财务业绩 - 营业收入较上季度增加140万美元，增幅2%[199] - 净收益较上季度增加40万美元，每股摊薄收益较上季度增加0.01美元[199] - 非利息收入总额同比增加11%[1] - 非利息收入占平均资产比率为0.31%[2] - 非利息收入增加主要由于服务费和客户账户费用以及ATM和信用卡交易费收入增加[3] - 非利息支出同比增加1%，主要由于数据处理费用增加[4] - 公司预计2024年剩余时间非利息支出每季度约为3700万美元[5] - 公司预计2024年全年有效税率将在20%-22%之间[6] 资产负债表 - 总资产增加3%至76亿美元，贷款增加4%至5.8亿美元[7] - 投资组合增加5%至8.02亿美元，主要由于购买了7100万美元的抵押贷款支持证券[8] - 商业和工业贷款增加2%，商业房地产贷款增加5%[9] - 消费贷款下降34%[10] - 公司贷款组合保持平衡，44%的贷款在商业和工业以及自用商业房地产，44%的贷款在非自用商业房地产[243] - 公司商业和工业贷款组合涵盖多个行业，其中餐饮业是最大的细分行业[244] - 公司非自用商业房地产贷款组合中，工业物业占22%，是最大的物业类型[245,247] - 公司非自用商业房地产贷款组合中，71%的贷款位于公司的主要市场范围内[249] - 公司贷款组合中，浮动利率贷款占74%，固定利率贷款占26%[255] - 公司贷款损失准备金中，43%用于商业和工业贷款，41%用于非自用商业房地产贷款[258] - 公司贷款损失准备金总额为81,431,000美元[258] - 公司商业和工业贷款加权平均利率为7.90%，非自用商业房地产贷款加权平均利率为7.03%[255] - 公司商业和工业贷款余额为2,206,879,000美元，非自用商业房地产贷款余额为2,812,231,000美元[255] - 公司总贷款余额为6,344,407,000美元[256] - 公司第二季度净冲销为100万美元，第一半年为250万美元[260] - 不良资产占总资产比率从2024年3月31日的0.27%下降至2024年6月30日的0.22%[263] - 2024年6月30日公司未偿还存款总额为67亿美元，较2023年12月31日增加2.42亿美元或4%[271] - 公司2024年6月30日的无保险存款约为26亿美元，占总存款的33%[274] - 公司2024年6月30日的流动性资源总额为25.85亿美元，其中表内流动性资源为10.53亿美元，表外流动性资源为15.33亿美元[278][279] 资本和流动性 - 资本充足率保持良好水平，总风险加权资本比率为11.4%，普通股权一级资本比率为10.2%[201] - 公司在2024年上半年回购了450万美元的普通股[282] - 公司向优先股股东支付了31万美元的股息[283] - 公司认为目前的资本比率和流动性足以应对无保险存款的风险[274] - 公司认为未来12个月内的流动性资源将足以满足预期现金需求[284] - 公司作为金融服务提供商，有各种表外风险敞口，如信贷承诺[286] - 公司的短期和长期合同义务可通过公司的表内和表外流动性得到满足[287] - 公司和银行受到联邦银行监管机构的各种监管资本要求[288] 其他 - 公司采用美国公认会计准则编制合并财务报表，需要管理层做出复杂和主观的估计和假设[289,290] - 公司披露了一些非公认会计准则财务指标，如有形普通股东权益、每股有形净值、经调整效率比率等[293,294] - 公司2024年6月30日资产收益率(GAAP)为1.00%，经调整资产收益率为1.00%[297] - 公司2024年6月30日普通股权益收益率(GAAP)为10.59%，经调整普通股权益收益率为10.59%[299] - 公司总股东权益为727,878千美元，较上年同期增加76,395千美元[300] - 公司无形资产和商誉为29,499千美元，较上年同期减少2,042千美元[300] - 公司普通股股东权益为690,629千美元，较上年同期增加74,353千美元[300] - 公司每股普通股账面价值为14.02美元，较上年同期增加1.35美元[300] - 公司调整后效率比为57.41%，较上年同期下降0.14个百分点[301] - 公司在+300个基点利率冲击情况下，净利息收入增加0.84%,股票公允价值下降17.31%[306] - 公司在-300个基点利率冲击情况下，净利息收入增加0.05%,股票公允价值增加18.40%[306] - 公司贷款中73%将在未来12个月内重定价或到期[308] - 公司存款中92%将在未来12个月内到期[308] - 公司持有27%的存款与联邦基金利率挂钩[308]