财务状况 - 公司总资产为19亿美元，净贷款为14亿美元，存款为15亿美元，股东权益为1.642亿美元[237] - 公司总资产为19亿美元，较2023年12月31日减少3730万美元[297] - 贷款组合总额为14.23亿美元，较2023年12月31日增加1630万美元[300] - 公司总存款规模为15.37亿美元，较2023年12月31日减少1390万美元[331] 经营业绩 - 第二季度净收益为490万美元，同比增加50万美元，主要由于净利息收入增加110万美元，部分被贷款损失准备金增加80万美元所抵消[246,247] - 前六个月净利息收入保持稳定，利息收入增加690万美元，主要由于贷款平均余额增加1.129亿美元和整体收益率上升61个基点，利息支出增加560万美元[249] - 第二季度其他营业收入增加30万美元，主要由于财富管理收入增加30万美元[250] - 前六个月其他营业收入增加80万美元，主要由于财富管理收入增加80万美元[251] - 第二季度营业费用减少10万美元，主要由于设备和房地产费用减少20万美元和欺诈相关费用减少20万美元[252] - 前六个月营业费用增加10万美元，主要由于薪酬福利增加20万美元被其他费用的减少所抵消[253] - 净利息收益率为3.31%，同比下降8个基点[249] - 净利息收益率增加23个基点至3.49%[274] - 六个月净利息收益率为3.31%，较去年同期下降8个基点[277] - 公司上半年净利息收入较上年同期增加21,000美元[278] - 公司上半年贷款利息收入增加7,220,000美元,主要由于贷款规模增加和利率上升[278] - 公司上半年存款利息支出增加6,852,000美元,主要由于利率上升[278] - 公司第二季度净利息收入较上年同期增加897,000美元,主要由于利息收入增加[280] - 公司上半年和第二季度计提的贷款损失准备分别为2,100,000美元和1,200,000美元,主要由于一笔商业贷款的核销[281] - 公司信托业务收入占其他非利息收入的46%,是最大的收入来源[283,284] - 公司上半年和第二季度的有效所得税率分别为24.3%和24.0%[290] - 公司调整后的上半年每股收益为1.37美元,较上年同期增加0.06美元[293,294] - 公司调整后的上半年平均资产收益率为0.98%,较上年同期提高0.03个百分点[295] 贷款情况 - 贷款总额增加5.62%，达到14.12亿美元[260] - 新增商业贷款3690万美元，商业贷款管线649万美元[302] - 新增消费贷款1910万美元，消费贷款管线1940万美元[303] - 两笔商业及工业贷款共1210万美元被转为不良贷款[304] - 一笔550万美元的不良贷款在第二季度被偿还[304] - 非应计贷款总额为940万美元，占总贷款的0.66%，较2023年12月31日增加[309] - 不良贷款总额为990万美元，占总贷款的0.70%，较2023年12月31日增加[310] - 不良资产总额为1290万美元，占总资产的0.69%，较2023年12月31日增加[311] - 贷款损失准备金为1790万美元，占总贷款的1.26%[318] 投资组合 - 投资证券总额减少20.7%，至2.89亿美元[260] - 公司持有的可供出售证券组合公允价值为9.30亿美元，较2023年12月31日减少4.22亿美元[326] - 公司持有的到期证券组合摊余成本为17.42亿美元，较2023年12月31日减少4.01亿美元[327] 存款情况 - 存款总额增加1.8%，达到8.4亿美元[263,264] - 利息支出增加2.51%，达到12.79亿美元[264] - 平均存款余额增加24.5百万美元，存款利率增加70个基点[276] - 零售存款占总存款的49%[336] - 78%的存款受存款保险覆盖或有足额抵押品[334] 资金管理 - 公司短期借款规模为6256万美元，较2023年12月31日增加1710万美元[339] - 公司长期借款规模为7093万美元，较2023年12月31日减少4000万美元[339] - 公司可动用的流动性资源总额为5.25亿美元[345] - 公司从联邦储备银行贴现窗口获得了4000万美元的借款[343] - 由于市场中断和不确定性,管理层在第一季度实施了流动性应急计划,并认为公司有足够的流动性应对当前和预期的流动性需求,且未意识到任何可能严重影响维持满意流动性水平的趋势或要求、承诺、事件或不确定性[347] 风险管理 - 公司的主要市场风险是利率波动,管理层使用利率敏感性差距分析和模拟模型来衡量和管理这些风险[348] - 公司评估利率变化+/-100个基点至+/-400个基点对净利息收入和净资产价值/股东权益经济价值的影响[351] - 根据2024年6月30日和2023年12月31日的模拟分析,管理层估计在指定利率变化情况下,净利息收入将发生相应变化[355] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日,公司都被视为"资本充足"[361] - 公司贷款承诺和备用信用证反映了客户的财务需求,信用风险与发放贷款给客户的信用风险基本相同[364] - 2024年6月30日与2023年12月31日相比,承诺减少1350万美元,主要是由于