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公司股价表现 - First United Corporation股票自推荐以来上涨22.1% [1] 服务内容定位 - 投资服务专注于石油和天然气行业现金流分析 [1] - 订阅服务包含50多只股票模型组合及油气勘探开发企业深度现金流分析 [2] - 提供行业实时讨论交流平台 [2] 市场推广策略 - 开放为期两周的免费试用期以吸引新用户 [3]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利润为600万美元，每股收益0.92美元，相比2024年同期的490万美元和0.75美元有所增长[153] - 2025年上半年净利润为1180万美元，每股收益1.82美元（基本）和1.81美元（稀释），相比2024年同期的860万美元和1.31美元显著提升[153] - 2025年上半年基本每股收益为1.82美元（GAAP），调整后为1.82美元（非GAAP）[180] - 2025年上半年调整后平均资产回报率为1.20%，调整后平均股本回报率为12.78%[180] 净利息收入 - 2025年第二季度净利息收入增加150万美元，主要由于可调利率贷款重新定价和贷款组合增长，贷款利息和费用增加210万美元[154] - 2025年上半年净利息收入（非GAAP，完全应税等价基础）增加370万美元，贷款平均余额增加7470万美元，整体收益率上升36个基点[155] - 2025年第二季度净利息收入（非GAAP，FTE基础）同比增长150万美元，主要由于贷款利息收入增加210万美元，贷款组合整体收益率上升26个基点[168] - 2025年上半年净利息收入（非GAAP，FTE基础）同比增长370万美元，贷款平均余额增加7470万美元且整体收益率上升36个基点[170] - 2025年上半年净息差从3.31%上升至3.61%[170] 贷款表现 - 2025年第二季度贷款平均余额增加7410万美元至14.89亿美元，收益率从5.75%上升至6.01%[166][168] - 2025年上半年贷款总额增加2170万美元，其中商业房地产贷款增加2440万美元，商业和工业贷款减少610万美元[183] - 2025年第二季度新增商业贷款6510万美元，商业贷款管道为3230万美元，未动用商业建筑贷款承诺为4700万美元[184] - 2025年第二季度新增消费抵押贷款1920万美元，管道内贷款为1140万美元，未动用住宅建筑贷款承诺为1000万美元[185] - 贷款承诺从2024年12月31日的267,857千美元增至2025年6月30日的287,297千美元，增加19.4百万美元[233] - 商业贷款承诺增加显著，其中商业房地产建设承诺增加11.5百万美元，工商业循环承诺增加10.6百万美元[233] 存款表现 - 2025年上半年存款利息支出增加80万美元，平均存款余额增加7530万美元，其中货币市场余额增加7660万美元，经纪定期存款增加1590万美元[155] - 2025年第二季度存款利息支出增加40万美元，平均余额增加7330万美元，但支付利率下降2个基点[168] - 2025年上半年存款利息支出增加80万美元，平均余额增加7530万美元，其中货币市场余额增加7660万美元[170] - 公司存款总额从2024年12月的15.748亿美元增至2025年6月的16.142亿美元，其中经纪定期存款新增5000万美元[204] - 非利息存款占比从2024年12月的27%降至2025年6月的26%，货币市场存款占比从28%升至30%[204] - 零售存款为796,108千美元，占总存款的49%，商业存款为818,099千美元，占51%，总存款达1,614,207千美元[208] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入增加20万美元，主要由于财富管理收入增加10万美元和住宅抵押贷款销售收益增加10万美元[156] - 2025年上半年非利息收入增加30万美元，主要由于财富管理收入增加20万美元和住宅抵押贷款销售收益增加10万美元[157] - 2025年第二季度信托部门收入占总其他收入的48%，同比增长4.7%[174] 成本和费用 - 2025年第二季度运营费用增加60万美元，主要由于其他房地产净费用增加20万美元，数据处理费用增加20万美元[158] - 2025年上半年非利息支出增加30万美元，主要由于薪资和员工福利增加20万美元，其他房地产净费用增加20万美元[159] - 2025年上半年薪资和员工福利支出为1465万美元，占总其他运营费用的58%[175] - 2025年上半年数据处理费用为310万美元，占总其他运营费用的12%[175] 信贷质量 - 2025年前六个月信贷损失准备金为150万美元，较2024年同期减少60万美元[173] - 2025年6月30日非应计贷款为380万美元，较2024年12月31日的490万美元下降[186] - 公司非应计贷款总额从2024年12月的493.1万美元（占总贷款0.33%）降至2025年6月的381.2万美元（0.25%）[190] - 公司不良资产总额从2024年12月的1171.3万美元降至2025年6月的1018.4万美元，占总资产比例从0.59%降至0.51%[190] - 信贷损失准备金覆盖率从2024年12月的368.49%提升至2025年6月的499.58%[190] - 信贷损失准备金余额从2024年12月的1792.3万美元增至2025年6月的1904.4万美元[195] - 公司预计信贷损失准备金在最佳情景下可能减少15%，最差情景下可能增加58%[194] - 2025年上半年表外风险敞口的净信用损失费用为131千美元，而2024年同期为净信用收益72千美元[233] 资产和负债 - 截至2025年6月30日，公司总资产为20亿美元，净贷款15亿美元，存款16亿美元，股东权益1.911亿美元[151] - 公司2025年6月30日总资产为20亿美元，较2024年12月31日增加3440万美元[181] - 可供出售证券投资组合公允价值从2024年12月的9449.4万美元增至2025年6月的1.0358亿美元，未实现亏损1890万美元[197][199] - 持有至到期证券投资组合摊余成本从2024年12月的1.7556亿美元略降至2025年6月的1.7510亿美元[199][200] - 短期借款从2024年12月31日的65,409千美元降至2025年6月30日的50,954千美元，减少14.5百万美元[209] - 长期借款保持稳定，2025年6月30日和2024年12月31日均为120,929千美元[209] 流动性和资本 - 公司流动性来源中，外部可用资金包括联邦储备贴现窗口88,378千美元和FHLB 245,460千美元，总计净可用资金527,253千美元[214] - 资本充足率方面，2025年6月30日总资本比率为14.99%，一级资本比率为13.74%，均远超监管要求[230] 利率敏感性 - 利率敏感性分析显示，+400基点变动时净利息收入增加5,917千美元，-400基点时减少11,738千美元[224] - 公司资产敏感，利率上升环境对净利息收入有利，但敏感性较2024年底略有下降[224] 其他财务数据 - 2025年第二季度联邦基金出售利息收入减少40万美元，平均余额减少1600万美元且平均利率下降129个基点[168] - 2025年第二季度长期借款利息支出增加40万美元，平均余额增加5000万美元，但支付利率下降100个基点[169] - 2025年上半年有效所得税率为24.7%，2024年同期为24.3%[178] - 存款保险覆盖比例保持稳定，2025年6月有76%存款受保险覆盖[206] - 公司被定义为“较小报告公司”因此无需披露本项要求的市场风险信息[234]

公司业绩表现 - 公司最新季度每股收益为092美元 超出Zacks一致预期的084美元 较去年同期075美元增长2267 [1] - 季度营收达2185百万美元 超出预期276 较去年同期2008百万美元增长882 [2] - 过去四个季度中 公司四次超出每股收益预期 三次超出营收预期 [2] 市场表现与预期 - 公司股价年初至今上涨33 跑输同期标普500指数71的涨幅 [3] - 当前Zacks评级为3级(持有) 预计短期内表现与市场同步 [6] - 下季度共识预期为每股收益086美元 营收2173百万美元 本财年预期每股收益350美元 营收8608百万美元 [7] 行业比较 - 所属行业Banks - Northeast在Zacks行业排名中位列前30% 历史数据显示前50%行业表现是后50%的两倍以上 [8] - 同业公司Midland States Bancorp预计季度每股收益063美元 同比大增215% 营收预期774百万美元 同比增长65% [9][10] 业绩持续性分析 - 本季度业绩超预期幅度达952 上一季度超预期幅度达1125 [1] - 业绩电话会中管理层评论将影响股价短期走势的可持续性 [3] - 近期盈利预测修正趋势呈现混合状态 需关注后续预测调整方向 [6]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为600万美元，摊薄后每股收益0.92美元，2024年同期分别为490万美元和0.75美元，2025年第一季度分别为580万美元和0.89美元；2025年前六个月净利润为1180万美元，摊薄后每股收益1.81美元，2024年同期分别为860万美元和1.31美元[2][5][6] - 与2024年第二季度相比，2025年第二季度净利息收入增加150万美元，主要因净利息收入增加150万美元、信贷损失拨备减少30万美元和非利息收入增加20万美元，部分被非利息费用增加60万美元和所得税费用增加40万美元抵消[6] - 2025年第二季度末，利息收入为2487.1万美元，2024年同期为2311.3万美元；2025年前六个月为4893.3万美元，2024年同期为4501.1万美元[35] - 2025年第二季度末，净收入为598.4万美元，2024年同期为491.4万美元；2025年前六个月为1179万美元，2024年同期为861.2万美元[35] - 6月30日2025年利息收入为24,871千美元，利息支出为8,164千美元，净利息收入为16,707千美元[39] - 6月30日2025年净利润为5,984千美元，基本每股净利润为0.92美元，摊薄每股净利润为0.92美元[39] - 截至2025年6月30日的三个月，公司净收入为598.4万美元，2024年同期为491.4万美元；六个月净收入为1179万美元，2024年同期为861.2万美元[47] - 2025年Q2摊薄后每股收益为0.92美元，2024年同期为0.75美元；2025年上半年为1.81美元，2024年同期为1.31美元[47] - 截至2025年6月30日的六个月，公司报告的平均资产回报率为1.20%，2024年同期为0.89%；平均股权回报率为12.78%，2024年同期为10.48%[47] - 2025年Q2利息和贷款费用为22,294千美元，2024年Q2为19,218千美元[42] - 2025年Q2总利息收入为24,871千美元，2024年Q2为21,898千美元[42] - 2025年Q2净利息收入为16,707千美元，2024年Q2为13,812千美元[42] - 2025年Q2信贷损失拨备后净利息收入为15,847千美元，2024年Q2为12,866千美元[42] - 2025年Q2其他营业收入为5,086千美元，2024年Q2为4,914千美元[42] - 2025年Q2基本每股净收益为0.92美元，2024年Q2为0.90美元[42] - 2025年Q2贷款平均余额为14.89485亿美元，利息收入为223.04万美元，平均收益率为6.01%；2024年同期平均余额为14.15353亿美元，利息收入为202.37万美元，平均收益率为5.75%[48] - 2025年上半年贷款平均余额为14.86334亿美元，利息收入为4407.2万美元，平均收益率为5.98%；2024年同期平均余额为14.11619亿美元，利息收入为3947.1万美元，平均收益率为5.62%[49] - 2025年Q2总生息资产平均余额为18.41112亿美元，利息收入为2492.5万美元，平均收益率为5.43%；2024年同期平均余额为17.63917亿美元，利息收入为2317.1万美元，平均收益率为5.28%[48] - 2025年上半年总生息资产平均余额为18.33105亿美元，利息收入为4903.6万美元，平均收益率为5.39%；2024年同期平均余额为17.71797亿美元，利息收入为4512.6万美元，平均收益率为5.12%[49] - 2025年Q2净利息收入为1676.1万美元，净息差为3.65%；2024年同期净利息收入为1529.6万美元，净息差为3.49%[48] - 2025年上半年净利息收入为3282.6万美元，净息差为3.61%；2024年同期净利息收入为2916.6万美元，净息差为3.31%[49] 成本和费用（同比环比） - 与2024年第二季度相比，2025年第二季度贷款利息和手续费增加210万美元，利息支出增加30万美元，其他营业收入增加20万美元，其他营业费用增加60万美元[6] - 2025年Q2总利息支出为8,164千美元，2024年Q2为8,086千美元[42] - 2025年Q2其他营业支出为12,974千美元，2024年Q2为12,576千美元[42] - 2025年和2024年截至6月30日六个月的有效所得税税率分别为24.7%和24.3%[19] 各条业务线表现 - 2025年第二季度商业贷款发放额为6510万美元，住宅抵押贷款发放额为1920万美元[7] - 2025年第二季度新商业贷款产量约为6510万美元，截至2025年6月30日商业贷款管道为3230万美元，未融资的承诺商业建设贷款总计约4700万美元[24] - 2025年第二季度新消费者抵押贷款产量约为1920万美元，截至2025年6月30日内部投资组合贷款管道为1140万美元，未融资的住宅建设贷款承诺总计1000万美元[25] - 消费者业务金额从49,375美元增至52,766美元，投资证券从279,541美元降至269,991美元[37] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，总资产为20亿美元，较2024年12月31日增加3440万美元；总负债为18亿美元，较2024年12月31日增加2260万美元；未偿还贷款为15亿美元，较2024年12月31日增加2170万美元[20][21][22] - 自2024年12月31日以来，商业房地产贷款增加2440万美元，收购和开发贷款增加360万美元，商业和工业贷款减少610万美元，住宅抵押贷款增加320万美元，消费者贷款减少340万美元[23] - 截至2025年6月30日，公司普通股账面价值为每股29.43美元，2024年12月31日为每股27.71美元，主要因2025年前六个月未分配净收入890万美元[27] - 2025年6月30日，信贷损失拨备为1900万美元，2024年6月30日为1790万美元，2024年12月31日为1820万美元；2025年第二季度信贷损失准备为90万美元，2024年同期为120万美元，2025年第一季度为70万美元[28] - 2025年6月30日止六个月，净冲销与平均贷款比率为0.07%，2024年同期为0.25%；商业和工业投资组合净冲销率分别为0.25%和0.89%[29] - 2025年6月30日，非应计贷款总额为380万美元，2024年12月31日为490万美元；部分冲销的非应计贷款总额均为70万美元；止赎过程中由1 - 4户家庭住宅房地产担保的贷款分别为10万美元和160万美元[30][31] - 2025年6月30日，应计贷款逾期30天以上占贷款组合的比例为0.27%，2024年12月31日为0.32%，2024年6月30日为0.26%[31] - 2025年6月30日，资产为20.07471亿美元，2024年12月31日为19.73022亿美元；盈利资产分别为17.89747亿美元和17.58665亿美元[36] - 2025年6月30日，总贷款为15.02481亿美元，2024年12月31日为14.80793亿美元[36] - 总存款从1,574,829美元增至1,614,207美元，非利息存款从426,737美元降至425,784美元，利息存款从1,148,092美元增至1,188,423美元[37] - 股东权益从179,295美元增至191,147美元，一级资本与风险加权资产比率从14.70%升至15.22%[37] - 本季度净冲销从(362)美元升至(151)美元，非应计贷款从4,931美元降至3,813美元[37] - 6月30日2025年账面价值为29.43美元，摊薄账面价值为29.38美元，有形账面价值每股为27.64美元[39] - 6月30日2025年收盘价为31.01美元，最高价为32.09美元，最低价为25.90美元[39] - 截至6月30日2025年基本股数为6,494,611股，摊薄股数为6,506,493股[39] - 截至6月30日2025年平均资产回报率为1.20%，平均股东权益回报率为12.78%[39] - 截至2025年6月30日，公司资产为2,007,471千美元，较2025年3月31日的1,979,753千美元有所增长[40][41] - 截至2025年6月30日，公司总存款为1,614,207千美元，其中非利息存款425,784千美元，利息存款1,188,423千美元[40][41] - 截至2025年6月30日，公司股东权益为191,147千美元，较2025年3月31日的183,694千美元有所增加[40][41] - 2025年第二季度，公司净（冲销）/回收额为 - 151千美元[40] - 截至2025年6月30日，公司不良资产中，非应计贷款为3,813千美元，90天逾期且应计贷款为535千美元，不良贷款总额为4,348千美元[40] - 截至2025年6月30日，公司一级资本与风险加权资产比率为15.22%，普通股一级资本与风险加权资产比率为13.32%[40] - 截至2025年6月30日，公司一级杠杆比率为12.08%，总风险资本比率为16.47%[40] - 截至2025年6月30日，公司信贷损失准备金与总贷款比率为1.27%，与非应计贷款比率为499.45%[40] - 截至2025年6月30日，不良贷款和90天逾期贷款占总贷款的0.29%，占总资产的0.22%[40] - 截至2025年6月30日，非应计贷款占总贷款的0.25%，不良资产占总资产的0.51%[40] - 2025年Q2加权平均摊薄股数为6,506股，2024年Q2为6,655股[43] - 截至2025年6月30日，公司总资产为19.9775亿美元，2024年同期为19.44482亿美元；2025年上半年总资产为19.88853亿美元，2024年同期为19.5573亿美元[48][49] - 2025年1月，公司获得5000万美元的经纪定期存款，平均利率4.24%，用于偿还2024年底未偿还的5000万美元隔夜借款[26]

核心财务表现 - 2025年第二季度净利润为600万美元，较2024年同期的490万美元增长22.4%，每股摊薄收益为0.92美元[1] - 2025年上半年净利润为1180万美元，较2024年同期的860万美元增长37.2%，每股摊薄收益为1.81美元[1] - 年化平均资产回报率为1.20%，年化平均股本回报率为12.78%[1] 净利息收入 - 第二季度净利息收入(非GAAP、FTE基础)较2024年同期增加150万美元，主要由于贷款组合收益率上升26个基点及平均余额增加7410万美元[7] - 上半年净利息收入增加370万美元，贷款平均余额增加7470万美元，整体收益率上升36个基点[9] - 净息差从2024年上半年的3.31%提升至2025年同期的3.61%[9] 贷款业务 - 截至2025年6月30日，贷款总额为15.02亿美元，较2024年底增加2170万美元[19] - 第二季度商业贷款新增发放6510万美元，住宅抵押贷款新增发放1920万美元[13] - 商业房地产贷款增加2440万美元，收购开发贷款增加360万美元，但商业工业贷款减少610万美元[22] 存款状况 - 总存款增加3940万美元至16.14亿美元，其中经纪存款增加5000万美元[20] - 储蓄和货币市场账户增加2550万美元，零售定期存款增加390万美元[20] - 计息需求存款减少3910万美元，主要由于市政存款账户季节性波动[20] 资产质量 - 信贷损失准备金为1900万美元，占贷款总额的1.27%[27] - 第二季度净核销额为15.1万美元，较2024年同期的130.9万美元显著改善[28] - 不良贷款从2024年底的493万美元降至381万美元[30] 非利息收入 - 第二季度非利息收入增加20万美元，主要受财富管理收入增长推动[10] - 上半年非利息收入增加30万美元，住宅抵押贷款销售收益和财富管理收入均有增长[12] 资本状况 - 普通股每股账面价值从2024年底的27.71美元升至29.43美元[26] - 一级资本充足率为15.22%，普通股一级资本充足率为13.32%[35] - 公司第二季度宣布每股0.22美元的现金股息[13]

股价表现 - First United Corporation (FUNC) 股价在上一交易日上涨6.1%至31.01美元 [1] - 成交量显著高于平均水平 [1] - 过去四周该股累计下跌2.8% [1] 指数纳入 - 公司被纳入罗素2500指数（中盘股基准指数） [2] - 纳入反映公司市值增长并符合指数标准 [2] - 指数基金调仓导致短期流动性和交易量增加 [2] 财务预期 - 预计季度每股收益为0.84美元 同比增长12% [3] - 预计季度营收为2126万美元 同比增长5.9% [3] - 过去30天共识EPS预期未发生变动 [4] 同业比较 - 同业公司Flagstar Financial (FLG) 上一交易日下跌1.9%至10.6美元 [4] - FLG过去一个月累计下跌6.2% [4] - FLG共识EPS预期过去一个月下调0.9%至-0.12美元 但同比改善88.6% [5] 行业评级 - 公司所属Zacks Banks - Northeast行业 [4] - FUNC和FLG当前Zacks评级均为3级（持有） [4][5]

公司公告 - 公司宣布董事会决定派发现金股息每股0 22美元 股息将于2025年8月1日支付 股权登记日为2025年7月18日营业结束时登记在册的普通股股东 [1] 公司业务结构 - 公司是First United Bank & Trust的母公司 该银行拥有商业银行牌照 总部位于马里兰州 [2] - 银行全资子公司包括两家金融公司OakFirst Loan Center Inc和OakFirst Loan Center LLC 以及两家负责持有和管理通过止赎或契约转让获得不动产的实体First OREO Trust和FUBT OREO I LLC [2] - 银行持有Liberty Mews Limited Partnership 99 9%的有限合伙权益 该合伙企业专注于马里兰州Garrett County低收入住房单元的收购、开发和运营 [2] - 银行持有MCC FUBT Fund LC 99 9%的非投票成员权益 该俄亥俄州有限责任公司专注于马里兰州Allegany County低收入住房单元的收购、开发和运营 [2] 公司信息 - 公司官网为www mybank com [2] - 新闻稿来源为First United Corporation [3]

公司整体财务状况 - 截至2025年3月31日，公司总资产20亿美元，净贷款15亿美元，存款16亿美元，股东权益1.837亿美元[148] - 2025年3月31日总资产20亿美元，较2024年12月31日增加670万美元，现金及存款、投资组合增加，贷款、养老金资产减少[169] - 2025年3月31日总负债18亿美元，较2024年12月31日增加230万美元，存款有增有减，短期借款减少[170] 合并净收入情况 - 2025年第一季度合并净收入为580万美元，2024年第一季度为370万美元，基本净收入从每股0.56美元增至0.90美元，摊薄净收入从每股0.56美元增至0.89美元[150] - 与2024年第一季度相比，2025年第一季度季度净收入增加210万美元，主要因净利息收入增加220万美元、信贷损失拨备减少30万美元、非利息收入稳定、非利息支出减少30万美元，部分被所得税费用增加70万美元抵消[151] 其他营业收入情况 - 2025年第一季度其他营业收入（包括净收益）与2024年同期持平，财富管理收入增加10万美元，经纪佣金因年金销售放缓而减少[152] - 2025年和2024年3月31日止三个月其他营业收入分别为482.2万美元和479.3万美元，各项目占比基本稳定[163] 运营费用情况 - 2025年第一季度运营费用较2024年第一季度减少30万美元，主要因设备和占用费用减少60万美元，部分被薪资和福利增加20万美元、数据处理费用增加20万美元抵消，其他杂项费用因养老金成本和支票欺诈相关成本降低减少10万美元[154] - 2025年和2024年3月31日止三个月其他经营费用分别为1257.6万美元和1288.1万美元，各项费用占比有一定变化[164] 净利息收入及收益率情况 - 非GAAP下，2025年第一季度净利息收入为1606.5万美元，2024年为1386.9万美元，净利息收益率从3.12%增至3.56%；GAAP下，2025年为1601.6万美元，2024年为1381.2万美元，净利息收益率从3.10%增至3.55%[157] - 非GAAP、FTE基础上，2025年第一季度净利息收入较2024年第一季度增加220万美元，主要因利息收入增加220万美元，其中贷款利息收入增加250万美元，联邦基金销售利息收入减少40万美元[159] 贷款相关情况 - 2025年第一季度贷款平均余额为14.83151亿美元，利息收入2176.8万美元，平均收益率5.95%；2024年平均余额为14.07886亿美元，利息收入1923.4万美元，平均收益率5.49%[158] - 2025年3月31日贷款总额15亿美元，较2024年12月31日减少90万美元，各类贷款有不同变化[171] - 2025年3月31日止三个月新商业贷款约3610万美元，商业贷款管道为5600万美元，商业摊销和还款约3500万美元[172] - 2025年一季度新消费抵押贷款约1140万美元，3月31日内部组合贷款管道为1090万美元，3月31日非应计贷款400万美元，较2024年12月31日减少[173] - 贷款组合中，非业主占用、业主占用和多户住宅的贷款总额分别为304,568千美元、182,030千美元和46,166千美元，总计532,764千美元[175] - 截至2025年3月31日，非应计贷款总额为4,026千美元，占比0.27%；2024年12月31日为4,931千美元，占比0.33%[178] - 截至2025年3月31日，应计逾期90天以上贷款总额为233千美元；2024年12月31日为918千美元[178] - 截至2025年3月31日，非应计和应计逾期90天以上贷款总计4,259千美元；2024年12月31日为5,849千美元[178] 利息费用情况 - 2025年第一季度利息费用与2024年第一季度基本持平，存款利息支出因平均余额增加1.411亿美元而增加40万美元，短期借款利息支出减少40万美元[160] 银行权益情况 - 银行拥有Liberty Mews Limited Partnership 99.9%的有限合伙权益和MCC FUBT Fund, LLC 99.9%的无投票权成员权益[147] 融资计划偿还情况 - 2024年第三季度末偿还银行定期融资计划4000万美元，致2025年一季度与2024年同期相比有变化[161] 净拨备费用情况 - 2025年和2024年前三个月净拨备费用分别为70万美元和90万美元，2025年一季度拨备费用减少与2024年一季度1210万美元商业贷款余额转非应计有关[162] 有效所得税税率情况 - 2025年和2024年3月31日止三个月有效所得税税率分别为24.6%和23.9%[166] 信贷损失准备金情况 - 2025年第一季度，信贷损失准备金期初余额为18,170千美元，期末余额为18,467千美元，占未偿还贷款总额的1.25%；2024年同期期初余额为17,480千美元，期末余额为17,982千美元，占比1.27%[183] 投资组合情况 - 截至2025年3月31日，可供出售投资组合的摊销成本为1.198亿美元，公允价值为1亿美元；持有至到期投资组合的摊销成本为1.742亿美元，公允价值为1.468亿美元[186] - 自2024年12月31日以来，可供出售投资证券的总公允价值增加了550万美元[187] - 自2024年12月31日以来，持有至到期证券的总摊销成本减少了140万美元[188] - 截至2025年3月31日，约8530万美元的可供出售投资组合采用二级定价，净未实现损失为1580万美元[192] - 截至2025年3月31日，剩余1470万美元的可供出售证券采用三级定价，净未实现损失为400万美元[192] 存款情况 - 截至2025年3月31日，总存款为16.23574亿美元，较2024年12月31日增加4870万美元，主要因购买5000万美元经纪存款证所致[193] - 截至2025年3月31日，有保险存款为12.30373亿美元，占比76%；无保险且完全抵押存款为8336.5万美元，占比5%；无保险且未抵押存款为3.09836亿美元，占比19%[195] - 截至2025年3月31日，零售存款为7.95181亿美元，占比49%；企业存款为8.28393亿美元，占比51%[197] 借款情况 - 短期借款减少4510万美元，长期借款无变化，截至2025年3月31日，短期借款为2034.2万美元，长期借款为1.20929亿美元[198] - 与2024年12月31日相比，2025年3月31日短期借款减少4510万美元，主要因偿还2024年12月31日未偿还的5000万美元隔夜借款[222] 可用流动性情况 - 截至2025年3月31日，公司可用流动性来源总计6.54833亿美元，已使用9621.4万美元，净可用5.58619亿美元[204] 市场风险情况 - 公司主要市场风险是利率波动，截至2025年3月31日为资产敏感型[205][206] - 模拟分析显示，利率变动±100至±400个基点时，2025年3月31日净利息收入变化与2024年12月31日不同，且公司变得更具资产敏感性，所有变化均在政策范围内[215] 通胀影响情况 - 公司资产和负债主要是货币性质，通胀期间货币资产购买力下降，货币负债购买力上升，但购买力概念不能充分反映通胀对金融机构的影响[218] 资本需求情况 - 公司需要资本来发放贷款、履行信用证义务等，存款不足时可依靠“流动性管理”中的资金来源[219] 资本监管情况 - 银行需遵守基于风险的资本监管规定，由联邦银行监管机构采用和监控，用于评估资本充足性[220] 资本比率情况 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，银行总资本与风险加权资产比率分别为14.83%和14.59%，一级资本与风险加权资产比率分别为13.58%和13.35%，普通股一级资本与风险加权资产比率分别为13.58%和13.35%，一级资本与平均资产比率分别为10.76%和10.70%[221] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，银行资本充足率要求分别为8.00%和6.00%，资本良好要求分别为10.00%和8.00%[221] 贷款承诺情况 - 2025年3月31日和2024年12月31日，住宅按揭 - 房屋净值贷款承诺分别为70386000美元和70894000美元[224] - 2025年3月31日和2024年12月31日，住宅按揭 - 建筑贷款承诺分别为10996000美元和13138000美元[224] - 2025年3月31日和2024年12月31日，商业贷款承诺分别为162727000美元和163079000美元[224] - 2025年3月31日和2024年12月31日，消费者 - 个人信贷额度承诺分别为4307000美元和4224000美元[224] - 2025年3月31日和2024年12月31日，备用信用证承诺分别为16363000美元和16522000美元[224] - 与2024年12月31日相比，2025年3月31日承诺减少310万美元，原因是企业和消费者使用建筑资金[224] 表外风险敞口净信贷损失费用情况 - 截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，表外风险敞口的净信贷损失费用分别约为1000美元和15000美元的信贷[225]

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