资产和负债情况 - 总资产增加至约621亿美元[225] - 总存款增加10亿美元至501亿美元[228] - 总贷款增加3.1%至503亿美元[229] - 总股东权益增加至67亿美元[232] 利润情况 - 第二季度净利润为7040万美元，每股0.13美元[234] - 拨备计提增加7600万美元[234] - 净息差下降18.1百万美元[234] - 非利息收入下降8.9百万美元[235] - 税收费用下降2890万美元[236] 贷款情况 - 美国商业银行总贷款和租赁从2024年3月31日到2024年6月30日增长0.6%[242] - 商业和工业贷款增长1.3%,而商业房地产贷款下降0.3%[242] - 银行报告在大多数商业贷款产品中有一些宽松的承销标准,这可能支持未来几个月的贷款增长,但银行继续报告商业和工业以及商业房地产贷款需求仍然疲弱[242] 存款情况 - 平均存款增加8.072亿美元至494亿美元,主要是由于平均计息存款和非计息存款分别增加7.668亿美元和4040万美元[244] - 平均定期存款余额增加7.12亿美元,主要是由于第二季度增加了间接客户(即经纪人)CD作为资金来源[244] - 2024年6月30日的实际存款余额增加10亿美元至501亿美元,主要是由于定期存款增加15亿美元,部分被储蓄、活期存款和货币市场存款以及非计息存款的减少所抵消[246] - 2024年6月30日,无保险存款总额约为110亿美元,占总存款的22%,而2024年3月31日为115亿美元,占24%[247] 借款情况 - 平均短期借款在第二季度2024年较第一季度2024年减少14亿美元,主要是由于从短期FHLB垫款转向间接客户定期存款[251] - 平均长期借款在第二季度2024年较第一季度2024年增加6.933亿美元,主要是由于2024年3月初新增10亿美元FHLB垫款[251] 收益率和效率情况 - 公司第二季度调整后的年化平均资产收益率为0.47%，较上年同期下降0.48个百分点[262] - 公司第二季度调整后的年化平均股东权益收益率为4.24%，较上年同期下降4.75个百分点[263] - 公司第二季度调整后的有形股东权益收益率为6.05%，较上年同期下降7.04个百分点[264] - 公司第二季度的效率比率为59.62%，较上年同期上升4.03个百分点[265] - 公司第二季度的有形每股净值为8.87美元，较上年末增加0.08美元[268] 利息收入和净息差 - 第二季度净利息收入同比下降4.3%，主要受到平均贷款余额下降的影响[269][270][271][272] - 第二季度净利差为2.84%，较上年同期下降10个基点，较上季度上升5个基点[273] - 公司预计第三季度和第四季度的净利息收入将同比增长1.5%-3.0%[274] 财务数据概览 - 公司总资产为613.88亿美元[277] - 贷款总额为501.34亿美元，较上年同期增长3.0%[278] - 利息收入总额为16.65亿美元，较上年同期增长10.2%[278] - 存款总额为490.80亿美元，较上年同期增长11.4%[278] - 非利息收入总额为7.97亿美元，较上年同期增长9.4%[278] - 净利息收入为7.95亿美元，较上年同期下降7.1%[278] - 净利息收益率为3.04%，较上年同期下降0.01个百分点[278] - 拨备计提为1.07亿美元，较上年同期增加0.07亿美元[278] - 股东权益为67.40亿美元，较上年同期增长3.8%[278] - 资本充足率为10.9%，较上年同期下降0.2个百分点[278] 收入构成变化 - 公司利息收入总体增加4.58亿美元，其中贷款利息收入增加5.58亿美元[281] - 非利息收入占总收入的比例从2023年同期的7.1%下降至2024年同期的5.8%[283] - 财富管理和信托费收入增加2.0百万美元和10.3百万美元，主要由于经纪费收入增加[285] - 资本市场收入下降9.2百万美元和14.4百万美元，主要由于利率掉期交易和贷款承销费用下降[286] - 银行自有生命保险收入增加2.1百万美元和2.8百万美元，由于相关投资证券表现改善[288] 费用情况 - 薪酬和员工福利费用下降8.8百万美元和11.9百万美元，主要由于2023年第二季度重组费用11.2百万美元[291] - FDIC保险评估费用增加4.0百万美元和13.1百万美元，部分原因是计提了特别评估费用[295] - 其他非利息费用增加2.2百万美元和4.5百万美元，主要由于衍生工具相关利息费用和信用违约掉期交易成本增加[297] 税率预测 - 公司预计2024年全年有效税率将为25%至26%[299] 业务分部情况 - 公司未对经营分部进行任何变更[300] - 消费者银行业务分部的平均生息资产增加2.01亿美元至98亿美元，主要由于过去12个月内投资而非出售的新增住房贷款以及平均汽车贷款余额的增加[307] - 消费者银行业务分部的税前收益增加340万美元至1570万美元，主要由于非利息收入和净利息收入的增加，部分被内部转移费用的增加和贷款损失拨备的增加所抵消