贷款组合数据 - 截至2023年12月31日，贷款组合总额约205.5亿美元，占总资产的81.5%[21] - 公司贷款组合包括商业房地产贷款、住宅房地产抵押贷款、农业贷款、商业和工业贷款、消费贷款[21][22][23][24][25] - 截至2023年12月31日，公司C&D贷款占资本比例为74.0%，CRE贷款净占比为281.9%[87] 次级票据发行与赎回 - 2020年9月28日，公司完成1.1亿美元本金的3.875%固定至浮动利率次级票据公开发行，2025年10月1日起利率按季度重置[37] - 2019年12月6日，公司完成1.2亿美元本金的4.25%固定至浮动利率次级票据公开发行，2023年回购并赎回1200万美元本金[38] - 2017年3月13日，公司完成7500万美元本金的5.75%固定至浮动利率次级票据公开发行，2023年3月15日全额赎回[39] 长期次级可递延利息债券 - 截至2023年12月31日，公司长期次级可递延利息债券的账面净值为1.303亿美元[39] 员工情况 - 截至2023年12月31日，公司拥有2765名全职等效员工，主要分布在佐治亚州、阿拉巴马州、佛罗里达州、北卡罗来纳州和南卡罗来纳州[45] - 截至2023年底，共有424名员工参与或完成领导力发展计划，其中73%为女性，38%为少数族裔[50] - 截至2023年12月31日，女性占公司员工总数的65%，少数族裔占32%；女性占公司高级管理人员（副总裁及以上）的43%，少数族裔占18%[53] 员工福利计划 - 公司401(k)计划匹配员工50%的选择性递延供款，最高为供款的前8%[47] - 教育援助计划为员工报销最高达5250美元的特定教育费用[50] 多元化与包容举措 - 2020年银行任命首位多元化与包容事务官，并成立由29名员工组成的多元化特别工作组[52] - 2023年，27名学员入选Mentor Ameris项目，其中62%为女性，41%为少数族裔[48] 现金股息支付规定 - 银行支付现金股息若满足特定条件需获得佐治亚州银行与金融部事先批准，如最近一次检查中分类资产总额超过银行一级资本（加贷款损失准备金）的80%等[64] - 截至2023年12月31日，银行约有1.493亿美元留存收益可在无需获得监管批准的情况下用于支付现金股息[64] 监管资本比率 - 公司和银行需维持多项最低监管资本比率，如普通股一级资本与总风险加权资产比率至少为4.5%等[67] - 截至2023年12月31日，公司合并基础上普通股一级资本、一级资本和总资本分别占其总风险加权资产的11.23%、11.23%和14.45%，一级杠杆率为9.93%[70] - 截至2023年12月31日，银行普通股一级资本、一级资本和总资本分别占其总风险加权资产的12.09%、12.09%和13.69%，一级杠杆率为10.69%，就迅速纠正行动而言处于“资本状况良好”[72] 监管资本影响调整 - 公司和银行选择根据临时最终规则推迟当前预期信贷损失模型对监管资本的影响，影响将在2022年1月1日至2024年12月31日的三年期间逐步纳入[73] 关联方交易额度限制 - 银行与关联方“涵盖交易”额度限制为单家关联方不超银行资本存量和盈余的10%，所有关联方合计不超20%[74] 单一借款人贷款额度规定 - 佐治亚州法律规定，银行对单一借款人贷款额度不超法定资本基数的15%，足额担保时不超25%[77] 准备金要求比率变化 - 2020年美联储将所有准备金要求比率降至零[80] FDIC相关规定与费用 - FDIC指定储备比率目前为2%，公司评估费率初始为每100美元保险存款5 - 32美分，调整后为2.5 - 42美分[81] - 2023年11月FDIC批准特别评估，按13.4个基点年利率对超50亿美元未保险存款征收，公司2023年四季度确认费用1160万美元[83] - 2024年2月FDIC更新DIF估计损失约204亿美元，此前为163亿美元[83] CRA评估 - 2022年10月31日公司银行CRA评估为满意[89] 借记卡互换费规定 - 2023年10月美联储提案，电子借记卡交易最高互换费为每笔14.4美分加交易价值的4个基点，欺诈预防调整增至1.3美分[92] - 多德 - 弗兰克法案规定，银行借记卡互换费上限为每笔0.21美元加交易价值的5个基点，合规时每笔可额外收取0.01美元欺诈预防费[91] 市场风险情况 - 公司仅面临美元利率变化风险，无交易工具，无外汇汇率、商品价格等市场风险[291] 利率敏感性与监测 - 公司在1年和2年时间跨度内对市场利率变化呈轻度资产敏感[292] - 公司使用模拟分析监测市场利率变化对净利息收入的影响，按季度监测市场利率瞬时变动100个基点对净利息收入的影响[292] 利率变动对净利息收入影响预测 - 最新模型预测未来一年利率上升100个基点，净利息收入将增加[292] - 利率变动300个基点时，12个月净利息收入变化为 -1.7%，24个月为6.1%[294] - 利率变动200个基点时，12个月净利息收入变化为0.6%，24个月为5.6%[294] - 利率变动100个基点时，12个月净利息收入变化为0.6%，24个月为3.1%[294] - 利率变动 -100个基点时，12个月净利息收入变化为 -0.8%，24个月为 -3.5%[294] - 利率变动 -200个基点时，12个月净利息收入变化为 -1.8%，24个月为 -7.5%[294] - 利率变动 -300个基点时，12个月净利息收入变化为 -3.0%，24个月为 -12.0%[294] 投资政策 - 公司投资政策旨在使未用于满足贷款需求的资金收益最大化，可投资于美国国债、政府机构证券等[32]