财务业绩 - 公司第二季度净收入同比增长9.2%，达到1.396亿美元[247] - 第二季度每股摊薄收益为1.07美元，同比增长10.3%[247] - 前六个月净收入同比增长2.0%，达到2.522亿美元，每股摊薄收益为1.93美元[249] 净利息收入 - 第二季度净利息收入同比增长5.1%，主要由于贷款利息收入增加以及借款利息支出下降[248] - 第二季度净利息收入为2.622亿美元，较2023年同期增加1.27亿美元[252] - 净利息收入增加主要由于贷款利息收入增加26.5百万美元和借款利息支出减少21.7百万美元,部分被存款利息支出增加29.7百万美元所抵消[253] - 前六个月净利息收入(税前等价基准)为5.159亿美元,较去年同期增加1.07亿美元,净利差为3.44%[259] 非利息收入 - 第二季度非利息收入同比增长3.1%，主要由于信托费、资本市场费和存款账户费增加[248] - 前六个月非利息收入同比增长5.6%，主要由于信托费和存款账户费增加[249] - 总非利息收入为1.522亿美元，同比增加3.1%[267] - 信托费用增加5.0百万美元，主要由于私人客户信托费用增长4.8百万美元[267] - 存款账户费用增加2.7百万美元，主要由于企业现金管理费用增加2.4百万美元[267] - 资本市场费用增加1.8百万美元，主要由于承销费用增加[267] 非利息支出 - 前六个月非利息支出同比增长5.8%，主要由于工资和数据处理费用增加[249] - 非利息支出增加4.603百万美元，主要由于工资和员工福利、数据处理和软件费用增加[276] - 存款保险费用下降1.833百万美元，主要由于FDIC特殊评估计提调整1.2百万美元[276] - 营销费用下降1.012百万美元[276] 贷款损失准备 - 2024年上半年净贷款核销额为1.86亿美元，较2023年上半年增加540万美元[287] - 2024年上半年贷款损失准备计提为1.48亿美元，较2023年上半年减少700万美元[288] - 2024年6月30日贷款损失准备余额为1.586亿美元，占贷款总额的0.92%[290] - 公司认为贷款信用损失准备和未使用承诺负债足以覆盖贷款组合的预期损失[292] 资产质量 - 2024年6月30日,不良资产占总贷款的比例为0.11%,占总资产的比例为0.06%[295] - 2024年6月30日,逾期90天仍计息的贷款为18.6百万美元,较2023年12月31日减少3.3百万美元[296] - 2024年6月30日,潜在问题贷款为242.2百万美元,较2023年12月31日增加25.8百万美元或11.9%[298,299] 贷款组合 - 2024年6月30日,建筑和土地贷款占总贷款的8.1%,其中商业建筑贷款占82.9%[302,303] - 2024年6月30日,商业房地产贷款占总贷款的20.8%,其中33.1%为自用房地产贷款[304,305] - 消费贷款组合包括汽车、摩托车、游艇和房车贷款,其中汽车贷款占38.6%[310] - 私人银行贷款占消费贷款组合的34.2%,主要以公司信托部门持有的资产作为抵押[311] - 消费信用卡贷款组合中有19.8%为低优惠利率贷款,未来6个月内有5000万美元将转为较高的合同利率[312] - 公司能源贷款组合为2.688亿美元,较2023年12月31日减少320万美元[313][314] - 公司参与的大型公开公司的共同国家信贷(SNC)贷款余额为16亿美元,未使用承诺额为24亿美元[315][316] 资产负债情况 - 2024年6月30日总资产为306亿美元,较2023年12月31日减少11亿美元,主要是贷款和证券投资减少[318][319][320] - 2024年6月30日存款总额为243亿美元,较2023年12月31日减少11亿美元,主要是活期存款和定期存款减少[321] - 公司流动资产包括联邦储备银行余额、联邦基金售出、可供出售债券和回购协议,总额为112.24亿美元[322][324][325] - 公司外部借款主要包括联邦基金购买和回购协议[333] - 公司拥有35亿美元的批准信用额度[333] - 公司向联邦储备银行和联邦住房贷款银行提供抵押品以获得信贷额度[335] 资本管理 - 公司维持良好的资本充足率，超过监管要求的水平[339,340] - 公司采用了CECL会计准则，并选择延迟确认对监管资本的影响[343] - 公司有5000万股的股票回购授权额度，在2024年上半年回购了149.19万股[344] - 公司2024年二季度派发每股0.27美元的现金股利，较2023年增加5.1%[345] 利率风险管理 - 公司利用收益模拟模型分析净利息收入对利率变动的敏感性[368] - 公司每月进行模拟,根据资产负债表的变化来评估利率风险[368] - 公司利用该模拟既用于监控利率风险,也用于流动性规划[370] - 在三个上升利率场景下,利率风险较上一季度有所改善[372] - 在三个下降利率场景下,利率风险较上一季度有所恶化[372] - 公司认为其利率风险管理方法已适当考虑了利率上升和下降的影响,并