公司股权结构 - 大眾金融控股有限公司持有大眾銀行（香港）有限公司100%股權[9] - 大眾金融控股有限公司持有大眾財務有限公司73.2%股權[9] 公司基本信息 - 公司主要往來銀行包括CIMB Bank Berhad、JPMorgan Chase Bank、瑞穗銀行香港分行等[6] - 公司核數師為安永會計師事務所[6] - 公司總辦事處位於香港中環德輔道中120號大眾銀行中心2樓[5] - 公司註冊辦事處位於百慕達Hamilton HM 11[5] - 公司股份在香港聯合交易所主板上市，股份代號為626[6] 公司董事及管理层 - 公司董事會包括執行董事陳玉光、柯寶傑等[5] - 公司董事会成员包括非执行董事、独立非执行董事和执行董事，各具专业背景[72] - 公司独立非执行董事在会计、法律、银行等领域具有专业资历[73] 公司分行网络 - 公司分行網絡覆蓋香港多個區域，包括油麻地、旺角、尖沙咀等[10][11][12] - 大眾銀行（香港）在香港設有32間分行，中國深圳市設有5間分行[36] - 大眾財務在香港設有44間分行，運通泰財務在香港設有3間分行[36] - 集團綜合分行網絡在香港及中國分別有79間及5間分行[36] - 大眾金融控股有限公司在香港島、九龍和新界共設有44家分行[21] - 香港島地區設有15家分行，包括環球大廈分行、中區分行、永安集團大廈分行等[19] - 九龍地區設有18家分行，包括星光行分行、尖沙咀分行、佐敦道分行等[19] - 新界地區設有11家分行，包括葵涌分行、荃灣分行、屯門分行等[19] 财务数据关键指标变化 - 2019年公司溢利为港币4.663亿元，较2018年减少4410万元或8.6%[31] - 2019年公司总营业收入为港币16.1亿元，较2018年减少2810万元或1.7%[31] - 2019年每股基本盈利为港币0.425元，较2018年港币0.465元下降[28] - 2019年每股股息总额为港币0.20元，较2018年港币0.22元下降[35] - 2019年信贷损失支出为港币2.221亿元，较2018年增加6010万元或37.1%[31] - 2019年投资物业公平价值变动收益为港币6260万元，较2018年增加4090万元[31] - 集團2019年除稅後溢利為4.663億港元，同比下降8.6%[42] - 集團2019年每股基本盈利為0.42港元，全年股息總額為0.20港元[42] - 集團2019年淨利息收入減少3.0%至13.6億港元[42] 客户贷款及存款 - 2019年客户贷款总额为港币287.5亿元，较2018年减少12.2亿元或4.1%[32] - 2019年客户存款为港币339.2亿元，较2018年减少13.6亿元或3.9%[32] - 集團2019年客戶貸款總額減少4.1%至287.5億港元[44] - 集團2019年客戶存款減少3.9%至339.2億港元[44] - 大眾銀行（香港）客戶貸款總額下降5.7%至222.9億港元[49] - 大眾財務客戶貸款總額增長1.3%至61.4億港元[50] 业务线表现 - 零售及商业银行业务占公司营业收入的95.8%和除税前溢利的83.7%[55] - 零售及商业银行业务营业收入减少港币3,120万元（2.0%）至港币15.4亿元[55] - 零售及商业银行业务除税前溢利减少港币1.037亿元（18.1%）至港币4.69亿元[55] 资产与负债 - 2019年资产总值为港币452.2亿元，较2018年457.5亿元略有下降[28] - 2019年权益为港币79.8亿元，较2018年77.5亿元有所增长[28] - 公司有期银行贷款为港币15.4亿元，资产与负债比率为0.19倍[59] - 大众银行（香港）的综合普通股权一级资本比率为19.7%，总资本比率为20.9%[59] 风险管理 - 已减值客户贷款对总客户贷款比率从0.65%增至0.67%[60] - 公司成立多个委员会管理市场风险、流动性风险及利率风险[191] - 公司成立反洗黑钱及反恐融资委员会确保合规[191] - 公司成立业务策略指导委员会制定业务策略以符合企业目标[191] 企业管治 - 公司已遵守《企业管治守则》大部分条款，仅有两项偏离并附解释[67][68] - 公司董事会负责制定整体策略计划、监控财务表现及确保良好企业管治[75] - 公司主要附属公司大众银行（香港）及大众财务受金管局监管并遵循企业管治原则[69] - 公司董事会主席因其他事务未能出席2019年股东周年大会，由联合主席主持[68] 董事会会议及活动 - 公司在2019年举行了9次定期董事会会议和1次股东周年大会[79] - 董事会成员的平均出席率为98%（董事会会议）、100%（审核委员会、薪酬委员会、提名委员会、风险管理委员会）和88%（股东周年大会）[82] - 董事会会议讨论了集团业务策略、财务预算、营运表现监控、批准全年及中期业绩等事项[83] 审核委员会 - 审核委员会年内举行了七次会议，其中三次有外聘核数师出席[129] - 公司批准了Winton (B.V.I.) Limited及其附属公司2020年度的内部审核计划[131] - 公司审阅了截至2018年12月31日止年度的财务业绩及报告[130] 薪酬与提名委员会 - 薪酬委员会年內举行一次会议，审阅并建议2018年董事袍金、雇员年度薪金检讨及花红支付[149] - 提名委员会年內举行三次会议，审阅高管变动、董事重选、董事会架构及多元化政策执行情况[159] 风险管理委员会 - 風險管理委員會由3名獨立非執行董事和2名非執行董事組成，主席由獨立非執行董事擔任[173] - 風險管理委員會每年舉行6次會議，年內已舉行6次會議並提交會議記錄予董事會[178] - 風險管理委員會批准壓力測試計劃、風險管理計劃及合規計劃，並審閱風險管理政策及風險限額設定[179] 股东及市场信息 - 公司2019年最后一个交易日的资本市值为34.91亿港元（已发行股本：1,097,917,618股，收盘价：每股3.18港元）[195] - 公司公众持股量约为26.8%[195] - 公司2020年股东周年大会将于2020年3月20日举行[195] - 公司2019年股东周年大会于2019年3月22日举行，所有决议案均获通过[194] 未来计划与展望 - 公司预计2020年银行及金融业务将实现增长并改善财务表现[65] - 公司计划通过发展股票经纪及保险业务等收费业务实现收入多元化[65] - 公司将继续集中拓展零售及商业银行业务以及消费贷款业务[65]