资本充足率和流动性 - 公司维持良好的资本充足率，包括公司普通股权一级资本比率为18.82%，超过监管要求的"充足资本"标准[207] - 公司拥有充足和多样化的流动性和融资来源，包括FHLB和FRB的借款额度以及可出售的有价证券[209] - 公司在2024年6月30日的资本充足率均超过监管要求的"充足资本"标准[347,348,350] - 公司在2024年6月30日持有1.402亿美元的现金和应收联营公司款项作为母公司的流动性来源[351] - 流动性比率平均为6.19%，公司有足够的流动性来满足短期和长期需求[332] - 公司持有5.23亿美元的可供出售投资证券，提供额外的流动性来源[335] 存款和贷款结构管理 - 公司存款主要为高质量的核心存款，96.2%的存款账户在FDIC保险限额内[208] - 公司调整贷款结构以改善利率风险特征，如推出3年和5年固定期限可重置利率的"智能利率"贷款产品[217,218] - 公司可调息贷款占比从35.6%下降至21.5%，固定利率贷款占比从64.4%上升至78.5%[219,220] - 公司积极营销可调利率的房地产抵押贷款，以此来管理利率风险[227] - 公司通过向房利美出售固定利率长期贷款来管理利率风险[231,232,233] 利率风险管理 - 公司采取多种策略管理利率风险，包括维持充足资本、推广可调息贷款和短期固定利率贷款、使用利率掉期等[215] - 公司使用利率掉期合约来延长负债的期限[228,229,230] - 公司和协会在利率上升200个基点的情况下,分别经历了23.46%和26.90%的EVE下降[362][363] - 公司和协会在利率下降100个基点的情况下,分别经历了7.75%和8.88%的EVE增加[360] - 公司和协会在200个基点利率上升情况下,分别在2024年6月30日和2023年9月30日的EVE敏感性指标为-174和-180个基点[362][363] - 公司和协会制定了利率风险管理政策,并设立了相应的限额,如果超出限额将采取必要措施[371] 信用风险管理 - 公司采取严格的信贷标准来限制信用风险，截至2024年6月30日，贷款逾期率为0.2%[234,235] - 公司正在努力分散地理集中风险，截至2024年6月30日，俄亥俄州和佛罗里达州的贷款占比已从2010年9月30日的98.1%下降至75.3%[236,237] - 公司的家庭权益贷款和信用额度面临较高的信用风险，已建立相应的准备金[245] - 公司在过去5年一直保持净回收，主要是由于抵押物价值改善[250] - 公司预计未来将保持适度水平的贷款核销[251] 财务表现 - 公司持续关注管理营运费用，成功降低营运费用以抵消收益率曲线倒挂带来的利润压力[241] - 净利润增加2.4百万美元，同比增长14%，主要归因于净利息收入增加和营销及其他运营费用下降[299] - 利息及股息收入增加28.2百万美元，同比增长18%，主要由于贷款利息收入、抵押贷款支持证券收入、联邦住房贷款银行股票收入和其他计息现金等价物收入的增加[300] - 存款利息费用增加31.0百万美元，同比增长78%，主要由于平均存单利率上升107个基点至3.68%，以及平均存单余额增加26.7%至7,654.6百万美元[303] - 净利息收入增加0.5百万美元至69.3百万美元，主要由于平均计息资产余额和收益率的增加[305][306]