财务业绩 - 第二季度2024年净收入为6,113,000美元，每股摊薄收益为0.40美元，而2023年同期为6,043,000美元，每股摊薄收益为0.39美元[160] - 2024年前六个月净收入为11,419,000美元，每股摊薄收益为0.74美元，而2023年同期为12,296,000美元，每股摊薄收益为0.80美元[164] 净利息收入 - 净利息收入从2023年第二季度的20,362,000美元下降至2024年第二季度的19,445,000美元，净利差下降0.37个百分点[160] - 2024年前六个月净利息收入为38,486,000美元，较2023年同期下降2,657,000美元，净利差下降0.52个百分点[164,165] - 公司2024年第二季度和前六个月的净利息收入分别下降4.6%和6.6%[185,194] 信贷损失准备金 - 2024年第二季度信贷损失准备金为565,000美元，较2023年同期的812,000美元减少247,000美元[160] - 2024年前六个月信贷损失准备金为1,519,000美元，较2023年同期增加1,059,000美元[166] - 2024年上半年,贷款损失准备金计提为1,519,000美元,较2023年同期增加1,059,000美元[243][244] 非利息收入 - 非利息收入从2023年第二季度的6,634,000美元增加至2024年第二季度的7,854,000美元，增加了1,220,000美元或18.4%[174] - 2024年前六个月非利息收入为14,529,000美元，较2023年同期增加2,279,000美元或18.6%[167-170] - 非利息收入为1.02亿美元，较上年同期增加9.7%[未提及] 非利息支出 - 2024年前六个月非利息支出为37,559,000美元，较2023年同期减少250,000美元[171,172] 利息收支 - 2024年第二季度贷款利息收入增加3,158,000美元,贷款平均余额增加5.3%至18.83亿美元[187] - 2024年第二季度存款利息支出增加4,215,000美元,平均存款余额增加3.5%至20.17亿美元[191] - 2024年第二季度短期借款利息支出下降784,000美元,平均余额下降至2,773.2万美元[192] - 2024年第二季度长期借款利息支出增加799,000美元,平均余额增加至17,537.3万美元[193] - 2024年前六个月贷款利息收入增加7,387,000美元,贷款平均余额增加6.5%至18.71亿美元[196] - 2024年前六个月存款利息支出增加10,169,000美元[199] - 存款利息费用增加990万美元,因为2024年平均计息存款利率从2023年的1.20%上升到2.41%[200] - 短期借款利息费用从2023年的224.1万美元下降到2024年的95.7万美元,因为短期借款的平均余额从2023年的8961.1万美元下降到2024年的3618.7万美元[201] - 长期借款(FHLB贷款)利息费用从2023年的173.7万美元增加到2024年的331.1万美元,因为长期借款的平均余额从2023年的9589.9万美元增加到2024年的15906.3万美元[201] - 2024年第二季度净利息收入为1964.7万美元,比2023年同期下降95.4万美元[204] - 2024年上半年净利息收入为3888.3万美元,比2023年同期下降276.8万美元[204] 资产负债情况 - 公司总资产为25.48亿美元，较上年同期增加3.3%[208] - 贷款总额为18.83亿美元，较上年同期增加5.3%[208] - 存款总额为20.17亿美元，较上年同期增加3.5%[208] - 利息收入总额为23.86亿美元，较上年同期增加3.3%[208] - 利息支出总额为17.65亿美元，较上年同期增加6.8%[208] - 净利息收入为6.21亿美元，较上年同期下降15.3%[212] - 利息收益率为5.32%，较上年同期提高48个基点[208] - 存款成本率为2.71%，较上年同期提高85个基点[208] - 利差为2.61%，较上年同期下降37个基点[208] 税务 - 公司第二季度2024年的所得税费用为1,366,000美元，较2023年同期下降53,000美元，前六个月的所得税费用为2,518,000美元，较2023年同期下降310,000美元，主要由于2024年税前收入较低[214] - 公司2024年第二季度和前六个月的有效税率分别为18.3%和18.1%，低于2023年同期的19.0%和18.7%，主要由于税收优惠利息收入、不可抵扣利息费用、州所得税和其他永久性差异的影响[214] - 公司2024年6月30日和2023年12月31日的净递延税资产分别为18,375,000美元和17,441,000美元，主要包括证券未实现亏损、贷款损失准备、贷款购买会计调整等[215,216,217,218] 投资组合 - 公司2024年6月30日可供出售债务证券组合的公允价值较摊余成本下降52,799,000美元或11.6%,主要由于利率变动导致[220,221,222] - 公司2024年6月30日可供出售债务证券组合中,银行控股公司债券、州政府和地方政府债券、私人抵押贷款支持证券等均为投资级别,无违约情况[225,226,227,228] - 可供出售债务证券公允价值变动导致其他综合收益波动,但不计入监管资本[281] - 公司的可供出售债务证券的公允价值因利率上升而下降，导致2024年6月30日与证券相关的累计其他综合收益损失为4,170万美元[224] - 公司持有的银行控股公司债务