收入和利润 - 2025年二季度净利润为270.4万美元，同比增长25.9%，但上半年净利润354.6万美元同比下降18.2%[173] - 2025年二季度净利息收入为825万美元，同比增长16.3%，主要得益于贷款组合增长和资产收益率上升[176] - 贷款销售收益（主要通过抵押贷款部门）在2025年6月30日结束的三个月和六个月内分别增至1,589,000美元和2,426,000美元，相比2024年同期的1,273,000美元和2,200,000美元[192] - 财富管理费在2025年6月30日结束的三个月和六个月内分别增至1,300,000美元和2,555,000美元，相比2024年同期的1,176,000美元和2,339,000美元[192] - 人寿保险收入在2025年6月30日结束的三个月和六个月内分别增至190,000美元和378,000美元，相比2024年同期的183,000美元和342,000美元[192] - 净利息收入为15,980美元，净息差为3.34%，相比2024年的3.02%有所提升[210] 成本和费用 - 2025年二季度非利息支出为945.5万美元，同比增长8.2%，主要因专业费用增加和技术投资[176] - 非利息支出在2025年6月30日结束的三个月和六个月内分别增至9,455,000美元和19,281,000美元，相比2024年同期的8,739,000美元和16,827,000美元，季度增长8.2%，年初至今增长14.6%[194] - 专业、数据处理和其他外部服务费用增至2,145,000美元，相比2024年同期的1,400,000美元增长745,000美元（53.2%）[194] - 公司预计修订后的核心服务提供商合同将在65个月的期限内每月节省超过40,000美元的成本[195] - 2025年6月30日结束的三个月和六个月内所得税费用分别为694,000美元和891,000美元，有效税率分别为20.43%和20.08%，相比2024年同期的19.43%和19.54%[203] 贷款业务表现 - 贷款总额（不含待售贷款）从2024年12月31日的643.596亿美元增至2025年6月30日的655.397亿美元，增长1.97%[148] - 商业贷款增加409.2万美元，商业房地产贷款增加693.6万美元，消费贷款增加230.7万美元，住宅贷款减少153.4万美元[148] - 非自用商业房地产贷款总额为2.02147亿美元，占贷款总额的31%[151] - 2025年二季度贷款平均收益率为5.70%，较2024年同期上升28个基点[179] - 贷款（包括费用）平均余额为650,292美元，利息收入为18,145美元，平均利率为5.63%，相比2024年的5.35%有所上升[209] - 2025年6月30日结束的三个月和六个月内抵押贷款发放中购房贷款占比87.30%，反映高利率环境下再融资活动持续受限[188] 资产和负债 - 公司总资产从2024年12月31日的979.244亿美元增至2025年6月30日的1004.242亿美元，增长2.56%[146] - 总存款从2024年12月31日的882.404亿美元增至2025年6月30日的910.527亿美元，增长3.19%[147] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的7.3309亿美元增至2025年6月30日的7.7907亿美元[159] - 可供出售证券从2024年12月31日的187.916亿美元增至2025年6月30日的196.585亿美元，增加8669万美元[161] - 公司未投保存款约为2.82亿美元，占总存款的31%[166] - 公司通过偿还1.005亿美元债务，预计每年节省32.7万美元利息支出[168] 资本和风险管理 - 公司杠杆比率为8.85%，一级风险资本比率为11.38%，总风险资本比率为12.19%[167] - 2025年6月30日，公司一级资本为8893万美元，较2024年12月31日的9135.9万美元下降2.7%[169] - 2025年6月30日，公司总风险加权资本比率为12.19%，高于监管要求的10.5%，但低于2024年12月31日的12.84%[169] - 信用损失准备金在2025年6月30日结束的三个月和六个月内分别录得528,000美元和391,000美元的回收，相比2024年同期的123,000美元和676,000美元[198] - 截至2025年6月30日，信用损失准备金为6,308,000美元，占总贷款的0.96%，相比2024年12月31日的7,044,000美元（1.10%）和2024年6月30日的6,951,000美元（1.12%）[199] 业务线和部门表现 - 公司投资咨询业务PWW管理的资产规模为9.29957亿美元[126] - 2025年6月30日，财富管理部门PWW管理资产规模达9.29957亿美元，较2024年底增长8.9%[191] - 公司通过41个全服务分支机构开展业务，覆盖弗吉尼亚州多个地区[131][132][133] 管理层讨论和指引 - 公司计划在2025年秋季将Nellysford临时分支机构迁至永久地点[140] - 公司持有1925 Atherholt Road物业，未来可能用于分支机构扩张，目前由PWW租赁使用[140] - 公司计划在未来12-18个月内使新开设分支机构实现盈利[135] - 公司业务主要依赖净利息收入，受利率变化和地方经济条件显著影响[128] 其他财务数据 - 信用证余额从2024年12月31日的350.7万美元下降至2025年6月30日的242.6万美元，降幅达30.8%[141] - 截至2025年6月30日，公司信贷承诺总额为18.6868亿美元，较2024年12月31日的18.2522亿美元增长2.4%[141] - 公司采用折现现金流模型估算贷款组合的预期信用损失，农业贷款除外[120] - 公司每年9月1日进行商誉减值测试，涉及报告单位公允价值评估[121] - 公司披露控制和程序在报告期内有效，未发现重大变化[213][214] - 公司目前未涉及任何重大法律诉讼[215]

财务表现 - 2025年第二季度净利润为270万美元，同比增长25.88%，每股收益0.60美元 [2][35] - 2025年上半年净利润为355万美元，同比下降18.20%，每股收益0.79美元 [2][35] - 2025年第二季度净利息收入825万美元，同比增长16.34%，上半年净利息收入1597万美元，同比增长13.73% [10][35] - 2025年第二季度净息差3.45%，同比提升43个基点，上半年净息差3.34%，同比提升32个基点 [4][15][35] 业务发展 - 贷款总额从2024年底的6.3655亿美元增至2025年6月底的6.4909亿美元，主要受商业地产贷款增长推动 [18][19] - 商业地产贷款从2024年底的3.3553亿美元增至2025年6月底的3.5568亿美元 [19][20] - 核心存款从2024年底的6.519亿美元增至2025年6月底的6.8136亿美元 [24] - 非利息收入保持稳定，2025年第二季度为408万美元，上半年为736万美元 [16][35] 资本与资产质量 - 2025年6月底一级资本充足率为8.85%，显示资本充足 [7][23] - 不良贷款率从2024年底的0.25%微升至2025年6月底的0.28% [22][37] - 贷款损失准备金率从2024年底的1.09%降至2025年6月底的0.96% [23][37] - 股东权益从2024年底的6487万美元增至2025年6月底的7167万美元 [25][35] 战略举措 - 母公司偿还了约1000万美元资本票据，预计每年减少利息支出32.7万美元 [7][8] - 公司宣布每股0.10美元的季度股息，将于2025年9月26日支付 [12] - 通过商业银行业务、财富管理和抵押贷款发起等多渠道收入来源保持财务稳定性 [6] - 投资组合管理策略推动总收益资产收益率从2024年第二季度的4.68%提升至2025年第二季度的4.86% [12]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为270万美元，每股收益0.60美元，较2024年同期的215万美元（0.47美元/股）增长25.6%[2] - 公司2025年上半年净收入为354.6万美元，同比下降18.20%[38] - 公司2025年第二季度每股基本收益为0.60美元，同比增长0.13美元[38] 净利息收入 - 2025年上半年净利息收入达1636万美元，同比增长11%，净息差从2024年同期的3.02%提升至3.34%[11][16] - 公司2025年第二季度净利息收入为825万美元，同比增长16.34%[38] - 净息差同比增长0.43个百分点，从2024年的3.02%增长至2025年的3.45%[40] 非利息收入 - 第二季度非利息收入408万美元，财富管理和商业现金管理服务贡献稳定[11][17] - 公司2025年第二季度非利息收入为407.5万美元，同比下降2.77%[38] 成本和费用 - 公司2025年第二季度非利息支出为945.5万美元，同比增长8.19%[38] - 效率比率同比下降0.75个百分点，从2024年的77.46%降至2025年的76.71%[40] 贷款表现 - 贷款总额净额从2024年末的6.3655亿美元增至2025年6月末的6.4909亿美元，商业房地产贷款占比达54.8%（3.5567亿美元）[11][21] - 公司2025年第二季度贷款净额为6.49089亿美元，较2024年底增长1.97%[38] - 贷款总额同比增长6.37%，从2024年的614,579增长至2025年的653,758[40] 存款表现 - 核心存款从6.519亿美元增至6.8136亿美元，占总存款的74.8%[26] - 公司2025年第二季度存款总额为9.10527亿美元，较2024年底增长3.19%[38] - 总存款同比增长2.51%，从2024年的897,749增长至2025年的920,286[40] 资产表现 - 总资产从2024年末的9.7924亿美元增至2025年6月末的10.4亿美元，主要受证券投资和贷款增长驱动[11][20] - 截至2025年6月30日，公司总资产为10.042亿美元，较2024年底增长2.55%[38] - 证券总额（账面价值）同比下降7.40%，从2024年的242,349降至2025年的224,411[40] 信贷质量 - 不良贷款率维持在0.28%，信贷损失拨备覆盖率从1.09%降至0.96%[25] - 不良贷款总额同比增长12.56%，从2024年的1,640增长至2025年的1,846[41] - 不良贷款占总贷款比例从2024年的0.25%增长至2025年的0.28%[41] - 贷款损失准备金占总贷款比例同比下降0.13个百分点，从2024年的1.09%降至2025年的0.96%[41] - 贷款损失准备金对不良贷款覆盖率同比下降87.80个百分点，从2024年的429.51%降至2025年的341.71%[41] - 公司2025年第二季度信贷损失拨备为-52.8万美元，同比增加329.27%[38] 股东权益 - 股东权益从6487万美元增至7167万美元，每股账面价值从14.28美元升至15.77美元[26][28] - 公司2025年第二季度股东权益为7166.5万美元，较2024年底增长10.48%[38] - 股东权益同比增长13.39%，从2024年的60,197增长至2025年的68,256[40] 资本管理 - 公司偿还1000万美元资本票据，预计每年减少利息支出32.7万美元，一级资本充足率保持在8.85%[8] 股息分配 - 2025年第二季度宣布每股0.10美元的季度股息，将于9月26日派发[18]

核心观点 - 公司2025年第二季度及上半年财务表现强劲 净利息收入和净息差显著提升 资产质量保持优异 贷款和存款规模持续增长 并通过偿还资本票据降低利息支出 同时宣布季度股息[1][3][7][9][15] 财务业绩 - 2025年第二季度净收入270万美元 同比增长25.88% 基本和稀释每股收益0.60美元 2025年上半年净收入355万美元 基本和稀释每股收益0.79美元[2][36] - 2025年第二季度净利息收入825万美元 同比增长16.34% 上半年净利息收入1597万美元 同比增长13.73%[11][36] - 2025年第二季度总利息收入1164万美元 同比增长6.43% 上半年总利息收入2287万美元 同比增长6.66%[9][12][36] - 2025年第二季度利息支出339万美元 同比下降11.86% 上半年利息支出690万美元 同比下降6.75%[14][36] - 2025年第二季度非利息收入408万美元 上半年非利息收入736万美元[15][17] - 2025年第二季度非利息支出946万美元 同比增长8.19% 上半年非利息支出1928万美元 同比增长14.58%[18][36] 净息差与资产收益率 - 2025年第二季度净息差3.45% 同比提升43个基点 上半年净息差3.34% 同比提升32个基点[4][15][16][36] - 2025年第二季度生息资产收益率4.86% 同比提升18个基点 上半年生息资产收益率4.79% 同比提升17个基点[13][36] - 贷款平均收益率显著提升 主要由于可变利率商业贷款调整和新贷款采用现行利率[10][12] 资产负债表 - 总资产10.4亿美元 较2024年底9.79亿美元增长2.55%[15][19][36] - 贷款净额6.49亿美元 较2024年底6.37亿美元增长1.97%[15][19][36] - 总存款9.11亿美元 较2024年底8.82亿美元增长3.19%[15][25][36] - 核心存款6.81亿美元 较2024年底6.52亿美元增长[15][25] - 股东权益7167万美元 较2024年底6487万美元增长10.48%[15][26][36] - 每股账面价值15.77美元 较2024年底14.28美元增长[15][26][36] 贷款组合 - 商业房地产贷款3.56亿美元 较2024年底3.36亿美元增长 其中非自用商业房地产2.02亿美元 自用商业房地产1.54亿美元[15][20] - 商业建筑/土地贷款1068万美元 住宅建筑/土地贷款2904万美元[21] - 商业和工业贷款7051万美元[21] - 持有至到期住宅抵押贷款1.09亿美元[22] - 消费贷款8062万美元[22] 资产质量 - 不良贷款比率0.28%[15][23][24][38] - 贷款损失准备金比率0.96%[24][38] - 不良贷款总额185万美元[24] - 无其他房地产持有(OREO)[15][24] - 一级杠杆比率8.85%[7][15][24] 资本管理 - 母公司偿还1000万美元资本票据 预计每年减少利息支出32.7万美元[7][15] - 董事会批准每股0.10美元季度股息 将于2025年9月26日支付[15] - 通过留存收益和股东权益增长持续为股东创造价值[9][15][26]

财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净收入为84.2万美元，2024年同期为218.7万美元，基本和摊薄每股收益分别为0.19美元和0.48美元[154] - 2025年第一季度净利息收入为771.9万美元，较2024年同期增加76.9万美元，增幅11.1%，净利息收益率为3.25%，2024年同期为3.02%[156][161] - 2025年第一季度非利息收入为328.3万美元，2024年同期为330.7万美元，购房抵押贷款发起额为2832.3万美元，占比83.99%，2024年同期为3101.6万美元，占比84.98%[155][165][167] - 2025年第一季度，公司所得税费用为19.7万美元，2024年同期为53.5万美元；有效税率为18.96%，2024年同期为19.65%[179] - 2025年第一季度，贷款平均余额为6.46788亿美元，利息收入为886.1万美元，收益率为5.56%；2024年同期平均余额为6.08172亿美元，利息收入为798.2万美元，收益率为5.28%[181] - 2025年第一季度，总生息资产平均余额为9.63688亿美元，利息收入为1123.9万美元，收益率为4.73%；2024年同期平均余额为9.26354亿美元，利息收入为1051.4万美元，收益率为4.60%[181] - 2025年第一季度，净利息收益为772.4万美元，净息差为3.25%，利息差为2.95%；2024年同期净利息收益为695.5万美元，净息差为3.02%，利息差为2.73%[181] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度非利息支出较上年同期增加173.8万美元，增幅21.5%，信贷损失拨备为13.7万美元，2024年同期为收回信贷损失55.3万美元[155] - 2025年第一季度非利息支出增至982.6万美元，较2024年同期的808.8万美元增加21.5%，人员费用为477.7万美元，2024年同期为444.5万美元[173] - 2025年第一季度信贷损失拨备为13.7万美元，2024年同期为收回信贷损失55.3万美元，未使用承诺的拨备为10.9万美元[175] - 2025年第一季度冲销贷款约为6.2万美元，2024年同期为6.5万美元；本金回收约为1.1万美元，2024年同期为7.4万美元[177] - 2025年第一季度，总利息负债平均余额为8.00249亿美元，利息支出为351.5万美元，成本率为1.78%；2024年同期平均余额为7.65728亿美元，利息支出为355.9万美元，成本率为1.87%[181] 各条业务线表现 - 公司主要业务为零售银行，通过全资子公司詹姆斯银行开展，另有抵押银行、投资服务、保险活动和投资咨询服务等业务[109] - 银行运营结果主要取决于净利息收入，净收入还受信贷损失拨备、非利息收入和非利息支出影响[112][113] - 截至2025年3月31日，PWW管理和咨询的资产约为8.43亿美元[111] - 截至2025年3月31日，PWW管理和咨询资产约为8.4254亿美元，较2024年12月31日的8.53997亿美元有所下降[170] 各地区表现 - 银行服务区域包括弗吉尼亚州多个地点，有全服务分行、有限服务分行和贷款生产办公室等[114][116] 管理层讨论和指引 - 管理层预计每个新分行将在运营12至18个月内实现盈利[117] - 银行可能在未来两个财年开设更多分行，未来12个月会评估合适地点并可能收购房产用于扩张，需监管批准[117][118] - 稳定的利率环境可能使公司提高净利息收益率，若存款利率上升，可能对利润率和盈利能力产生不利影响[172] 其他没有覆盖的重要内容 - 银行参与有表外风险的金融工具，包括信贷承诺和备用信用证，涉及信用和利率风险[120] - 银行使用贴现现金流模型估计贷款组合当前预期信贷损失（农业贷款除外）[107] - 商誉在业务合并中产生，每年9月1日进行年度减值测试[108] - 2025年3月31日，银行的信贷承诺为1.8188亿美元，信用证为326.5万美元，总计1.85145亿美元；2024年12月31日，信贷承诺为1.82522亿美元，信用证为350.7万美元，总计1.86029亿美元[121] - 截至2025年3月31日，公司总资产为10.11726亿美元，较2024年12月31日的9.79244亿美元增长3.32%[127] - 截至2025年3月31日，公司总存款为9.11683亿美元，较2024年12月31日的8.82404亿美元增长3.32%[128] - 截至2025年3月31日，不包括待售贷款的总贷款为6.49409亿美元，较2024年12月31日的6.43596亿美元有所增加[129] - 截至2025年3月31日，非业主占用商业房地产贷款总额为1.56852亿美元，占总贷款的24.07%[133] - 截至2025年3月31日，公司不良资产总额为179.8万美元，较2024年12月31日的164万美元有所增加[139] - 截至2025年3月31日，公司现金及现金等价物为9496.6万美元，较2024年12月31日的7330.9万美元有所增加[142] - 截至2025年3月31日，公司持有至到期证券为360.2万美元，较2024年12月31日的360.6万美元略有下降[143] - 截至2025年3月31日，公司可供出售证券为1.9278亿美元，较2024年12月31日的1.87916亿美元增加486.4万美元[144] - 截至2025年3月31日，公司在亚特兰大联邦住房贷款银行的投资总额为67.19万美元，较2024年12月31日的67.18万美元略有增加[145] - 截至2025年3月31日，公司总未保险存款约为2418.32万美元，占总存款的26.53%[148] - 公司将约3800万美元可供出售证券作为抵押品获取附担保信贷额度，约4600万美元作为公共存款担保，约2800万美元作为美联储贴现窗口预付款抵押品[150] - 截至2025年3月31日，一级资本与平均总资产比率为9.12%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.84%，一级风险加权资本比率为11.84%，总风险加权资本比率为12.75%[151] - 截至2025年3月31日，信贷损失拨备占未偿还贷款总额的1.08%，2024年3月31日和2024年12月31日分别为1.14%和1.09%；拨备总额为702.1万美元[176] - 截至2025年3月31日，非应计贷款本金余额约为179.8万美元，若计提利息，累计利息收入约为3.7万美元[178] - 截至2025年3月31日，公司披露控制和程序有效，能确保信息按要求记录、处理、汇总和报告[183] - 2025年第一季度，公司财务报告内部控制无重大变化[184]

净收入与每股收益情况 - 2025年第一季度净收入为84.2万美元，每股收益0.19美元，2024年同期净收入为219万美元，每股收益0.48美元[2] - 2025年第一季度，公司净利润为842万美元，较2024年同期的2187万美元下降61.50%[35][36] 利息收入相关指标变化 - 2025年第一季度总利息收入为1123万美元，较去年同期的1051万美元增长6.90%，贷款平均收益率从5.28%增至5.56%[11] - 2025年第一季度，公司利息收入为1.1234亿美元，较2024年同期的1.0509亿美元增长6.90%[34][36] 净利息收入与信贷损失拨备情况 - 2025年第一季度净利息收入为758万美元，2024年同期为750万美元，信贷损失拨备为13.7万美元[11][13] - 2025年第一季度，公司净利息收入为7719万美元，较2024年同期的6950万美元增长11.06%[34][36] 净利息收益率与利息差变化 - 2025年第一季度净利息收益率提高至3.25%，利息差升至2.95%，2024年同期分别为3.02%和2.73%[11][16] 非利息收入与支出情况 - 2025年第一季度非利息收入为328万美元，与去年同期的331万美元基本持平，非利息支出为983万美元，去年同期为809万美元[17][18] - 2025年第一季度，公司非利息支出为9826万美元，较2024年同期的8088万美元增长21.49%[35][36] 贷款相关数据变化 - 截至2025年3月31日，贷款净额增至6.4239亿美元，商业房地产贷款增至3.5976亿美元[11][19] - 截至2025年3月31日，公司贷款净额为6.42388亿美元，较2024年12月31日的6.36552亿美元增长0.92%[32][36] - 截至2025年3月31日，公司贷款待售金额为4739万美元，较2024年12月31日的3616万美元增长31.06%[32][36] 贷款质量指标情况 - 截至2025年3月31日，不良贷款与总贷款比率为0.28%，贷款信用损失准备金与总贷款比率为1.08%[23] - 截至2025年3月31日，公司不良贷款总额为1799万美元，较2024年12月31日的1640万美元增长9.70%[38] 资产相关数据变化 - 截至2025年3月31日，总资产增至10.1亿美元，较去年12月31日的9.7924亿美元增长3%[17][19] - 截至2025年3月31日，公司总资产为10.11726亿美元，较2024年12月31日的9.79244亿美元增长3.32%[32][36] 存款相关数据情况 - 截至2025年3月31日，总存款为9.1168亿美元，核心存款为6.9892亿美元[24] - 截至2025年3月31日，公司总存款为9.11683亿美元，较2024年12月31日的8.82404亿美元增长3.32%[32][36] 股东权益与每股账面价值情况 - 截至2025年3月31日，股东权益增至6835万美元，留存收益增至4319万美元，每股账面价值升至15.04美元[25] 平均总资产回报率变化 - 2025年第一季度，公司平均总资产回报率为0.33%，较2024年同期的0.90%下降0.57个百分点[37]

财务表现 - 2025年第一季度净利润为84.2万美元，较2024年同期的219万美元下降61.5%，主要受一次性咨询费用影响[2][34] - 净利息收入同比增长11.06%至771.9万美元，净息差从3.02%提升至3.25%，利差从2.73%扩大至2.95%[12][14][15] - 总利息收入增长6.9%至1123.4万美元，贷款平均收益率从5.28%升至5.56%[12][14] 业务运营 - 商业地产贷款增长显著，余额从3.355亿美元增至3.598亿美元，占贷款组合56%[14][19] - 非利息收入稳定在328.3万美元，财富管理业务贡献每股0.09美元收益[14][16] - 核心存款增长7.2%至6.989亿美元，推动总存款达9.117亿美元[14][23] 战略举措 - 成功协商核心银行平台合同，预计65个月内节省500万美元成本[10][14] - 新增两名商业客户经理，强化哈里森堡等区域市场拓展[8][9] - 计划用1000万美元现金偿还6月到期资本票据，年节省利息支出32.7万美元[5] 资产质量 - 总资产突破10.1亿美元，贷款净额达6.424亿美元[18][30] - 不良贷款率维持0.28%低位，信贷损失准备金覆盖率达390%[22][35] - 无其他房地产持有(OREO)，证券组合以政府担保债券为主[22][25] 股东价值 - 每股账面价值从14.28美元升至15.04美元，股东权益增长5.4%至6835万美元[14][24] - 宣布每股0.10美元季度股息，将于2025年6月20日派发[14] - 留存收益增至4319万美元，反映持续盈利能力[24][30]

不动产相关情况 - 公司拥有位于弗吉尼亚州林奇堡的不动产用于可能的扩张，2021年购入，目前子公司PWW按月租赁使用[206] - 公司拥有弗吉尼亚州坎贝尔县未开发的不动产，收购20795 Timberlake Road的物业后将其挂牌出售[207] 分行开设计划 - 公司管理层将在未来18个月内考虑开设额外分行，需获得监管批准[208] 贷款组合及信贷损失准备金情况 - 截至2024年12月31日，公司总贷款组合约为6.436亿美元，相关信贷损失准备金为700万美元[369] - 截至2024年12月31日，贷款总额为64.3596亿美元，信贷损失准备金为704.4万美元，净贷款为63.6552亿美元；2023年12月31日，贷款总额为60.9333亿美元，信贷损失准备金为741.2万美元，净贷款为60.1921亿美元[463] 财务数据关键指标变化 - 2024年和2023年现金及银行存款分别为2328.7万美元和2561.3万美元[379] - 2024年和2023年联邦基金出售分别为5002.2万美元和4922.5万美元[379] - 2024年和2023年证券持有至到期（摊销成本）分别为360.6万美元和362.2万美元[379] - 2024年和2023年可供出售证券（公允价值）分别为1.87916亿美元和2.1651亿美元[379] - 2024年和2023年贷款净额（扣除信贷损失准备金）分别为6.36552亿美元和6.01921亿美元[379] - 2024年和2023年总存款分别为8.82404亿美元和8.78459亿美元[379] - 2024年总利息收入4.4643亿美元，较2023年的3.9362亿美元增长13.42%[380] - 2024年总利息支出1.5407亿美元，较2023年的0.9622亿美元增长60.12%[380] - 2024年净利息收入2.9236亿美元，较2023年的2.9740亿美元下降1.70%[380] - 2024年总非利息收入1.5137亿美元，较2023年的1.2867亿美元增长17.64%[380] - 2024年总非利息支出3.5105亿美元，较2023年的3.2507亿美元增长8.00%[381] - 2024年净利润7944万美元，较2023年的8704万美元下降8.73%[381] - 2024年每股收益1.75美元，较2023年的1.91美元下降8.38%[381] - 2024年综合收益6644万美元，较2023年的1.3870亿美元下降52.10%[382] - 2024年经营活动净现金为8509万美元，较2023年的9492万美元下降10.36%[387] - 2024年投资活动净现金为 - 1.1173亿美元，较2023年的 - 2.3335亿美元有所改善[387] - 2024年12月31日和2023年12月31日，可供出售证券应计利息应收款分别约为115万美元和114.3万美元[403] - 2024年12月31日和2023年，农业投资组合贷款本金余额分别为417.2万美元和302.4万美元[414] - 2024年12月31日和2023年，贷款应计利息应收款分别约为191.2万美元和168.8万美元[420] - 2024年12月31日和2023年，持有至到期和可供出售证券应计利息应收款分别约为115.4万美元和114.7万美元[420] - 2024和2023年广告费用分别为76.8万美元和91.9万美元[440] - 2024年和2023年，公司出售可供出售证券所得款项分别为3.1353亿美元和0，已实现总收益分别为103万美元和0，已实现总损失分别为41万美元和0[456] - 2024年和2023年12月31日，账面价值分别为5.0178亿美元和4.3092亿美元的证券被用作公共存款和其他用途的抵押品[457] - 2024年末循环贷款总额为84美元，2023年末为236美元[478] - 2024年末非应计贷款总额为1640千美元，2023年末为391千美元[480] - 2024年末逾期贷款总额为643596千美元，2023年末为609333千美元[481][482] - 2024年末和2023年末重新分类为贷款的透支额分别为46美元和31美元[483] - 2024年末和2023年末关联方贷款未偿还余额分别为10380000美元和9904000美元[484] - 2024年新贷款和预付款为1804美元，还款为1328000美元[484] - 2024年末和2023年末未使用贷款承诺的信贷损失准备分别为543美元和665美元[487] - 2024年末未履行承诺的信贷损失准备金余额为54.3万美元，2023年末为66.5万美元[488] - 2024年末净房产和设备为1895.9万美元，2023年末为1814.1万美元[492] - 2024年末存款总额为88240.4万美元，2023年末为87845.9万美元[494] - 2024年末定期存款到期金额为23050.4万美元，其中2025年到期19884.3万美元[495] - 2024年末社区银行持有的投资贷款净额为6.366亿美元，2023年末为6.019亿美元[501] - 2024年末投资咨询业务的资产管理规模（AUM）增至8.5397亿美元，2023年末为7.3688亿美元[501] - 2024年社区银行利息收入为4464.3万美元，2023年为3936.2万美元[503][504] - 2024年公司净收入为794.4万美元，2023年为870.4万美元[503][504] - 2024年末公司总资产为97924.4万美元，2023年末为96937.1万美元[503][504] - 2024年和2023年所得税费用分别为197.9万美元和157.5万美元[514] - 2024年和2023年基本和摊薄后每股收益分别为1.75美元和1.91美元[517] - 2024年和2023年公司为401(k)计划分别出资51.8万美元和50.2万美元[519] - 2024年和2023年补充高管退休计划费用分别为77.6万美元和81.8万美元[520] - 2024年12月31日，银行总资本为9.8403亿美元，比率为12.84%；一级资本为9.1359亿美元，比率为11.92%；普通股一级资本为9.1359亿美元，比率为11.92%；一级资本杠杆率为9.04%[534] - 2023年12月31日，银行总资本为9.8651亿美元，比率为13.38%；一级资本为9.1239亿美元，比率为12.37%；普通股一级资本为9.1239亿美元，比率为12.37%；一级资本杠杆率为9.57%[536] - 2024年12月31日，银行有利率锁定承诺发起抵押贷款约930.3万美元，待售贷款361.6万美元[542] - 2024年12月31日，银行承诺授信合同金额为1.82522亿美元，备用信用证为350.7万美元；2023年分别为1.73053亿美元和263.6万美元[543] - 2024年12月31日，银行未保险现金余额约为603.6万美元，2023年约为734.8万美元[546] - 2024年12月31日美国机构债券公允价值为73060千美元[555] - 2024年12月31日抵押贷款支持证券公允价值为58973千美元[555] - 2024年12月31日市政债券公允价值为41561千美元[555] - 2024年12月31日公司债券公允价值为14322千美元[555] - 2024年12月31日可供出售证券总计公允价值为187916千美元[555] - 2024年12月31日IRLCs资产公允价值为42千美元[555] - 2023年12月31日美国国债公允价值为4947千美元[555] - 2023年12月31日美国机构债券公允价值为60955千美元[555] - 2023年12月31日抵押贷款支持证券公允价值为95079千美元[555] - 2023年12月31日可供出售证券总计公允价值为216510千美元[555] 证券信用损失准备金情况 - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，持有至到期证券无信用损失准备金[399] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，可供出售证券组合无信用损失准备金[402] - 公司对持有至到期和可供出售证券进行评估，2024年和2023年均未发现与信贷相关的减值，无信贷损失准备金[452][453][454] 折旧年限情况 - 设备折旧年限为3至7年，建筑物及改良折旧年限为10至39.5年[421] 业务板块情况 - 截至2024年12月31日，公司运营社区银行、抵押银行和投资咨询服务三个业务板块[426] - 社区银行板块提供商业贷款、房地产贷款等产品及多种存款产品[426] - 抵押银行板块主要从事住宅抵押贷款发起业务并出售至二级市场[426] 税务相关情况 - 2024和2023年12月31日，未确认税务利益无负债记录[430] 无形资产情况 - 收购PWW时记录客户关系无形资产840.6万美元，按15年直线摊销，年摊销额56万美元，2024年12月31日无形资产净值672.5万美元[439] - 客户关系成本按独立估值，估计使用寿命15年进行摊销[437] 会计准则采用情况 - 2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，采用修改后追溯法，税后对留存收益影响约减少159.9万美元[442][444] - 2023年1月1日采用ASU 2022 - 02，消除不良债务重组会计指引，增强特定贷款再融资和重组披露要求[447] - 公司于2024年12月31日采用ASU 2023 - 07，对合并财务报表无重大影响[441] 存款准备金率情况 - 2020年3月26日起美联储将各存款层级准备金率降至0%，2024和2023年12月31日所在周无日均现金储备要求[448] 证券公允价值及未实现损失情况 - 截至2024年12月31日，可供出售证券公允价值为18.7177亿美元，未实现损失为2901.4万美元；2023年12月31日，公允价值为17.5673亿美元，未实现损失为2796.9万美元[451] 贷款类别及风险评级情况 - 2024年12月31日，按贷款类别划分的抵押依赖贷款摊余成本基础为商业资产331.5万美元、房地产931.1万美元；2023年12月31日，分别为31.3万美元和500万美元[464] - 2024年商业贷款中，通过评级的贷款摊销成本为62928美元，特殊提及为120美元，次级为3370美元[471] - 2024年商业房地产（业主自用）贷款中，通过评级的贷款摊销成本为135120美元，特殊提及为451美元，次级为4872美元[471] - 2024年商业房地产（非业主自用）贷款中，通过评级的贷款摊销成本为193916美元，特殊提及为0美元，次级为1173美元[471] - 2024年商业建筑/土地贷款中，通过评级的贷款摊销成本为22578美元，特殊提及为0美元，次级为1305美元[471] - 2024年消费者（开放式）贷款中，通过评级的贷款摊销成本为49641美元，特殊提及为0美元，次级为400美元[472] - 2024年消费者（封闭式）贷款中，通过评级的贷款摊销成本为27988美元，特殊提及为0美元，次级为281美元[473] - 2024年住宅抵押贷款中，通过评级的贷款摊销成本为111307美元，特殊提及为73美元，次级为1923美元[473] - 2024年住宅消费者建筑/土地贷款中，通过评级的贷款摊销成本为26150美元，特殊提及为0美元，次级为0美元[473] - 2024年所有贷款总计，通过评级的贷款摊销成本为629628美元，特殊提及为644美元，次级为13324美元[473] - 2023年商业贷款总摊销成本基础为6.186亿美元，2022年为4.577亿美元，2021年为9.142亿美元[474] - 2023年商业房地产贷款（业主自用）总摊销成本基础为1.0354亿美元，2022年为2.312亿美元，2021年为4.5838亿美元[474] - 2023年商业房地产贷款（非业主自用）总摊销成本基础为1.3069亿美元，2022年为5.2341亿美元

净利润与每股收益情况 - 2024年第四季度净利润为162万美元，每股收益0.36美元；全年净利润794万美元，每股收益1.75美元，均低于2023年同期[2] - 2024年全年净利润为7944万美元，较2023年的8704万美元下降8.73%[40][41] 利息收入情况 - 2024年全年总利息收入增长13%至4464万美元，平均贷款收益率从2023年的5.05%增至5.50%[12] - 2024年全年利息收入为4.4643亿美元，较2023年的3.9362亿美元增长13.42%[39][41] 净利息收入情况 - 2024年全年净利息收入为2989万美元，与2023年的2992万美元基本持平；第四季度净利息收入为776万美元，高于2023年同期的729万美元[12][13] - 2024年全年净利息收入为2.9236亿美元，较2023年的2.974亿美元下降1.69%[39][41] 非利息收入情况 - 2024年全年非利息收入增长18%至1514万美元，第四季度增长20%至382万美元[18] - 2024年全年非利息收入为1.5137亿美元，较2023年的1.2867亿美元增长17.64%[39][41] 贷款情况 - 2024年贷款净额增长6%至6.3655亿美元，商业房地产贷款增长9%至3.3553亿美元[12] - 截至2024年12月31日，贷款净额为6.36552亿美元，较2023年的6.01921亿美元增长5.75%[37][41] - 截至2024年12月31日，待售贷款为3616万美元，较2023年的1258万美元增长187.44%[37][41] 不良贷款情况 - 2024年12月31日，不良贷款与总贷款比率为0.25%，不良贷款总额为164万美元[26] - 2024年和2023年四季度不良贷款总额分别为1640美元和391美元，变动为319.44%；2023年和2022年分别为391美元和633美元，变动为-38.23%[42] - 2024年和2023年四季度不良贷款与总贷款比率分别为0.25%和0.06%，变动为0.19；2023年和2022年分别为0.06%和0.10%，变动为-0.04[42] 资产与存款情况 - 2024年12月31日，总资产为9.7924亿美元，高于2023年的9.6937亿美元；总存款为8.8240亿美元，高于2023年的8.7846亿美元[12][22][27] - 截至2024年12月31日，公司总资产为9.79244亿美元，较2023年的9.69371亿美元增长1.02%[37][38][41] 股东权益情况 - 2024年股东权益增长8%至6487万美元，留存收益增至4280万美元，每股账面价值为14.28美元[21][28] - 截至2024年12月31日，股东权益为6486.5万美元，较2023年的6003.9万美元增长8.04%[37][38][41] 股息支付情况 - 公司董事会于2025年1月21日批准向股东支付每股0.10美元的季度股息，记录日期为2025年3月7日，支付日期为2025年3月21日[21] 非利息支出情况 - 2024年非利息支出受与信用卡处理器合同谈判的53.4万美元费用影响，但公司预计将获得激励付款和长期节省[12] - 2024年全年非利息支出为3.5105亿美元，较2023年的3.2507亿美元增长7.99%[39][40][41] 利息支出情况 - 2024年全年利息支出为1.5407亿美元，较2023年的9622万美元增长60.12%[39][41] 回报率与比率变动情况 - 2024年和2023年四季度平均资产回报率分别为0.63%和0.87%，变动为-0.24；2024年和2023年全年分别为0.80%和0.92%，变动为-0.12[42] - 2024年和2023年四季度平均股权回报率分别为9.39%和16.69%，变动为-7.30；2024年和2023年全年分别为12.70%和17.07%，变动为-4.37[42] - 2024年和2023年四季度净息差均为3.18%；2024年和2023年全年分别为3.11%和3.29%，变动为-0.18[42] - 2024年和2023年四季度效率比率分别为82.62%和79.64%，变动为2.98；2024年和2023年全年分别为79.11%和76.29%，变动为2.82[42] - 2024年和2023年四季度平均股权与平均资产比率分别为6.71%和5.20%，变动为1.51；2024年和2023年全年分别为6.28%和5.36%，变动为0.92[42] 信贷损失准备金情况 - 2024年和2023年四季度信贷损失准备金期初余额分别为7078美元和7320美元，变动为-3.31%；2024年和2023年全年分别为7412美元和6259美元，变动为18.42%[42] - 2024年和2023年四季度贷款信贷损失准备金与总贷款比率分别为1.09%和1.22%，变动为-0.12；2023年和2022年分别为1.22%和1.02%，变动为0.19[42] 不良资产情况 - 2024年和2023年四季度不良资产总额分别为1640美元和391美元，变动为319.44%；2023年和2022年分别为391美元和1199美元，变动为-67.39%[42]

文章核心观点 公司公布2024年第四季度和全年未经审计的运营结果，虽面临经济变化和挑战，但凭借多元化业务实现高质量盈利，未来有望继续为股东、客户和社区创造价值 [1][3] 各部分总结 财务业绩 - 2024年第四季度净利润162万美元，每股收益0.36美元；全年净利润794万美元，每股收益1.75美元，较2023年均有所下降 [2] - 2024年第四季度净利息收入776万美元，全年2989万美元；总利息收入第四季度1164万美元，全年4464万美元，均同比增长 [12][13] - 2024年第四季度非利息收入382万美元，全年1514万美元，同比分别增长20%和18% [18] - 2024年第四季度非利息支出950万美元，全年3511万美元，同比均增加 [20] 业务亮点 - 多元化业务驱动高质量盈利，稳定利率环境下新贷款和贷款重定价使生息资产收益率呈积极趋势，2024年下半年净息差开始扩大 [3][4] - 非利息收入是重要盈利组成部分，2024年增长18%，源于商业资金管理、财富管理、房贷销售收益等 [5] - 2024年贷款净额增长6%，商业房地产贷款增长领先，住宅房贷增长6% [6] - 信贷管理保持高贷款质量，资产质量比率、不良贷款总额和信贷损失拨备反映出色信贷管理 [7] - 2024年存款总额增加，开设新网点扩大存款收集能力 [8] 股东价值 - 2024年股东权益增长8%，留存收益增加超600万美元，每股账面价值从13.21美元升至14.28美元，公司持续支付季度现金股息 [9] 资产负债表 - 2024年末总资产9.7924亿美元，较2023年末增加，主要因贷款增长 [21] - 2024年末贷款净额6.3655亿美元，较2023年末增加，主要因商业房地产贷款增长 [21] - 2024年末商业房地产贷款3.3553亿美元，较2023年末增加，非业主占用约1.9509亿美元，业主占用1.4044亿美元 [22] - 2024年末总存款8.8240亿美元，较2023年末增加，无息活期存款等适度下降，定期存款增加 [26] 公司概况 - 詹姆斯银行金融集团是詹姆斯银行和PWW的母公司，詹姆斯银行1999年7月开业，总部位于弗吉尼亚州林奇堡，提供全面金融服务，公司股票在纳斯达克上市 [1][30]