资产负债表变动 - 总资产于2024年6月30日为14.5亿美元，较2023年12月31日减少5.73亿美元或3.8%[219] - 现金及银行存款增加242万美元或28.8%[219] - 可供出售投资减少4.7222亿美元或22.7%[219] - 贷款净额减少4.0858亿美元或3.5%[219] - 联邦住房贷款银行(FHLB)股票增加229.6万美元或35.2%[219] - 应收利息减少72.7万美元或9.9%[219] - 递延税款资产净额减少28.8万美元或10.9%[219] - 房地产及设备净额减少66万美元或3.4%[219] - 银行自有保险(BOLI)净额增加71.5万美元或1.9%[219] 利息收益和存款 - 利息收益存款增加2600万美元至4820万美元，主要是为了应对银行业的波动性而增加的资产负债表流动性[220] - 可供出售投资的有效期限从2023年12月31日的3.43%上升至2024年6月30日的4.05%[222] - 银行存款利息收益增加2.6035亿美元或117.6%[219] 贷款组合 - 贷款净额减少4090万美元或3.47%至11.4亿美元，主要是各类贷款均有所下降[223] - 公司的商业房地产和建筑/土地贷款占总资本加盈余的比例分别为298.8%和34.8%[223] - 公司购买了610万美元的贷款和贷款参与,包括580万美元的经典/收藏汽车贷款、27.6万美元的商业房地产贷款和4.9万美元的多户住宅贷款[229] - 公司的贷款组合中有7.2%位于华盛顿州以外、2.8%位于加利福尼亚州、9.2%位于华盛顿州和加利福尼亚州以外的其他地区[230,231] - 贷款损失准备金减少51万美元至1480万美元,占贷款总额的1.29%[233] - 逾期贷款增加至670万美元,占贷款总额的0.58%,主要是由于一笔410万美元的商业房地产贷款逾期[235] 存款变动 - 存款总额减少10.59亿美元或8.9%至10.88亿美元,主要是由于经纪人存款减少7.98亿美元[238] - 存款总额减少1.059亿美元至10.9亿美元，主要是由于经纪存款、货币市场账户、储蓄账户和非计息活期账户的减少[240] - 公共资金持有额为7890万美元，主要为零售存单和货币市场账户[241] 负债管理 - 联邦住房贷款银行(FHLB)贷款总额增加至1.76亿美元，用于管理利率风险和补充存款[242] - 公司进行了多项利率掉期交易以对冲利率风险，总名义本金额为1.15亿美元[243,244,245,246] 股东权益 - 股东权益减少至1.607亿美元，主要由于支付现金股利和股票回购[247] 财务业绩 - 2024年第二季度净利润为160万美元，每股0.17美元，同比增加67,000美元[251] - 净利差下降至2.66%，主要是由于负债成本上升超过资产收益率上升[258] - 公司总资产平均为14.46亿美元和15.47亿美元[263] - 净利息收入为890万美元和1030万美元[264] - 净利息收益率为2.66%和2.84%[264] - 计提信贷损失准备转回200万美元和247万美元[268] - 非利息收入为673万美元和798万美元，下降15.7%[269][270] - 非利息支出为794万美元和950万美元，下降16.4%[272][273][274] - 联邦所得税费用下降15,000美元[275] - 上半年净收益为480,000美元和360万美元，下降86.7%[276][277] 利息收益分析 - 利息收入增加76.3万美元，主要是由于贷款利息收入增加89.4万美元、银行存款利息收入增加11.2万美元、FHLB股票股息增加1.9万美元,部分被投资证券利息收入减少26.2万美元所抵消[278] - 贷款平均收益率从2023年6月30日的5.64%上升至2024年6月30日的5.91%,主要是由于可变利率贷款重新定价以及根据与Global的P&A协议修改了超过1.3亿美元的贷款,这对本期贷款收益率产生积极影响[278] - 银行存款平均收益率从2023年6月30日的4.76%上升至2024年6月30日的5.26%,同时银行存款平均余额增加70.6万美元[279] - 投资证券利息收入减少26.2万美元,主要是由于平均余额减少3000万美元,部分被平均收益率从3.90%上升至4.23%所抵消[280] - 存款利息费用增加450万美元,主要是由于货币市场存款和零售定期存款的平均成本上升[281] - 公司净利差从2023年6月30日的3.03%下降至2024年6月30日的2.60%,主要是由于利息费用增加超过利息收入增加[283] 信贷质量 - 公司计提信贷损失准备金375,000美元,主要是由于贷款余额和组合贷款结构的变化,以及预测失业率和其他因素的变化[291] - 不良贷款占总贷款的比例从2023年6月30日的0.02%上升至2024年6月30日的0.41%[293] - 信贷损失准备金占不良贷款的比例从2023年6月30日的7,764.18%下降至2024年6月30日的314.54%[294] - 净回收率为0%,与2023年6月30日持平[295] 非利息收入和支出 - 总非利息收入在2024年6月30日结束的六个月期间和2023年同期均为150万美元[297