财务表现 - 第二季度净收入为800万美元,每股摊薄收益1.16美元,较上一季度下降2.5%[130] - 公司第二季度净收入为8.0百万美元,每股摊薄收益为1.16美元,较上一季度下降2.5%[141] - 2024年第二季度资产收益率为1.05%,权益收益率为10.69%,效率比率为62.07%[141] - 2024年上半年资产收益率为1.06%,权益收益率为10.73%,效率比率为61.23%[141] 利息收支 - 净利息收入和净利差FTE较上一季度有所增加[130] - 第二季度净利息收入为21.8百万美元,较上一季度增加2.0%,主要由于贷款利息收入增加所致[143] - 第二季度净利差FTE增加9个基点至2.92%,主要由于贷款和证券收益率提高,部分被存款成本上升所抵消[143] - 2024年上半年净利息收入为43.2百万美元,较2023年同期下降2.9%,主要由于存款成本上升所致[145] - 2024年上半年净利差FTE下降15个基点至2.89%,主要由于存款成本上升超过收益资产收益率上升[145] - 净利差为1.83%,较上年同期下降55个基点[150] - 净利差率为2.89%,较上年同期下降15个基点[150] - 存款成本为1.72%,较上年同期增加85个基点[149] - 资产收益率为4.41%,较上年同期增加62个基点[150] 贷款和存款 - 截至2024年6月30日,贷款余额为20.48亿美元,较上一季度略有增加[130] - 截至2024年6月30日,存款总额为27.17亿美元,较上一季度下降1.1%[130] - 截至2024年6月30日,浮动利率贷款占贷款总额的13.9%,浮动利率活期存款占计息活期存款的6.5%[143] - 预计2025年6月30日前12个月内将收到126.0百万美元的证券现金流,平均收益率为2.40%,并有215.3百万美元的固定利率贷款到期,平均收益率为5.55%[143] - 贷款平均余额为20.29亿美元,较上年同期增加5.35%[150] - 存款平均余额为27.46亿美元,较上年同期增加9.01%[150] - 存款利息支出为2.35亿美元,较上年同期增加100.15%[150] - 截至2024年6月30日的六个月内,贷款增加8.159亿美元,主要由于贷款量增加和利率上升[152] - 公司贷款总额为20.48亿美元,较上年末增加2.8%[196] - 公司最大的贷款行业集中度为医疗行业,占贷款总额的8.2%[200] - 公司在路易斯安那州7个地理市场开展业务,其中中部地区贷款占比最高为30.6%[202] 资产质量 - 截至2024年6月30日,不良资产占资产比例为0.11%,贷款损失准备占贷款比例为1.06%[137] - 不良资产总额为320万美元,较2023年12月31日的260万美元增加23.3%[204] - 不良贷款占贷款总额的比例为0.16%,较2023年12月31日的0.13%有所上升[205] - 不良资产占资产总额的比例为0.11%,较2023年12月31日的0.08%有所上升[205] - 贷款损失准备金为2,162.7万美元,占贷款总额的1.06%[212] - 贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率为682.67%[212] 非利息收入 - 第二季度2024年与第一季度2024年相比,非利息收入增加170,000美元至5.1百万美元,主要由于抵押贷款收入和SBIC有限合伙企业收入增加,部分被经纪收入和净借记卡收入减少所抵消[160,161,162] - 截至2024年6月30日的六个月内,非利息收入减少321,000美元至10.0百万美元,主要由于SBIC有限合伙企业收入减少,部分被抵押贷款收入、经纪收入和净借记卡收入增加所抵消[163,165,166] 营业费用 - 第二季度2024年与第一季度2024年相比,营业费用增加816,000美元至16.7百万美元,主要由于贷款和存款费用、数据处理费用、其他业务发展费用、法律和专业费用以及占用和设备费用增加,部分被其他税收减少所抵消[168] - 贷款和存款费用增加351,000美元至309,000美元,主要由于上一季度收到了262,000美元的可变返利[171] - 数据处理费用增加304,000美元至651,000美元,主要由于上一季度收到了284,000美元的定期退款[171] - 其他业务发展费用增加118,000美元至593,000美元,主要由于CRA相关捐赠和SBIC有限合伙企业相关费用增加[171] - 法律和专业费用增加111,000美元至729,000美元,主要由于公众公司费用和审计费用增加[171] - 人员费用增加607,000美元至19,154,000美元,主要由于员工薪酬增加所致[174] - 法律和专业费用增加250,000美元至1,347,000美元,主要由于外包服务、公众公司费用和与新的借记卡供应商合同相关的专业服务费用增加[175] - 其他业务发展费用增加138,000美元至1,068,000美元,主要由于CRA相关捐赠和营销费用增加[175] - 贷款和存款费用减少222,000美元至267,000美元,主要由于收到了262,000美元的可变返利[175] 资本和流动性 - 资本水平保持稳健,股东权益/资产比率为10.07%[130] - 公司有4.07亿美元的未使用贷款承诺和1.24亿美元的备
Red River Bancshares(RRBI) - 2024 Q2 - Quarterly Report