核心财务业绩 - 2025年第四季度，公司实现净利润1246万美元，摊薄后每股收益0.68美元 [1] - 2025年全年，公司实现净利润4879万美元，摊薄后每股收益2.65美元 [1] - 第四季度净利润同比下降57.5万美元或4.41%，全年净利润同比下降281万美元或5.45% [7] - 若剔除并购及非经常性费用影响，第四季度调整后净利润为1416万美元，同比增长112万美元或8.56% [7] 股息与资本回报 - 公司宣布季度现金股息为每股0.31美元，将于2026年2月27日派发 [2] - 2025年是公司连续第40年派发常规股息，也是连续第16年增加常规股息 [2] - 2025年，董事会还宣布了两次特别现金股息：第一季度每股2.07美元，第四季度每股1.00美元 [2] - 公司的资本管理理念强调在为核心业务增长和其他战略用途提供资金后，通过常规现金股息和股票回购将超额资本返还给股东 [3] 业务增长与收购 - 2026年1月23日，公司完成了对总部位于西弗吉尼亚州Middlebourne的Hometown Bancshares, Inc.及其全资子公司Union Bank, Inc.的收购 [4] - 截至2025年底，Hometown总资产约为4.15亿美元，贷款1.72亿美元，存款3.76亿美元 [4] 损益表关键驱动因素 - 第四季度净息差为4.53%，较2024年同期上升17个基点 [7] - 净利差上升26个基点至4.20%，推动税收等价调整后的净利息收入增加103万美元或3.26% [7] - 计息负债平均成本下降25个基点或22.12%，利息成本减少118万美元或23.16% [7] - 计提贷款损失拨备后的净利息收入同比增加207万美元或6.86% [7] - 第四季度信贷损失拨备为3.6万美元，远低于一年前的108万美元 [7] - 非利息收入约为1090万美元，同比增长109万美元或10.57%，主要得益于存款服务费增长67.9万美元或18.79%，以及其他服务费和收费增长47.1万美元或13.16% [7] - 非利息支出为2762万美元，同比增长352万美元或14.59%，主要原因是薪资福利增加89.7万美元或6.64%，并购相关费用212万美元，以及其他运营费用增加65.7万美元或21.54% [7] 盈利能力与效率指标 - 第四季度年化平均资产回报率为1.53%，低于2024年同期的1.60% [7] - 2025年全年ROA为1.52%，低于2024年的1.60% [7] - 第四季度年化平均普通股权益回报率为9.63%，低于2024年同期的9.89% [7] - 2025年全年ROE为9.64%，低于2024年的10.03% [7] - 剔除并购及非经常性费用影响，第四季度调整后ROA为1.74%，全年为1.59% [7] - 第四季度调整后ROE为10.94%，全年为10.09% [7] - 第四季度平均有形普通股权益回报率保持强劲，为13.80%，全年为13.92% [7] 资产负债表状况 - 截至2025年12月31日，合并总资产为32.6亿美元 [7] - 合并贷款余额较2024年12月31日减少1.0133亿美元或4.19%，可供出售证券减少3716万美元或21.88% [7] - 存款减少592万美元或0.22%，主要原因是高利率定期存款减少 [7] - 股东权益减少2584万美元或4.91%，主要原因是2025年宣布了两次总额为每股3.07美元的特别现金股息 [7] - 上述资产负债表变化导致现金及现金等价物增加1.3477亿美元或35.71% [7] - 截至2025年12月31日，平均贷存比为88.81%，表明存款资金利用稳定 [7] 信贷资产质量 - 截至2025年12月31日，不良资产总额为1415万美元，低于2024年12月31日的2054万美元，自2024年底以来呈下降趋势 [7] - 不良贷款占总贷款比例降至0.61%，较2024年同期下降0.22个百分点 [7] - 2025年第四季度净核销额为83.6万美元，占年度化平均贷款的0.14%，低于2024年同期的148万美元或0.24% [7][8] - 截至2025年12月31日，信贷损失拨备与总贷款的比率为1.33%，低于2024年12月31日的1.44% [14] 股东回报与股票回购 - 2025年第四季度及2024年第四季度，公司均未回购普通股 [7] - 2025年全年，公司以185万美元的成本回购了50,338股股票，而2024年以872万美元的成本回购了257,294股 [7] 公司概况与业务规模 - 公司是一家金融控股公司，总部位于弗吉尼亚州Bluefield，通过其全资子公司First Community Bank提供银行产品和服务 [10] - 截至2025年12月31日，First Community Bank在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州设有52家分行 [10] - 公司通过其信托部门及全资子公司First Community Wealth Management提供财富管理和投资咨询服务，截至2025年12月31日，其管理和托管的合并资产达17.9亿美元 [10] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场交易，代码为“FCBC” [10]

收入和利润（同比环比） - 2025年第四季度净利润为1246万美元，同比下降57.5万美元或4.41%；2025全年净利润为4879万美元，同比下降281万美元或5.45%[5] - 2025年第四季度净利息收入为3236.1万美元，全年为12461.3万美元，较2024年全年的12646.8万美元略有下降[13] - 2025年第四季度非利息收入为1142.9万美元，全年为4288.7万美元，较2024年全年的3939.0万美元增长8.9%[13][14] - 2025年第四季度净利润为1246.5万美元，全年为4879.4万美元，较2024年全年的5160.4万美元下降5.4%[13] - 2025年全年净利息收入（FTE）为1.25062亿美元，同比下降1.5%[21] - 2025年全年非GAAP调整后净收入为5111.9万美元，同比下降2.3%，摊薄每股收益为2.78美元[16] 成本和费用（同比环比） - 2025年第四季度非利息支出增长352万美元或14.59%，其中并购相关支出212万美元，薪酬福利支出增长89.7万美元或6.64%[5] - 2025年第四季度非利息支出为2762.4万美元，全年为10430.3万美元，较2024年全年的9656.7万美元增长8.0%[13][14][15] - 2025年第四季度薪酬及员工福利支出为1439.8万美元，全年为5643.3万美元，较2024年全年的5170.2万美元增长9.1%[14][15] - 2025年全年并购相关支出为291.2万美元，而2024年无此项支出[15] - 2025年全年并购相关费用为291.2万美元，诉讼费用为0美元；2024年诉讼费用为180万美元[16] 净息差与利差表现 - 2025年第四季度净息差为4.53%，同比上升17个基点；净利差为4.20%，同比上升26个基点；应税等价净利息收入增长103万美元或3.26%[5] - 2025年第四季度净息差（FTE）为4.53%，同比提升17个基点；全年净息差为4.42%，同比下降2个基点[18][21] - 2025年第四季度贷款平均余额为23.16亿美元，平均收益率为5.37%，同比提升16个基点[18] - 2025年第四季度计息存款平均成本为0.88%，同比下降25个基点；全年计息存款平均成本为1.01%，同比下降9个基点[18][21] - 2025年第四季度非计息活期存款平均余额为8.84亿美元，占总存款的33.3%[18] 信贷损失与资产质量 - 2025年第四季度计提信贷损失拨备3.6万美元，较去年同期的108万美元大幅下降；非利息收入增长约109万美元或10.57%[5] - 2025年全年信贷损失拨备为7.2万美元，较2024年全年的359.7万美元大幅下降98.0%[13] - 2025年第四季度信贷损失拨备总额仅为3.6万美元，而第三季度为零，第二季度为回收28.5万美元[27] - 2025年第四季度净核销额为83.6万美元，年化净核销率占平均贷款的0.14%，低于第三季度的0.24%[27] - 截至2025年12月31日，不良资产总额为1415万美元，较2024年末的2054万美元下降；不良贷款占总贷款比例降至0.61%，下降0.22个百分点[11] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为1415.3万美元，占总贷款的0.61%，较上一季度（0.71%）和去年同期（0.83%）均有所改善[27] - 截至2025年12月31日，信贷损失拨备覆盖不良贷款的比率大幅提升至217.35%，显著高于第三季度的189.90%[27] - 截至2025年12月31日，不良资产总额为1415.3万美元，占总资产的0.43%，连续第三个季度下降[27] - 截至2025年12月31日，信贷损失拨备总额为3111.6万美元，占总贷款的1.33%[27] 盈利能力指标 - 2025年第四季度年化平均资产回报率为1.53%，年化平均普通股权益回报率为9.63%；经调整后分别为1.74%和10.94%[5][6] - 2025年第四季度平均资产回报率为1.53%，全年为1.52%，略低于2024年全年的1.60%[13] - 2025年第四季度每股基本收益为0.68美元，全年为2.66美元，低于2024年全年的2.81美元[13] - 2025年第四季度调整后平均资产回报率为1.74%，调整后平均普通股权益回报率为10.94%[16] 调整后业绩 - 经并购及非经常性费用调整后，第四季度净利润为1416万美元，同比增长112万美元或8.56%[5] - 2025年第四季度非GAAP调整后净收入为1415.6万美元，摊薄每股收益为0.77美元[16] 存款与贷款业务 - 截至2025年12月31日，公司总资产为32.6亿美元；贷款总额减少1.0133亿美元或4.19%，存款减少592万美元或0.22%[11] - 2025年第四季度存款服务费收入为429.2万美元，全年为1676.8万美元，较2024年全年的1401.2万美元增长19.7%[14] - 2025年第四季度末贷款总额（扣除未实现收益）为23.148亿美元，较2024年同期（24.161亿美元）下降4.2%[24] - 2025年第四季度末存款总额为26.853亿美元，其中无息存款为8.963亿美元，占总存款的33.4%[24] 资产与负债状况 - 截至2025年12月31日，公司总资产为32.596亿美元，较上一季度（2025年9月30日）的31.896亿美元增长2.2%[24] - 截至2025年12月31日，股东权益为5.005亿美元，普通股每股账面价值为27.30美元[24] 股息与股东回报 - 2025年公司支付了每股0.31美元的常规季度股息，并在当年支付了每股2.07美元和1.00美元的两笔特别股息[2] 并购活动 - 公司于2026年1月23日完成对Hometown Bancshares的收购，截至2025年末其总资产约4.15亿美元，贷款1.72亿美元，存款3.76亿美元[4] 其他财务项目 - 2025年贷款利息收入中包含非现金及加速购买会计增值摊销，第四季度为69.4万美元，全年为208万美元[19][22]

交易完成与条款 - First Community Bankshares Inc 已完成对 Hometown Bancshares Inc 及其全资子公司 Union Bank Inc 的收购 交易于2026年1月23日营业结束时生效 [1] - 根据合并协议 Hometown 的股东将为其持有的每股 Hometown 普通股获得 11.706 股 First Community 普通股票 [2] - 此次收购包括将 Union Bank 并入 First Community Bank Hometown 位于西弗吉尼亚州的八个分支机构将于2026年1月26日上午作为 First Community Bank 的分支机构开业 [2] 战略动机与预期协同效应 - 此次合并符合公司扩大低成本核心存款的战略重点 并使合并后的实体能够扩大其在帕克斯堡-马里埃塔-维也纳大都市统计区的业务 [3] - 公司认为 First Community 将受益于 Union Bank 强大的存款基础 而 Union Bank 的客户将享受到规模扩大 贷款限额提高 以及 First Community 增强的产品和技术服务带来的优势 [4] - Hometown 的管理层认为 交易将加速其增长能力 并为股东和员工创造机会 同时 First Community 的平台将使 Hometown 能更好地服务现有客户和社区 并拓展其他产品 [5] 交易标的财务概况 - 截至2025年12月底 Hometown 拥有约 4.15 亿美元总资产 1.72 亿美元总贷款和 3.76 亿美元总存款 [5] 收购方公司概况 - First Community Bankshares Inc 是一家金融控股公司 通过其全资子公司 First Community Bank 提供银行产品和服务 截至2025年12月31日 该银行在弗吉尼亚州 西弗吉尼亚州 北卡罗来纳州和田纳西州运营着 52 家分支机构 [6] - 公司通过其信托部门及全资子公司 First Community Wealth Management 提供财富管理和投资咨询服务 截至2025年12月31日 其管理和托管的合并资产达 17.9 亿美元 [6] - 截至2025年12月31日 公司报告合并资产为 32.6 亿美元 其普通股在纳斯达克全球精选市场上市 交易代码为 "FCBC" [6]

公司行动 - First Community Bankshares (FCBC) 于12月16日宣布了一项每股1美元的特殊股息 将于1月16日向股东派发 [1] - 这是该公司连续第二年派发此类特殊股息 [1] 作者观点 - 作者拥有超过20年的金融界经验 曾担任顾问、教师和作家 [1] - 作者坚信自由市场体系 认为金融市场是有效的 大多数股票反映了其真实当前价值 [1] - 作者认为 个股的最佳盈利机会来自于普通投资者较少关注的股票 或那些可能未准确反映其市场当前机会的股票 [1]

公司公告核心摘要 - 公司宣布向其普通股股东派发每股1美元的特殊现金股息 [1] 资本管理与股东回报 - 公司的资本管理计划要求维持强大的资本基础以支持增长和服务客户 若当期盈利无需用于补充资本以支持核心业务增长或其他用途 则计划通过常规现金股息和/或股票回购将盈利返还给股东 若当期盈利超出上述资本用途 公司可能不时宣布特殊股息 [2] - 董事会判定 在支付总额约1832万美元的特殊股息后 公司仍将拥有充足的过剩资本来支持预期的增长机会和其他需求 [3] - 该特殊现金股息预计将于2026年1月16日左右派发 股权登记日为2026年1月2日左右 且未来的特殊股息活动可能不以此为参照 [3] 财务数据与历史回报 - 2025年前三季度 公司盈利约3633万美元 从中支付了1702万美元的常规股息 并花费185万美元回购股票 [2] - 自2013年7月1日以来 公司累计盈利约4.52亿美元 从中支付了1.92亿美元常规股息 4600万美元特殊股息 并花费2.34亿美元回购了938万股股票 [4]

根据您提供的财报关键点，我已严格按照要求进行分组。以下是归类结果： 净利润表现 - 2025年第三季度净利润为1226.7万美元，同比下降76.8万美元或5.89%[109] - 2025年前九个月净利润为3632.9万美元，同比下降224万美元或5.80%[109] 净利息收入与净息差 - 2025年第三季度净息差为4.43%，较2024年同期上升2个基点[109] - 净利息收入（FTE）在2025年第三季度为3.141亿美元，较2024年同期的3.1703亿美元下降0.9%[114] - 2025年前九个月净利息收入（FTE）为9.2593亿美元，较2024年同期的9.5476亿美元下降3.0%[116] - 净息差（FTE）在2025年第三季度为4.43%，较2024年同期的4.41%上升2个基点[114] - 2025年前九个月净息差（FTE）为4.38%，较2024年同期的4.46%下降8个基点[116] - 2025年前九个月净利息收入同比下降主要因贷款利息收入减少609.4万美元以及证券利息收入减少68.9万美元[118][119] - 净利息收入占总收入比例从2024年第三季度的75.14%下降至2025年第三季度的74.19%[120] - 2025年前九个月净利息收入减少288万美元，降幅3.03%[123] - 净利息收入（FTE基础）第三季度为3.141亿美元，九个月累计为9.2593亿美元[138] - 净息差（FTE基础）第三季度为4.43%，九个月累计为4.38%[138] 资产与负债平均余额变化 - 贷款平均余额减少1.1618亿美元或4.73%，导致利息收入减少130万美元或4.05%[109] - 总生息资产平均余额从2024年第三季度的2859.901亿美元降至2025年同期的2813.359亿美元，降幅1.6%[114] - 贷款平均余额从2024年第三季度的245.5807亿美元降至2025年同期的233.9631亿美元，降幅4.7%[114] - 证券可供出售平均余额从2024年前九个月的17.2331亿美元降至2025年同期的13.59亿美元，降幅21.1%[116] - 生息存款平均余额从2024年前九个月的18.2773亿美元增至2025年同期的32.4625亿美元，增幅77.6%[116] - 2025年第三季度平均生息资产减少4654万美元，降幅1.63%，主要因平均贷款余额减少1.1618亿美元，降幅4.73%[121] - 2025年第三季度平均付息负债减少2171万美元，降幅1.21%，主要因定期存款减少3142万美元，降幅12.82%[122] - 2025年前九个月平均生息资产减少2964万美元，降幅1.04%，主要因贷款平均余额减少1.3506亿美元，降幅5.40%[125] 非利息收入 - 非利息收入增加43.7万美元或4.18%，主要受存款服务费增长85.9万美元或23.46%以及财富管理费增长30万美元或28.01%推动[109] - 2025年第三季度非利息收入增加43.7万美元，增幅4.18%，主要因财富管理费增加30万美元和服务费增加85.9万美元[130] - 2025年前九个月非利息收入增加241万美元，增幅8.28%，主要因存款服务费增加208万美元和财富管理费增加52.1万美元[131] 非利息支出 - 非利息支出增加210万美元或8.69%，主要由于薪资和福利增加122万美元或9.31%以及并购相关支出78.7万美元[109] - 2025年前九个月与Hometown Bancshares的并购交易已产生约78.7万美元相关成本[105] - 2025年第三季度非利息支出增加210万美元，增幅8.69%，主要因薪酬福利增加122万美元和并购支出78.7万美元[133] - 2025年前九个月非利息支出增加422万美元，增幅5.82%，主要因薪酬福利增加383万美元[134] 期末资产负债状况 - 总存款减少6065万美元或2.25%，主要由于计息及不计息活期存款和高利率定期存款减少[109] - 截至2025年9月30日，合并贷款余额减少8478万美元或3.51%[109] - 截至2025年9月30日总资产减少7160万美元，降幅2.20%[139] - 截至2025年9月30日总存款减少6065万美元，降幅2.25%[139] - 可供出售债务证券减少3854万美元，降幅22.69%，市值占摊余成本比例为92.34%[141] - 投资贷款总额减少8478万美元，降幅3.51%，其中商业贷款减少3811万美元，降幅2.41%[144] - 截至2025年9月30日，总存款为6.065亿美元，较2024年12月31日下降2.25%，其中定期存款减少3408万美元（降幅14.17%），计息活期存款减少2051万美元（降幅3.04%），不计息活期存款减少1795万美元（降幅2.03%），而储蓄存款增加1189万美元（增幅1.33%）[158] - 截至2025年9月30日，零售回购协议形式的总借款增加52.3万美元，增幅达57.73%[159] 资产质量与信贷风险 - 截至2025年9月30日，不良资产总额为1690万美元，较2024年12月31日的2054万美元呈现下降趋势[109] - 不良资产总额为1690万美元，较2024年末减少364万美元，降幅17.70%[147] - 不良贷款与总贷款比率为0.71%，信贷损失拨备覆盖不良贷款比率为189.90%[147] - 拖欠贷款总额为2719万美元，较2024年末减少1036万美元，降幅27.59%[148] - 其他房地产拥有量（OREO）减少25.7万美元，降幅49.33%[147][151] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金（ACL）总额为3160万美元，占贷款总额的1.36%，较2024年12月31日的3483万美元减少323万美元[156] - 2025年前九个月，贷款总额减少8478万美元，降幅为3.51%，同时不良资产减少，这主要得益于区域市场状况向好[156] 资本与权益 - 截至2025年9月30日，公司股东权益总额下降1567万美元（降幅2.98%）至5.1073亿美元，主要归因于2025年第一季度支付了每股2.07美元、总额约3793万美元的特别现金股息[163] - 2025年前九个月，公司净利润为3633万美元，但账面价值从2024年底的每股28.73美元降至2025年9月30日的每股27.89美元[163] - 截至2025年9月30日，公司一级普通股资本比率为16.47%，总风险基础资本比率为17.73%，一级杠杆比率为11.92%，均高于巴塞尔协议III的最低资本要求[165] 并购活动与公司行动 - 公司于2025年7月19日签署了一项全股票合并协议，以公司普通股每股40.33美元计算，交易价值约为4150万美元[164] 利率风险与表外风险 - 在利率立即且持续上升200个基点的情况下，公司模拟的十二个月内净利息收入将增加402.7万美元，增幅为3.1%[170] - 截至2025年9月30日，公司表外风险总额为3.79494亿美元，其中信贷承诺为2.52321亿美元，备用信用证和财务担保为1.27173亿美元[167] - 市场风险和利率敏感性相关信息已通过引用纳入10-Q表格季度报告第2项内容[173] 税务与其他 - 2025年第三季度有效税率从去年同期的21.06%升至22.89%[136] - 付息存款总成本从2024年第三季度的1.18%降至2025年同期的0.99%，下降19个基点[114]

净利润表现 - 2025年第三季度净利润为1227万美元，同比下降76.8万美元或5.89%[3] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.53%，低于2024年同期的1.60%[3] - 2025年第三季度年化平均普通股回报率为9.58%，低于2024年同期的10.04%[3] - 2025年前九个月净收入为3632.9万美元，较2024年同期的3856.4万美元下降5.8%[9] - 2025年第三季度平均资产回报率为1.53%，与上季度持平[9] - 2025年前九个月非GAAP调整后净利润为3696.4万美元，同比下降6.0%，摊薄后每股收益为2.01美元，同比下降5.6%[12] 净利息收入与息差 - 2025年第三季度净息差为4.43%，较2024年同期增加2个基点[3] - 2025年第三季度净利息收入为3129.7万美元，较2024年同期的3159.4万美元下降约0.9%[9] - 2025年第三季度净利息收入（完全应税等价）为3141.0万美元，同比略降0.9%[14] - 2025年第三季度净息差（完全应税等价）为4.43%，同比扩大2个基点；净利差为4.06%，同比扩大9个基点[14] - 2025年前九个月净利息收入（完全应税等价）为9259.3万美元，同比下降3.0%；净息差为4.38%，同比收窄8个基点[17] 贷款相关表现 - 平均贷款余额减少1.1618亿美元或4.73%，导致贷款利息收入减少130万美元或4.05%[3] - 2025年第三季度贷款利息及费用收入为3080.5万美元，与上季度基本持平[9] - 2025年第三季度贷款平均余额为23.396亿美元，平均收益率为5.24%；总生息资产平均余额为28.134亿美元，平均收益率为5.05%[14] - 2025年前九个月贷款平均余额为23.662亿美元，平均收益率为5.22%；计息负债总成本为1.05%[17] - 总贷款净额连续下降，从2024年9月30日的24.08995亿美元降至2025年9月30日的22.99708亿美元，降幅为4.5%[20] 非利息收入表现 - 非利息收入增加43.7万美元或4.18%，主要得益于存款服务费增长85.9万美元或23.46%[3] - 2025年第三季度非利息收入为1088.9万美元，其中存款服务费收入为452.0万美元，较上季度增长9.7%[10] - 2025年前九个月财富管理收入为375.5万美元，较2024年同期的323.4万美元增长16.1%[10] 非利息支出表现 - 非利息支出增加210万美元或8.69%，主要因薪资福利增长122万美元或9.31%以及合并费用78.7万美元[3] - 2025年第三季度非利息支出为2627.9万美元，较上季度增长3.2%，主要因合并费用78.7万美元[11] - 2025年前九个月非利息支出为7667.9万美元，较2024年同期的7246.0万美元增长5.8%[11] 存款表现 - 总存款减少6065万美元或2.25%，贷款损失准备金因贷款余额减少8478万美元而下降[3][4] - 2025年第三季度计息存款总成本为0.99%，同比下降19个基点；其中储蓄存款成本为1.43%，定期存款成本为1.82%[14] - 2025年第三季度非计息需求存款平均余额为8.6849亿美元，占总存款的32.9%[14] - 总存款从2025年6月30日的26.35364亿美元微降至2025年9月30日的26.30593亿美元[20] 信贷质量 - 截至2025年9月30日，不良贷款占总贷款比例降至0.71%，较2024年同期下降0.11%[4] - 2025年第三季度信贷损失拨备为0美元，而2024年同期为136.0万美元[9] - 贷款损失准备金从2024年9月30日的3511.8万美元降至2025年9月30日的3159.7万美元，降幅为10.0%[20] - 不良贷款总额从2025年6月30日的1865.2万美元降至2025年9月30日的1663.9万美元，不良贷款占总贷款比例从0.79%降至0.71%[23] - 贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率从2025年6月30日的177.03%提升至2025年9月30日的189.90%[23] - 年化净冲销率从2025年6月30日的0.08%上升至2025年9月30日的0.24%[23] 非GAAP调整后业绩 - 2025年第三季度非GAAP调整后净利润为1290.1万美元，摊薄后每股收益为0.70美元[12] - 2025年第三季度非GAAP调整后平均资产回报率为1.60%，平均普通股权益回报率为10.08%，平均有形普通股权益回报率为14.53%[12] 资产与权益变动 - 现金及现金等价物环比增长8.3%，从2025年6月30日的3.95057亿美元增至2025年9月30日的4.27705亿美元[20] - 股东权益从2025年6月30日的5.02829亿美元增至2025年9月30日的5.10725亿美元[20] - 每股有形账面价值从2025年6月30日的18.95美元增至2025年9月30日的19.40美元[20] - 总资产从2025年6月30日的31.81014亿美元微增至2025年9月30日的31.89613亿美元[20] 其他重要事项 - 2025年第一季度支付了每股2.07美元的特殊现金股息[9]

核心业绩摘要 - 公司报告2025年第三季度净利润为1227万美元，摊薄后每股收益为067美元 [1] - 2025年前九个月净利润为3633万美元，摊薄后每股收益为197美元 [1] - 第三季度净利润同比下降768万美元或589%，前九个月净利润同比下降224万美元或580% [6] - 经调整后（剔除并购及非经常性费用）第三季度净利润为1290万美元，同比增长495万美元或400% [6] 股息与股东回报 - 公司宣布季度现金股息为每股031美元，将于2025年11月28日支付给截至2025年11月14日在册的股东 [2] - 2025年是公司连续第40年向普通股股东支付定期股息，上一年是连续第15年增加定期股息 [2] - 2025年第三季度未回购普通股，但2025年至今以185万美元总成本回购了50,338股 [6] - 2025年第一季度支付了每股207美元的特殊现金股息，总额约3793万美元 [6] 损益表表现 - 第三季度净息差保持强劲，为443%，较2024年同期上升2个基点 [6] - 生息资产收益率下降10个基点或194%，主要因平均贷款余额和利息收入减少 [6] - 贷款平均余额减少11618亿美元或473%，贷款利息收入减少130万美元或405% [6] - 银行计息存款利息收入增加144万美元或389%，部分抵消了贷款利息收入的下降 [6] - 计息负债利息支出减少896万美元，主要因定期存款平均余额减少3142万美元或1282%，以及总利息支出减少896万美元或1691% [6] - 税收等价净利息收入较2024年同期减少293万美元或092% [6] - 计提贷款损失准备后的净利息收入较2024年同期增加106万美元或352% [6] - 非利息收入增加约437万美元或418%，主要因存款服务费增加859万美元或2346%以及财富管理费增加300万美元或2801% [6] - 非利息支出增加210万美元或869%，主要因薪资和福利增加122万美元或931%，服务费增加267万美元或1086%，以及并购费用787万美元 [6] 资产负债表与资产质量 - 截至2025年9月30日，合并资产总额为319亿美元 [6] - 合并贷款余额较2024年12月31日减少8478亿美元或351%，可供出售证券减少3853亿美元或2269% [6] - 存款减少6065亿美元或225%，主要因计息和非计息活期存款以及高利率定期存款减少 [6] - 股东权益减少1567万美元或298%，主要因2025年第一季度支付特殊现金股息 [6] - 现金及现金等价物增加5025万美元或1331% [6] - 平均存贷比为8938%，显示存款资金利用稳定 [6] - 总不良资产为1690万美元，低于2024年12月31日的2054万美元和2024年9月30日的2028万美元，自2024年底以来呈下降趋势 [6] - 不良贷款占总贷款比例下降至071%，较2024年同期下降011% [6] - 2025年第三季度净冲销额为142万美元，占年化平均贷款的024%，2024年同期为113万美元，占018% [6] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金占总贷款的比例为136%，低于2024年12月31日和2024年9月30日的144% [6] 盈利能力指标 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为153%，低于2024年同期的160% [6] - 2025年前九个月年化平均资产回报率为152%，低于2024年同期的160% [6] - 2025年第三季度年化平均普通股回报率为958%，低于2024年同期的1004% [6] - 2025年前九个月年化平均普通股回报率为964%，低于2024年同期的1008% [6] - 2025年第三季度平均有形普通股回报率保持强劲，为1382% [6] - 截至2025年9月30日，每股账面价值为2789美元，较2024年底下降084美元 [6] 公司信息 - First Community Bankshares, Inc 是一家金融控股公司，总部位于弗吉尼亚州布卢菲尔德，通过其全资子公司First Community Bank提供银行产品和服务 [8] - 截至2025年9月30日，First Community Bank在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州经营52家分行 [8] - 公司通过其信托部门及其全资子公司First Community Wealth Management提供财富管理和投资咨询服务，截至2025年9月30日，其管理和管理的合并资产为175亿美元 [8] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场上市，交易代码为"FCBC" [8]

净息差与净利息收入变化 - 2025年第二季度净息差为4.37%，贷款平均余额减少1.3485亿美元导致贷款利息收入减少205万美元[111] - 净息差（FTE基础）下降14个基点至4.37%[117][123] - 净利息收入（FTE基础）同比下降125万美元或3.91%[123] - 净利息收入（GAAP基础）减少259万美元，降幅4.07%；净息差（FTE基础）下降14个基点[126] 非利息收入表现 - 2025年第二季度非利息收入增长99.8万美元（10.68%），主要因存款服务费增长69.2万美元（20.19%）[111] - 非利息收入增长196.8万美元（增幅10.58%），主要受存款服务费增长121.8万美元（增幅18.08%）驱动[132] - 非现金增值收入从66.1万美元降至43万美元[118][124] 净利润与回报率 - 2025年第二季度净利润1224.6万美元，同比下降44万美元（3.47%）[111][113] - 2025年上半年净利润2406.4万美元，同比下降147万美元（5.75%）[111][113] - 年化平均资产回报率(ROA)1.53%，平均普通股回报率(ROE)9.84%[111][113] 资产与负债规模变化 - 截至2025年6月30日，总资产31.8亿美元，贷款减少6281万美元（2.60%）[111] - 总资产减少8020万美元（降幅2.46%），总负债减少5664万美元（降幅2.07%）[141] - 存款减少5588万美元（2.08%），现金及等价物增加1760万美元（4.66%）[111] - 截至2025年6月30日总存款较2024年12月31日减少5588万美元（降幅2.08%），其中计息活期存款减少2618万美元（降幅3.88%），定期存款减少1842万美元（降幅7.66%），不计息活期存款减少982万美元（降幅1.11%）[161] 贷款组合变化 - 截至2025年6月30日，公司总贷款投资净额为23.53亿美元，较2024年12月31日减少6281万美元（2.60%）[146] - 商业贷款总额为15.54亿美元（占贷款总额66.05%），较2024年末减少2718万美元（1.72%）[146] - 非农非住宅贷款减少1158万美元，单户非自住贷款减少1055万美元，多户住宅贷款减少1025万美元[146] - 消费房地产贷款总额为7.24亿美元（占30.78%），减少2072万美元（2.78%），其中单户自住贷款减少1541万美元（2.37%）[146] 信贷质量与损失准备 - 2025年第二季度信贷损失准备转回28.5万美元，同比改善429万美元[111][114] - 信用损失准备金同比减少112万美元，降幅96.88%；贷款信用损失准备金仅5.8万美元（2024年同期为146万美元）[130] - 不良贷款率0.80%，净冲销47.2万美元（年化平均贷款0.08%）[111] - 不良资产总额为1911万美元，较2024年末减少143万美元（6.97%），其中不良贷款减少179万美元（8.98%）[150] - 不良贷款占总贷款比例0.79%，信贷损失准备金覆盖不良贷款比例达177.03%[150] - 信贷损失准备金（ACL）余额为3302万美元（占贷款总额1.40%），较2024年末减少181万美元[159] - 拖欠贷款（含30天以上逾期及不良贷款）总额2892万美元，较2024年末减少862万美元（22.98%），占总贷款1.23%[151] - 重组修改贷款总额213万美元，其中32.2万美元逾期30-89天，5.8万美元逾期90天以上[153] - 其他房地产拥有（OREO）余额45.5万美元，较2024年末减少6.6万美元（12.67%）[154] - 公司未融资承诺拨备为31.9万美元，记录在资产负债表其他负债中，2025年上半年收回贷款承诺信用损失拨备2.2万美元，2024年同期收回30.5万美元[160] 生息资产与负债结构 - 生息资产平均余额下降2771万美元或0.97%[124] - 贷款平均余额下降1.3485亿美元或5.40%[117][124] - 可供出售证券平均余额下降1630万美元或11.26%[117][124] - 计息银行存款平均余额增长1.2344亿美元或58.66%[117][124] - 生息资产收益率下降16个基点至5.04%[117][124] - 贷款收益率下降6个基点至5.21%[117][124] - 平均计息负债减少373万美元，降幅0.21%，主要因定期存款减少1781万美元（降7.23%）及活期存款减少682万美元（降1.03%）[125] - 平均盈利资产减少2105万美元（降0.74%），其中贷款平均余额减少1.4453亿美元（降5.73%），证券投资平均余额减少5308万美元（降27.66%）[127] 非利息支出与税率 - 非利息支出增长211.6万美元（增幅4.38%），主要因员工薪酬福利增加261.2万美元（增幅10.42%）[135] - 有效税率从2024年同期的21.93%升至22.60%[137] 投资证券与流动性 - 可供出售债务证券减少3731万美元（降幅21.97%），市场价值占摊余成本比例降至91.52%[143] - 公司现金储备3.9506亿美元，短期投资证券1091万美元，可满足未来12个月运营需求[164] - 流动性资源包括未抵押现金3.9506亿美元、FHLB未使用借款能力3.2643亿美元、美联储贴现窗口信贷584万美元、代理银行信贷额度1亿美元、未质押可售证券1.0422亿美元[165] 资本充足率与股东权益 - 股东权益减少2356万美元（降幅4.48%）至5.0283亿美元，主因2025年第一季度支付每股2.07美元特别现金股息（总额约3793万美元）及常规股息（两季度每股0.31美元），净收入2406万美元部分抵消下降[166] - 公司普通股一级资本充足率16.04%（银行14.29%），总资本充足率17.30%（银行15.54%），杠杆率11.63%（银行10.37%），均超过巴塞尔III最低标准[167] 贷款存款比率与借款 - 贷款存款比率从93.60%降至88.93%[124] - 贷款存款比率从94.56%降至89.68%[127] - 零售回购协议形式的总借款增加11万美元（增幅12.14%）[162] 表外安排与利率风险 - 表外安排总额37.5105亿美元，其中信贷承诺24.9688亿美元，备用信用证及担保12.5417亿美元[169] - 利率敏感性分析显示：利率上升200基点时净利息收入增加267.4万美元（增幅2.1%），下降200基点时减少645.1万美元（降幅5.1%）[172] 业务部门与并购活动 - 信托部门管理资产规模16.6亿美元[108] - 公司以总估值约4150万美元收购Hometown Bancshares，每股兑换11.706股公司普通股（按2025年7月18日收盘价40.33美元计算），预计2026年第一季度完成交易[175]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净收入1225万美元，摊薄后每股收益0.67美元；上半年净收入2406万美元，摊薄后每股收益1.31美元[2] - 2025年上半年净收入为2.4064亿美元，2024年同期为2.5531亿美元[13] - 2025年上半年基本每股收益为1.31美元，2024年同期为1.39美元[13] - 2025年上半年稀释每股收益为1.31美元，2024年同期为1.42美元[13] - 2025年上半年普通股常规现金股息为每股0.62美元，2024年同期为0.58美元[13] - 2025年6月30日当季总利息收入为3.5388亿美元，2024年同期为3.6432亿美元[13] - 2025年6月30日当季总利息支出为0.4731亿美元，2024年同期为0.5099亿美元[13] - 2025年上半年非利息收入为2.0569亿美元，2024年同期为1.8601亿美元[13][14] - 2025年上半年非利息支出为5.0399亿美元，2024年同期为4.8283亿美元[13][14][15] - 2025年6月30日当季平均资产回报率为1.53%，2024年同期为1.60%[13] - 2025年6月30日当季平均普通股权益回报率为9.84%，2024年同期为9.89%[13] - 2025年Q2调整后的摊薄每股收益为0.67美元，2024年Q2为0.68美元；2025年上半年为1.31美元，2024年上半年为1.49美元[16] - 2025年Q2调整后平均资产回报率为1.53%，2024年Q2为1.53%；2025年上半年为1.51%，2024年上半年为1.72%[16] - 2025年Q2调整后平均普通股权益回报率为9.84%，2024年Q2为9.56%；2025年上半年为9.67%，2024年上半年为10.91%[16] - 2025年Q2调整后平均有形普通股权益回报率为14.32%，2024年Q2为13.77%；2025年上半年为14.04%，2024年上半年为15.86%[16] - 2025年6月30日结束的三个月，贷款平均余额为236.4362亿美元，利息为3073.1万美元，收益率5.21%；2024年同期平均余额249.9212亿美元，利息3277.7万美元，收益率5.27%[19] - 2025年6月30日结束的六个月，贷款平均余额为237.963亿美元，利息为6148.8万美元，收益率5.21%；2024年同期平均余额252.4159亿美元，利息6627.8万美元，收益率5.28%[22] - 2025年6月30日结束的三个月，净利息收入（FTE）为3077.4万美元，净利息利差为3.97%，净利息收益率（FTE）为4.37%；2024年同期分别为3202.5万美元、4.10%、4.51%[19] - 2025年6月30日结束的六个月，净利息收入（FTE）为6118.3万美元，净利息利差为3.96%，净利息收益率（FTE）为4.35%；2024年同期分别为6377.3万美元、4.11%、4.49%[22] - 2025年6月30日结束的三个月，总生息资产平均余额为282.6691亿美元，利息为3550.6万美元，收益率5.04%；2024年同期平均余额285.4399亿美元，利息3690.2万美元，收益率5.20%[19] - 2025年6月30日结束的六个月，总生息资产平均余额为283.3445亿美元，利息为7078.6万美元，收益率5.04%；2024年同期平均余额285.4499亿美元，利息7305万美元，收益率5.15%[22] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息收入增加约99.8万美元，增幅10.68%；非利息支出增加55.8万美元，增幅2.24%[7] 股息与回购 - 宣布向普通股股东支付每股0.31美元的季度现金股息，将于8月22日支付[3] - 2025年第二季度回购50338股普通股，成本185万美元[8] 资产与负债变化 - 截至2025年6月30日，合并资产总计31.8亿美元[7][10] - 贷款较2024年12月31日减少6281万美元，降幅2.60%；可供出售证券减少3731万美元，降幅21.97%[7] - 截至2025年6月30日，不良资产总额为1917万美元，呈下降趋势[8] - 2025年第二季度净冲销额为47.2万美元，占年化平均贷款的0.08%[8] - 截至2025年6月30日，信贷损失拨备与总贷款的比率为1.40%[12] - 截至2025年6月30日，公司总资产为31.81014亿美元，较3月31日的32.25773亿美元有所下降[25] - 2025年6月30日，贷款持有投资净额为23.20257亿美元，较3月31日的23.48915亿美元减少[25] - 截至2025年6月30日，总负债为26.78185亿美元，较3月31日的27.29356亿美元减少[25] - 2025年6月30日，股东权益总额为5.02829亿美元，较3月31日的4.96417亿美元增加[25] - 截至2025年6月30日，贷款信用损失准备金余额为3.302亿美元，较3月31日的3.3784亿美元减少[25][28] - 2025年6月30日，非应计贷款为1.8084亿美元，较3月31日的1.9974亿美元减少[28] - 截至2025年6月30日，不良贷款与总贷款的比率为0.79%，较3月31日的0.85%有所下降[28] - 2025年6月30日，不良资产与总资产的比率为0.60%，较3月31日的0.64%有所下降[28] - 截至2025年6月30日，信用损失准备金与不良贷款的比率为177.03%，较3月31日的167.12%有所上升[28] - 2025年6月30日，年化净冲销与平均贷款的比率为0.08%，较3月31日的0.24%有所下降[28]