财务业绩 - 公司在2024年上半年实现净利润1,222万美元，同比增长12.7%[266] - 2024年第二季度和上半年的平均资产收益率分别为0.99%和0.93%,平均股东权益收益率分别为12.50%和11.91%[270] - 2024年上半年每股派发现金股利0.54美元,派息率为33.4%[271] 收入与利润 - 公司净利息收入(税前等价基准)同比增加2.3百万美元和1.7百万美元[287][288] - 净利息收益率(税前等价基准)同比增加15个基点至3.01%[297] - 贷款利息收入同比增加6.0百万美元和11.9百万美元，主要由于贷款规模增加和利率上升[300] - 存款利息支出同比增加4.3百万美元和11.9百万美元，主要由于存款利率上升和存款规模变化[302][303] - 非利息收入增加598,000美元和978,000美元[313] - 非利息支出增加705,000美元和394,000美元[314] 资产负债 - 总资产达26亿美元，较2023年12月31日增加4,640万美元[267] - 存款(不含经纪人存款)在第二季度下降4,440万美元或年化8.3%,上半年保持平稳[268] - 公司为提高流动性而从银行期限融资计划借入1.7亿美元，并持有2.72亿美元的经纪人存款和4亿美元的FHLB贷款[303] - 2024年6月30日可供出售证券余额为4.917亿美元，持有至到期证券余额为3.927亿美元[316] - 2024年6月30日贷款余额为14.375亿美元，较2023年12月31日增长1.9%[321,322] - 未保险存款占总存款的35.5%，达7.544亿美元[333] - 股东权益增加至2.145亿美元，主要由于留存收益增加和其他综合收益改善[336] 资本管理 - 公司2021年9月发行了3.25%固定浮动利率的3.25亿美元次级债券[304] - 公司2021年9月发行了3.25%固定浮动利率的3,250万美元次级债券[334] - 公司从联邦储备银行的银行期限融资计划(BTFP)借款1.7亿美元，利率为4.76%[335] - 公司银行资本充足率保持在13.2%的"良好资本"水平[339,340] 资产质量 - 贷款损失准备金中的个别评估部分增加41.3万美元至250万美元[307] - 不良贷款余额为240万美元，占总贷款的1.12%[308] - 2024年上半年净核销208,000美元，占平均贷款的0.04%[310] - 2024年上半年贷款损失准备计提675,000美元[311] - 2024年6月30日不良贷款余额为213.2万美元[326] - 公司于2023年1月1日采用CECL会计准则，增加了7.2百万美元的贷款损失准备[338] 其他 - 公司完成了3.45亿美元的增发，并宣布与Fentura Financial Inc.达成合并协议[264,265] - 公司使用利率掉期来管理利率风险敞口，掉期名义本金总额为4.01亿美元[337] - 公司从联邦储备银行和联邦家庭贷款银行获得7.59亿美元的借款额度[347] - 公司经营活动现金流为3.11亿美元，投资活动现金流为0.4亿美元，融资活动现金流为1.05亿美元[345]