贷款组合调整 - 公司调整风险偏好,将资产增长限制在5%以内,并将贷款组合转向传统房地产和当地商业贷款,同时减少对企业价值贷款的敞口并清算数字资产贷款[213] - 公司正在努力调整贷款组合结构,减少对高成本存款的依赖作为主要流动性来源[213] - 公司商业房地产贷款占比37.26%,较上年末增加2.34个百分点,主要集中在多户家庭、工业/制造/仓储和自助储藏设施等领域[219] - 公司企业价值贷款占比28.78%,较上年末下降3.51个百分点,主要集中在广告、咨询服务和专业服务等领域[220] 资产质量 - 逾期贷款大幅下降89.5%至250万美元,主要由于对一笔1970万美元的商业房地产贷款组合进行了展期和部分核销[224] - 公司非履约贷款总额增加4.8百万美元，占总贷款的1.56%[229] - 公司将密切关注一笔1760万美元的企业价值贷款,并努力使其恢复正常[229] 财务表现 - 公司本季度就一笔1760万美元的企业价值贷款计提了710万美元的准备金,抵消了其他积极的趋势[213] - 公司计提6.5百万美元的信用损失准备，导致本季度净亏损3.3百万美元[241] - 净利息收入下降2.9百万美元，净利差从3.69%下降至3.27%[242] - 存款总额下降6.66百万美元，主要是高收益存款的减少[237][238] - 借款总额增加4.29百万美元，主要用于支持抵押贷款业务[239] - 股东权益增加2.4百万美元，资本充足率维持在良好水平[240] - 公司对一笔1760万美元的企业价值贷款计提了710万美元的准备金[241][236] - 公司结清并部分核销了最后一笔1230万美元的数字资产贷款[229][236] - 总利息和股息收入为2190万美元，同比下降4.4%[249] - 存款利息支出为960万美元，同比增加25.3%[250] - 计提信贷损失准备650万美元，上年同期计提信贷损失准备减少110万美元[251] - 非利息收入为150万美元，同比下降10.5%[252] - 非利息支出为1160万美元，同比下降9.1%[253][254] - 净利润为170万美元，同比下降69.9%[256] - 净利差为2.19%，同比下降77个基点[259] - 平均生息资产收益率为5.98%，同比上升33个基点[258] - 平均生息负债成本为3.79%，同比上升110个基点[259] - 总利息和股息收入为4390万美元，同比增加0.9%[265] - 总利息支出增加6.7百万美元，同比增加52.3%，主要由于平均计息存款增加12.8%和平均计息存款成本增加118个基点[266] - 计提信贷损失准备为877,000美元，主要由于企业价值组合的个别分析准备金7.1百万美元[267] - 非利息收入减少770,000美元，同比下降21.1%，主要由于银行大幅减少或停止了某些产品的收费业务[268] - 非利息支出减少160万美元，同比下降6.3%，主要由于薪酬福利减少120万美元[269,270] - 所得税费用减少，有效税率从27.7%下降至20.8%[271] 利率风险 - 净利息收入模拟显示利率上升300个基点时净利息收入将下降8.7%[274] - 经济价值模拟显示利率上升300个基点时经济价值将下降10.6%[277] 存款管理 - 公司将继续关注核心存款的稳定性和商业客户关系的发展[237]