证券策略 - 公司启动证券策略出售13亿美元证券，占其证券组合的94%[161] - 公司认购6.32亿美元收益率为5.75%的证券，偿还5亿美元成本为4.70%的借款[161,162] - 公司于2024年上半年出售了12.725亿美元的证券投资,实现了1,334.5万美元的净损失[229] - 公司于2024年上半年购买了10.598亿美元的证券投资,加权平均收益率为5.59%[229] - 公司证券投资组合的加权平均收益率从2023年9月30日的1.35%上升至2024年6月30日的5.68%[225,226] 财务表现 - 公司本期净收益为2600万美元，每股收益0.20美元，较上年同期下降[163] - 公司净利差增加27个基点至1.77%，主要由于上年同期采用的杠杆策略不再使用[165] - 公司效率比率为69.77%，剔除证券策略影响后为62.87%[166] - 公司资产总额减少5.75亿美元至96亿美元，主要由于证券策略[167] - 公司贷款组合减少3790万美元至79.3亿美元，主要为单户住宅贷款减少[167] - 公司存款增加7840万美元至61.3亿美元，主要为短期零售定期存款增加[168] - 公司借款减少5.88亿美元至22.9亿美元，主要偿还了5亿美元BTFP贷款[169] - 公司资产质量保持良好，不良贷款率较低[170] - 公司一年内重定价缺口为-14.6%，较上年同期有所扩大[171,172] 数字化转型 - 公司实施新的核心系统和配套系统("数字化转型")后,改善了内部和面向客户的技术[173] - 移动应用程序评分同比提高超过100%(Android)和25%(iOS)[173] - 通过数字渠道开立的存款账户数量同比增加60%[173] - 自2023年8月以来,信用评分服务新增用户超过27,000[173] - 与Zelle整合后,人对人支付结算量同比增长97%,交易量同比增长121%[173] - 公司正在接入RTP®和FedNow®即时支付网络,为存款客户提供秒级到账服务[174] - 公司正在为小企业客户增加TBO数字服务,以促进存款和费用收入增长[174] - 新技术提高了商业贷款交易的灵活性,并支持建立满足客户存款和支付需求的数字银行服务[175] 业务调整 - 公司调整组织架构,将资源集中于商业银行和贷款业务的增长和提升[173,176] - 公司在本季度新增多项现金管理服务,以满足销售渠道客户的需求[175] 贷款组合 - 公司一- 到四-家庭贷款组合的总额为63.775亿美元，加权平均利率为3.50%，加权平均信用评分为770，加权平均LTV为60%，平均每笔贷款余额为21.4万美元[191] - 公司在2024年6月30日的一- 到四-家庭贷款承诺为5860万美元，加权平均利率为6.57%[193] - 公司在2024年9个月内共计新增和参与的商业贷款总额为2.901亿美元，其中包括1.354亿美元的商业建筑贷款、8750万美元的商业房地产贷款和6720万美元的商业和工业贷款[194] - 公司在2024年6月30日的商业房地产和商业建筑贷款总额为16.511亿美元，其中未支付本金余额为13.335亿美元，未支付金额为3.174亿美元[197][198] - 公司在2024年6月30日的商业和工业贷款总额为1.69亿美元，其中4600万美元用于营运资金贷款、4500万美元用于融资/租赁/购买车辆和设备、3850万美元用于购买/再融资业务和/或资产[195] 资产质量 - 公司30到89天逾期贷款占总贷款的比例为0.21%[204] - 90天及以上逾期或止赎贷款占总贷款的比例为0.11%[207] - 非履约资产占总资产的比例为0.09%[211] - 位于堪萨斯州的一至四户家庭贷款占比为55.2%,其中90天及以上逾期或止赎贷款占比为24.6%,加权平均LTV为51%[213] - 特殊提及贷款余额为43,844千美元,次级贷款余额为24,499千美元[214] - 一至四户家庭贷款中,90天及以上逾期或止赎贷款余额为7,177千美元,占比71.1%[213] - 公司持有的OREO资产中,一至四户家庭类型的资产余额为67千美元[210] - 公司持有的非履约贷款中,一至四户家庭类型的贷款余额为7,177千美元,占比83.4%[206] - 公司持有的非履约贷款中,商业房地产类型的贷款余额为1,078千美元,占比12.6%[206] - 公司持有的非履约贷款中,商业及工业类型的贷款余额为82千美元,占比1.0%[206] 贷款损失准备 - 公司的贷款损失准备金(ACL)占贷款余额的比例从2023年9月30日的0.30%上升至2024年6月30日的0.33%[218] - 2024年6月30日ACL占不良贷款的比例为300.52%，较2023年6月30日的345.72%有所下降[219] - 2024年6月30日ACL占净贷款余额的比例为0.33%，较2023年6月30日的0.28%有所上升[219] - 2024年6月30日ACL对净贷款损失的覆盖倍数为332倍，较2023年6月30日的667倍有所下降[219] - 公司于2023年10月1日采用新会计准则ASU 2022-02,对ACL余额产生了20,000美元的累积影响[218