现金及现金等价物 - 2024年6月30日,公司现金及现金等价物总额为93,652千美元,较2023年12月31日的66,536千美元增加40.8%[16] 贷款净额 - 2024年6月30日,公司贷款净额为761,313千美元,较2023年12月31日的832,934千美元下降8.6%[17] 利息收入和利息支出 - 2024年上半年,公司利息收入为27,218千美元,较2023年同期的28,955千美元下降6.0%[23] - 2024年上半年,公司利息支出为16,791千美元,较2023年同期的13,229千美元增加27.0%[24] 信用损失准备 - 2024年上半年,公司计提信用损失准备3,750千美元,较2023年同期的3,545千美元增加5.8%[25] 数字支付业务收入 - 2024年上半年,公司数字支付业务收入为2,176千美元,较2023年同期的766千美元增加184.2%[26] 净亏损 - 2024年上半年,公司净亏损为3,380千美元,较2023年同期的1,314千美元增加157.2%[28] 股东权益 - 2024年6月30日,公司股东权益为40,527千美元,较2023年12月31日的44,383千美元下降8.7%[20] 其他综合收益 - 2024年第二季度,公司其他综合收益损失为70千美元,主要由于可供出售证券未实现损失[31] 股份支付费用 - 2024年第二季度,公司股份支付费用为41千美元[34] 资产负债表 - 2024年6月30日的资产负债表余额为40,527千美元[39] - 2023年6月30日的资产负债表余额为46,411千美元[43] 现金流量 - 2024年上半年净亏损为3,380千美元[39] - 2023年上半年净亏损为1,314千美元[43] - 2024年上半年经营活动产生的现金流入为7,846千美元[45] - 2023年上半年经营活动产生的现金流入为3,796千美元[45] - 2024年上半年投资活动产生的现金流入为71,281千美元[46] - 2023年上半年投资活动产生的现金流出为98,517千美元[46] - 2024年上半年融资活动产生的现金流出为52,011千美元[47] - 2023年上半年融资活动产生的现金流入为127,037千美元[47] 可供出售证券 - 公司可用于出售的证券总额为86,667千美元，其中包括政府机构和抵押贷款支持证券64,287千美元、公司债券13,883千美元、次级票据4,327千美元、SBA贷款池3,703千美元和市政债券467千美元[66] - 可用于出售的证券中有49项出现未实现亏损，总体亏损率为19.9%[69] - 公司认为这些证券并未出现信用减值,因为发行人仍在按时支付本息,且公司无意出售这些证券,预计在到期前可收回成本[70] - 政府机构和抵押贷款支持证券、市政债券等政府担保证券不存在信用损失风险[71] - 公司对公司债券、SBA贷款池等其他证券进行了分析,认为无需计提信用损失准备[72] - 截至2024年6月30日,公司有63,900千美元的可用于出售证券被质押用于联邦家庭贷款银行和联邦储备银行的借款[73] 贷款组合 - 公司的贷款组合主要包括商业房地产贷款、住宅房地产贷款、商业和工业贷款以及消费和其他贷款[78] - 公司的贷款活动主要集中在康涅狄格州的费尔菲尔德和纽黑文县以及纽约州的韦斯特切斯特县和纽约市五个行政区[79] - 公司制定了适用于各类贷款业务的信贷政策,并评估每个借款人的信用状况[80] - 公司的商业房地产贷款、住宅房地产贷款和建筑贷款的最高贷款与价值比分别为75%、80%和75%[80] - 公司于2024年第二季度开始通过位于佛罗里达州杰克逊维尔的抵押贷款部门进行住宅房地产贷款的发放[82] - 公司的商业和工业贷款组合主要包括商业贷款和信用额度,主要用于应收账款融资、存货采购、设备购置或其他短期或长期营运资金用途[84] 预期信用损失模型 - 公司于2023年1月1日采用了CECL模型来估计所有预期信用损失[98] - 公司使用违约概率和违约损失率模型来估计池化贷款的预期信用损失[99] - 公司维持了用于未使用贷款承诺和信用证的信用损失准备金,以提供这些安排固有风险的损失准备[104] - 公司的信用损失准备金于2024年6月30日和2023年12月31日分别为1,592.5万美元和2,710,000美元[104] - 公司2024年6月30日季度信贷损失准备总额为14,989,000美元[114] - 公司2024年6月30日信贷损失准备中个别评估贷款为5,717,000美元，集体评估贷款为9,272,000美元[114] - 公司2024年6月30日贷款总额为776,302,000美元,其中个别评估贷款为35,890,000美元,集体评估贷款为740,412,000美元[115] - 公司2023年12月31日信贷损失准备中个别评估贷款为4,205,000美元,集体评估贷款为11,720,000美元[117] - 公司2023年12月31日贷款总额为848,859,000美元,其中个别评估贷款为17,133,000美元,集体评估贷款为831,726,000美元[117] 贷款风险管理 - 公司采用内部11级风险评级系统对贷款进行持续监控和评估[119][120] - 公司对逾