资产负债变化 - 总资产减少3.72亿美元或2.8%，主要是贷款和可供出售证券减少[248] - 现金和现金等价物增加1.23亿美元或55.6%，主要是联邦储备银行存款增加[249] - 可供出售证券减少1.77亿美元或9.2%，主要是到期和赎回[250] - 贷款净额减少2.65亿美元或2.6%，主要是间接汽车贷款减少[251] - 联邦住房贷款银行股票减少210万美元或32.3%，主要是偿还贷款[252][253] - 存款增加140万美元或0.1%，活期存款减少而定期存款增加[256] - 联邦住房贷款银行贷款减少4.83亿美元或37.7%，主要用于偿还[259] - 股东权益增加250万美元或2.2%，主要是净收益和其他综合收益变动[260] 收益情况 - 净收益同比下降31.9%至97.5万美元，主要是利息收入增加但利息支出和信贷损失准备增加[261] - 净利息收入下降110万美元或5.9%至1800万美元[264] - 利息收入增加837,000美元或5.6%至1580万美元,主要由于利率环境上升[265] - 利息支出增加100万美元或17.7%至660万美元,平均利息负债成本上升55个基点至2.95%[267] - 贷款损失准备金增加89.9万美元至44.7万美元,主要由于间接汽车贷款余额减少[270] - 非利息收入增加15.6万美元或11.5%至150万美元,主要由于投资咨询收入增加[272] - 非利息支出减少34.2万美元或3.7%至890万美元,主要由于专业费用和保险费用下降[274] - 所得税费用下降10.8万美元或27.7%,有效税率为22.43%[276] 财务指标 - 平均生息资产收益率上升54个基点至5.31%,平均生息负债成本上升55个基点至2.95%[279] - 平均生息资产与平均生息负债比率下降2.0%至131.95%,净利差下降9个基点至3.08%[279] - 公司总资产为12.99亿美元，其中利息收益资产为12.10亿美元[283] - 公司利息收入总额为3.14亿美元，利息支出总额为1.34亿美元，净利息收入为1.80亿美元[283] - 公司利息收益率为5.22%，利息支付率为2.93%，利差为2.29%[283] - 公司净利息收益率为3.00%[283] - 公司利息收益资产与利息负债的比率为131.92%[283] - 公司利息收益资产中贷款余额为10.01亿美元，占比82.7%[283] - 公司利息收益资产中可供出售证券余额为1.84亿美元，占比15.2%[283] - 公司利息负债中存款余额为7.92亿美元，占比86.4%[283] - 公司利息负债中FHLB借款余额为1.09亿美元，占比12.1%[283] - 公司净经济价值(EVE)在利率上升400个基点时下降29.9%[291] 现金流量 - 截至2024年6月30日,公司经营活动产生的现金流量净额为850万美元,较2023年同期的440万美元有所增加[297] - 截至2024年6月30日,公司投资活动产生的现金流量净额为4790万美元,较2023年同期的1950万美元有所增加,主要反映了公司在相应期间的投资证券和贷款活动[297] - 截至2024年6月30日,公司融资活动产生的现金流量净额为-4410万美元,主要由于偿还债务,而2023年同期为-140万美元,主要由于增加债务抵消了存款减少[297] - 截至2024年6月30日,公司可用的流动资金来源包括:现金及现金等价物3443.8万美元,无担保证券11316.3万美元,以及多种银行授信额度[298] - 公司还可以从联邦住房贷款银行获得6.3791亿美元的担保授信额度,但该额度未包括在上述可用资金来源中[299] 其他 - 公司还有表外金融工具、退休后计划和其他福利计划方面的承诺和义务[300] - 公司的资产和负债主要为货币性质,因此市场利率变化对公司业绩的影响大于通胀的影响[301]