利息收入和支出 - 社区银行分部利息收入增加420万美元，主要由于贷款利率和平均贷款余额上升[275] - 社区银行分部利息支出增加620万美元，主要由于存款和借款利率上升[275] - 贷款利息收入增加15.6%，主要由于平均贷款利率上升49个基点和贷款规模增加[299] - 定期存款利息支出增加71.1%，主要由于平均定期存款利率上升161个基点和平均余额增加[299] - 贷款利息收入增加8.1百万美元，增加19.2%，主要由于平均贷款收益率上升53个基点以及贷款持有投资平均余额增加6.9%和持有待售贷款平均余额增加12.1%[335] - 定期存款利息支出增加8.1百万美元，增加102.0%，主要由于平均定期存款成本上升192个基点以及平均余额增加7690万美元[335] 非利息收入和支出 - 非利息收入同比增加12.6%，主要由于抵押贷款业务收入增加13.3%[304,305] - 非利息支出同比下降2.1%，主要由于员工薪酬和其他费用的下降[308] - 非利息收入增加5.7百万美元，增加13.5%，主要由于抵押贷款业务收入增加[340,341] - 非利息支出下降2.2百万美元，下降3.7%，主要由于薪酬和广告费用的下降[344,345] 贷款和资产质量 - 抵押贷款分部贷款发放量增加1.7%至6.341亿美元[278] - 抵押贷款分部毛利率增加5.4%[278] - 计提信用损失准备为负值225,000美元，主要由于贷款发放和历史损失下降[300,301] - 公司的贷款损失拨备为负值174,000美元[313] - 不良贷款总额增加67.3万美元至550万美元,占贷款总额的0.33%[368] - 贷款损失准备占不良贷款的335.96%[376] - 净收回为1.1万美元,占平均贷款的0.00%[378] 资产负债变化 - 公司总资产为22.435亿美元，较上年末增加3.8%[287] - 公司存款总额为11.43亿美元，较上年末增加6.8%[288] - 公司借款总额为6.228亿美元，较上年末增加12.9%[288] - 总资产增加76.2百万美元，增加3.4%，主要由于贷款和持有待售贷款的增加[347] - 现金及现金等价物增加4.9百万美元，增加13.4%，主要由于借款、存款和预付税款的增加[348] - 可供出售证券减少72,000美元，主要由于长期利率上升导致公允价值下降[349] - 贷款持有待售增加5780万美元至2.228亿美元,主要由于购买和再融资活动的增加[350] - 贷款总额增加1460万美元至16.8亿美元,主要由于建筑和商业房地产贷款增加抵消了多户家庭和一至四户家庭贷款的减少[351] - 贷款损失准备下降至1840万美元,主要由于减少的发放和历史损失抵消了某些定性因素的增加[353] - 存款总额增加3330万美元至12.2亿美元,主要由于定期存款增加3630万美元[355] - 借款总额增加4980万美元至6.608亿美元,主要由于偿还1.483亿美元长期FHLB借款并新增9000万美元长期FHLB借款和10810万美元短期FHLB借款[356] - 股东权益减少910万美元至3.349亿美元,主要由于宣布股息、回购股票和证券投资组合公允价值下降[359] 利率风险管理 - 公司资产和负债主要为货币性质，利率风险是最主要的市场风险[400] - 公司采取多项策略管理利率风险,包括重点发放浮动利率贷款、缩短投资组合平均期限、尽可能延长存款和FHLB借款期限[401] - 公司使用收益模拟分析评估不同利率情景下未来12个月净利息收入的变化[402][403][404][405] - 公司董事会设立资产负债委员会负责评估和管理利率风险[400] - 公司在2024年6月30日前12个月内,100个基点利率上升将使净利息收入下降8.63%,100个基点下降将使净利息收入上升8.09%[405] - 公司在2024年6月30日前12个月内,利率上升300个基点将使净利息收入下降25.21%[404] - 利率上升100、200和300个基点时,未来12个月内净利息收入将分别下降8.63%、16.70%和25.21%[404] - 利率下降100个基点时,未来12个月内净利息收入将增加8.09%[404] - 利率上升100个基点将使未来12个月内净利息收入下降7.08%,下降100个基点将使其增加7.86%[405] 内部控制和公司治理 - 公司在报告期内未发生影响财务报告内部控制的重大变化[407] - 公司在报告期内的披露控制和程序被评估为有效[406] - 公司管理层评估了公司的信息披露控制和程序的有效性,认为其有效[406] - 本季度内部控制未发生重大变化[407] 其他 - 社区银行分部净收入为430万美元，较上年同期下降17.3%[275] - 抵押贷款分部净收入为130万美元，上年同期为净亏损120万美元[278] - 公司出售了2.331亿美元贷款的贷款服务权，获得210万美元净收益[280] - 公司净利息收入同比下降15.7%，主要由于资金成本上升导致[298] - 公司的贷款持有和待售平均余额为18.32亿美元，利息收益率为5.50%[322] - 公司的抵押相关证券平均余额为