核心业绩表现 - 季度每股收益(EPS)为1.26美元，超出市场普遍预期(Zacks Consensus Estimate)1.12美元，实现12.50%的盈利惊喜 [1] - 季度营收为1.0849亿美元，超出市场普遍预期2.30% [2] - 与去年同期相比，每股收益从0.99美元增长至1.26美元，营收从8746万美元增长至1.0849亿美元 [1][2] 历史业绩与市场表现 - 在过去四个季度中，公司有三次业绩超出每股收益预期，有三次超出营收预期 [2] - 本季度是连续第二个季度实现盈利惊喜，上一季度预期每股收益1.03美元，实际为1.14美元，惊喜幅度为10.68% [1] - 年初至今，公司股价上涨约24.4%，同期标普500指数涨幅为9.6% [3] 未来展望与预期 - 当前市场对下一季度的普遍预期为每股收益1.12美元，营收1.0695亿美元 [7] - 对当前财年的普遍预期为每股收益4.58美元，营收4.191亿美元 [7] - 在本次财报发布前，公司的盈利预期修订趋势好坏参半，当前Zacks评级为3级(持有)，预计近期表现将与市场同步 [6] 行业背景与同业比较 - 公司属于Zacks银行-东北地区行业，该行业在250多个Zacks行业中排名前37% [8] - 研究显示，排名前50%的Zacks行业表现优于后50%，幅度超过2比1 [8] - 同业公司BCB Bancorp预计将于8月3日公布截至2026年6月的季度业绩，市场预期其每股收益为0.25美元，同比增长38.9%，预期营收为2553万美元，同比增长1.4% [9]

净利息收入表现 - 2026年第二季度净利息收入为7970万美元，环比增加890万美元，同比增加1580万美元或24.7%[4][5] - 2026年第二季度净利息收入为7.97亿美元，同比增长24.7%[30] - 2026年上半年净利息收入为15.04亿美元，同比增长22.0%[30] - 净利息收入（报告值）在截至2026年6月30日的季度达到7.97亿美元，较上一季度（7.08亿美元）增长12.5%[40] 净息差与利差 - 2026年第二季度净息差（税收等价）为3.79%，环比上升1个基点[6] - 2026年第二季度净息差（税后等值）为3.79%，与上一季度（3.78%）和上年同期（3.72%）相比保持稳定[35] - 2026年第二季度平均生息资产收益率为5.45%，资金平均成本为1.75%，净利差为3.34%[38] - 净息差（税收等价基础）在2026年第二季度为3.79%，与上一季度的3.78%基本持平[40] 贷款相关数据 - 期末贷款总额为69.3亿美元，季度内减少990万美元[7][9] - 2026年第二季度贷款利息和费用收入为10.27亿美元，同比增长21.1%[30] - 截至2026年第二季度末，贷款总额为69.34亿美元，较上一季度（69.44亿美元）基本持平，但较上年同期（57.67亿美元）增长20.3%[34] - 2026年第二季度末，商业房地产贷款为29.23亿美元，是贷款组合中最大的单一类别[34] 存款相关数据 - 期末存款总额为75.7亿美元，季度内增加2390万美元[9][12] - 2026年第二季度存款利息支出为3.03亿美元，同比增长21.5%[30] - 截至2026年第二季度末，存款总额为75.72亿美元，较上一季度（75.48亿美元）微增0.3%，较上年同期（61.90亿美元）增长22.3%[34] - 2026年第二季度末，无息活期存款为14.87亿美元，占存款总额的19.6%[34] 非利息收入 - 2026年第二季度非利息收入为2880万美元，环比为2640万美元，同比为2360万美元[13] - 2026年第二季度非利息收入为2.88亿美元，同比增长22.2%[30] 非利息支出 - 2026年第二季度非利息支出为7060万美元，其中与Two Rivers收购相关的费用为710万美元[15] - 2026年第二季度非利息支出为7.06亿美元，同比增长29.0%[30] 净利润与每股收益 - 2026年第二季度净收入为2780万美元，摊薄后每股收益为1.04美元；调整后净收入为3340万美元，调整后摊薄每股收益为1.26美元[9] - 2026年第二季度净利润为2.78亿美元，同比增长18.6%[30] - 2026年第二季度基本每股收益为1.05美元，同比增长7.1%[30] - 2026年上半年净利润为5.41亿美元，同比增长18.7%[30] - 调整后每股收益（非GAAP）在2026年第二季度为1.26美元，较上一季度（1.14美元）增长10.5%[42] 信贷损失拨备与资产质量 - 期末信贷损失拨备为8700万美元，拨备占总贷款比率为1.25%[8] - 信贷损失拨备在2026年第二季度为1550万美元，同比下降39.8%[30] - 截至2026年第二季度末，不良贷款率为0.60%，较上一季度（0.63%）有所改善，但高于上年同期（0.38%）[35] - 截至2026年第二季度末，信贷损失拨备对不良贷款的覆盖率为210.66%，较上一季度（196.98%）显著提升[34] 效率比率 - 公司季度效率比率（调整后）为54.39%，环比为55.86%，同比为58.09%[16] - 2026年第二季度效率比率（税后等值）为54.39%，较上一季度（55.86%）和上年同期（58.09%）有所改善[35] - 效率比率（非GAAP）在2026年第二季度改善至54.39%，低于上一季度的55.86%[43] 回报率指标 - 2026年第二季度调整后平均资产回报率为1.45%，调整后平均普通股权益回报率为12.25%[35] - 调整后资产回报率（非GAAP）在2026年第二季度为1.45%，高于上一季度的1.37%[43] - 调整后普通股权益回报率（非GAAP）在2026年第二季度为12.25%，高于上一季度的11.29%[43] 资产与资本 - 平均生息资产在2026年第二季度末为852.06亿美元，较上一季度（767.07亿美元）增长11.1%[40] - 普通股股东权益在2026年第二季度末为110.17亿美元，较上一季度末（107.66亿美元）增长2.3%[40] 账面价值 - 有形账面价值每股为31.15美元，季度内增长3.7%[9][17] - 每股有形账面价值在2026年第二季度末为31.15美元，较上一季度末（30.04美元）增长3.7%[40] - 调整后每股有形账面价值（剔除AOCI）在2026年第二季度末为35.09美元，较上一季度末（34.12美元）增长2.8%[40]

NASDAQ: FMBH First Mid Bancshares, Inc. Q2 2026 Investor Presentation Investor Contacts: Austin Frank Director of Investor Relations 217-258-5522 afrank@firstmid.com Jordan Read Chief Financial Officer & Chief Risk Officer 217-258-3528 firstmid.com jread@firstmid.com Disclosures *Non-GAAP Measures: In addition to reports presented in accordance with generally accepted accounting principles ("GAAP"), this release contains certain non-GAAP financial measures. The Company believes that such non-GAAP financial ...

核心观点 - First Mid Bancshares, Inc. 在2026年第二季度实现了创纪录的季度盈利，成功整合了Two Rivers Bank & Trust，并通过股票回购、增加股息和偿还高成本次级债务等方式为股东创造长期价值 [3] 财务业绩摘要 - 2026年第二季度净利润为2780万美元，摊薄后每股收益为1.04美元 [9] - 调整后季度净利润为3340万美元，调整后摊薄每股收益为1.26美元 [9] - 有形账面价值每股增长3.7%至31.15美元 [9][16] - 季度调整后平均资产回报率为1.45% [9] - 效率比率（经调整）为54.39%，较上一季度的55.86%和去年同期的58.09%有所改善 [15] 净利息收入与净息差 - 2026年第二季度净利息收入为7970万美元，较2026年第一季度增加890万美元，主要得益于Two Rivers业绩的额外计入、到期贷款以更高利率续贷带来的重新定价收益，以及投资组合和资产负债表现金的审慎配置和管理 [4] - 与2025年第二季度相比，净利息收入增加1580万美元，增幅为24.7% [5] - 2026年第二季度税后净息差为3.79%，较上一季度增加1个基点 [6][9] - 生息资产收益率提升9个基点，而平均资金成本因Two Rivers的额外月份和整体存款定价竞争上升了8个基点 [6] 贷款组合 - 季度末贷款总额为69.3亿美元，本季度减少990万美元，主要原因是多户住宅物业和农业经营贷款的还款增加以及审慎的定价决策 [7] - 多户住宅投资组合的减少主要源于抵押品出售及后续还款，且这些减少发生在原有市场，与Two Rivers无关 [7] - 爱荷华州的贷款组合余额保持稳定 [7] 存款 - 季度末存款总额为75.7亿美元，较上一季度增加2390万美元 [9][11] - 货币市场账户增长最为显著，较上一季度增加6640万美元 [11] - 计息存款的平均成本为1.98%，较上一季度末上升8个基点，部分原因是Two Rivers两个额外月份的计入以及持续的存款定价竞争 [11] 非利息收入 - 2026年第二季度非利息收入为2880万美元，高于上一季度的2640万美元和2025年第二季度的2360万美元 [12] - 财富管理收入为820万美元，较第一季度增加180万美元，其中包含Two Rivers财富管理收入的两个额外月份 [13] - 保险佣金为890万美元，较2025年第二季度增加100万美元 [13] - 农业服务总收入为190万美元，低于上一季度的250万美元和2025年第二季度的230万美元 [13] 非利息支出与信贷质量 - 2026年第二季度非利息支出总计7060万美元，高于2026年第一季度的6070万美元，其中与Two Rivers收购相关的费用为710万美元 [14] - 信贷损失拨备为150万美元，净核销总额为140万美元 [8] - 季度末信贷损失拨备总额为8700万美元，拨备占总贷款比率为1.25%，与2026年第一季度持平 [8] - 非应计贷款总额为4130万美元，季度内减少280万美元，非应计贷款占总贷款比率从上一季度的0.63%降至0.60% [10] - 信贷损失拨备与非应计贷款的比率为211%，较上一季度有所上升，主要原因是本季度非应计贷款减少 [10] - 特别关注贷款减少4050万美元至1.392亿美元，次级贷款增加3080万美元至1.399亿美元，主要由于农业板块的评级下调，但借款人资产负债表依然强劲，预计不会产生重大损失 [10] 资本与股东回报 - 资本水平保持强劲，高于“资本充足”水平：总资本与风险加权资产比率为15.41%，一级资本与风险加权资产比率为13.87%，普通股一级资本与风险加权资产比率为13.40%，杠杆比率为10.92% [16] - 本季度回购了21,872股股票 [9] - 董事会批准将季度股息提高0.01美元至每股0.26美元，将于2026年9月1日支付给2026年8月18日登记在册的股东 [9][17] - 本季度偿还了2750万美元的次级债务，其中750万美元使用手头现金，2000万美元来自以较低利率融资的新定期票据 [16] 资产负债表与补充数据 - 截至2026年6月30日，总资产为92.1亿美元，总存款为75.7亿美元，总股东权益为11.0亿美元 [27] - 贷款组合构成：由房地产担保的贷款48.3亿美元，农业经营贷款3.57亿美元，商业和工业贷款15.0亿美元 [34] - 存款组合构成：无息活期存款14.9亿美元，有息活期存款24.4亿美元，储蓄存款7.12亿美元，货币市场存款13.7亿美元，定期存款15.6亿美元 [34]