Investar (ISTR) shares ended the last trading session 5.8% higher at $20.44. The jump came on an impressive volume with a higher-than-average number of shares changing hands in the session. This compares to the stock's 3.5% gain over the past four weeks.Investar will acquire Wichita Falls Bancshares, the parent of First National Bank, for approximately $83.6 million in cash and stock. The deal includes 3,955,334 Investar shares and $7.2 million in cash, valuing Wichita Falls at $134.67 per share. This marks ...

业绩总结 - 截至2024年9月30日，资产总额为28.03亿美元，净贷款为21.28亿美元，存款为22.87亿美元，股东权益为2.46亿美元[18] - 2024年第三季度净收入为538.1万美元，税前预备收入为522.0万美元[18] - 2024年第三季度每股稀释收益为0.54美元，较2024年第二季度有所增长[18] - 2024年第三季度的核心资产回报率（ROAA）为0.77%，较2024年第二季度的0.59%有所上升[19] - 2024年第三季度的可用资金为7.39亿美元，现金及现金等价物为8630万美元，代表不保险存款的111%[19] 用户数据 - 2024年第三季度不良贷款占总贷款的比例降至0.19%，较2024年6月30日的0.23%有所改善[19] - 2024年第三季度贷款总额为2155846千美元，较2023年第三季度的2103672千美元有所增长[63] - 截至2024年9月30日，总存款增加7720万美元，增长3.5%，至22.9亿美元[90] - 截至2024年9月30日，存款组合中，利息-bearing demand占比21.9%[92] 未来展望 - 2024年第三季度的贷款收益率上升至6.04%，相比于2024年第二季度的5.96%[64] - 2024年第三季度的可持续贷款组合中，30%的贷款为浮动利率贷款，且77%的新发放或续贷贷款为浮动利率贷款，综合利率为8.5%[14] - 2024年第三季度的每股有形账面价值为20.73美元，较2024年6月30日的19.15美元增长8.3%[19] 新产品和新技术研发 - 2024年第三季度的可供出售投资组合的当前税后收益率为2.79%[56] - 2024年第三季度的贷款损失准备金占总贷款的比例为1.30%[80] 负面信息 - 2024年第三季度不良资产总额为10013万美元[84] - 截至2024年9月30日，总贷款减少1090万美元，下降0.5%，至21.6亿美元[64] 其他新策略 - 自2015年启动股票回购计划以来，公司已支付4800万美元回购2554355股，平均价格为18.80美元[53] - 2023年第三季度回购股份比例为2.25%，2024年年初至今为0.19%[49]

业绩总结 - Investar Holding Corporation 2024年第四季度净收入为6107万美元，税前、预拨备收入为6567万美元[24] - 2024年第四季度每股收益（稀释后）为0.61美元[24] - 2024年净收入为6107万美元[98] - 2024年每普通股账面价值增加至24.55美元，增长5.5%[19] - 2024年分红增加4%，每股分红为0.41美元[20] 用户数据 - 截至2024年12月31日，总存款增加5850万美元，增幅为2.6%，达到23.5亿美元[24] - 截至2024年12月31日，总贷款为21.81亿美元[98] - 截至2024年12月31日，总资产为27.22亿美元[98] - 2024年第四季度的存款利率为2.76%[94] - 2024年第四季度的贷款收益率降至5.87%[68] 未来展望 - 2024年核心非利息支出增加至6280万美元，较2023年的6170万美元增长1.7%[19] - 2024年净利息收益率为2.67%[98] - 2024年第四季度的效率比率改善至71.00%[24] - 2024年第一季度，Investar公司重新投资840万美元的银行拥有的寿险（BOLI）于更高收益的保单中[20] 新产品和新技术研发 - 2024年第四季度，BOLI死亡福利收入总计550万美元，非应税非利息收入为310万美元[24] 市场扩张和并购 - 2024年公司赎回2000万美元的固定浮动利率次级债务，且在2024年内认购了800万美元的次级债务[20] 负面信息 - 2024年12月31日的不良资产占总资产的比例为0.52%，相比2024年9月30日的0.32%有所上升[23] - 截至2024年12月31日，非表现贷款占总贷款的比例为0.42%，相比2024年第三季度的0.19%有所上升[24] - 2024年净坏账为60万美元，占平均贷款的0.03%[20] 其他新策略和有价值的信息 - 2024年第四季度的平均资产回报率（ROAA）为0.88%，较2024年第三季度的0.77%有所上升[24] - 2024年核心效率比率为80.35%[109] - 2024年贷款损失准备金占总贷款的比例为1.26%[82]

All investors love getting big returns from their portfolio, whether it's through stocks, bonds, ETFs, or other types of securities. But when you're an income investor, your primary focus is generating consistent cash flow from each of your liquid investments.While cash flow can come from bond interest or interest from other types of investments, income investors hone in on dividends. A dividend is the distribution of a company's earnings paid out to shareholders; it's often viewed by its dividend yield, a ...

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总资产分别为27.29902亿美元和27.22812亿美元[11] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总负债分别为24.78165亿美元和24.81516亿美元[11] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司股东权益分别为2.51737亿美元和2.41296亿美元[11] 公司收入与利润关键指标变化 - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司总利息收入分别为3443.4万美元和3572.2万美元[13] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司总利息支出分别为1608.9万美元和1850.6万美元[13] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司净利息收入分别为1834.5万美元和1721.6万美元[13] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司净利润分别为629.3万美元和470.7万美元[13] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司基本每股收益分别为0.64美元和0.48美元[13] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司综合总收入分别为1177.1万美元和89.7万美元[15] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司普通股每股现金股息分别为0.105美元和0.10美元[13] - 2025年第一季度净收入为6293000美元，2024年同期为4707000美元[19] - 2025年第一季度基本每股收益为0.64美元，2024年同期为0.48美元[38] - 2025年第一季度摊薄每股收益为0.63美元，2024年同期为0.48美元[38] 公司现金流量关键指标变化 - 2025年第一季度经营活动提供的净现金为4478000美元，2024年同期为7830000美元[19] - 2025年第一季度投资活动提供的净现金为15675000美元，2024年同期为35895000美元[19] - 2025年第一季度融资活动使用的净现金为4553000美元，2024年同期为33889000美元[21] - 2025年第一季度末现金及现金等价物为43522000美元，2024年同期为41845000美元[21] 公司分支机构与员工情况 - 截至2025年3月31日，公司在路易斯安那州有20家、德克萨斯州有3家、阿拉巴马州有6家全服务分行，共有329名全职等效员工[24] 会计准则采用与评估情况 - 2025年1月1日起采用FASB ASC Topic 740，预计对合并财务报表无重大影响[34] - 公司正在评估FASB ASC Topic 220对未来合并财务报表的影响[36] 可供出售（AFS）证券关键指标变化 - 截至2025年3月31日，可供出售（AFS）证券的摊销成本为400,211,000美元，公允价值为345,728,000美元，未实现收益346,000美元，未实现损失54,829,000美元；截至2024年12月31日，摊销成本为392,564,000美元，公允价值为331,121,000美元，未实现收益227,000美元，未实现损失61,670,000美元[42] - 2025年3月31日，公司688只AFS债务证券有未实现损失，占单个证券摊销成本基础的14.9%，占AFS投资证券组合总摊销成本基础的13.7%，其中623只证券已连续亏损超12个月[48] - 截至2025年3月31日，AFS证券中，美国国债和政府机构及公司债务义务公允价值9,529,000美元，未实现损失254,000美元；州和政治分区债务义务公允价值15,407,000美元，未实现损失2,021,000美元；公司债券公允价值25,193,000美元，未实现损失2,105,000美元；住宅抵押贷款支持证券公允价值211,971,000美元，未实现损失42,501,000美元；商业抵押贷款支持证券公允价值49,915,000美元，未实现损失7,948,000美元[48] - 截至2024年12月31日，AFS证券中，美国国债和政府机构及公司债务义务公允价值9,517,000美元，未实现损失325,000美元；州和政治分区债务义务公允价值16,120,000美元，未实现损失2,243,000美元；公司债券公允价值26,273,000美元，未实现损失2,513,000美元；住宅抵押贷款支持证券公允价值204,235,000美元，未实现损失47,543,000美元；商业抵押贷款支持证券公允价值51,519,000美元，未实现损失9,046,000美元[48] - 2025年3月31日，公司可供出售债务证券摊余成本为4.00211亿美元，公允价值为3.45728亿美元[54] 持有至到期（HTM）证券关键指标变化 - 截至2025年3月31日，持有至到期（HTM）证券的摊销成本为42,268,000美元，公允价值为42,720,000美元，未实现收益1,025,000美元，未实现损失573,000美元；截至2024年12月31日，摊销成本为42,687,000美元，公允价值为42,144,000美元，未实现收益70,000美元，未实现损失613,000美元[44][45] - 截至2025年3月31日，HTM证券中，州和政治分区债务义务公允价值11,614,000美元，未实现损失367,000美元；住宅抵押贷款支持证券公允价值1,841,000美元，未实现损失206,000美元[50] - 截至2024年12月31日，HTM证券中，州和政治分区债务义务公允价值13,253,000美元，未实现损失365,000美元；住宅抵押贷款支持证券公允价值1,821,000美元，未实现损失248,000美元[50][51] - 2025年3月31日，持有至到期债务证券摊余成本为4226.8万美元，公允价值为4272万美元[54] 证券相关其他情况 - 未实现损失通常因市场利率变化导致，公司打算持有这些证券至到期或预计恢复，且很可能不必在摊销成本基础恢复前出售[51] - 公司在2025年3月31日和2024年12月31日确定这些价值下降并非归因于信用损失[51] - 投资债务证券的实际到期日可能与合同到期日不同，因抵押贷款支持证券借款人有权提前还款，某些可赎回债券发行人有权提前赎回[53] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司投资证券应计利息分别为240万美元和190万美元[54] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司质押证券账面价值分别为6740万美元和6810万美元[55] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司公允价值计量的权益证券分别为250万美元和260万美元[56] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司非上市权益证券分别为1430万美元和1650万美元[57] 公司贷款业务总体关键指标变化 - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司贷款总额分别为21.06631亿美元和21.25084亿美元[61] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司贷款未摊销溢价和折价均为10万美元，未实现收入分别为90万美元和100万美元[61] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司非应计贷款分别为558.5万美元和882.4万美元[66] - 公司的抵押依赖贷款包括2025年3月31日和2024年12月31日所有非应计贷款[69] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款参与和出售给他人并为他人服务的整笔贷款余额分别为3900万美元和3820万美元，未偿还本金余额分别约为1.912亿美元和1.75亿美元[94] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司向关联方发放的未偿还贷款分别约为4290万美元和4360万美元，且无关联方贷款被归类为不良或非应计贷款[95] - 2025年3月31日和2024年12月31日，关联方贷款期初余额分别为4364.7万美元和4600万美元，新增贷款/关系变化分别为12.3万美元和62万美元，还款/关系变化分别为 - 87.4万美元和 - 297.3万美元，期末余额分别为4289.6万美元和4364.7万美元[97] - 公司贷款应计利息应收款在2025年3月31日为1270万美元，2024年12月31日为1250万美元[101] - 2025年3月31日和2024年3月31日结束的三个月内，ACL期初余额分别为2672.1万美元和3054万美元，期末余额分别为2643.5万美元和2911.4万美元[103] - 2025年3月31日结束的三个月内，贷款信用损失拨备为 - 369.5万美元，其中贷款损失拨备为 - 370万美元，未提供资金的贷款承诺拨备为10万美元；2024年同期分别为 - 141.1万美元、 - 140万美元和 - 0.9万美元[103] - 2025年3月31日结束的三个月内，贷款冲销为12.7万美元，回收为353.6万美元；2024年同期分别为10.3万美元和8.8万美元[103] - 2025年3月31日，贷款应收款总额为21.06631亿美元，2024年同期为21.80578亿美元[108][109] - 2025年和2024年第一季度，公司未对财务困难借款人进行贷款修改[110] 公司不同类型贷款业务关键指标变化 - 建设和开发贷款用于土地收购和开发，还款依赖永久融资承诺或建成物业出售，风险高于商业或住宅房地产贷款[72] - 2023年第三季度公司退出消费者抵押贷款发起业务[73] - 截至2025年3月31日，建设与开发贷款总额为14927.5万美元，其中合格贷款13916.3万美元，关注类贷款73.2万美元，次级贷款938万美元[87] - 截至2025年3月31日，1 - 4户家庭贷款总额为39473.5万美元，其中合格贷款39049.3万美元，关注类贷款6.2万美元，次级贷款418万美元，当期净冲销为 - 2.3万美元[87] - 截至2025年3月31日，多户家庭贷款总额为10324.8万美元，其中合格贷款9735.5万美元，关注类贷款390.8万美元，次级贷款198.5万美元[87] - 截至2025年3月31日，农田贷款总额为671.8万美元，均为合格贷款[87] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款总额为93186.8万美元，其中合格贷款91315.8万美元，关注类贷款603.6万美元，次级贷款1267.4万美元[87] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款总额为51076.5万美元，其中合格贷款50939.8万美元，关注类贷款73.4万美元，次级贷款63.3万美元，当期净冲销为 - 7.8万美元[87] - 截至2025年3月31日，消费者贷款中通过的贷款总额为1680万美元，当前期间总冲销为 - 26万美元；总贷款中通过的贷款总额为6.3818亿美元，当前期间总冲销为 - 127万美元[88] - 截至2024年12月31日，建设与开发贷款中通过的贷款总额为1.44052亿美元，当前期间总冲销为 - 149万美元；1 - 4户家庭贷款中通过的贷款总额为3.91393亿美元，当前期间总冲销为 - 248万美元[90] - 截至2024年12月31日，多户家庭贷款中通过的贷款总额为7863.6万美元，当前期间总冲销为0；农田贷款中通过的贷款总额为697.7万美元，当前期间总冲销为0[90] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款中通过的贷款总额为9.27071亿美元，当前期间总冲销为0；商业和工业贷款中通过的贷款总额为5.26028亿美元，当前期间总冲销为 - 830万美元[90] - 截至2024年12月31日，消费者贷款中通过的贷款总额为1.0442亿美元，当前期间总冲销为 - 135万美元；总贷款中通过的贷款总额为20.84599亿美元，当前期间总冲销为 - 1362万美元[91] 公司贷款风险与管理情况 - 多户家庭贷款风险低于其他商业贷款，且承销要求更严格[74] - 公司通过限制贷款价值比、聘用经验丰富的承销人员等管理1 - 4户家庭贷款风险[73] - 公司通过分析借款人现金流和抵押物价值、要求个人担保等方式管理商业房地产贷款风险[76] 公司信贷损失准备（ACL）相关情况 - 公司按照FASB ASC Topic 326使用CECL会计方法核算信贷损失准备（ACL），并每季度评估ACL的充足性[98] - ACL由基于终身损失率模型在集体（池）基础上计量的准备金组成，不具有相似风险特征的贷款单独评估减值[99] - 2025年3月31日，按抵押

核心观点 - Investar(ISTR)近期获Zacks评级上调至2(买入) 主要反映盈利预期的上升趋势 这是影响股价的最有力因素之一 [1] - Zacks评级系统专注于追踪卖方分析师对当前及未来年度每股收益(EPS)预期的共识变化 该变化是评级的唯一决定因素 [1] - 盈利预期的变化被实证研究证明与短期股价走势高度相关 机构投资者通过调整估值模型中的盈利预期来推动买卖行为 [4] Zacks评级系统特征 - 系统根据盈利预期相关四大因素将股票分为5档 从1(强力买入)至5(强力卖出) [7] - 自1988年以来 1评级股票年均回报率达+25% 系统覆盖4000余只股票 仅前5%获"强力买入"评级 随后15%获"买入"评级 [7][9] - 评级分布保持买卖平衡 不受市场条件影响 进入前20%排名的股票显示其盈利预期修正优势 [9][10] Investar具体数据 - 2025财年(截至12月)预期EPS为1.95美元 较上年实际值增长3.2% [8] - 过去三个月Zacks共识预期累计上调6.6% 反映分析师持续调高盈利预测 [8] - 本次2评级意味着该公司在盈利预期修正方面位列Zacks覆盖股票的前20% [10] 盈利预期修正的传导机制 - 机构投资者根据盈利预期计算股票公允价值 预期上调直接导致估值模型输出更高公允价值 引发买入行为 [4] - 盈利预期上升本质反映公司基本面改善 投资者对该趋势的认可将进一步推高股价 [5] - Zacks系统通过量化跟踪盈利预期修正趋势 为个人投资者提供可操作的决策依据 [6]

投资策略 - 收益型投资者的主要关注点是产生持续的现金流而非短期高回报 [1] - 股息在长期回报中占比显著，许多情况下贡献超过总回报的三分之一 [2] 公司概况 - Investar总部位于巴吞鲁日，是Investar Bank的控股公司，属于金融板块股票 [3] - 公司当前股价年内下跌15.89%，每股派息0.1美元，股息率2.27%，低于东南部银行行业平均的2.5%但高于标普500的1.67% [3] 股息分析 - 年度化股息0.42美元，较去年增长2.4%，过去五年股息年均增长12.44% [4] - 当前派息率为22%，即公司将过去12个月每股收益的22%用于分红 [4] - 2025年每股收益预期为1.95美元，同比增长3.17% [5] 行业比较 - 高增长企业或科技初创公司通常不派息，而盈利稳定的大型企业更可能成为优质股息选择 [7] - 高股息率股票在利率上升期可能表现不佳 [7] 投资评级 - 该股当前Zacks评级为3级（持有） [7]

文章核心观点 公司2025年第一季度财报显示营收和每股收益同比增长且超市场预期，部分关键指标表现与分析师预期有差异，近一个月股价表现弱于标普500指数，短期或与大盘表现一致 [1][3] 营收与盈利情况 - 2025年第一季度营收2036万美元，同比增长2%，高于Zacks一致预期的2010万美元，超预期幅度为1.30% [1] - 2025年第一季度每股收益0.64美元，去年同期为0.43美元，高于一致预期的0.35美元，超预期幅度为82.86% [1] 股价表现与评级 - 过去一个月公司股价回报率为 -8.6%，Zacks标普500综合指数变化为 -5.6% [3] - 公司股票目前Zacks排名为3（持有），短期内表现或与大盘一致 [3] 关键指标表现 - 净息差为2.9%，两位分析师平均预期为2.8% [4] - 效率比率为79.8%，两位分析师平均预期为78.8% [4] - 非利息总收入为201万美元，两位分析师平均预期为234万美元 [4] - 净利息收入为1835万美元，两位分析师平均预期为1776万美元 [4]

文章核心观点 - 公司本季度财报表现超预期 未来股价走势取决于管理层财报电话会议评论 投资者可关注公司盈利前景和行业展望以评估股票表现 [1][3][4] 公司业绩表现 - 本季度每股收益0.64美元 超Zacks共识预期0.35美元 去年同期为0.43美元 本季度财报盈利惊喜达82.86% [1] - 上一季度预期每股收益0.40美元 实际为0.65美元 盈利惊喜为62.50% [1] - 过去四个季度 公司四次超共识每股收益预期 [2] - 截至2025年3月季度营收2036万美元 超Zacks共识预期1.30% 去年同期为1996万美元 过去四个季度公司四次超共识营收预期 [2] 股价表现 - 自年初以来 公司股价下跌约26.2% 而标准普尔500指数下跌10.2% [3] 盈利展望 - 盈利预估修正趋势与近期股价走势强相关 投资者可自行跟踪或借助Zacks Rank工具 [5] - 财报发布前 公司预估修正趋势喜忧参半 目前Zacks Rank为3（持有） 预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 下一季度当前共识每股收益预估为0.38美元 营收2090万美元 本财年为每股1.65美元 营收8513万美元 [7] 行业影响 - Zacks行业排名中 东南银行行业目前处于250多个Zacks行业前36% 排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 同行业公司情况 - 同行业的Ameris Bancorp（ABCB）尚未公布2025年3月季度财报 预计4月28日发布 [9] - 该银行预计本季度每股收益1.15美元 同比增长4.6% 过去30天该季度共识每股收益预估上调0.8% [9] - 预计营收2.788亿美元 较去年同期增长3.9% [10]

净收入与每股收益情况 - 2025年第一季度净收入为630万美元，摊薄后每股收益0.63美元，2024年第四季度净收入610万美元，摊薄后每股收益0.61美元，2024年第一季度净收入470万美元，摊薄后每股收益0.48美元[2] - 2025年第一季度非GAAP基础上摊薄后核心每股收益为0.64美元，2024年第四季度为0.65美元，2024年第一季度为0.43美元[3] - 2025年第一季度基本和摊薄每股收益分别为0.64美元和0.63美元，2024年第四季度为0.62美元和0.61美元，2024年第一季度为0.48美元[37] - 2025年3月31日净收入为629.3万美元，2024年12月31日为610.7万美元，2024年3月31日为470.7万美元[55] - 2025年3月31日基本每股收益为0.64美元，2024年12月31日为0.62美元，2024年3月31日为0.48美元[55] - 净收入为6,293美元，较上一季度增长3.0%，较去年同期增长33.7%[47] - 基本每股收益为0.64美元，较上一季度增长3.2%，较去年同期增长33.3%[47] - 2025年第一季度，公司核心收益为635.4万美元，2024年第四季度为646.3万美元，2024年第一季度为427.3万美元[63] - 2025年第一季度，公司核心基本每股收益为0.65美元，2024年第四季度为0.66美元，2024年第一季度为0.44美元[63] 净息差与成本情况 - 2025年第一季度净息差提高22个基点至2.87%，上一季度为2.65%[4][8] - 2025年第一季度资金总成本下降27个基点至3.22%，上一季度为3.49%；存款成本下降25个基点至3.15%，上一季度为3.40%[8] - 2025年3月31日季度净息差为2.87%，2024年12月31日季度为2.65%，2024年3月31日季度为2.59%[24] - 2025年3月31日季度生息资产收益率为5.39%，2024年12月31日和2024年3月31日季度均为5.38%[25] - 2025年3月31日季度存款成本降至3.15%，较2024年12月31日季度下降25个基点，较2024年3月31日季度下降16个基点[27] - 2025年3月31日季度短期借款成本降至3.56%，较2024年12月31日季度下降35个基点，较2024年3月31日季度下降110个基点[28] - 2025年3月31日季度资金总成本降至3.22%，较2024年12月31日季度下降27个基点，较2024年3月31日季度下降29个基点[29] - 2025年3月31日净利息收入183.45万美元，净息差2.87%[57] - 调整后2025年3月31日净利息收入182.86万美元，净息差2.86%[59] 资产回报率情况 - 2025年第一季度平均资产回报率增至0.94%，上一季度为0.88%；核心平均资产回报率增至0.95%，上一季度为0.93%[8] - 2025年第一季度，公司核心平均资产回报率为0.95%，2024年第四季度为0.93%，2024年第一季度为0.61%[63] - 2025年第一季度，公司核心平均权益回报率为10.41%，2024年第四季度为10.40%，2024年第一季度为7.52%[63] 贷款与存款情况 - 截至2025年3月31日，总贷款减少1850万美元，降幅0.9%，至21.1亿美元；不良贷款占比降至0.27%，上一季度为0.42%[9][10][15] - 截至2025年3月31日，总存款增加140万美元，增幅0.1%，至23.5亿美元；剔除经纪活期存款后，存款增加4870万美元，增幅2.1%[9] - 2025年3月31日总存款为23.5亿美元，较2024年12月31日增加140万美元，增幅0.1%，较2024年3月31日增加1.395亿美元，增幅6.3%[19] - 2025年3月31日贷款平均余额21.08904亿美元，利息收入305.52万美元，收益率5.88%[57] - 调整后2025年3月31日贷款利息收入304.93万美元，收益率5.86%[59] 股东权益与账面价值情况 - 截至2025年3月31日，普通股每股账面价值增至25.63美元，增幅4.4%；有形普通股每股账面价值增至21.40美元，增幅5.4%（年化21.6%）[9] - 2025年3月31日股东权益为2.517亿美元，较2024年12月31日增加1040万美元，较2024年3月31日增加2470万美元[22] - 普通股每股账面价值为25.63美元，较上一季度增长4.4%，较去年同期增长10.4%[47] - 截至2025年3月31日，公司有形普通股权益为2.10179亿美元，2024年12月31日为1.996亿美元，2024年3月31日为1.84851亿美元[61] - 截至2025年3月31日，公司有形资产为26.88344亿美元，2024年12月31日为26.81116亿美元，2024年3月31日为27.45552亿美元[61] - 截至2025年3月31日，公司有形权益与有形资产比率为7.82%，2024年12月31日为7.44%，2024年3月31日为6.73%[61] 收入与支出情况 - 2025年第一季度净利息收入为1830万美元，较2024年第四季度增加90万美元，增幅4.9%，较2024年第一季度增加110万美元，增幅6.6%[23] - 2025年第一季度非利息收入为200万美元，较2024年第四季度减少320万美元，降幅61.0%，较2024年第一季度减少70万美元，降幅26.8%[30] - 2025年第一季度非利息支出为1620万美元，较2024年第四季度增加20万美元，增幅1.0%，较2024年第一季度增加90万美元，增幅6.2%[33] - 截至2025年3月31日的三个月，公司总利息收入为34,434美元，较上一季度下降3.0%，较去年同期下降3.6%[47] - 同期净利息收入为18,345美元，较上一季度增长4.9%，较去年同期增长6.6%[47] - 非利息收入为2,011美元，较上一季度下降61.0%，较去年同期下降26.8%[47] - 非利息支出为16,238美元，较上一季度增长1.0%，较去年同期增长6.2%[47] - 2025年第一季度，公司净利息收入为1834.5万美元，2024年第四季度为1748.3万美元，2024年第一季度为1721.6万美元[63] 非利息费用相关情况 - 2025年第一季度因财产保险理赔收回此前冲销贷款330万美元，记录相关非利息费用20万美元[6][8][9] - 2025年第一季度非利息费用增加，主要因薪资和员工福利增加40万美元、专业费用增加20万美元等，折旧和摊销减少10万美元部分抵消[35] - 其他运营费用增加，因分行服务费用增加30万美元、催收和收回费用增加20万美元，其他房地产减记减少20万美元和联邦存款保险公司（FDIC）评估费用减少10万美元部分抵消[35] - 薪资和员工福利增加主要因对人员投资及健康保险索赔增加[35] - 折旧和摊销减少主要因2024年第一季度关闭一个分行[35] 所得税费用情况 - 2025年第一季度所得税费用为140万美元，有效税率18.4%，2024年第四季度和第一季度分别为16.0%和22.7% [36] - 2024年第一季度，公司交出约840万美元银行拥有人寿保险（BOLI）并重新投资，产生30万美元所得税费用[36] - 排除BOLI交出影响，2024年第一季度有效税率约为18.0% [36] 公司运营基本情况 - 截至2025年3月31日，银行有29个分行，329名全职等效员工，总资产27亿美元[38] 公司回购情况 - 2025年第一季度公司回购34992股普通股，截至3月31日，该计划下还有460653股授权待回购[8][9] - 2024年第一季度，公司回购本金100万美元的5.125%固定至浮动利率次级票据，确认提前清偿次级债务收益20万美元[35] 公司比率情况 - 非 performing 资产与总资产比率为0.43%，较上一季度下降17.3%，较去年同期增长19.4%[50] - 总权益与总资产比率为9.22%，较上一季度增长4.1%，较去年同期增长13.3%[50] - 2025年第一季度，公司效率比率为79.77%，2024年第四季度为71.00%，2024年第一季度为76.62%[63] - 2025年第一季度，公司核心效率比率为79.49%，2024年第四季度为69.41%，2024年第一季度为78.81%[63] 股息情况 - 2025年3月31日宣布的普通股每股现金股息为0.105美元[55]