财务业绩 - 公司第二季度净收入为1269万美元，同比增长29.26%[235] - 公司前六个月净收入为2553万美元，同比增长18.22%[235] - 信贷损失准备金同比下降96.49%，主要由于贷款规模下降147.81百万美元以及未使用贷款承诺准备金回拨305万美元[232] - 净利差为4.51%，同比增加3个基点，主要由于生息资产收益率上升45个基点[232] - 非利息收入同比增加6.34%，非利息支出同比增加0.92%[232] - 资产收益率和权益收益率分别为1.58%和10.02%，同比分别提高0.40个百分点和1.98个百分点[237] - 贷款减值准备占贷款总额为1.41%，与2023年末和2023年同期基本持平[232] - 净利息收入占总净利息和非利息收入的比例为77.35%，较2023年同期下降1.56个百分点[255] - 净利息收入同比下降2.89%，主要由于利息收入增加和利息支出增加导致净利差下降22个基点[255] - 生息资产平均余额下降3.31%，主要由于可供出售证券和贷款平均余额下降[256] - 生息资产收益率上升45个基点，主要由于基准利率上升[256] - 生息负债平均余额下降4.17%，主要由于存款下降[257] - 生息负债收益率上升67个基点，主要由于基准利率上升[257] - 净利息收入同比增长2.03%，主要由于利息收入增加[258] - 净利息收益率(FTE)增加7个基点,净利息差(FTE)下降20个基点[259] - 贷款平均余额增加4,155万美元,收益率增加43个基点,导致利息收入税后增加658万美元[259] - 生息资产平均余额增加217万美元,主要由于存放银行的利息收益性存款平均余额增加8,624万美元[260] - 生息负债平均余额减少3,224万美元,主要由于存款减少,但收益率增加73个基点[261] - 贷款损失准备计提减少396万美元,主要由于贷款余额下降和冲回未使用承诺准备金[262,263] - 非利息收入增加557千美元,主要由于其他服务费和其他营业收入的增加[265,266] - 非利息支出增加226千美元,主要由于诉讼费用增加1,800千美元,但合并费用减少2,014千美元[269,270] - 有效税率从23.75%下降至21.75%[272,273] - 采用税收优惠调整后的净息差为32,025千美元[277] 资产负债表 - 总资产截至2024年6月30日减少3,573万美元，下降1.09%[279] - 可供出售债务证券截至2024年6月30日减少15,128万美元，下降53.84%[281] - 贷款总额截至2024年6月30日减少9,903万美元，下降3.85%[286] - 不良资产截至2024年6月30日增加282,000美元，增长1.43%[293] - 逾期贷款截至2024年6月30日减少290万美元，下降8.54%[294] - 已修改贷款截至2024年6月30日为229万美元[291] - 其他实有资产(OREO)截至2024年6月30日减少92,000美元，下降47.92%[296] - 不良贷款占总贷款的比例为0.80%[292] - 不良资产占总资产的比例为0.62%[292] - 贷款损失准备占不良贷款的比例为175.88%[292] - 公司的预期信用损失准备(ACL)于2024年6月30日为3489万美元，占总贷款的1.41%[301] - 公司于2024年上半年计提信用损失准备1.46百万美元，同时发生净核销2.76百万美元[301] - 公司2024年6月30日的存款总额为27.05亿美元，较2023年12月31日下降1.65%[303] - 公司2024年6月30日的无担保现金总额为3.30亿美元，未使用的FHLB借款额度为3.91亿美元[307] - 公司2024年6月30日的普通股权一级资本充足率为15.66%，一级资本充足率为15.66%，总资本充足率为16.91%[310] - 公司2024年6月30日的表外风险敞口为3.81亿美元，主要包括信贷承诺和备用信用证[312] - 公司2024年6月30日的净利息收入对利率上升200个基点敏感度为2.11%[315] 其他 - 公司已停止发放LIBOR挂钩的浮动利率贷款，改用美国国库券利率作为替代参考利率[318] - 公司管理层认为公司的披露控制和程序于2024年6月30日有效[320] - 通胀和利率上升对公司的财务业绩有一定影响,但利率变动的影响更大[316][317] - 公司的披露控制和程序旨在确保在规定的时间内记录、处理、汇总和报告公司需要在报告中披露的信息[321] - 管理层认为公司的披露控制和内部控制不能完全防止所有错误和欺诈行为[322] - 公司会定期评估内部控制的充分性并根据评估结果及内部外部审计建议来加强控制[323] - 公司在第二季度回购了155,044股普通股[326][327][329][330] - 公司在2023年9月批准了一项回购27,000,000股公司普通股的计划[331] - 公司2023年年报中列举的风险因素没有发生重大变化[325] - 公司在第二季度没有发生重大违约或矿山安全事故[331] - 公司在第二季度没有发生重大法律诉讼[324] - 公司在第二季度没有发生重大未登记股权销售[326] - 公司在第二季度没有发生重大违约或矿山安全事故[331]