美元，部分被2023年上半年3.5百万美元的证券出售损失以及非利息支出和所得税费用的下降所抵消[132] - 2024年上半年资产收益率为0.44%，股本收益率为4.93%，净利差为1.80%，效率比率为75.00%[132] - 存款总额较去年同期下降8.1亿美元，反映了行业趋势[138] - 2024年第二季度净利润为4,800千美元，较上年同期下降30.5%[10] 资本充足性 - 公司资本充足，2024年6月30日的杠杆率约为9.91%[140] - 2024年6月30日每股账面价值为16.71美元，较2023年末的16.83美元有所下降[140] - 公司和银行的杠杆比率分别为9.91%和9.89%，满足监管资本充足率要求[192] - 公司有1300万美元的股票回购额度[193] 利息收支 - 净利差为0.60%，较上年同期下降0.67个百分点[1][2] - 净利差为1.80%，较上年同期下降0.37个百分点[1][2] - 利息收入总额增加9,617千美元，其中贷款利息收入增加5,763千美元[3] - 利息支出总额增加18,782千美元，其中储蓄存款和货币市场存款利息支出增加8,134千美元[3] - 净利息收入下降9,165千美元，下降19.8%[4] 非利息收支 - 非利息收入(不含证券销售损失)增加454千美元，其中银行自有保险收入和存款服务费收入分别增加7.8%和10.5%[5][6] - 非利息支出下降1,000千美元，下降3.1%，主要由于房地产和设备费用、电信费用、专业费用以及工资和福利费用的下降[8] 税收 - 税前利润下降，有效税率从11.6%下降至3.9%[9] 贷款损失准备金 - 贷款损失准备金的确定涉及主观评估和复杂判断，可能会对经营业绩产生重大影响[11][12][13][14][15][16] - 贷款损失准备金(ACL)下降50.8万美元至2850万美元，占总贷款的0.88%，主要由于历史损失率和单独评估贷款的准备金下降所致[173] - 贷款损失准备金的未来变动将受到长岛和纽约市区经济状况的影响，可能导致更高的贷款核销和拨备[175] 贷款组合 - 商业贷款占总贷款的60%，达19亿美元，平均贷款规模为240万美元，加权平均贷款价值率为50.7%，加权平均债务服务覆盖率为2.11倍[171] - 多户家庭贷款占商业房地产组合的45%，达8.683亿美元，平均贷款规模为240万美元，加权平均贷款价值率为50.7%，加权平均债务服务覆盖率为1.90倍，53.3%为主要租金管制[171] 证券投资组合 - 证券投资组合占总资产的16%，平均久期约3.7年，34%为浮动利率资产[180] 存款 - 存款总额增加9.25亿美元或2.8%至34亿美元，其中活期存款下降990万美元[183] 流动性 - 银行有14亿美元的可用流动性，超过未担保和未抵押存款13亿美元[188] 利率风险管理 - 公司利用利率敏感性建模来预测净利息收入和计算经济价值,需要做出多项估计和假设[198] - 公司根据当前市场利率水平,计算了2024年6月30日的经济价值和2025年6月30日的净利息收入[199] - 公司分析了利率上升100、200和300个基点以及下降100、200和300个基点对净利息收入和经济价值的影响[200] - 利率上升会对公司净利息收入产生负面影响,因为公司需要提高活期存款利率以保持竞争力,且定期存款和借款到期后将以更高利率重新定价[202] - 利率下降会对公司净利息收入产生正面影响,因为公司可以降低活期存款利率,且定期存款和借款到期后将以更低利率重新定价[202] - 公司管理层对活期存款利率调整的估计会对净利息收入产生重大影响[202] - 假设利率上升100、200或300个基点会对截至2025年6月30日的年度净利息收入产生负面影响[201] - 截至2024年6月30日,约874百万美元或22.4%的贷款和证券在一年内重新定价或到期[202] - 利率下降100、200或300个基点会对同期的净利息收入产生积极影响[202] - 管理层对非期限存款利率的估计变化可能会对表中每个情景下的净利息收入金额产生重大影响[202] 其他 - 公司的前瞻性陈述可能会受到多种风险和不确定性的影响,实际结果可能与预期不同[203][204] - 公司的披露控制和程序被认为是有效的[205] - 在第二季度,公司的内部控制没有发生重大变化[206] - 公司不时涉及各种法律诉讼,但管理层认为不会对财务状况和经营业绩产生重大不利影响[207]