公司基本信息 - 公司为大众银行（香港）有限公司，属于大众金融控股有限公司[20] - 公司股份在香港联合交易所有限公司主板上市，股份代号为626[7] - 公司总行位于德辅道中120号大众银行中心地下，电话为2541 9222，传真为2545 2866，经理为方凤薇[13] - 公司总办事处及主要营业地点位于香港中环德辅道中120号大众银行中心2楼[7] - 公司注册办事处位于Clarendon House Church Street, Hamilton HM 11 Bermuda[7] - 公司网址为www.publicfinancial.com.hk[7] - 公司主要往来银行包括CIMB Bank Berhad、JPMorgan Chase Bank, N.A. Hong Kong Branch等[7] - 公司核数师为安永会计师事务所[7] - 公司法律顾包括杨汉源林炳坤律师事务所、萧温梁律师行等[7] - 公司持有大众银行（香港）有限公司、WINTON (B.V.I.) LIMITED、大众财务有限公司100%股权，持有大众银行73.2%股权[10] 分行分布信息 - 公司在香港岛、九龙、新界等地设有多家分行，如北角分行、油麻地分行、元朗分行等[13][14][15] - 公司有沙田、屯门、深圳、蛇口等多个分行及沈阳、上海代表办事处[17][18] - 文档中出现新界、九龙、香港岛、中国等区域相关分行编号信息，如新界有33、34等编号[24][26] - 文档中出现多个编号数字，如8、22、13等[24] - 公司展示了香港岛、九龙、新界的分行网络分布，香港岛有15家分行，九龙有16家分行，新界有10家分行[32] 财务数据关键指标变化 - 提供了五年财务摘要数据，涉及存款总额、客户贷款及贸易票据总额、资产总值、溢利、权益等指标[36][37] - 展示了2014 - 2018年存款总额、客户贷款及贸易票据总额、资产总值的港幣百萬元数据[38] - 展示了2014 - 2018年溢利、权益的港幣百萬元数据[39] - 2018年集团除税后溢利5.105亿港元，较去年上升700万港元或1.4%[50] - 2018年集团总营业收入增加3300万港元或2.1%至16.3亿港元[50] - 2018年集团总营业支出增加1850万港元或2.2%至8.709亿港元[50] - 2018年投资物业公平价值变动所得收益上升740万港元至2170万港元[50] - 2018年信贷损失支出上升1590万港元或10.9%至1.62亿港元[51] - 2018年集团客户贷款总额增加4.107亿港元或1.4%至299.7亿港元[52] - 2018年集团客户存款增加13.0亿港元或3.8%至352.8亿港元[52] - 2018年股息总额为2.415亿港元，每股股息0.22港元[55] - 2018年公司除税后溢利为5.105亿港元，较去年增加700万港元或1.4%[63] - 2018年公司利息收入增加1.211亿港元或6.9%至18.8亿港元，利息支出增加9230万港元或23.9%至4.789亿港元[63] - 2018年公司净利息收入上升2880万港元或2.1%至14.0亿港元，总营业收入增加3300万港元或2.1%至16.3亿港元[63] - 2018年信贷损失支出较2017年增加1590万港元或10.9%至1.62亿港元[64] - 2018年末公司客户贷款总额为299.7亿港元，较2017年末增加4.107亿港元或1.4%，客户存款为352.8亿港元，较2017年末增加13.0亿港元或3.8%[65] - 2018年末公司资产总值维持457.5亿港元[66] - 2018年末公司有期银行贷款为14.4亿港元，资产与负债比率为0.19倍[74] - 2018年12月31日，集团综合普通股股权一级资本比率及总资本比率分别为18.0%及19.2%[75] - 集团的耗蚀客户贷款对总客户贷款比率由2017年12月31日的0.52%增加0.13%至2018年12月31日的0.65%[76] - 截至2018年12月31日止年度，集团的员工相关成本总额为港币5.463亿元[77] 各条业务线数据关键指标变化 - 2018年大众银行（香港）客户贷款总额上升6650万港元或0.3%至236.5亿港元[52] - 2018年大众银行（香港）客户存款增加8.177亿港元或2.8%至300.2亿港元[52] - 2018年末大众银行（香港）客户贷款总额为236.5亿港元，较2017年末增加6650万港元或0.3%，客户存款为300.2亿港元，较2017年末增加8.177亿港元或2.8%[69] - 2018年末大众财务客户贷款总额为60.6亿港元，较2017年末增加3.37亿港元或5.9%，客户存款为54.7亿港元，较2017年末增加3.889亿港元或7.7%[70] - 2018年公司96.0%的营业收入及92.0%的除税前溢利均来自零售及商业银行业务，该业务营业收入增加3100万港元或2.0%至15.7亿港元，除税前溢利增加30万港元或0.1%至5.726亿港元[72] 市场前景与策略 - 预期2019年香港及中国内地经济前景充满挑战，地缘政治风险升温和美国货币政策正常化等因素将产生潜在影响[79] - 香港银行及金融行业竞争激烈，合规与系统相关成本上升将影响成本效益及盈利增长[80] - 集团将采取审慎的资本管理和营销策略，拓展业务并使收入来源多元化[80] - 无不可预见情况下，集团预期2019年银行及金融业务可录得温和增长，财务表现得以改善[81] 企业管治情况 - 公司遵守《企业管治守则》，但在非执行董事委任任期和董事会主席出席股东大会方面有偏离[85][86] - 大众银行（香港）及大众财务受金管局监管，采纳并执行相关企业管治原则及最佳应用常规[87] - 2018年公司举行十次定期董事会会议及一次股东周年大会[96] - 丹斯里拿督斯里郑鸿标主席董事会会议出席率90%（9/10），股东周年大会出席率0%（0/1）[96] - 赖云联合主席董事会会议出席率100%（10/10），股东周年大会出席率100%（1/1）[96] - 陈玉光董事会会议出席率100%（10/10），股东周年大会出席率100%（1/1）[96] - 钟炎强董事会会议出席率100%（10/10），股东周年大会出席率100%（1/1）[96] - Lee Huat Oon董事会会议出席率100%（10/10），股东周年大会出席率100%（1/1）[96] - 柯宝杰董事会会议出席率100%（10/10），股东周年大会出席率100%（1/1）[96] - 拿督郑国谦董事会会议出席率100%（10/10），股东周年大会出席率100%（1/1）[96] - 李振元董事会会议出席率100%（10/10），股东周年大会出席率100%（1/1）[96] - 邓戌超董事会会议出席率100%（10/10），股东周年大会出席率100%（1/1）[96] - 年内两位联席秘书接受不少于15小时相关专业培训[103] - 公司为董事设立培训及发展计划，全体董事年内参与一系列本地或海外培训[104][105] - 公司所有董事均遵守企业管治守则的守则条文第A.6.5项[105] - 董事会年内批准《董事及相关雇员进行证券交易的守则》，全体董事确认遵守规定[107] - 公司采纳《董事会成员多元化政策》，提名委员会按四重点范畴考虑可计量目标[111] - 集团《董事提名政策》实施并于年内更新，2018年无候选人被提名担任董事职务[113] - 董事会采纳《企业管治政策》，载列维持高水平企业管治常规及程序的方法[114] - 《企业管治政策》包含维持优质董事会、达致成员多元化等9项须遵从原则[115][117][118] - 年内董事会履行检讨董事会架构、规模及组成等企业管治职能[119] - 年内董事会检讨及讨论《董事会成员多元化政策》[120] 各委员会情况 - 公司审核委员会包括三位独立非执行董事及一位非执行董事，由独立非执行董事担任主席[124] - 审核委员会每年最少举行四次会议，2018年举行了八次会议，其中三次有外聘核数师出席[139] - 审核委员会成员邓戌超、李振元、赖云、柯宝杰2018年出席会议率均为100%（8/8）[139] - 审核委员会审阅本集团截至2017年12月31日止年度及截至2018年6月30日止六个月的财务业绩及报告[141] - 审核委员会批准Winton (B.V.I.) Limited及其附属公司2019年度的内部审核计划[142] - 审核委员会检讨截至2017年12月31日止年度本集团的风险管理及内部监控制度及程序的足够性及其成效[142] - 审核委员会审阅外聘核数师的法定审核计划、审核范围及聘用函件[143] - 审核委员会检讨2018年中期及年度审核计划、范畴及费用，并向董事会推荐以作批准[144] - 公司薪酬委员会包括三位独立非执行董事及一位非执行董事，由独立非执行董事担任主席[152] - 薪酬委员会因应董事会所订方针及目标检讨管理层的薪酬建议[154] - 薪酬委员会成员2018年出席会议率均为100%，年内举行1次会议[158] - 提名委员会成员2018年出席会议率均为100%，年内举行3次会议[168] - 薪酬委员会年内审阅及建议2017年董事袍金、雇员年度薪金检讨、酌情花红支付及奖励花红，以及职权范围条文修订[160] - 提名委员会年内审阅集团高级职员变动、重选退任董事等多项事宜，并向董事会建议多项批准/省览事项[168] - 大众银行（香港）及大众财务根据金管局要求于2018年1月1日各自成立薪酬委员会和提名委员会，成员大致相同且职权范围相近[161][169] - 薪酬委员会职责包括每年检讨并向董事会就执行董事等薪酬政策、表现及调整等提出建议[155] - 提名委员会职责包括物色推荐董事等职务委任及续聘、监察董事会组合等[163] - 大众银行（香港）及大众财务的风险管理委员会由3名独立非执行董事及2名非执行董事组成，均由独立非执行董事担任主席[178] - 风险管理委员会一般每年举行6次会议，年内各委员会已举行6次会议[183] - 风险管理委员会成员李振元、赖云、邓戌超、柯宝杰、拿督郑国谦在大众银行（香港）和大众财务2018年会议出席率均为100%（6/6）[184] - 风险管理委员会监督所有风险的整体管理，包括市场、流动资金、信贷、营运及合规风险管理[179] - 风险管理委员会检讨及批准主要风险相关政策及主要风险承受能力限额后提交董事会[179] - 年内，风险管理委员会批准压力测试计划、风险管理计划等多项计划及指标[185] - 大众银行（香港）及大众财务的合规部识别主要合规风险范围，提交合规报告供风险管理委员会审阅[186] - 大众银行（香港）及大众财务内部审核部检查法定/监管规定、内部政策及程序合规情况，评估风险管理及内部监控制度运作效益，审核次数视评估风险水平而定[187] - 大众银行（香港）及大众财务审核委员会审视内部监控问题、补救行动，评估风险管理及内部监控制度充足性及效益，着重审核范围、次数及资源充足性[187] - 大众银行（香港）及大众财务各自成立多个委员会，包括董事行政委员会、管理委员会、信贷委员会等，负责不同业务管理及风险控制工作[194][195][196] - 大众银行（香港）及大众财务提名委员会负责检讨董事会结构、规模及组成并提建议，就董事等委任等事宜提建议[197] - 大众银行（香港）及大众财务业务策略指导委员会负责制定业务策略和计划以获增长回报及竞争优势[199] - 大众银行（香港）业务持续委员会负责管理《业务恢复持续计划》，最少每年规划一次测试[199] - 大众银行（香港）及大众财务人力资源委员会协助董事会制定推行人力资源政策，向提名委员会建议高级管理层继任计划[199] - 大众银行（香港）资讯科技督导委员会及大众财务资讯科技委员会负责制定集团信息化目标等，建议购买软硬件并监察项目进度[199] - 大众银行（香港）及大众财务银行文化委员会为建立提倡良好企业文化及行为标准而成立[200] 风险管理与内部监控 - 董事会负责监督集团财务报告程序及质量，审核委员会协助审阅及监察财务报表完整性等[171] - 董事按持续经营基础编制公司2018年财务报表，年末不知悉对公司持续经营能力构成重大疑问的重大不明朗因素[173] - 董事会每年检讨集团的风险管理及内部监控制度是否充足及有效益，范围涵盖所有重大监控[175] - 集团采纳母银行集团大众银行集团的风险管理架构，并因应香港及中国经营环境及监管规定改善[177] - 集团设有内部资本充足评估程序，评估支持风险承担业务活动的资本充足性[185] - 公司对风险管理及内部监控制度进行全集团检讨，检讨期间为2018年1月1日至2018年12月31日，未发现重大内部监控问题[192] - 审核委员会认可的检讨结果于2019年1月提交公司董事会审阅[193] - 董事会收到集团执行董事/行政总裁及首席财务总监保证声明，表明2018年1月1日至2018年12月31日期间，集团风险管理及内部监控制度各重大方面均足够并有效运作[193] - 集团订立政策程序持续识别新风险事件，进行全面风险评估并制定合适风险对策[190] - 集团鼓励雇员按《举报政策及程序》报告重大风险问题或交易，大众银行（香港）投诉主任及大众财务投诉部处理投诉，“举报机制”独立于管理层运作[190] - 集团全体雇员受《个人操守》及《内幕消息披露政策》约束，集团有《资料保安指引》及《企业资料保安管理政策》，并向员工提供定期培训/提示[190] 核数师酬金