财务状况 - 公司资产总额为76亿美元,较2023年12月31日基本持平[246] - 公司股东权益增加2.6%至8.136亿美元,主要来自于净利润增加和可供出售证券市值变动[364] - 公司及其银行子公司资本充足率均满足监管要求,被评为良好资本充足状态[365][366][367][368][369][370][371] - 公司和First Mid Bank的资本充足率均高于监管要求的最低标准[374] 收入情况 - 公司净收入为4,020万美元和3,570万美元,分别为2024年6月30日和2023年6月30日六个月期间[245] - 公司的最大收入来源是净利息收入，占总收入的主要部分[280] - 公司的平均利息收益资产收益率为5.27%，较上年同期的4.43%有所提高[280] - 公司的平均利息支付负债率为2.44%，较上年同期的2.01%有所上升[280] - 公司的净利差为2.83%，较上年同期的2.42%有所提高[280] - 公司的净息差为3.36%，较上年同期的2.84%有所提高[280] - 公司的贷款净息收益率为5.79%，较上年同期的4.92%有所提高[280] - 公司的定期存款平均利率为3.65%，较上年同期的2.83%有所上升[280] - 公司的非计息活期存款占比为21.91%，较上年同期的20.58%有所提高[280] 贷款情况 - 公司的贷款组合是最大的收益资产类别[309] - 贷款余额减少1,990万美元,降幅0.4%,主要是由于商业和工业贷款的季节性还款以及贷款需求部分抵消了农业贷款的增加[310] - 公司贷款组合中农业相关贷款总额为6.016亿美元,其中其他谷物种植业贷款为4.902亿美元[329] - 公司贷款组合中酒店和汽车旅馆贷款总额为2.231亿美元[330] - 公司贷款组合中非住宅房地产出租贷款为10.7亿美元,住宅房地产出租贷款为5.623亿美元[330] - 公司2024年6月30日不良贷款余额为1.7854亿美元,占比92.1%为房地产贷款[323] 非利息收入 - 非利息收入增加11.8%,主要来自保险佣金和Blackhawk Bank客户带来的收益,部分被财富管理收入和其他收入下降所抵消[248] - 保险佣金收入在2024年上半年同比增加13.8%,达到6,531万美元[292] - 服务费收入在2024年上半年同比增加35.2%,达到3,227万美元[292] - 抵押贷款银行收入在2024年上半年同比增加212.7%,达到1,038万美元[294] - ATM/借记卡收入在2024年上半年同比增加31.1%,达到4,281万美元[295] 非利息支出 - 非利息支出增加28.4%,主要由于Blackhawk Bank的收购及相关无形资产摊销和银行规模扩大带来的费用增加[249] - 工资和员工福利费用在2024年上半年同比增加22.2%,达到6,061.2万美元[298] - 无形资产摊销费用在2024年上半年同比增加128.0%,达到683.7万美元[300] - 其他营业费用在2024年上半年同比增加42.2%,达到1,050.8万美元[301] 税收 - 2024年上半年的有效税率为25.0%,较2023年同期的23.0%有所上升[303] 贷款损失准备 - 贷款损失准备计提726,000美元,2023年同期为负359,000美元[288] - 不良贷款为19.1百万美元,2023年同期为18.6百万美元[288] - 公司2024年上半年净核销贷款1,089,000美元,2023年上半年为15,000美元[335] 资金管理 - 公司2024年上半年平均存款余额为61.33亿美元,较2023年全年平均余额增加5.779亿美元[337][338] - 公司2024年上半年存款月末最高余额为62.43亿美元,最低为61.04亿美元[339] - 公司采用静态缺口分析等方法管理利率风险,截至2024年6月30日公司整体上处于负债敏感状态[359][360][361][362][363] - 公司的流动性主要来源包括联邦基金额度、联邦住房贷款银行贷款、伊利诺伊州存款、联邦储备银行贷款以及与北方信托公司的运营信贷额度[381,382,383] 其他 - 公司在2017年4月26日的股东大会上批准了2017年股票激励计划,用于激励公司及其子公司的董事、员工、顾问和顾问[376] - 公司在2018年4月25日的股东大会上批准了First Mid-Illinois Bancshares, Inc.员工股票购买计划,允许员工以85%的折扣购买公司普通股[378] - 公司自1998年8月5日以来批准了总计约7670万美元的股票回购计划,截至2024年6月30日尚有410万美元的剩余回购额度[379,380] - 公司的表外金融工具主要包括未使用的贷款承诺和信用额度、备用信用证等,总额约为12.82亿美元[385,386,387] - 公司面临的市场风险自2023年12月31日以来未发生重大变化[389]