资产负债表 - 公司2024年6月30日的现金及现金等价物为27,804千美元[10] - 公司2024年6月30日的贷款净额为1,029,701千美元[10] - 公司2024年6月30日的存款总额为1,219,679千美元[11] - 公司2024年6月30日的FHLB贷款为113,504千美元[11] - 公司2024年6月30日的股东权益总额为155,908千美元[13] 利润表 - 公司2024年6月30日的净利润为966千美元[20] - 公司2024年6月30日的基本每股收益为0.05美元[21] - 公司2024年6月30日的其他综合收益损失为250千美元[26] - 公司2024年6月30日的利息收入为14,399千美元[16] - 公司2024年6月30日的利息支出为5,578千美元[17] 会计政策变更 - 公司调整了2016-13号会计准则的影响，净资产减少53,000美元[38] 季度财务数据 - 2023年6月30日季度净利润为2,843,000美元[35] - 2023年6月30日季度每股派息0.06美元[35] - 2023年6月30日季度回购了109,162股普通股[35] - 2024年6月30日季度净利润为966,000美元[35] - 2024年6月30日季度每股派息0.02美元[32] - 2024年6月30日季度其他综合收益亏损250,000美元[32] 股权激励 - 2024年6月30日公司拥有1,532,003股可授予的股票期权[44] - 2023年6月30日公司有7,511份已行权且可行权的股票期权[50] - 2023年6月30日这些股票期权的内在价值为17,000美元[50] - 公司根据2017年计划授予限制性股票，其中可以是基于时间的或基于业绩的[53] - 截至2024年6月30日和2023年6月30日，未确认的限制性股票相关的股票报酬分别为14.5万美元和35.4万美元[53] - 截至2024年6月30日和2023年6月30日，限制性股票的加权平均锁定期分别为1.11年和1.04年[53] 投资组合 - 截至2024年6月30日，公司持有1.58亿美元的可供出售投资证券和2.26亿美元的持有至到期投资证券[59][60] - 公司可供出售投资证券和持有至到期投资证券的合同到期日分布情况[63] - 公司可供出售投资证券和持有至到期投资证券存在未实现损失[65] - 公司可用于出售的证券总额为1,400亿美元[69] - 公司持有至到期的证券总额为1,955.19亿美元[70] - 公司评估可供出售债务证券的未实现损失主要是由于市场条件波动,特别是利率变化,而不是信用价值恶化[73] - 公司没有就可供出售债务证券计提信用损失准备[72] - 公司没有就持有至到期债务证券计提重大信用损失准备[76] - 公司没有在本季度出售任何投资证券或产生相关收益[77] 贷款组合 - 公司贷款总额为10,450.65百万美元[80] - 公司贷款损失准备为153.64百万美元[81] - 公司在本季度没有对任何借款人进行贷款修改[85] - 公司使用风险评级系统(1-9级)对商业贷款进行信用风险监控[86] - 风险评级1-4级的贷款被归类为"合格"，有足够的资产质量、流动性和偿债能力[87] - 风险评级为5级的贷款被归类为"关注"，需要加强管理监控以纠正缺陷[88] - 风险评级为6级的贷款被归类为"关注"，存在潜在弱点需要密切关注[89] - 风险评级为7级的贷款被归类为"次级"，可能需要依赖抵押品清算或其他还款来源[90] - 风险评级为8级的贷款被归类为"可疑"，可能需要依赖抵押品价值或特定事件[91] - 风险评级为9级的贷款被归类为"损失"，已确认无法收回[92] - 截至2024年6月30日,公司贷款组合中合格贷款占比较高,次级和可疑贷款较少[93-107] - 公司2024财年上半年未发生重大贷款核销[93-107] - 公司总贷款总额为1,024,013百万美元[125] - 其中优质贷款(Pass)占总贷款的96.4%[125] - 特别提及贷款(Special Mention)占总贷款的3.6%[125] - 不良贷款(Substandard)占总贷款的0.1%[125] - 本年度总贷款减值损失为13百万美元[125] - 公司采用集体评估方法计算贷款损失准备，并纳入合理可预见的前瞻性因素[126] - 当贷款严重逾期且借款人无力或意愿偿还、公司无追索权或抵押物价值大幅下跌时,将确认贷款损失[127][128] - 公司基于历史损失经验和其他因素对贷款损失准备进行季度评估[129] - 公司贷款组合中30-89天逾期贷款为10.231亿美元，90天及以上逾期贷款为301万美元[133,134] - 公司于2024年6月30日有126万美元无损失准备的不良贷款，以及34万美元有1万美元损失准备的不良贷款[138] 其他 - 公司于2023年10月31日进行了商誉减值测试,结果显示商誉未发生减值[139,140,141,142] - 公司于2024年6月30日有1.135亿美元的联邦住房贷款银行(FHLB)贷款,加权平均利率为5.60%[143,144,145] - 公司有27.0百万美元的后偿债务,用于发行优先股证券[146,147,148] - 公司采用第三方定价服务