公司概况 - 公司完成了与Hometown的合并，扩大了在Fond du Lac、Columbia、Dane和Waushara County的业务覆盖范围[160] - 公司采用收购会计法对此次交易进行会计处理，Hometown在合并日之前的财务状况和经营成果不包括在合并财务报表中[161] - 公司确定了收购资产和承担负债的公允价值，包括核心存款无形资产、证券、房地产和设备、贷款、其他资产和负债、存款和借款等[161] - 公司的主要收入来源是贷款和投资利息收入，主要资金来源是存款[159] - 公司需要管理资产负债表规模和收益率/成本率来最大化净利息收入[159] - 公司通过计提贷款损失准备来应对贷款信用风险[159] - 公司还获得贷款出售收益和贷款服务收入[159] - 公司需要承担各种经营费用来维持银行网点和运营[159] 财务表现 - 总体业绩表现良好，净利润同比增长27.0%[162] - 贷款规模持续增长，达到34,286.35百万美元[162] - 存款总额保持稳定，达到33,999.41百万美元[162] - 资产质量保持良好，贷款损失准备率为1.32%[162] - 非利息收入占比提高，达到21.6%[162] - 成本收入比下降至48.3%[162] - 每股净资产增长至61.27美元，每股有形净资产增长至41.42美元[162] - 现金及现金等价物余额为989.50百万美元[162] - 投资证券总额为238,625百万美元[162] - 并购UFS公司，进一步拓展业务范围[162] 利息收入与支出 - 净利息收入减少130万美元至3300万美元，主要由于负债融资成本上升，但资产收益率上升的势头有所放缓[172] - 总利息收入增加340万美元至4930万美元，主要由于平均计息资产收益率上升0.36个百分点[173] - 平均计息资产规模增加1300万美元至37亿美元[172] - 平均净息差为3.63%，与上年同期持平[172] - 利息费用增加4.7百万美元，增幅40.2%，主要由于计息负债的利率上升[174] - 存款利息费用增加5.7百万美元，平均存款余额为24.2十亿美元，平均利率为2.63%[175] - 净息差下降0.14个百分点至3.62%，主要由于计息负债利率上升幅度大于资产利率上升[190] 贷款质量 - 不良贷款率为0.31%，与上年同期持平[169] - 贷款损失准备占贷款总额的比例为1.32%，与上年同期持平[169] - 未计提贷款损失准备，净回收0.2百万美元，贷款损失准备占贷款总额1.32%[177] - 贷款损失准备计提0.2百万美元，去年同期为4.2百万美元，主要由于去年计提了收购Hometown贷款的损失准备[195] - 公司关注贷款质量，密切监控不良贷款水平，致力于收回所有贷款[254] - 截至2024年6月30日，公司非履约资产总额为11,380,000美元，其中非履约贷款为10,668,000美元[255] - 截至2024年6月30日，公司贷款损失准备为45,118,000美元，占贷款总额的1.32%[259,262] - 公司在2024年上半年录得净回收0.8百万美元[260] 非利息收入与支出 - 公司净收入增加190万美元至1610万美元，主要由于2024年第二季度公司MSR估值调整为正值，而2023年同期为负值[170] - 非利息收入增加1.3百万美元，增幅29%，主要由于服务费收入增加19%和贷款服务收入增加[179,181,182] - 非利息支出减少0.9百万美元，降幅4%，主要由于外部服务费增加0.5百万美元，但被其他支出的减少所抵消[184,185] - 所得税费用减少0.9百万美元，有效税率从25.1%降至19.0%，主要由于新税收优惠政策[187] - 公司非利息收入为1.0274亿美元，较上年同期下降1%[199] - 公司非利息支出为3.9381亿美元，较上年同期下降1%[201] - 公司所得税费用为560万美元，有效税率为15.1%，较上年同期下降[202] - 公司数据处理费用增加545万美元，增长14%[200] - 公司其他不动产销售和估值收益为508万美元[200] - 公司广告费用增加8万美元，增长5%[200] 资产负债表 - 总资产减少7600万美元，下降1.8%，至41.5亿美元[217] - 现金及现金等价物减少1.485亿美元，至9900万美元，主要由于贷款组合增长和存款及回购协议减少[218] - 投资证券账面价值减少690万美元，至2.386亿美元[219] - 贷款净额增加8420万美元，至33.8亿美元[220] - 存款减少3300万美元，下降1.0%，至34亿美元[221] - 借款增加5510万美元，上升156.1%，至9030万美元，用于支持近期贷款增长[222] - 股东权益减少520万美元，下降0.8%，至6.146亿美元，主要由于股票回购和宣派股息[223] - 贷款组合占总资产的82.7%，公司策略是通过发放优质商业和消费贷款来增加贷款组合[225] - 贷款总额增加8570万美元，上升2.6%，至34.3亿美元，主要来自现有客户的新增信贷需求[226] - 公司贷款组合总额为34.29亿美元，其中商业和工业贷款占15%[230] - 商业房地产贷款占总贷款的51%，其中自用商业房地