银行业务 - 公司主要从事零售银行业务，通过全资子公司Bank of the James开展业务[223] - 公司还从事抵押贷款银行、投资服务、保险业务和投资顾问服务[223,225] - 公司计划在未来两年内在弗吉尼亚州开设更多分支机构[234,235,236,237,238,239] - 公司有多项表外融资安排,包括信贷承诺和备用信用证[240,241,242] 资产负债情况 - 总资产增加0.89%至9.78亿美元，主要由于贷款净额、持有待售贷款和银行拥有的人寿保险现金价值增加[248] - 存款总额增加0.73%至8.85亿美元，主要由于活期存款和定期存款增加[249] - 贷款总额(不含持有待售贷款)增加2.35%至6.16亿美元，主要由于商业房地产贷款增加[250] - 不良资产增加至79.7万美元，主要为不良贷款[253] - 资本充足率方面，银行的杠杆比率为9.51%，一级资本充足率为12.45%，总资本充足率为13.38%，均高于监管要求[272] 财务业绩 - 净利润分别为214.8万美元和433.5万美元，同比下降[276,277] - 利息收入增加但利息支出大幅增加导致净利润下降[277] - 公司的年化平均股东权益收益率从2023年6月30日的19.65%和18.00%下降至2024年6月30日的14.35%和14.52%[278] - 利息收入从2023年同期的9,583,000美元和18,681,000美元增加至2024年的10,935,000美元和21,444,000美元[279] - 利息支出从2023年同期的2,238,000美元和3,694,000美元大幅增加至2024年的3,844,000美元和7,403,000美元[280] - 净利息收入从2023年同期的7,345,000美元和14,987,000美元下降至2024年的7,091,000美元和14,041,000美元[281] - 非利息收入从2023年同期的3,444,000美元和6,488,000美元增加至2024年的4,191,000美元和7,498,000美元[284] - 2024年上半年购房贷款占总贷款的比例分别为87.15%和86.28%,高于2023年同期的82.02%和82.12%[286] - 2024年上半年公司从贷款损失中回收123,000美元和676,000美元,而2023年同期为回收254,000美元和114,000美元[292] - 2024年6月30日贷款损失准备金占总贷款的比例为1.12%,低于2023年12月31日和2023年6月30日的1.22%和1.23%[293] - 2024年上半年公司的有效税率为19.43%和19.54%,低于2023年同期的19.99%和19.87%[296] 资产负债表 - 公司存款总额为7.556亿美元，其中活期存款3.982亿美元、储蓄存款1.324亿美元、定期存款2.250亿美元[302,303] - 其他借款总额为2.265亿美元，包括其他借款0.967亿美元、融资租赁0.293亿美元、资本票据1.004亿美元[304] - 非计息存款为1.422亿美元，其他负债为1.428亿美元，股东权益为6.020亿美元[305,306] - 净利息收益为7.096亿美元，净利息收益率为3.03%[306,307] - 贷款总额为6.115亿美元，其中贷款收益率为4.92%[310,311] - 存款总额为7.492亿美元，其中活期存款3.977亿美元、储蓄存款1.320亿美元、定期存款2.195亿美元[313,314] - 其他借款总额为0.228亿美元，包括FHLB借款0、其他借款0.975亿美元、融资租赁0.297亿美元、资本票据1.004亿美元[315] - 非计息存款为1.419亿美元，其他负债为0.848亿美元，股东权益为6.005亿美元[316,317]