财务业绩 - 第二季度2024年净收入为1.03亿美元，同比增加3%[233] - 2024年上半年净收入为1.96亿美元，同比增加5%[238] - 2024年上半年净利润为1.96亿美元，同比增长4.9%[17,18,19] - 2024年上半年每股收益为1.35美元，较上年同期增长7.1%[18] - 2024年上半年其他综合收益为5,257万美元，较上年同期大幅增加[21] 净息差 - 净利息收入增加7%，主要由于其他借款减少以及贷款收益率提高[235] - 净息差为3.69%，较上年同期上升30个基点[272] - 净息差为3.66%，较上年同期上升23个基点[288] - 公司2024年第二季度净息差为3.69%，较上年同期提高0.30个百分点[308] - 公司2024年上半年净息差为3.66%，较上年同期提高0.23个百分点[309] 收入结构 - 非利息收入减少0.4百万美元，主要是由于2023年第二季度出售投资产生的非经常性收益[236] - 非利息收入增加11%，主要来自存款账户服务费和银行自有生命保险收入的增加[240] - 非利息收入总额在2024年第二季度较2023年同期下降5%，但在同期年度比较中增加11%[322] - 客户存款账户服务费收入在2024年第二季度和上半年分别增加8%和9%，主要由于交易费和ATM费用上升以及分析账户服务费增加[324] - 其他非利息收入在2024年第二季度和上半年分别下降11%和3%，主要由于人寿保险收入和有限合伙企业收入下降[325] 成本管控 - 非利息支出有所改善，主要由于2023年第四季度进行的内部重组优化了团队结构[237] - 非利息支出增加3%，主要由于2023年第四季度和2024年第一季度的售后租回交易导致租金支出增加[241] - 非利息支出在2024年第二季度下降1%，但在上半年增加3%[326] - 薪酬福利在2024年第二季度下降1%，但在上半年增加1%，主要由于提高运营效率和年度绩效评估[327] - 占用费用在2024年第二季度和上半年分别增加0.7百万美元和1.4百万美元，主要由于2023年第四季度和2024年第一季度的出售和租回交易[328,329] - 其他非利息支出在2024年第二季度和上半年分别下降11%和3%，主要由于FDIC评估费用下降、董事递延薪酬费用变动以及借记卡处理和ATM网络成本下降[330] 资产负债管理 - 投资证券余额减少23%，主要由于2023年第四季度和2024年第一季度的战略性证券交易和资产负债表重组[242] - 贷款余额增加7%，主要由于抵押贷款仓库贷款增加[243,244] - 公司总贷款余额增加至71.24亿美元，较上年同期增加68.76亿美元[296] - 公司利息收益资产总额增加至61.61亿美元，较上年同期增加39.41亿美元[297] - 公司利息收益存款总额增加至67.33亿美元，较上年同期增加37.44亿美元[300] - 公司利息收益负债总额增加至37.23亿美元，较上年同期增加29.56亿美元[304] - 公司净利息收入增加至24.38亿美元，较上年同期增加4.85亿美元[305] - 公司存款余额增加7%至29.42亿美元[385] - 核心活期存款减少2%[386] - 定期存款增加2%[386] - 经纪人存款增加157%[386] - 无息存款占总存款比例下降至33.5%[386] - 无抵押联邦基金和短期联邦住房贷款银行借款减少[389] - 客户回购协议增加38%至1.48亿美元[390] - 长期债务保持相对稳定[392] - 公司其他非计息负债为7,520万美元，较2023年12月31日的7,740万美元减少220万美元或3%，主要是由于2023年12月31日计提的应付款项在2024年6月30日结清[393] 资产质量 - 贷款损失准备金增加0.7百万美元，主要由于净核销增加[238] - 公司2024年上半年计提贷款损失准备1.0百万美元，较上年同期增加0.7百万美元[316] - 公司2024年第二季度计提贷款损失准备0.9百万美元，较上年同期增加0.8百万美元[316] - 不良贷款率为0.29%,较2023年末的0.38%有所下降,主要是由于一笔商业房地产贷款被收回[364][365] - 贷款损失准备率为0.97%,较2023年末的1.12%有所下降,主要是由于对个别贷款的损失准备减少[370] 风险管理 - 公司投资于各种抵押贷款债务凭证的AA和AAA级别,这些凭证是商业贷款的证券化产品,每笔投资都经过信贷管理部门的信用、集中度和结构审查[345] - 贷款组合中,商业房地产贷款占58.8%,住宅房地产贷款占17.81%,农场贷款占3.62%[348][349][350] - 2024年上半年,贷款总额增加7%至22.35亿美元,主要是由于抵押贷款敞口增加1.58亿美元[352][353][356] - 公司利率风险敏感性分析显示,如果利率上升100个基点,未来12个月净利息收入将增加2.5%或3,349万美元;如果利率下降100个基点,净利息收入将下降5.8%或7,612万美元[402] - 公司资本充足率较高,2024年6月30日的杠杆比率为11.60%,远高于9%的最低要求[405]