资产负债情况 - 总资产增加6,280万美元至36亿美元，增长1.8%[168] - 贷款净额增加8,530万美元至28亿美元，增长3.1%[169] - 非农非住宅贷款余额增加1.183亿美元[169] - 多户家庭贷款增加4,130万美元[169] - 一至四户家庭住宅贷款增加1,240万美元[169] - 农业贷款增加680万美元[169] - 农场用地贷款增加600万美元[169] - 商业租赁贷款余额减少1,600万美元[169] - 商业和工业贷款减少3,440万美元[169] - 建筑和土地开发贷款减少4,420万美元[169] 贷款质量 - 公司采用了增强的风险管理实践来分析商业房地产集中度已有多年[171] - 公司的商业房地产贷款组合在行业和地理位置上都有多元化[172] - 不良贷款和其他不良资产的增加主要是由于两笔商业贷款关系的降级[173] - 不良贷款占总贷款的比例从2023年12月31日的1.47%上升至2024年6月30日的2.21%[188] - 不良资产占总资产的比例从2023年12月31日的1.17%上升至2024年6月30日的1.76%[190] - 最大的不良资产包括一笔3690万美元的非农非住宅贷款关系和一笔200万美元的已购信用减值贷款[193] - 贷款损失准备占不良贷款的比例从2023年12月31日的122.79%下降至2024年6月30日的48.60%[188] - 净贷款损失率从2023年同期的0.17%上升至2024年上半年的0.76%[188] 贷款损失准备 - 公司采用了CECL会计准则,并于2023年1月1日生效,对贷款损失准备计提产生了7百万美元的累积调整[194] - 公司贷款损失准备金余额为30.3百万美元，占总贷款的1.07%，占不良贷款的48.4%[198] - 2024年上半年计提9.1百万美元的贷款损失准备金，2023年同期为0.9百万美元[199] - 2024年上半年共计冲销11.1百万美元贷款[207] - 公司根据当前经济状况、贷款组合变化、抵押品价值等因素定期评估并计提贷款损失准备[255] - 截至2024年6月30日三个月的信贷损失准备为680万美元，而2023年同期为50万美元[256] - 截至2024年6月30日六个月的信贷损失准备为910万美元，而2023年同期为90万美元[257] - 公司认为目前的损失准备足以覆盖贷款组合中的当前预期损失[258] 存款和借款 - 2024年6月30日存款总额为30.43亿美元，较2023年12月31日增加1.1%[210] - 2024年6月30日公共资金存款占存款总额的39.0%[219] - 2024年6月30日短期借款为6700万美元，长期借款为1.55亿美元[220,221] - 2024年3月发行3000万美元的次级债券[222] - 2024年6月30日持有5.45亿美元的FHLB备用信用证[223] 贷款组合变化 - 贷款组合中多户家庭住房贷款增加1.24亿美元，多户家庭贷款增加4.13亿美元，非农非住宅贷款增加11.83亿美元[201,202,203] - 建筑和土地开发贷款、商业和工业贷款、商业租赁贷款等组合有所下降[200,204,205] 利息收益和成本 - 利息费用同比增加41.7%至3,240万美元,主要由于市场利率上升和计息负债平均余额增加[237] - 利息费用同比增加51.5%至6,340万美元,主要由于市场利率上升和计息负债平均余额增加[238] - 平均计息负债余额同比增加4.59亿美元至29亿美元,主要由于活期存款、储蓄存款、定期存款和借款平均余额的增加[237,238] - 活期存款平均利率同比上升38个基点至4.52%,主要由于美国国债利率上升[237,238] - 定期存款平均利率同比上升142个基点至4.74%,主要由于市场利率变化导致现有定期存款重新定价[237] - 净利差同比下降23个基点至1.72%,净利差收缩主要由于计息负债成本上升[246,253] - 净利息收益率同比下降26个基点至2.48%,主要由于计息负债成本上升[246,253] 非利息收支 - 2024年第二季度非利息收入为1550万美元，较2023年同期增加1270万美元，主要由于资产出售收益增加[260] - 2024年上半年非利息收入为1780万美元，较2023年同期增加1230万美元，主要由于资产出售收益增加[261] - 2024年第二季度非利息支出为2060万美元，较2023年同期增加900万美元[262] - 2024年上半年非利息支出为3950万美元，较2023年同期减少400万美元[263] - 2024年第二季度所得税费用为220万美元，较2023年同期增加140万美元[264] - 2024年上半年所得税费用为280万美元，较2023年同期增加100万美元[265] 资本和监管 - 公司的资本充足率和流动性水平均符合监管要求[271][272] - 根据《经济增长、监管救济和消费者保护法》,联邦储备委员会修订了其小型银行控股公司和储蓄贷款控股公司政策声明,自2018年8月30日起,资产总额低于30亿美元且不从事重大非银行活动、不进行重大表外活动、没有大量SEC注册债务或股票证券的控股公司不再受监管资本要求的约束[273] - 联邦银行监管机构制定了"社区银行杠杆率