财务业绩 - 公司上半年净利润为2.21美元/股，同比下降48.6%[198] - 净息差下降至3.09%，主要受到资产收益率上升和存款成本上升的影响[199] - 计提贷款损失准备6470万美元，同比增加28.1%，主要由于一笔3800万美元的问题贷款和对高利率环境的预期[200] - 非利息收入下降45.2%至1410万美元，主要由于出售822.7百万美元的可供出售证券产生7210万美元的净损失[201] - 非利息支出增加21.3%至5210万美元，主要由于人工成本和设备及房租成本的增加[202] - 净利息收入同比增加5.3%和3.6%[215] - 利息收入同比增加16.2%和22.0%[215] - 利息支出同比增加29.4%和47.4%[215] - 非利息收入同比下降80.3%和45.2%[215] - 非利息支出同比增加28.2%和21.3%[215] 资产负债情况 - 贷款规模增长3.3%至338亿美元，存款规模增长3.2%至398亿美元[205] - 公司贷款组合中,商业房地产和商业及工业贷款仍占最大份额,分别占总贷款的36.7%和36.5%[257] - 公司在房地产租赁、新房建筑和音乐出版等行业的信贷风险敞口超过了银行总风险加权资本的25%[259,261] - 公司贷款组合中,约有43%的贷款在一年内到期,其中大部分为浮动利率贷款[263] - 贷款损失准备金为3.816亿美元,占总贷款的1.13%,主要由于一笔3,800万美元的问题贷款转为不良贷款以及利率环境变化的影响[268] - 公司投资组合规模为79亿美元,加权平均久期为3.45%,税后收益率为4.43%[279,280] - 公司存款总额约为398亿美元，较2023年12月31日的385亿美元有所增加[283] 资本管理和流动性 - 资本充足率和流动性指标均满足监管要求，公司有190.9百万美元的现金可用于支持银行资本[207] - 公司董事会批准了1.25亿美元的股票回购计划，有效期至2025年3月31日[208] - 公司于2024年1月16日授权了一项125亿美元的股票回购计划，有效期至2025年3月31日[299] - 公司银行于2024年上半年向公司支付了53.5亿美元的股息，在银行监管允许的范围内[300] - 公司利用FHLB作为流动性来源，截至2024年6月30日额外借款能力约为30亿美元[324] - 公司还有1.05亿美元的无担保短期贷款额度以及63亿美元的联邦储备贴现窗口信贷额度[325] 风险管理 - 公司采用CECL模型估算贷款损失准备,主要考虑宏观经济因素如失业率、GDP、房价指数等[269,270,271] - 公司分类评估贷款组合,并根据历史损失经验、经济环境等因素确定合理和可支持的预测期和恢复期[271] - 公司通过资产负债管理来管理利率风险和流动性风险[320,322,323] - 公司密切关注利率变化对流动性的影响,并根据市场利率调整存款价格[322] - 公司遵循与表内金融工具相同的信贷政策和审批实践[332]