资产负债表优化 - 公司将近期策略从主要增长转为主要聚焦于通过优化资产负债表实现持续优质收益[260] - 公司在2023年第四季度和2024年第一季度再次通过联邦储备银行的新贷款计划(BTFP)为之前的BTFP贷款再融资,以获得更优惠的利率[267] - 公司在2023年第二季度利用了联邦储备银行的新贷款计划(BTFP),并减少了联邦住房贷款银行(FHLB)的贷款[267] - 公司利用BTFP获得固定利率融资以降低短期FHLB贷款，BTFP借款余额为2.29亿美元，加权平均利率为4.76%[308] - 公司短期借款主要包括联邦基金购买、短期FHLB贷款、BTFP借款和回购协议，加权平均利率为4.67%[311] 会计准则变更和信贷损失准备 - 公司采用新的会计准则ASU 2016-13并计提了5.9百万美元的信贷损失准备[269] - 2024年上半年计提贷款损失准备金为负298万美元，主要由于经济预测改善和贷款组合结构变化[366][367] - 管理层认为目前贷款损失准备金水平能够充分覆盖潜在损失[377] 分支网点优化 - 公司在2023年第一季度关闭了1家位于中央路易斯安那州的分行,2024年第一季度关闭了1家位于安尼斯顿阿拉巴马州的分行[273] - 公司在2023年第三季度将位于图斯卡卢萨阿拉巴马州的贷款和存款生产办事处转换为无现金分行,提供数字银行服务[261] - 公司在2023年第三季度停止了14台ATM的运营[262] 业务调整 - 公司在2023年第三季度退出了消费者抵押贷款业务[263] - 公司在2024年6月30日退出了消费者抵押贷款业务，该业务的贷款余额为2.52亿美元[290] - 公司在2023年1月完成了向First Community Bank出售位于德克萨斯州Alice和Victoria的分行资产、存款和其他负债的交易[271] - 公司在2023年第三季度收购了总本金余额为1.627亿美元的商业和工业循环信贷额度[261] 财务表现 - 2024年上半年净收入为8.8百万美元，每股基本和稀释收益为0.89美元[277] - 2024年上半年平均资产收益率为0.63%，较2023年同期的0.76%有所下降[279] - 2024年上半年净息差为2.61%，较2023年同期的2.98%有所下降[283] - 2024年上半年回购了800万美元的次级债[283] - 2024年上半年累计其他综合收益损失增加390万美元，主要由于可供出售证券组合的未实现损失[285] 贷款和资产质量 - 2024年6月30日不良贷款占总贷款的0.23%，较2023年12月31日的0.26%有所改善[278] - 2024年6月30日可变利率贷款占总贷款的30%，较2023年12月31日的27%有所上升[289] - 不良贷款中的次级贷款增加至23.2百万美元[352] - 贷款损失准备金为28.6百万美元，占贷款总额的1.32%[360,361] - 贷款损失准备金的减少主要由于贷款总额的减少、贷款的老化以及年度CECL模型校准[356,357] - 2024年第一季度完成年度模型校准，减少贷款损失准备金约0.5百万美元[357] - 本期净核销贷款196万美元，占平均贷款余额的0.01%[376] - 其他不动产资产余额为337.2万美元，较年初减少106.6万美元[381][383] - 本期未对受困借款人提供任何贷款展期或减免[379] - 约170万美元的1-4家庭住宅贷款正处于司法程序中[380] 收益和成本分析 - 净利息收入同比下降6.5%至1,720万美元，主要由于存款利率上升和定期存款及经纪人定期存款平均余额增加所致[317] - 利息收入同比增加3.4百万美元，其中2.6百万美元来自于生息资产收益率的上升，0.8百万美元来自于生息资产规模的变化[318] - 利息支出同比增加4.6百万美元，其中3.6百万美元来自于计息负债成本的上升，0.9百万美元来自于计息负债规模的增加[319] - 存款成本上升107个基点至3.38%，计息负债成本上升79个基点至3.58%[319][320] - 净利差下降20个基点至2.62%，主要由于计息负债成本上升79个基点部分抵消了生息资产收益率上升47个基点[321] - 贷款组合收益率上升52个基点至5.96%，投资组合收益率下降3个基点至2.81%[318] - 平均定期存款增加4,760万美元，主要由于有机增长和客户资金从其他存款类别转移至此[317] - 平均经纪人定期存款增加9,040万美元[317] 非利息收入 - 非利息收入较2023年同期增加32.9%至280万美元，主要由于出售其他房地产收益增加[339] - 公司将继续开发新的非利息收入产品以实现收入来源多元化[338] - 总非利息收入增加2.4百万美元，增长74.8%[340] - 非利息支出减少0.6百万美元，下降2.0%[342] - 2024年第一季度终止约8.4百万美元的银行拥有的人寿保险(BOLI)合同并重新投资到收益更高的保单，产生0.3百万美元的所得税费用[343,344] 资本管理 - 公司及其银行子公司在2024年6月30日和2023年12月31日均符合所有监管资本要求,银行子