公司概况 - 公司总资产规模为120亿美元[341] - 公司在伊利诺伊州、密苏里州圣路易斯大都市区、西南佛罗里达州和印第安纳州印第安纳波利斯设有银行中心[342,343,344,345,346] - 公司采取保守的银行业务策略,以优质的核心存款为基础,资产质量良好,资本充足率高于监管要求[347,348,351] - 2024年4月1日完成对M&M公司的收购,将M&M的人寿贷款产品纳入公司现有服务,并扩大在芝加哥郊区的业务[352,353] 财务业绩 - 2024年上半年净利润为5.36亿美元,同比下降19%[354] - 2024年上半年调整后每股收益为0.97美元,与去年同期持平[356] - 2024年上半年调整后平均资产收益率为0.93%,同比下降0.16个百分点[357] - 2024年上半年调整后平均有形普通股权益收益率为11.89%,同比下降0.23个百分点[358] - 2024年上半年调整后拨备前净收益为8.13亿美元,同比下降11.3%[360] 资产负债情况 - 2024年平均利息收益资产为10,993,907千美元，较2023年下降1.2%[387] - 2024年平均利息负债为7,725,832千美元，较2023年下降0.5%[387] - 2024年平均非计息存款为2,816,293千美元，较2023年下降7.8%[387] - 2024年平均存款占平均负债的比例为93.6%，较2023年上升410个基点[389] - 2024年平均非计息存款占平均存款的比例为28.0%，较2023年下降300个基点[389] 收入情况 - 2024年上半年净利息收入为1590.52亿美元，同比下降4.0%[397] - 2024年第二季度净利差为2.27%，同比增加1个百分点[401] - 2024年上半年非利息收入为688.01亿美元，同比增加14.9%[414] - 财富管理和支付技术解决方案收入占非利息收入的62.6%[416] - 财富管理费用同比增加7.2%至314.66亿美元，管理资产规模达13019.58亿美元[414,417] - 支付技术解决方案收入同比增加10.2%至116.24亿美元[411,418] - 客户服务费同比增加5.7%至148.54亿美元[411,419] - 抵押贷款收入同比增加118.6%至12.24亿美元[411,420] - 出售抵押贷款服务权产生7.742亿美元收益[412,422] 费用情况 - 总非利息支出在2024年6月30日结束的三个月内同比增加9.1%，在2024年6月30日结束的六个月内同比增加4.8%[440] - 工资、薪酬和员工福利在2024年6月30日结束的三个月内同比增加9.1%，在2024年6月30日结束的六个月内同比增加6.7%[441] - 数据处理费用在2024年6月30日结束的三个月内同比增加20.3%，在2024年6月30日结束的六个月内同比增加18.3%[442] - 专业费用在2024年6月30日结束的三个月内同比增加156.4%，在2024年6月30日结束的六个月内同比增加56.6%[444] - 无形资产摊销在2024年6月30日结束的三个月内同比下降1.5%，在2024年6月30日结束的六个月内同比下降6.7%[445] - 交换费用在2024年6月30日结束的三个月内同比下降7.3%，在2024年6月30日结束的六个月内同比下降10.2%[446] - FDIC保险费用在2024年6月30日结束的三个月内同比下降3.1%，在2024年6月30日结束的六个月内同比下降4.9%[447] - 其他非利息支出在2024年6月30日结束的三个月内同比增加1.5%，在2024年6月30日结束的六个月内同比下降8.5%[448] - 效率比率在2024年6月30日结束的三个月内为62.3%，在2024年6月30日结束的六个月内为60.2%[449] - 调整后的效率比率在2024年6月30日结束的三个月内为60.6%，在2024年6月30日结束的六个月内为61.1%[450] 资产质量 - 公司总资产为119.71亿美元，较2023年12月31日下降2.5%[459] - 存款总额为99.76亿美元，较2023年12月31日下降3.1%[460] - 贷款组合总额为79.99亿美元，较2023年12月31日增长4.5%[466,467] - 商业贷款占贷款组合的72.5%，零售贷款占27.5%[470] - 商业房地产贷款占贷款组合的43.1%，其中28.2%为自用物业[475,476] - 公司保持谨慎的贷款审批政策，未来几个季度贷款增长预计将保持温和[468] - 公司主要业务集中在伊利诺斯州和密苏里州，占贷款组合的93.6%[472,473] - 公司设有独立的贷款审查部门定期检查贷款合规性[465] - 公司严格控制单一借款人的总授信额度，不超过监管限额[464] - 不良贷款余额为9.11百万美元，占总贷款的0.11%，较2023年12月31日增加1.29百万美元[483] - 拨备覆盖率为936.04%，较2023年12月31日下降237.71个百分点[485] - 不良资产余额为9.20百万美元，占总资产的0.08%，较2023年12月31日增加1.25百万美元[489] - 分类资产占一级资本和拨备的比例为6.40%，较2023年12月31日增加143个基点[485] 流动性和资本充足 - 平均活期资产为4.70亿美元，较2023年同期增加1