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Landmark Bancorp(LARK) - 2024 Q2 - Quarterly Report

银行业务和保险业务 - 公司主要通过全资子公司Landmark National Bank从事银行业务,通过全资子公司Landmark Risk Management Inc.从事保险业务[191,192] 经营业绩影响因素 - 公司的经营业绩主要受净利息收入、非利息收入以及经营费用的影响[193] 业务区域和收购 - 公司业务主要集中在堪萨斯州中部、东部、东南部和西南部地区,并于2022年10月完成了对Freedom Bancshares Inc.的收购[195] 股息政策 - 公司连续92个季度派发股息,未来股息政策取决于经济表现和公司整体业绩[196] 财务业绩 - 2024年第二季度和前六个月净收益分别同比下降10.4%和13.8%,主要是由于计提了房地产减值准备[198] - 2024年第二季度和前六个月贷款利息收入分别同比增加19.0%和23.0%,主要是由于贷款规模和收益率的上升[201,202] - 2024年第二季度和前六个月存款利息支出分别同比增加2.2百万美元和5.1百万美元,主要是由于存款成本上升和存款规模增加[203,204] - 2024年第二季度和前六个月净息差维持在3.21%和3.16%,未来可能受到利率上升和存贷款竞争加剧的影响[205,206] - 2024年第二季度平均利息收益资产为13.97940亿美元,较2023年同期增加1.39%[207] - 2024年第二季度平均利息收益资产收益率为5.29%,较2023年同期上升0.63个百分点[207] - 2024年第二季度平均利息负债为10.42287亿美元,较2023年同期增加4.39%[211] - 2024年第二季度平均利息负债成本率为2.78%,较2023年同期上升0.77个百分点[211] - 2024年第二季度净利息收益率为3.21%,与2023年同期持平[213] - 2024年上半年平均利息收益资产为14.04061亿美元,较2023年同期增加2.36%[217] - 2024年上半年平均利息收益资产收益率为5.20%,较2023年同期上升0.67个百分点[217] - 2024年上半年平均利息负债为10.43172亿美元,较2023年同期增加6.13%[221] - 2024年上半年平均利息负债成本率为2.74%,较2023年同期上升0.97个百分点[221] - 2024年上半年净利息收益率为3.16%,较2023年同期下降0.10个百分点[223] - 公司在2024年上半年计提了30万美元的信贷损失准备,较2023年同期增加1000美元[230] - 非利息收入在2024年第二季度为370万美元,同比下降2.9%,主要是由于一至四户家庭住宅房地产贷款销售收益减少182,000美元[231] - 非利息收入在2024年上半年为710万美元,同比下降2.8%,主要是由于贷款销售收益减少363,000美元[232] - 非利息支出在2024年第二季度为1110万美元,同比增加7.2%,主要是由于计提了房地产估值准备[233] - 非利息支出在2024年上半年为2160万美元,同比增加4.6%,主要是由于计提了房地产估值准备和法律费用增加[234] - 公司2024年第二季度的有效税率为16.3%,较2023年同期下降1个百分点[235] - 公司2024年上半年的有效税率为16.0%,较2023年同期下降1.2个百分点[236] 资产质量 - 公司贷款损失准备占贷款总额的比例从2023年末的1.12%下降至2024年6月30日的1.11%[239] - 公司2024年6月30日的不良贷款占比为0.51%,较2023年末的0.25%有所上升[241] 存款情况 - 公司2024年上半年存款总额减少5.0%至13亿美元,主要是由于公共资金存款和经纪人存款的减少[243] 或有负债 - 公司发行的备用信用证合同金额为1.6百万美元,代表公司未来可能支付的最大金额[252] - 公司在2024年6月30日有2.111亿美元的未使用贷款承诺[253] 资本充足性 - 公司作为小型银行控股公司不直接受最低资本要求的约束[254] - 公司银行在2024年6月30日和2023年12月31日均达到"资本充足"的最高监管评级[255] - 公司银行在2024年6月30日可向公司支付约1.3百万美元的股息而无需监管机构事先批准[256] - 公司利息支付义务必须先于向股东支付股息[257] 利率风险管理 - 公司采用利率敏感性模拟测试,在不同利率情景下对未来12个月净利息收入的影响[260] 其他风险因素 - 公司面临诸多风险因素,包括利率变动、经济状况、监管政策变化、竞争加剧、信息技术系统中断等[262] - 公司提醒投资者不应过度依赖前瞻性陈述,并提醒相关风险因素[263]