财务表现 - 公司净收入在2024年6月30日结束的三个月内下降6.2万美元至330万美元，每股摊薄收益为0.42美元[205] - 净息差下降8个基点，但平均生息资产增加1.271亿美元导致净利息收入增加55.7万美元[206] - 贷款组合增长3190万美元和贷款平均期限略有延长导致信贷损失准备金增加45.4万美元[207] - 非利息收入增加59.1万美元，非利息支出增加110万美元[205] - 所得税费用下降14.6万美元[205] - 净利息收入增加557,000美元,或4.6%,达到1,270万美元,主要由于平均生息资产增加1.271亿美元,部分被净息差下降8个基点所抵消[213] - 平均贷款增加1.611亿美元,或15.8%,达到11.78亿美元,贷款(包括持有待售贷款)占平均生息资产的比例从62.7%上升至67.4%[218] - 平均证券下降7,140万美元,或12.7%,至4.912亿美元,短期投资和存单增加3,740万美元至8,000万美元[219] - 生息负债成本从1.88%上升至2.94%,存款成本从0.97个百分点上升至1.98%,主要由于高利率环境导致[220] - 公司开始发行经纪人存单以补充资金来源,截至2024年6月30日,公司有4,290万美元的经纪人存单[220] - 贷款收益率从4.86%上升至5.60%,主要由于市场利率上升和支付固定利率掉期协议的影响[218] - 证券组合收益率从3.27%上升至3.66%,短期投资收益率从5.58%下降至5.32%[219] - 非利息收入增加59.1万美元至360万美元，主要由于抵押贷款收入和投资顾问费用增加[2] - 抵押贷款收入增加28.8万美元至65.9万美元，总贷款额为4900万美元[3] - 投资顾问费用增加42.7万美元至150万美元，管理资产总额增至8.656亿美元[4] - 非利息支出增加110万美元至1180万美元，主要由于薪酬福利、FDIC保费和其他费用增加[5] - 净收入下降92.8万美元至590万美元，主要由于信贷损失准备金增加和非利息支出增加[6] - 平均生息资产增加1.456亿美元，但净利差下降23个基点[7] - 非经常性调整导致所得税费用减少24.9万美元[8] 贷款和资产质量 - 公司在2024年上半年计提信贷损失准备58.3万美元，主要原因包括贷款规模增加5520万美元、贷款组合平均期限略有延长、净核销2.7万美元等[250] - 公司2024年6月30日的贷款损失准备金为1280万美元，较2023年12月31日的1230万美元有所增加[289] - 公司2024年6月30日的不良资产率为0.04%，较2023年12月31日的0.05%有所下降[292] - 公司2024年6月30日的贷款逾期30-89天的贷款余额为85.3万美元，占总贷款的0.07%，较2023年12月31日的49.8万美元有所增加[293] - 公司2024年6月30日的贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.09%，较2023年6月30日的1.12%有所下降[297] - 公司2024年上半年的贷款净回收率为0.00%，2023年同期为-0.00%[299] - 公司2024年6月30日的不良贷款占贷款总额的比例为0.01%，与2023年6月30日持平[297] - 公司2024年6月30日的不良资产占总资产的比例为0.04%，较2023年12月31日的0.06%有所下降[297] 资产负债管理 - 公司建立了资产负债管理委员会来监控和管理利率风险[339][340][341] - 公司采用监控技术测量利率敏感性"缺口"，即在给定时间内需要重新定价的资产和负债之间的正负差额[342] - 公司模拟分析了不同利率变动和资产负债结构假设对净利息收入的影响[342] - 公司在100、200、300和400个基点的利率上升和下降情况下模拟了净利息收入的影响[342] - 公司的净利息收入在利率上升环境下会有负面影响，在利率下降环境下会有正面影响[343][344] - 公司的权益现值(PVE)在大部分利率变动情况下会有负面影响，但在100和200个基点利率上升情况下会有小幅正面影响[346] - 公司有充足的流动性来满足客户需求，包括低成本存款、银行间拆借额度、中央银行贴现窗口借款以及联邦住房贷款银行的贷款[348][349][350][351] - 公司维持较高的流动性和资本水平，相信可以支持未来12个月的业务运营[350] 资本管理 - 公司银行需要满足监管资本要求，包括4.5%的普通股一级资本充足率、6%的一级资本充足率、8%的总资本充足率和4%的杠杆率[355][356] - 公司银行还需满足2.5%的资本保护缓冲区要求，以确保资本水平不低于监管要求[356] - 公司符合小型银行控股公司的资本要求，银行也满足资本充足率要求[360] - 公司资本充足率指标良好，预计未来12个月内仍将保持良好资本水平[362] - 公司派发2024年第二季度现金股利每股0.15美元[363] - 公司银行子公司受限于监管部门对银行股利支付的限制[364] 其他 - 公司于2024年6月27日关闭了位于Augusta, Georgia的一家银行网点，预计每年可节省约32.7万美元[199] - 2023年市场利率上升1%导致联邦基金利